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कंपनी की नीतियां

Our policies are intended to ensure a transparent work culture, provide our customers the support and service they need and establish the rules of conduct between the Company and our Customers

कंपनी की नीतियां

उचित व्यवहार संहिता

उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड (इसके बाद "कंपनी" या "एचएफसी" या "यूएचएफपीएल" या "उम्मीद" के रूप में संदर्भित) एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी है जो कंपनी अधिनियम, 2013 के प्रावधानों के तहत निगमित है और हाउसिंग फाइनेंस कंपनी के रूप में पंजीकृत है ( "एचएफसी") नेशनल हाउसिंग बैंक ("एनएचबी") के साथ।

यह कोड उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड ("उम्मीद", या "कंपनी"), द्वारा तैयार किया गया है।, भारतीय रिज़र्व बैंक के ("RBI") मास्टर निर्देश - गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी - हाउसिंग फ़ाइनेंस कंपनी (रिज़र्व बैंक) निदेश, 2021 के अनुसार।

 

1) उद्देश्य:

इन कोडों के प्राथमिक उद्देश्य इस प्रकार हैं-

  • ग्राहकों के साथ व्यवहार में न्यूनतम मानक निर्धारित करके अच्छी और निष्पक्ष प्रथाओं को बढ़ावा देना।
  • पारदर्शिता बढ़ाने के लिए ताकि ग्राहक को अपेक्षित सेवाओं की बेहतर समझ हो सके।
  • कंपनी और ग्राहक के बीच उचित संबंध को बढ़ावा देना।
  • उच्च परिचालन मानकों को प्राप्त करने के लिए निष्पक्ष प्रतिस्पर्धा के माध्यम से बाजार की ताकतों को प्रोत्साहित करना।
  • समग्र रूप से आवास वित्त प्रणाली में विश्वास को बढ़ावा देना।
2) कोड का आवेदन:
  • यह संहिता उन सभी व्यक्तियों पर लागू होगी जो एक कर्मचारी के रूप में कंपनी के सभी उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करते हैं या एजेंसी व्यवस्थाओं के तहत या अन्यथा किसी भी तरीके से और/या किसी भी तरीके से अन्य सेवा प्रदाता के उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करते हैं।
  • यह संहिता किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति को छोड़कर सामान्य परिचालन वातावरण में लागू होती है।
  • संहिता सत्यनिष्ठा और पारदर्शिता के नैतिक सिद्धांतों पर आधारित है और सभी कार्य और व्यवहार संहिता की भावना का पालन करेंगे।
3) ग्राहकों के प्रति प्रतिबद्धता:
  • कंपनी अपनी सर्वोत्तम क्षमता के अनुसार, ग्राहक के साथ सभी व्यवहारों में निष्पक्ष और यथोचित कार्य करेगी, सत्यनिष्ठा और पारदर्शिता के नैतिक सिद्धांतों को पूरा करेगी और हमेशा प्रासंगिक कानूनों और विनियमों का अक्षरश: पालन करेगी।
  • कंपनी यह सुनिश्चित करेगी कि उसके सभी उत्पादों और सेवाओं को उसके ग्राहकों को पूरी तरह से समझाया जाए और पूरी समझ सुनिश्चित की जाए।
  • इसमें उधारकर्ताओं के लिए कई भाषाओं (अंग्रेजी और हिंदी या स्थानीय भाषा या उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली भाषा) में साहित्य या संचार होगा और यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास करेगा कि शर्तें स्पष्ट हैं और ग्राहक द्वारा भ्रामक और समझ में नहीं आती हैं।
  • इसके बिक्री अधिकारी और शाखा प्रबंधक (बीएम) या अधिकारी / एजेंसी के बिक्री प्रतिनिधि जो प्रत्यक्ष बिक्री / विपणन एजेंसी के रूप में काम कर रहे हैं या अनुमोदित बिक्री / विपणन / वसूली व्यवस्था के तहत वसूली एजेंट, यदि कोई हो, संपर्क का पहला बिंदु होगा ग्राहक के सभी प्रश्नों के लिए और शाखाओं की संपर्क जानकारी भी कंपनी की वेबसाइट पर पोस्ट की जाएगी।
  • उक्त एजेंसी (एजेंसी) के बिक्री अधिकारी और बीएम या अधिकारी / प्रतिनिधि ग्राहकों को नियम और शर्तों, लागू ब्याज दर / सेवा शुल्क / ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए देय शुल्क / शुल्क के बारे में सभी जानकारी, वापसी योग्य शुल्क की राशि को समझने में मदद करेंगे। यदि ऋण राशि स्वीकृत/संवितरित नहीं है, तो पूर्व-भुगतान विकल्प और शुल्क, यदि कोई हो, विलंबित पुनर्भुगतान के लिए दंडात्मक ब्याज/जुर्माना, यदि कोई हो, ऋण को निश्चित से फ्लोटिंग दरों में बदलने के लिए रूपांतरण शुल्क या इसके विपरीत, किसी भी ब्याज रीसेट का अस्तित्व खंड और कोई अन्य मामला जो उधारकर्ता के हित को प्रभावित करता है और उन लाभों को भी जो उनके वित्तीय प्रभावों के साथ प्राप्त किए जा सकते हैं।
  • ग्राहकों के साथ घनिष्ठ संबंध बनाए रखेगी , और उन्हें उत्पादों और सेवाओं और ब्याज दरों में बदलाव के बारे में सूचित रखेगी, जिसमें पारदर्शी तरीके से ऋण आवेदन की प्रक्रिया/स्वीकृति में शामिल सभी शुल्क शामिल हैं।
  • कंपनी समय सीमा के साथ सभी ऋण आवेदनों की प्राप्ति के लिए पावती देगी जिसके भीतर ऋण आवेदनों का निपटारा किया जाएगा।
  • कंपनी ग्राहकों की शिकायतों को तुरंत संभालेगी और संतुष्ट नहीं होने पर अपने ग्राहकों को शिकायतों को आगे बढ़ाने में मदद करेगी।
  • शिकायत और शिकायत के मामले में प्रत्येक ग्राहक को संपर्क व्यक्तियों का विवरण प्रदान किया जाएगा। यह ग्राहकों को दी जाने वाली स्वागत किट का हिस्सा होगा और शाखाओं में प्रमुखता से प्रदर्शित किया जाएगा।
  • कंपनी गलतियों को तुरंत सुधार कर गलत होने वाली चीजों से शीघ्रता से निपटेगी। यह तकनीकी विफलता के मामले में उपयुक्त विकल्प भी प्रदान करेगा।
  • जब तक कानून द्वारा आवश्यक न हो या ग्राहक द्वारा छूट पर हस्ताक्षर किए गए हों, कंपनी सभी ग्राहक जानकारी को निजी और गोपनीय मानेगी।
  • कंपनी ग्राहक को अनुरोध करने पर इस संहिता की एक प्रति प्रदान करेगी। कोड को इसकी वेबसाइट और इसके शीर्ष और शाखाओं पर भी प्रदर्शित और उपलब्ध कराया जाएगा।
  • जाति, जाति, लिंग, वैवाहिक स्थिति, धर्म या विकलांगता के आधार पर भेदभाव नहीं करेगी जब तक कि यह एनएचबी/आरबीआई या सरकार द्वारा समाज के कमजोर वर्गों की सहायता के लिए प्रचारित योजनाओं के लिए विशिष्ट न हो।
  • कर्मचारियों को प्रासंगिक प्रशिक्षण देने के लिए इस कोड की सामग्री को कर्मचारी प्रशिक्षण मॉड्यूल में उचित रूप से शामिल किया जाएगा ताकि कोड को प्रभावी ढंग से लागू किया जा सके।
4) विज्ञापन, विपणन और बिक्री:

कंपनी करेगी :

  • सुनिश्चित करें कि सभी विज्ञापन और प्रचार सामग्री स्पष्ट, तथ्यात्मक और भ्रामक नहीं हैं।
  • किसी भी मीडिया और प्रचार साहित्य में किसी भी विज्ञापन में जो किसी सेवा या उत्पाद की ओर ध्यान आकर्षित करता है और इसमें ब्याज दर का संदर्भ भी शामिल है, कंपनी यह भी बताएगी कि क्या अन्य शुल्क और शुल्क लागू होंगे और प्रासंगिक नियमों और शर्तों का पूरा विवरण उपलब्ध है। अनुरोध पर और/या कंपनी की वेबसाइट पर।
  • कंपनी संभावित ग्राहकों के लिए ब्याज दरों, प्रसंस्करण शुल्क और शुल्क पर उचित संचार सुनिश्चित करेगी
    • a) संभावना के साथ व्यक्तिगत चर्चा;
    • b) इसकी शाखाओं में नोटिस;
    • c) टेलीफोन या हेल्प-लाइन के माध्यम से ;
    • d) कंपनी की वेबसाइट पर;
    • e) एक लिखित नियम या अनुसूची प्रदान करना।
  • यदि कंपनी बीमा जैसी सहायता सेवाएं प्रदान करने के लिए तृतीय पक्षों की सेवाओं का लाभ उठाती है, तो कंपनी उन्हें सूचित करेगी और उन्हें ग्राहक की व्यक्तिगत जानकारी (यदि ऐसे तीसरे पक्ष को उपलब्ध कराई गई है) को उसी स्तर की गोपनीयता और सुरक्षा के साथ संभालने की आवश्यकता होगी जैसे कि कंपनी होगी।
  • कंपनी समय-समय पर ग्राहकों को अतिरिक्त उत्पादों और उनके द्वारा प्राप्त उत्पादों की अन्य विशेषताओं के बारे में बता सकती है। उत्पादों / सेवाओं के संबंध में इसके अन्य उत्पादों या प्रचार प्रस्तावों के बारे में जानकारी ग्राहकों को तभी दी जा सकती है जब उन्होंने ऐसी जानकारी / सेवा प्राप्त करने के लिए या तो मेल द्वारा या वेबसाइट पर या ग्राहक सेवा नंबर पर पंजीकरण करके अपनी सहमति दी हो।
  • ग्राहक से कोई शिकायत प्राप्त होने की स्थिति में कि कंपनी के कर्मचारियों या प्रतिनिधियों ने किसी भी अनुचित आचरण में लिप्त है या इस संहिता का उल्लंघन किया है , शिकायत की जांच करने और उसे संभालने के लिए उचित कदम उठाए जाएंगे।
5) ऋण के लिए आवेदन संसाधित करना:
  • ऋण आवेदन प्रपत्रों के साथ सभी आवश्यक जानकारी प्रदान की जाएगी, ताकि अन्य आवास वित्त कंपनियों द्वारा प्रस्तावित नियमों और शर्तों के साथ सार्थक तुलना की जा सके और उधारकर्ता द्वारा सूचित निर्णय लिया जा सके।
  • ऋण आवेदन पत्र प्रपत्र के साथ जमा करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की एक सांकेतिक सूची देगा। कंपनी के ग्राहक खंड की प्रकृति को देखते हुए, जो मुख्य रूप से स्व-नियोजित और अनौपचारिक खंड से हैं और विशेष रूप से आय साबित करने के लिए सामान्य दस्तावेज नहीं हो सकते हैं, कंपनी इस संबंध में नियामक द्वारा जारी प्रासंगिक दिशानिर्देशों/निर्देशों के अधीन व्यक्तिगत सत्यापन और जांच कर सकती है। , उपलब्ध दस्तावेज एकत्र करने के अलावा।
  • कंपनी के पास सभी ऋण आवेदनों की प्राप्ति के लिए एक समय सीमा के साथ एक पावती देने की प्रणाली होगी जिसके भीतर ऋण आवेदनों का निपटारा किया जाएगा।
6) ऋण मूल्यांकन और नियम/शर्तें:
  • आम तौर पर, ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए आवश्यक सभी विवरण कंपनी द्वारा आवेदन के समय या कंपनी द्वारा किए गए व्यक्तिगत सत्यापन के समय (विशेषकर अनौपचारिक क्षेत्र के ग्राहकों के मामले में) एकत्र किए जाएंगे। यदि कंपनी को किसी अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता होती है, तो ग्राहक को तुरंत बताया जाएगा कि उससे फिर से संपर्क किया जाएगा।
  • कंपनी ऋण लेने वाले को स्वीकृति पत्र के माध्यम से या अन्यथा, ब्याज की दर, ईएमआई संरचना, पूर्व भुगतान शुल्क सहित सभी नियमों और शर्तों के साथ स्वीकृत ऋण की राशि से अवगत कराएगी और इन नियमों और शर्तों की लिखित स्वीकृति अपने पास रखेगी। अपने रिकॉर्ड पर उधारकर्ता।
  • कंपनी पावती पर ऋण की स्वीकृति/संवितरण के समय प्रत्येक उधारकर्ता को ऋण समझौते में उद्धृत प्रत्येक संलग्नक की एक प्रति के साथ ऋण समझौते की एक प्रति प्रस्तुत करेगी।
  • कंपनी ऋण समझौते में देर से चुकौती के लिए लगाए गए दंडात्मक ब्याज का उल्लेख बड़े अक्षरों में करेगी।
  • यदि किसी भी कारण से उधारकर्ता का आवेदन अस्वीकार कर दिया जाता है, तो कंपनी अस्वीकृति का कारण लिखित रूप में बताएगी।
7) प्रसंस्करण शुल्क और शुल्क:
  • ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए देय शुल्क / शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क यदि कोई हो, विलंबित भुगतान के लिए जुर्माना, यदि कोई हो, या कोई अन्य मामला जो उधारकर्ता के हित को प्रभावित करता है, के बारे में सभी जानकारी आवेदक को बिक्री अधिकारी और क्रेडिट अधिकारी द्वारा प्रकट की जाएगी आवेदन का समय और हमेशा कंपनी के स्वीकृति पत्र पर मुद्रित किया जाएगा।
  • हालांकि, कंपनी बाजार की स्थितियों, ग्राहक ट्रैक रिकॉर्ड आदि के आधार पर समय-समय पर शुल्क और शुल्क बदलने का अधिकार सुरक्षित रखती है। मूल शुल्क में कोई भी बदलाव सभी ग्राहकों को पूरी तरह और पारदर्शी रूप से सूचित किया जाएगा और संभावित रूप से प्रभाव में लाया जाएगा। . ब्याज दरों और शुल्कों में कोई भी परिवर्तन केवल संभावित रूप से किया जा सकता है और यदि ऐसा परिवर्तन उधारकर्ता के नुकसान के लिए है, तो वह 60 दिनों के भीतर और बिना किसी सूचना के अपना खाता बंद कर सकता है या बिना किसी अतिरिक्त शुल्क का भुगतान किए इसे स्विच कर सकता है या रुचि।
  • कंपनी के लिए आवश्यक है कि सभी शुल्कों का भुगतान आम तौर पर आवेदक द्वारा चेक या डिमांड ड्राफ्ट के माध्यम से किया जाए। केवल असाधारण मामलों में, कंपनी आवेदक को नकद में शुल्क का भुगतान करने की अनुमति दे सकती है।
  • कंपनी की वर्तमान नीति कानूनी शुल्क, तकनीकी निरीक्षण शुल्क, या किसी अन्य जेब खर्च के लिए शुल्क के रूप में प्रसंस्करण शुल्क के अलावा कोई शुल्क नहीं लेना है। हालांकि, कंपनी ग्राहकों से लेट पेमेंट और ईसीएस/चेक बाउंसिंग चार्ज वसूल करेगी।
  • कंपनी का उद्देश्य आवेदकों को प्राथमिक निवास का समर्थन करना है, और ऋण का उद्देश्य निवेश या सट्टा खरीदारों की मदद करना नहीं है। इस प्रकार, कंपनी ऋण के नियमों और शर्तों को बदलने का अधिकार सुरक्षित रखती है, लेकिन ब्याज दर में 2% की वृद्धि तक सीमित नहीं है यदि बाद की तारीख में पाया जाता है कि कंपनी द्वारा स्वीकृत ऋण से खरीदी जा रही संपत्ति डाल दी गई है वाणिज्यिक या किराये के उद्देश्यों के लिए उपयोग करने के लिए।
  • कंपनी निम्नलिखित स्थितियों में व्यक्ति को प्रदान किए गए आवास ऋण के पूर्व-बंद होने पर पूर्व-भुगतान लेवी या जुर्माना नहीं लगाएगी:
    • a) जहां आवास ऋण फ्लोटिंग ब्याज दर के आधार पर है ।
    • b) जहां आवास ऋण या कोई सावधि ऋण निश्चित ब्याज दर के आधार पर हो और ऋण उधारकर्ता द्वारा अपने स्वयं के स्रोतों से पूर्व-बंद किया गया हो।

    जबकि, इस प्रयोजन के लिए अभिव्यक्ति "स्वयं के स्रोत" का अर्थ बैंक/एचएफसी/एनबीएफसी और/या किसी वित्तीय संस्थान से उधार लेने के अलावा कोई अन्य स्रोत है।

  • सभी दोहरी/विशेष दर (फिक्स्ड और फ्लोटिंग का संयोजन) हाउसिंग लोन, फिक्स्ड/फ्लोटिंग रेट पर लागू प्री-क्लोजर मानदंडों को आकर्षित करेंगे, जो इस बात पर निर्भर करता है कि लोन प्री-क्लोजर के समय फिक्स्ड या फ्लोटिंग रेट पर है या नहीं। दोहरे/विशेष दर वाले आवास ऋण के मामले में, फ्लोटिंग दर के लिए पूर्व-बंद मानदंड एक बार ऋण को फ्लोटिंग दर ऋण में परिवर्तित करने के बाद, निश्चित ब्याज दर अवधि की समाप्ति के बाद लागू होगा। यह ऐसे सभी दोहरे/विशेष दर आवास ऋणों पर लागू होता है जिन्हें इसके बाद बंद किया जा रहा है। यह भी स्पष्ट किया जाता है कि एक निश्चित दर ऋण वह होता है जहां ऋण की पूरी अवधि के लिए दर तय की जाती है।
  • बाध्यकारी के बिना व्यवसाय के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए स्वीकृत किसी भी अस्थायी दर वाले सावधि ऋण पर फोरक्लोज़र शुल्क/पूर्व-भुगतान दंड नहीं लगाएंगे ।
  • डुप्लिकेट प्रतियों में एक सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी) कंपनी और उधारकर्ता के बीच निष्पादित की जाएंगी, और इस कोड की एक प्रति के साथ पावती के तहत उधारकर्ता को सौंपी जाएगी।
8) महत्वपूर्ण ग्राहक संचार:
  • ऋण आवेदन की अस्वीकृति: यदि कंपनी ग्राहक को ऋण प्रदान नहीं कर सकती है, तो वह ऋणों की स्वीकृति या वितरण को अस्वीकार करने/अस्वीकार करने के कारणों को लिखित रूप में सूचित करेगी।
  • संवितरण चरणों में किया जाएगा और ऋण समझौते या स्वीकृति पत्र या बिक्री के समझौते के अनुसार ग्राहक द्वारा सहमत संवितरण अनुसूची के अनुसार, जिसमें ग्राहक द्वारा बिल्डर को भुगतान की शर्तें शामिल हैं और कंपनी द्वारा निरीक्षण के आधार पर काम पूरा करना (निर्माणाधीन संपत्तियों के मामले में) जिसे कंपनी द्वारा पुष्टि और स्वीकार करने की आवश्यकता होगी।
  • ब्याज दर मॉडल: बोर्ड उचित आंतरिक सिद्धांतों और प्रक्रियाओं के साथ ब्याज दरों और प्रसंस्करण और अन्य शुल्कों (दंडात्मक ब्याज सहित, यदि कोई हो) के निर्धारण में संबंधित कारकों जैसे कि फंड की लागत, मार्जिन और जोखिम प्रीमियम को ध्यान में रखते हुए एक ब्याज दर मॉडल अपनाएगा। और ऋणों और अग्रिमों के लिए वसूले जाने वाले ब्याज की दर निर्धारित करें।
  • बोर्ड प्रक्रिया और संचालन की निगरानी के लिए एक आंतरिक तंत्र भी स्थापित करेगा ताकि उधारकर्ताओं के साथ संचार में पर्याप्त पारदर्शिता सुनिश्चित हो सके।
  • उधारकर्ताओं से एकत्रित किश्तों में ब्याज और मूलधन के बीच विभाजन स्पष्ट रूप से इंगित होना चाहिए।
  • कंपनी ऋण लेने वाले को अंग्रेजी और हिंदी या स्थानीय भाषा या उधारकर्ता द्वारा समझी जाने वाली भाषा में ब्याज दरों, प्रसंस्करण शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क, अन्य लागू शुल्क / शुल्क आदि सहित नियमों और शर्तों में किसी भी बदलाव के बारे में नोटिस देगी। कंपनी यह भी सुनिश्चित करेगी कि ब्याज दरों और शुल्कों में परिवर्तन केवल संभावित रूप से प्रभावी हों और इस शर्त को ऋण समझौते में शामिल किया जाएगा।
  • यदि ऐसा परिवर्तन ग्राहक के लिए नुकसानदेह है, तो उसे बिना किसी अतिरिक्त शुल्क या ब्याज का भुगतान किए 60 दिनों के भीतर और बिना किसी नोटिस के अपना खाता बंद करने या स्विच करने की अनुमति दी जा सकती है।
  • उधार खाते के हस्तांतरण के लिए अनुरोध प्राप्त होने के मामले में , सहमति या अन्यथा यानी एचएफसी की आपत्ति, यदि कोई हो, अनुरोध प्राप्त होने की तारीख से 21 दिनों के भीतर सूचित किया जाएगा। ऐसा हस्तांतरण ऋण समझौते के तहत और/या कानून के अनुरूप पारदर्शी संविदात्मक शर्तों के अनुसार होगा।
  • कंपनी ऋण समझौते के अनुरूप ग्राहक से भुगतान बंद करने या भुगतान में तेजी लाने या ऋण के लिए अतिरिक्त प्रतिभूतियों की मांग करने का कोई भी निर्णय लेने के लिए स्वतंत्र होगी।
  • कंपनी सभी देय राशि के पुनर्भुगतान पर या ऋण की बकाया राशि की वसूली पर किसी भी वैध अधिकार या किसी अन्य दावे के लिए ग्रहणाधिकार के अधीन सभी प्रतिभूतियों को जारी करेगी जो कंपनी के पास उधारकर्ता के खिलाफ हो सकता है। यदि सेट ऑफ के ऐसे अधिकार का प्रयोग किया जाना है, तो उधारकर्ता को इसके बारे में शेष दावों के बारे में पूर्ण विवरण के साथ नोटिस दिया जाएगा और जिन शर्तों के तहत कंपनी संबंधित दावे का निपटान / भुगतान होने तक प्रतिभूतियों को बनाए रखने की हकदार है।
9) वेबसाइट और प्रकटीकरण के अन्य तरीके
  • ब्याज की दरें और जोखिमों के वर्गीकरण के लिए दृष्टिकोण, और दंडात्मक ब्याज (यदि कोई हो) को भी कंपनी की वेबसाइट पर उपलब्ध कराया जाएगा या संबंधित समाचार पत्रों में प्रकाशित किया जाएगा और जब भी ब्याज दरों में कोई बदलाव होगा तो इसे अपडेट किया जाएगा। .
  • ब्याज की दर और दंडात्मक ब्याज (यदि कोई हो) वार्षिक दर होनी चाहिए और उधारकर्ताओं को कंपनी द्वारा वसूल की जाने वाली सटीक दरों से अवगत कराने के लिए वेबसाइट पर उपलब्ध कराई जानी चाहिए।
  • कंपनी अपनी वेबसाइट पर इस तरह के ऋणों के लिए औसत ब्याज दरों के साथ-साथ व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को दिए गए विभिन्न श्रेणियों के ऋणों या अग्रिमों के लिए पिछली तिमाही के अनुबंधित ऋणों की ब्याज दर सीमा प्रकाशित करेगी।
  • कंपनी की वेबसाइट एक व्यक्तिगत उधारकर्ता को ऋण पर ऋण की कुल लागत का प्रतिनिधित्व करने की वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) या इसी तरह की अन्य व्यवस्था प्रकाशित करती है।
10) गारंटर:

जब कोई व्यक्ति ऋण का गारंटर बनने पर विचार कर रहा हो, तो उसे निम्न के बारे में सूचित किया जाएगा:

  • गारंटर के रूप में उसका दायित्व;
  • देयता की राशि वह / वह खुद कंपनी के लिए प्रतिबद्ध होगी;
  • जिन परिस्थितियों में कंपनी उसे अपनी देनदारी का भुगतान करने के लिए बुलाएगी;
  • यदि कंपनी गारंटर के रूप में भुगतान करने में विफल रहती है तो क्या कंपनी के पास कंपनी में उसके अन्य धन का सहारा है;
  • क्या गारंटर के रूप में उसकी देनदारियां एक विशिष्ट मात्रा तक सीमित हैं या असीमित हैं;
  • समय और परिस्थितियाँ जिसमें एक गारंटर के रूप में उसकी देनदारियों का निर्वहन किया जाएगा और साथ ही जिस तरीके से कंपनी उसे इस बारे में सूचित करेगी;
  • कंपनी उसे उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति में किसी भी महत्वपूर्ण प्रतिकूल परिवर्तन के बारे में सूचित रखेगी, जिसके लिए वह एक गारंटर के रूप में खड़ा है;
  • यदि गारंटर कंपनी द्वारा की गई मांग का पालन करने से इनकार करता है, तो बकाया भुगतान करने के लिए पर्याप्त साधन होने के बावजूद, ऐसे गारंटर को विलफुल डिफॉल्टर के रूप में भी माना जाएगा।
11) गोपनीयता और गोपनीयता:

ग्राहकों की सभी व्यक्तिगत जानकारी को निजी और गोपनीय माना जाएगा (तब भी जब ग्राहक अब ग्राहक नहीं हैं ), और निम्नलिखित सिद्धांतों और नीतियों द्वारा निर्देशित किया जाएगा। कंपनी ग्राहक खातों से संबंधित जानकारी या डेटा को प्रकट नहीं करेगी, चाहे वह ग्राहकों द्वारा प्रदान की गई हो या अन्यथा, कंपनी के समूह में अन्य संस्थाओं सहित, निम्नलिखित असाधारण मामलों के अलावा, किसी को भी नहीं बताएगी:

  • यदि सूचना कानून द्वारा दी जानी है;
  • यदि जानकारी को प्रकट करना जनता के प्रति कर्तव्य है;
  • यदि कंपनी के हितों के लिए उन्हें जानकारी देने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, धोखाधड़ी को रोकने के लिए, लेकिन विपणन उद्देश्यों के लिए समूह में अन्य कंपनियों सहित किसी अन्य को ग्राहक या ग्राहक खातों (ग्राहक का नाम और पता सहित) के बारे में जानकारी देने के कारण के रूप में इसका उपयोग नहीं किया जाएगा;
  • यदि ग्राहक कंपनी से जानकारी प्रकट करने के लिए कहता है, या ग्राहक की अनुमति से;
  • यदि कंपनी को ग्राहकों के बारे में एक संदर्भ देने के लिए कहा जाता है, तो वह इसे देने से पहले उसकी लिखित अनुमति प्राप्त करेगी;
  • कंपनी के पास उसके बारे में व्यक्तिगत रिकॉर्ड तक पहुँचने के लिए मौजूदा कानूनी ढांचे के तहत ग्राहक को उसके अधिकारों की सीमा के बारे में सूचित किया जाएगा;
  • जब तक ग्राहक विशेष रूप से कंपनी को ऐसा करने के लिए अधिकृत नहीं करता है, कंपनी कंपनी सहित किसी के द्वारा भी ग्राहक की व्यक्तिगत जानकारी का विपणन उद्देश्यों के लिए उपयोग नहीं करेगी।

जहां कहीं भी कंपनी सहायता सेवाएं प्रदान करने के लिए तृतीय पक्षों की सेवाओं का लाभ उठाती है, यह आवश्यक है कि ऐसे तृतीय पक्ष ग्राहक की व्यक्तिगत जानकारी (यदि ऐसे तृतीय पक्षों के लिए उपलब्ध हो) को उसी स्तर की गोपनीयता और सुरक्षा के साथ संभालते हैं जैसा कि कंपनी करेगी।

12) क्रेडिट संदर्भ एजेंसियां:

जब कोई ग्राहक खाता खोलता है, तो कंपनी उसे सूचित करेगी कि वह उसके खाते का विवरण क्रेडिट संदर्भ एजेंसियों को देगी और कंपनी उनके साथ जांच करेगी।

कंपनी क्रेडिट संदर्भ एजेंसियों को उन व्यक्तिगत ऋणों के बारे में जानकारी दे सकती है जो ग्राहक पर बकाया हैं यदि:

  • ग्राहक अपने भुगतानों में पिछड़ गया है;
  • बकाया राशि विवाद में है; तथा
  • ग्राहक ने कंपनी की औपचारिक मांग का पालन करते हुए, अपने कर्ज को चुकाने के लिए ऐसे प्रस्ताव नहीं दिए हैं जिनसे कंपनी संतुष्ट है।
  • कंपनी क्रेडिट संदर्भ एजेंसियों को ग्राहक के खाते के बारे में अन्य जानकारी देगी यदि ग्राहक ने उन्हें ऐसा करने की अनुमति दी है। क्रेडिट संदर्भ एजेंसियों को दी गई जानकारी की एक प्रति कंपनी द्वारा ग्राहक को प्रदान की जाएगी, यदि ऐसी मांग की जाती है।
13) बकाया का संग्रह:
  • जब भी ऋण दिया जाता है, तो कंपनी ग्राहक को पुनर्भुगतान प्रक्रिया के बारे में राशि, अवधि और चुकौती की अवधि के माध्यम से बताएगी। कंपनी ग्राहकों को हर महीने उनके भुगतान के बारे में याद दिलाने का भी प्रयास करेगी, इसके देय होने से कुछ दिन पहले।
  • हालांकि, यदि ग्राहक पुनर्भुगतान अनुसूची का पालन नहीं करता है, तो बकाया की वसूली के लिए भूमि के कानूनों के अनुसार एक परिभाषित प्रक्रिया का पालन किया जाएगा। इस प्रक्रिया में ग्राहक को नोटिस भेजकर या व्यक्तिगत दौरा करके और / या सुरक्षा का कब्जा यदि कोई हो, तो उसे याद दिलाना शामिल होगा।
  • कंपनी की संग्रह नीति शिष्टाचार, निष्पक्ष व्यवहार और अनुनय पर बनाई जाएगी, और इसका उद्देश्य ग्राहकों के विश्वास और दीर्घकालिक संबंध को बढ़ावा देना होगा। कंपनी के कर्मचारी या देय राशि के संग्रह और/या सुरक्षा कब्जे में इसका प्रतिनिधित्व करने के लिए अधिकृत कोई भी व्यक्ति अपनी पहचान करेगा और कंपनी द्वारा जारी प्राधिकरण पत्र प्रदर्शित करेगा और अनुरोध पर, कंपनी द्वारा या कंपनी के अधिकार के तहत जारी अपना पहचान पत्र प्रदर्शित करेगा। कंपनी ग्राहकों को बकाया राशि के बारे में सभी जानकारी प्रदान करेगी और बकाया भुगतान के लिए पर्याप्त नोटिस देने का प्रयास करेगी।
  • स्टाफ के सभी सदस्य या संग्रह और/या सुरक्षा कब्ज़े में कंपनी का प्रतिनिधित्व करने के लिए अधिकृत कोई भी व्यक्ति कंपनी की बोर्ड द्वारा अनुमोदित संग्रहण और वसूली नीति और नीचे दिए गए दिशानिर्देशों का पालन करेगा:
    • a) ग्राहकों से सामान्यत: उनकी पसंद के स्थान पर और उनके निवास स्थान पर कोई निर्दिष्ट स्थान के अभाव में और यदि उनके आवास पर उपलब्ध नहीं है, तो व्यवसाय/व्यवसाय के स्थान पर संपर्क किया जाएगा।
    • b) कंपनी का प्रतिनिधित्व करने के लिए पहचान और अधिकार पहली बार में ग्राहक को बता दिया जाएगा।
    • c) ग्राहक की गोपनीयता का सम्मान किया जाएगा।
    • d) ग्राहक के साथ बातचीत सभ्य तरीके से होगी।
    • e) कंपनी के प्रतिनिधि ग्राहकों से 0800 बजे से 1900 बजे के बीच संपर्क करेंगे, जब तक कि ग्राहक के व्यवसाय या व्यवसाय की विशेष परिस्थितियों की आवश्यकता न हो।
    • f) किसी विशेष समय पर या किसी विशेष स्थान पर कॉल से बचने के ग्राहक के अनुरोध का यथासंभव सम्मान किया जाएगा , जब तक कि कंपनी के पास यह मानने का कारण न हो कि ग्राहक कंपनी के प्रतिनिधि से मिलने से बच रहा है।
    • g) पारस्परिक रूप से स्वीकार्य और व्यवस्थित तरीके से बकाया राशि के संबंध में विवादों या मतभेदों को हल करने के लिए सभी सहायता दी जाएगी।
    • h) परिवार में शोक या ऐसे अन्य विपत्तिपूर्ण अवसरों जैसे अनुपयुक्त अवसरों को बकाया राशि लेने के लिए कॉल/विजिट करने से बचा जाएगा।
14) निदेशक मंडल की जिम्मेदारी:

कंपनी के निदेशक मंडल को -

  • a) शिकायतों और शिकायतों के समाधान के लिए संगठन के भीतर उपयुक्त शिकायत निवारण तंत्र स्थापित करना। इस तरह के तंत्र को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ऋण देने वाली संस्था के पदाधिकारियों के निर्णयों से उत्पन्न होने वाले सभी विवादों को सुना जाए और कम से कम अगले उच्च स्तर पर निपटाया जाए;
  • b) समय-समय पर इस संहिता के अनुपालन और प्रबंधन के विभिन्न स्तरों पर शिकायत निवारण तंत्र के कामकाज पर एक समेकित रिपोर्ट की समीक्षा करें;
  • c) उनकी डायरेक्ट सेलिंग एजेंसियों (डीएसए) के लिए एक आचार संहिता निर्धारित करें, जिनकी सेवाओं का लाभ बाजार के उत्पादों / सेवाओं के लिए लिया जाता है, अन्य मामलों में उन्हें खुद की पहचान करने की आवश्यकता होती है जब वे व्यक्तिगत रूप से या फोन के माध्यम से उत्पाद बेचने के लिए ग्राहक से संपर्क करते हैं;
  • d) कंपनी को अपनाने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक के मास्टर निर्देशों के अनुसार प्रत्यक्ष बिक्री एजेंटों (डीएसए) / प्रत्यक्ष विपणन एजेंटों (डीएमए) के लिए आदर्श आचार संहिता को मंजूरी दें।
15) शिकायतें और शिकायतें:

प्रत्येक शाखा/कार्यालय में उधारकर्ताओं की शिकायतों और शिकायतों को प्राप्त करने, दर्ज करने और निपटाने के लिए एक प्रणाली और/या प्रक्रिया बनाए रखना सुनिश्चित करती है , जिसमें ऑनलाइन प्राप्त होने वाली शिकायतें भी शामिल हैं।

स्तर 1

कंपनी द्वारा पेश किए गए उत्पाद और सेवाओं के संबंध में किसी भी प्रश्न/शिकायत/शिकायत के मामले में, ग्राहक या तो एक पत्र/ईमेल लिखकर या शाखा कार्यालयों में जाकर या टेलीफोन संचार के माध्यम से शिकायत दर्ज कर सकता है। ग्राहक निम्नलिखित में से किसी भी माध्यम से हमारे कार्यालयों से संपर्क कर सकता है।

  • टेलीफोन संचार द्वारा 1800 2126 127 पर सुबह 10:00 बजे से शाम 05.30 बजे के बीच (छुट्टियों को छोड़कर)।
  • शाखा में शिकायत रजिस्टर में पूछताछ/शिकायत की प्रविष्टि करें और सीआरएफ फॉर्म भरें।
  • "customercare@ummeedhfc.com" या "enquiry@ummeedhfc.com" पर ईमेल लिखकर

लेवल 2

यदि ग्राहक को 15 दिनों के भीतर कंपनी से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है या उपरोक्त चैनल द्वारा प्रदान किए गए समाधान से संतुष्ट नहीं है, तो ग्राहक शिकायत निवारण प्रबंधक को पत्र/ईमेल लिखकर शिकायत कर सकता है:

श्रीमती वीना मिश्रा
वरिष्ठ प्रबंधक - ग्राहक सेवा और शिकायत निवारण
उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड,
यूनिट 809-815, 8 वीं मंजिल, टावर ए, एमार डिजिटल ग्रीन्स,
गोल्फ कोर्स एक्सटेंशन रोड, सेक्टर 61,
गुरुग्राम - 122102
ईमेल आईडी: service@ummeedhfc.in
संपर्क नंबर: 0124-4836480

स्तर 3

यदि ग्राहक को 30 दिनों के भीतर कंपनी से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है या उपरोक्त चैनल द्वारा प्रदान किए गए समाधान से संतुष्ट नहीं है, तो ग्राहक शिकायत निवारण अधिकारी को पत्र/ईमेल लिखकर शिकायत कर सकता है:

श्री संदीप वर्मा
शिकायत निवारण अधिकारी
उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड,
यूनिट 809-815, 8'एच तल, टावर ए, एमार डिजिटल ग्रीन्स,
गोल्फ कोर्स एक्सटेंशन रोड, सेक्टर 61,
गुरुग्राम - 122102
ईमेल आईडी: grievance@ummeedhfc.in
संपर्क नंबर: 0124-4836480

यदि ग्राहक को 30 दिनों के भीतर कंपनी से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है या उपरोक्त चैनल द्वारा प्रदान किए गए समाधान से संतुष्ट नहीं है, तो ग्राहक शिकायत निवारण अधिकारी को पत्र/ईमेल लिखकर शिकायत कर सकता है:

प्रत्येक ग्राहक शिकायत प्रकृति में अद्वितीय होने के कारण, संबंधित ग्राहक प्रश्न या शिकायत के विस्तृत जवाब के लिए लगभग 30 दिन लग सकते हैं। एक बार, कंपनी के साथ एक प्रश्न या शिकायत दर्ज की जाती है, शिकायत संदर्भ संख्या के साथ एक पावती 7 दिनों के भीतर ग्राहक को भेजी जाएगी। पावती में उस अधिकारी का नाम और पदनाम होगा जो शिकायत से निपटेगा। यदि शिकायत कंपनी के नामित टेलीफोन हेल्पडेस्क या ग्राहक सेवा नंबर पर भेजी जाती है, तो ग्राहक को एक शिकायत संदर्भ संख्या प्रदान की जाएगी और उचित अवधि के भीतर प्रगति के बारे में सूचित किया जाएगा। जब संबंधित टीम समाधान की दिशा में प्रश्न/शिकायत पर काम करती है, तो ग्राहक को वास्तविक समय की सूचना देते हुए एक अंतरिम प्रतिक्रिया ग्राहक को भेजी जाएगी। मामले की जांच करने के बाद, कंपनी ग्राहक को अपनी अंतिम प्रतिक्रिया भेजेगी या समझाएगी कि उसे जवाब देने के लिए और समय की आवश्यकता क्यों है और शिकायत प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर ऐसा करने का प्रयास करेगी और उसे सूचित किया जाएगा कि उसकी शिकायत को आगे कैसे बढ़ाया जाए अगर वह अभी भी संतुष्ट नहीं है।

स्तर 4

यदि आपकी शिकायत का समाधान आपकी संतुष्टि के अनुरूप नहीं होता है, तो आप राष्ट्रीय आवास बैंक के शिकायत निवारण विभाग से भी संपर्क कर सकते हैं, इसकी शिकायत ऑनलाइन मोड में इस लिंक पर दर्ज कर सकते हैं: https://grids.nhbonline.org.in/(S(r3ep3nauzqhjria21ha42gms))/Complainant/Default या डाक द्वारा ऑफलाइन मोड में, निर्धारित प्रारूप में लिंक पर उपलब्ध: https://nhb.org.in/wp-content/uploads/2021/08/complaint-form.pdf नेशनल होजिंग बैंक के वेबसाइट। आप पत्र या संलग्नक, यदि कोई हो, के साथ फॉर्म भर सकते हैं और डाक या कूरियर द्वारा निम्नलिखित पते पर भेज सकते हैं:

शिकायत निवारण विभाग
राष्ट्रीय आवास बैंक
चौथी मंजिल, कोर 5-ए, इंडिया हैबिटेट सेंटर,
लोधी रोड, नई दिल्ली - 110 003

16) प्रकाशन:

कंपनी विभिन्न प्रमुख पहलुओं जैसे सेवा शुल्क, ब्याज दर, दंड ब्याज (यदि कोई हो), सेवाओं की पेशकश, उत्पाद जानकारी, विभिन्न लेनदेन के लिए समय मानदंड और शिकायत निवारण तंत्र आदि को "नोटिस बोर्ड" सहित विभिन्न तरीकों से प्रदर्शित करेगी। पुस्तिकाएं/ ब्रोशर", "वेबसाइट", "प्रदर्शन के अन्य तरीके" और "अन्य मुद्दे" पर। कंपनी यह भी करेगी -

  • मौजूदा और नए ग्राहकों को कोड की एक प्रति प्रदान करना;
  • अनुरोध पर या तो काउंटर पर या इलेक्ट्रॉनिक संचार या मेल द्वारा इस कोड को उपलब्ध कराएं;
  • इस कोड को हमारे प्रत्येक कार्यालय और हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध कराएं ; तथा
  • सुनिश्चित करें कि इसके कर्मचारियों को संहिता के बारे में प्रासंगिक जानकारी प्रदान करने और संहिता को व्यवहार में लाने के लिए प्रशिक्षित किया गया है।

कंपनी द्वारा सूचना का प्रदर्शन और सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें आरबीआई के मास्टर निदेश - गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी - हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (रिज़र्व बैंक) निदेश, 2021 के अनुबंध XII में दिए गए तरीके से बनाए और बनाए रखी जाएंगी। 17 फरवरी, 2021 का परिपत्र या आरबीआई द्वारा समय-समय पर संशोधित।

17) कोड की समीक्षा:

उपरोक्त नीति आरबीआई के मास्टर निदेश - गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी - हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (रिज़र्व बैंक) निर्देश, 2021 के अनुपालन में 17 फरवरी, 2021 के परिपत्र के अनुसार तैयार की गई है और इसकी समीक्षा और संशोधन या तो निदेशों में संशोधन के कारण किया जाएगा। आरबीआई या सालाना, जो भी पहले हो। नीति के कार्यान्वयन के लिए संचालन प्रक्रिया, यदि किसी भी स्तर पर आवश्यक हो, प्रबंध निदेशक के अनुमोदन से जारी की जाएगी।

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1. पार्श्वभूमि:

उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड (इसके बाद "कंपनी" या "एचएफसी" या "ऋणदाता" या "यूएचएफपीएल" या "उम्मीद" या "विनियमित इकाई / आरई" के रूप में संदर्भित) एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी है जो कंपनियों के प्रावधानों के तहत निगमित है। अधिनियम, 2013 और नेशनल हाउसिंग बैंक ("एनएचबी") के साथ हाउसिंग फाइनेंस कंपनी ("एचएफसी") के रूप में पंजीकृत।

HFC के नियमन को NHB से RBI में स्थानांतरित करने के साथ, अब भारतीय रिज़र्व बैंक ("RBI") ने 19 मई, 2020 के अपने परिपत्र द्वारा, सभी HFC पर लागू मास्टर निर्देश - अपने ग्राहक को जानें (KYC) निर्देश, 2016 बनाया। इसके बाद, आरबीआई ने 17 फरवरी, 2021 के परिपत्र के माध्यम से उपरोक्त मास्टर निदेश - अपने ग्राहक को जानो (केवाईसी) निदेश, 2016 को मास्टर निदेश - गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी - हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (रिज़र्व बैंक) निदेश में दोहराया। 2021.

तदनुसार, पहले से केवाईसी और एएमएल पर एनएचबी के दिशानिर्देशों के अनुसार तैयार की गई और बोर्ड द्वारा अनुमोदित इस नीति की आरबीआई के मास्टर निदेश - अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) निर्देश, 2016 के संदर्भ में समीक्षा की जा रही है, जो एनबीएफसी पर लागू है और जो एचएफसी पर भी लागू किया गया है।

2. उद्देश्यों:

वर्तमान नीति को निगरानी और रिपोर्टिंग प्रणाली विकसित करने के उद्देश्य से तैयार किया गया है, जैसा कि आरबीआई के मास्टर निर्देशों और अन्य प्रासंगिक नियमों में निर्धारित किया गया है, ताकि खाता-आधारित संबंध स्थापित करके या अन्यथा लेनदेन करते समय कुछ ग्राहक पहचान प्रक्रियाओं का पालन किया जा सके और निगरानी की जा सके। उनके लेन-देन।

3. दायरा:

प्रयोज्यता

नो योर कस्टमर एंड एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग पॉलिसी (पॉलिसी) होगी होना उपयुक्त प्रति उम्मेद जैसा कि आरबीआई द्वारा समय-समय पर अधिसूचित किया जाता है। उसके तहत तैयार की गई और बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति केवाईसी और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) से संबंधित किसी भी आवश्यकता को पूरा करने के लिए कंपनी पर निर्भर या किराए पर ली गई किसी भी तीसरी पार्टी पर भी लागू होगी। कार्यक्रम।

यह नीति कंपनी के लिए एक एएमएल कार्यक्रम स्थापित करने, लागू करने और बनाए रखने के लिए न्यूनतम आवश्यकताओं को स्थापित करती है जो उचित रूप से (ए) इस नीति को लागू करने के लिए और (बी) लागू एएमएल कानूनों, नियमों और विनियमों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

इस नीति के लिए कंपनी और प्रत्येक कर्मचारी की आवश्यकता है:

  • कंपनी को मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी गतिविधियों के वित्तपोषण के लिए इस्तेमाल होने से बचाएं;
  • उच्चतम नैतिकता के अनुसार स्वयं का आचरण करें मानकों
  • पालन करना साथ पत्र तथा आत्मा का उपयुक्त एएमएल कानून, तथा कंपनी का एएमएल कार्यक्रम और प्रक्रियाएं;
  • सतर्क रहें और उन व्यक्तियों/संस्थाओं के संबंध में एएमएल प्रक्रियाओं को आगे बढ़ाएं जो केवाईसी/एएमएल, प्रक्रियाओं या इस नीति का उल्लंघन करने या उससे बचने का प्रयास करते हैं; तथा
  • एएमएल से संबंधित कानून प्रवर्तन और नियामक एजेंसियों के साथ पूरी तरह से लागू होने के तहत सहयोग करें कानून।
  • वित्तीय खुफिया इकाई को रिपोर्ट करने के उद्देश्यों के लिए अधिकारी नामित करें (एफआईयू)।

असफलता प्रति पालन करना प्रति यह नीति मई विषय कर्मचारियों प्रति अनुशासनात्मक गतिविधि, समेत रोजगार से निष्कासन। जिन कर्मचारियों को अनैतिक व्यवहार का संदेह है, उन्हें मामले को उपयुक्त के पास भेजना चाहिए कार्मिक जैसा निर्देशित द्वारा उनका व्यवसायों' नीतियों तथा प्रक्रियाएं।

वार्षिक समीक्षा

कंपनी के निदेशक मंडल, प्रधान अधिकारी और यदि लागू निर्देशों, नियमों और विनियमों में संशोधनों के कारण परिवर्तनों की आवश्यकता होती है, तो नीति की वार्षिक रूप से समीक्षा की जाएगी।

नीति का कार्यान्वयन और निगरानी

लेखा परीक्षा समिति (एसी) नीति के कार्यान्वयन और निगरानी की निगरानी करेगी। अन्य मामलों के अलावा, एसी इसके लिए जिम्मेदार होगा:

  • लागू नियामक दिशानिर्देशों के अनुरूप नीति तैयार करना और समय-समय पर समीक्षा करना;
  • प्रधान अधिकारी (पीओ)/मनी लॉन्ड्रिंग रिपोर्टिंग अधिकारी (एमएलआरओ) द्वारा प्रस्तुत रिपोर्ट की समय-समय पर समीक्षा करना समय;
  • केवाईसी/एएमएल प्रशिक्षण शुरू करना कार्यक्रम;
  • धोखाधड़ी की रोकथाम, केवाईसी/एएमएल के संबंध में उपयुक्त आंतरिक नियंत्रण, प्रक्रियाएं और प्रणालियां स्थापित करना आदि।

नीति की स्वीकृति

नीति और उसमें किसी भी महत्वपूर्ण बदलाव को कंपनी के निदेशक मंडल द्वारा अनुमोदित किया जाएगा कंपनी। पूर्व प्रति अनुमोदन द्वारा तख्ता का निदेशक, नीति तथा कोई महत्वपूर्ण कंपनी के प्रिंसिपल के फीडबैक को ध्यान में रखते हुए बोर्ड की ऑडिट कमेटी द्वारा परिवर्तनों की भी समीक्षा की जाएगी अधिकारी और केवाईसी और एएमएल प्रक्रियाओं के कार्यान्वयन पर आंतरिक लेखापरीक्षा रिपोर्ट के आधार पर भी जिसे आंतरिक लेखापरीक्षा के दायरे में लाया गया है।

4. नीति मानक और एएमएल कार्यक्रम संरचना

4.1 केवाईसी और एएमएल नीति निम्नलिखित 4 प्रमुख बातों को ध्यान में रखते हुए तैयार की गई है तत्व:

  • ग्राहक स्वीकृति नीति (कैप)
  • गग्राहक पहचान प्रक्रियाएं (सीआईपी)
  • गलेन-देन की निगरानी, तथा
  • गजोखिम वर्गीकरण

4.2 के प्रयोजन के लिए, एक 'ग्राहक' परिभाषित किया गया है जैसा:

  • एक व्यक्ति या संस्था (एक कर्मचारी सहित) जो एक खाता बनाए रखता है और/या उसके साथ व्यावसायिक संबंध रखता है कंपनी।
  • जिसकी ओर से खाता रखा जाता है ( अर्थात् लाभार्थी मालिक);
  • कानून के तहत अनुमत पेशेवर मध्यस्थों, जैसे स्टॉक ब्रोकर्स , चार्टर्ड एकाउंटेंट्स, सॉलिसिटर आदि द्वारा किए गए लेनदेन के लाभार्थी, तथा
  • किसी वित्तीय लेन-देन से जुड़ा कोई भी व्यक्ति या संस्था जो कंपनी के लिए महत्वपूर्ण प्रतिष्ठा या अन्य जोखिम पैदा कर सकता है, जैसे, एक वायर ट्रांसफर या एक एकल के रूप में एक उच्च मूल्य डिमांड ड्राफ्ट जारी करना लेन-देन।

4.3 लाभार्थी स्वामी (बीओ)

  • जहां ग्राहक एक कंपनी है, लाभार्थी स्वामी प्राकृतिक व्यक्ति है, जो अकेले या एक साथ, या एक या एक से अधिक न्यायिक व्यक्तियों के माध्यम से कार्य कर रहा है, उसके पास नियंत्रित स्वामित्व हित है या जो अन्य माध्यमों से नियंत्रण का प्रयोग करता है।

    स्पष्टीकरण -इस उपखंड के प्रयोजन के लिए-

    • "स्वामित्व हित को नियंत्रित करना" का अर्थ है कंपनी के शेयरों या पूंजी या मुनाफे के 25 प्रतिशत से अधिक का स्वामित्व/पात्रता।
    • "नियंत्रण" में निदेशकों के बहुमत को नियुक्त करने या प्रबंधन या नीतिगत निर्णयों को नियंत्रित करने का अधिकार शामिल होगा, जिसमें उनकी शेयरधारिता या प्रबंधन अधिकार या शेयरधारक समझौते या मतदान समझौते शामिल हैं।
  • जहां ग्राहक एक साझेदारी फर्म है, लाभार्थी स्वामी प्राकृतिक व्यक्ति है, जो अकेले या एक साथ काम कर रहा है, या एक या अधिक न्यायिक व्यक्ति के माध्यम से, पूंजी के 15 प्रतिशत से अधिक का स्वामित्व/हकदार है। या साझेदारी का लाभ।
  • जहां ग्राहक एक अनिगमित संघ या व्यक्तियों का निकाय है, लाभार्थी स्वामी प्राकृतिक व्यक्ति है, जो अकेले या एक साथ काम कर रहा है, या एक या अधिक न्यायिक व्यक्ति के माध्यम से, 15 से अधिक का स्वामित्व/हकदार है असंगठित संघ या व्यक्तियों के निकाय की संपत्ति या पूंजी या लाभ का प्रतिशत।

    व्याख्या: शब्द 'व्यक्तियों का निकाय' में समाज शामिल हैं। जहां ऊपर (ए), (बी) या (सी) के तहत किसी प्राकृतिक व्यक्ति की पहचान नहीं की गई है, लाभार्थी स्वामी प्रासंगिक प्राकृतिक व्यक्ति है जो वरिष्ठ प्रबंध अधिकारी का पद धारण करता है।

  • जहां ग्राहक एक ट्रस्ट है, लाभकारी स्वामी(यों) की पहचान में ट्रस्ट के लेखक, ट्रस्टी, ट्रस्ट में 15% या अधिक रुचि वाले लाभार्थियों और किसी अन्य प्राकृतिक व्यक्ति की पहचान शामिल होगी, जो ट्रस्ट पर अंतिम प्रभावी नियंत्रण रखता है। नियंत्रण या स्वामित्व की एक श्रृंखला के माध्यम से विश्वास।

4.4 प्रमाणित प्रति - कंपनी द्वारा प्रमाणित प्रति प्राप्त करने का अर्थ होगा आधार संख्या के कब्जे के प्रमाण की प्रति की तुलना करना जहाँ ऑफ़लाइन सत्यापन नहीं किया जा सकता है या ग्राहक द्वारा प्रस्तुत किए गए आधिकारिक वैध दस्तावेज़ की मूल के साथ तुलना करना और प्रतिलिपि पर उसी की रिकॉर्डिंग करना। अधिनियम में निहित प्रावधानों के अनुसार कंपनी के अधिकृत अधिकारी।

4.5 कंपनी को पता है कि पर्याप्त ग्राहक जानकारी की उपलब्धता अन्य सभी एएमएल का आधार है प्रक्रियाओं तथा चाहिए होना देखा गया जैसा एक नाजुक तत्व में प्रभावी प्रबंधन का मनी लॉन्ड्रिंग (एमएल) जोखिम

4.6 ग्राहक स्वीकृति नीति (कैप)

कंपनी ने एक ग्राहक स्वीकृति नीति (CAP) विकसित की है जो ग्राहकों की स्वीकृति के लिए मानदंड निर्धारित करती है। आरबीआई के मास्टर निर्देश - अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) निर्देश, 2016 के अनुरूप, कंपनी ने ग्राहक स्वीकृति नीति (सीएपी) तैयार की है जो ग्राहकों की स्वीकृति के लिए व्यापक मानदंड निर्धारित करती है जो समूह एएमएल नीति का एक अभिन्न अंग है।

सीएपी की विशेषताओं का विवरण नीचे दिया गया है:

  • कंपनी करेगा नहीं खोलना कोई खाते में अनाम, काल्पनिक या 'बेनामी' नाम। ग्राहक की पहचान स्थापित करने के लिए पर्याप्त ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीडी) एक मूलभूत आवश्यकता है । पहचान का अर्थ आम तौर पर विशेषताओं का एक समूह है जो एक साथ एक प्राकृतिक व्यक्ति या कानूनी की विशिष्ट पहचान करता है कंपनी। संयुक्त खाता खोलते समय सभी संयुक्त खाताधारकों के लिए सीडीडी प्रक्रिया का पालन किया जाता है।
  • जहां स्थायी खाता संख्या (पैन) प्राप्त किया जाता है, उसे जारी करने वाले प्राधिकारी की सत्यापन सुविधा से सत्यापित किया जाएगा।
  • जहां ग्राहक से समतुल्य ई-दस्तावेज प्राप्त किया जाता है, कंपनी सूचना प्रौद्योगिकी अधिनियम, 2000 (2000 का 21) के प्रावधानों के अनुसार डिजिटल हस्ताक्षर को सत्यापित करेगी।
  • से बचने के लिए, और ग्राहक की पहचान के संबंध में संतुष्टि की एक उचित मात्रा प्राप्त करने के लिए, कंपनी उचित बुनियादी बकाया का संचालन करेगी। लगन।
  • खाता खोलने/संबंध स्थापित करने के समय किए जाने वाले बुनियादी उचित परिश्रम उपायों की प्रकृति और सीमा, ग्राहकों की जोखिम श्रेणी पर निर्भर करेगी और इसमें विश्वसनीय स्वतंत्र दस्तावेजों, डेटा या किसी अन्य जानकारी का उपयोग करके जानकारी का संग्रह और रिकॉर्डिंग शामिल होगी। . इसमें आवेदक की पहचान और सत्यापन शामिल हो सकता है और जहां भी प्रासंगिक हो, व्यावसायिक विवरण, कानूनी स्थिति, स्वामित्व और नियंत्रण संरचना का पता लगाना और आवेदक द्वारा किए गए एमएल जोखिमों के आकलन के अनुरूप कोई अतिरिक्त जानकारी और आवेदक द्वारा कंपनी के अपेक्षित उपयोग शामिल हो सकते हैं। उत्पादों और सेवाएं।
  • यदि नियमों द्वारा अनुमति दी जाती है, तो कंपनी संतोषजनक ग्राहक पहचान प्रक्रियाओं वाले अन्य बैंकों/मध्यस्थों द्वारा संचालित केवाईसी प्रक्रियाओं पर भरोसा कर सकती है।
  • गैर-आमने-सामने के ग्राहकों के लिए, ऐसे ग्राहकों की पहचान और सत्यापन के लिए उचित सावधानी उपाय (दस्तावेजों की प्रमाणन आवश्यकताओं सहित, यदि कोई हो) तैयार किए जाएंगे। सीमा पार के ग्राहकों के संबंध में , कंपनी तीसरे पक्ष के प्रमाणन/परिचय पर भरोसा कर सकती है। ऐसे मामलों में यह सुनिश्चित किया जाएगा कि तीसरा पक्ष एक विनियमित और पर्यवेक्षित संस्था है और उसके पास पर्याप्त केवाईसी सिस्टम है स्थान।
  • के उद्देश्य शुरू रिश्ता / उद्घाटन का हिसाब किताब करेगा होना स्थापित और लाभार्थी का संबंध/खाता करेगा भी होना पहचान की।
  • ग्राहक से एकत्र की गई जानकारी को रखा जाएगा गुप्त।
  • उचित बढ़ी बकाया लगन (ईडीडी) पैमाने करेगा होना मुह बोली बहन के लिये उच्च जोखिम वाले ग्राहक, विशेष रूप से जिनके लिए धन के स्रोत स्पष्ट नहीं हैं, लेनदेन किया के माध्यम से संवाददाता हिसाब किताब तथा ग्राहकों कौन हैं राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी), निवासी बाहर भारत तथा उनका परिवार सदस्य/करीबी रिश्तेदारों।
  • असामान्य या संदेहास्पद लेनदेन/आवेदन के संबंध में या जब ग्राहक नीचे से चलता है एक उच्च जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए जोखिम, उपयुक्त ईडीडी उपायों को अपनाया जाएगा।
  • कंपनी यह सुनिश्चित करेगी कि ग्राहक की पहचान ज्ञात आपराधिक पृष्ठभूमि वाले किसी व्यक्ति या प्रतिबंधित संस्थाओं जैसे व्यक्तिगत आतंकवादी या आतंकवादी संगठनों आदि से मेल नहीं खाती है। इस उद्देश्य के लिए, कंपनी सूची बनाए रखेगी। का व्यक्तियों या संस्थाओं जारी किया गया द्वारा रिजर्व बेंक, राष्ट्रीय आवास बैंक, यूनाइटेड राष्ट्र का सुरक्षा परिषद, अन्य विनियामक और प्रवर्तन एजेंसियां, कंपनी द्वारा तय की जाने वाली आंतरिक सूचियां से समय प्रति समय। भरा हुआ विवरण का हिसाब किताब/ ग्राहकों सहनशीलता सादृश्य किसी के साथ का व्यक्तियों / संस्थाओं में सूची करेगा होना इलाज जैसा संदेहजनक तथा की सूचना दी।
  • कंपनी ऐसा खाता नहीं खोलेगी जहां वह उचित ग्राहक सावधानी उपायों को लागू करने में असमर्थ है, यानी ग्राहक के असहयोग या डेटा/सूचना की गैर-विश्वसनीयता के कारण पहचान को सत्यापित करने और/या आवश्यक दस्तावेजों को प्राप्त करने में असमर्थ है। को सुसज्जित कंपनी।
  • जानकारी न देने और/या ग्राहक द्वारा असहयोग के कारण उचित केवाईसी उपायों को लागू करने में असमर्थ है , कंपनी खाता बंद करने या व्यावसायिक संबंध समाप्त करने पर विचार कर सकती है। हालांकि, बंद करने का फैसला एक मौजूदा खाता करेगा होना लिया पर एक यथोचित वरिष्ठ स्तर, बाद में दे रही है बकाया ग्राहक को ऐसे कारणों की व्याख्या करते हुए नोटिस फेसला।

पहलू उल्लिखित में टोपी चाहेंगे होना माना जबकि उभरती केवाईसी/एएमएल विभिन्न ग्राहकों/उत्पादों के लिए प्रक्रियाएं। हालाँकि, केवाईसी/सीडीडी प्रक्रियाओं को विकसित करते समय, कंपनी यह सुनिश्चित करेगी कि इसकी प्रक्रियाएँ बहुत अधिक प्रतिबंधात्मक न हों या योग्य आम जनता , विशेष रूप से आर्थिक और सामाजिक रूप से वंचित वर्गों द्वारा अपनी सेवाओं का लाभ उठाने में महत्वपूर्ण कठिनाइयाँ पैदा न करें। समाज।

4.7 ग्राहक पहचान प्रक्रिया (सीआईपी)

  • कंपनी निम्नलिखित मामलों में ग्राहक की पहचान का संतोषजनक प्रमाण प्राप्त करेगी:
    • यदि संबंध शुरू करने/खाता खोलने के समय कोई कथित जोखिम है, या
    • जब प्राप्त किए गए ग्राहक पहचान डेटा की प्रामाणिकता या पर्याप्तता के बारे में कोई संदेह हो, या
    • तीसरे पक्ष के उत्पादों को कॉरपोरेट एजेंट के रूप में बेचना, स्वयं के उत्पादों और किसी भी अन्य उत्पाद को पचास हजार रुपये से अधिक में बेचना, या
    • जब यह विश्वास करने का कोई कारण हो कि ग्राहक जानबूझ कर लेन-देन को पचास हजार रुपये की सीमा से नीचे के लेन-देन की एक श्रृंखला में बदल रहा है।

    इस तरह के साक्ष्य को विश्वसनीय स्वतंत्र दस्तावेजों, डेटा या सूचना या भौतिक सत्यापन आदि जैसे अन्य माध्यमों से प्रमाणित किया जाएगा।

  • कंपनी यह सुनिश्चित करेगी कि खाते खोलते समय परिचय की मांग नहीं की जानी है।
  • से बचने के लिए, विशेष परिस्थितियों में, कंपनी ग्राहक की पहचान स्थापित करने के उद्देश्य से स्वयं के पास या बाहरी विश्वसनीय स्रोतों के साथ उपलब्ध कुछ डेटा/सूचनाओं पर भी भरोसा कर सकती है। ऐसे मामलों में, एक निर्दिष्ट प्रारूप में एक केवाईसी रिपोर्ट तैयार की जाएगी और उपयुक्त द्वारा अनुमोदित की जाएगी वरिष्ठ अधिकारी, जैसा कि केवाईसी/एएमएल प्रक्रियाओं में निर्दिष्ट किया जा सकता है। केवाईसी रिपोर्ट को अन्य केवाईसी दस्तावेजों के साथ उचित रूप से संग्रहित किया जाएगा।
  • छोटे मूल्य के खाते खोलने के लिए, अनौपचारिक ग्राहक खंड और छोटे/अर्ध-शहरी/ग्रामीण स्थान, कंपनी अपने विवेक से, अलग-अलग प्रक्रियाओं को लागू कर सकती है और वैकल्पिक सत्यापन/सत्यापन के आधार पर दस्तावेज़ीकरण और सीडीडी आवश्यकताओं में छूट प्रदान कर सकती है। दस्तावेज़।
  • ग्राहक पहचान आवश्यकताओं पर सांकेतिक दिशानिर्देश अनुबंध में दिए गए हैं 1 ।
  • खाता-आधारित संबंध शुरू होने के समय ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने के उद्देश्य से , कंपनी, उनके विकल्प पर, किसी तीसरे पक्ष द्वारा किए गए ग्राहक के उचित परिश्रम पर भरोसा कर सकती है, जो निम्नलिखित शर्तों के अधीन है:
    • तीसरे पक्ष द्वारा किए गए ग्राहक के रिकॉर्ड या जानकारी तीसरे पक्ष से या केंद्रीय केवाईसी रिकॉर्ड रजिस्ट्री से दो दिनों के भीतर प्राप्त की जाती है।
    • पहचान डेटा की प्रतियां और ग्राहक की उचित सावधानी आवश्यकताओं से संबंधित अन्य प्रासंगिक दस्तावेज बिना किसी देरी के अनुरोध पर तीसरे पक्ष से उपलब्ध कराए जाएंगे।
    • को पीएमएल अधिनियम के तहत आवश्यकताओं और दायित्वों के अनुरूप ग्राहक उचित परिश्रम और रिकॉर्ड रखने की आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए विनियमित, पर्यवेक्षण या निगरानी की जाती है, और इसके लिए उपाय किए जाते हैं।
    • तीसरा पक्ष उच्च जोखिम के रूप में मूल्यांकन किए गए देश या अधिकार क्षेत्र में स्थित नहीं होना चाहिए।
    • ग्राहक के बारे में समुचित सावधानी बरतने और उचित सावधानी बरतने के लिए बढ़ाए गए उपाय, जैसा भी लागू हो, की अंतिम जिम्मेदारी कंपनी की होगी।
  • वीडियो आधारित ग्राहक पहचान प्रक्रिया (वी-सीआईपी): कंपनी के एक अधिकारी द्वारा ग्राहक के साथ निर्बाध, सुरक्षित, रीयल-टाइम, सहमति आधारित ऑडियो-विजुअल बातचीत करके ग्राहक की पहचान की एक विधि जिसके लिए आवश्यक दस्तावेजों सहित पहचान की जानकारी प्राप्त करना है। सीडीडी उद्देश्य, और ग्राहक द्वारा प्रस्तुत जानकारी की सत्यता का पता लगाने के लिए। ऐसी प्रक्रिया को भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी मास्टर निदेश के प्रयोजन के लिए आमने-सामने की प्रक्रिया के रूप में माना जाएगा।

4.8 मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण जोखिम मूल्यांकन

कंपनी यह कार्य करेगी कि:

  • 'मनी लॉन्ड्रिंग (ML) और आतंकवादी वित्तपोषण (TF) के लिए आवधिक जोखिम मूल्यांकन' अभ्यास;
  • जोखिम मूल्यांकन प्रक्रिया में सभी प्रासंगिक जोखिम कारकों, समग्र जोखिम के स्तर और लागू किए जाने वाले न्यूनीकरण के प्रकार पर विचार किया जाना चाहिए;
  • जोखिम मूल्यांकन प्रक्रिया उचित रूप से प्रलेखित होगी और कंपनी की प्रकृति, आकार, भौगोलिक उपस्थिति, गतिविधियों की जटिलता/संरचना आदि के अनुपात में होगी;
  • जोखिम मूल्यांकन अभ्यास की अवधि बोर्ड द्वारा निर्धारित की जाएगी, जिसकी कम से कम वार्षिक समीक्षा की जानी चाहिए;
  • अभ्यास का परिणाम बोर्ड/लेखापरीक्षा समिति के सामने रखा जाएगा;
  • चिन्हित जोखिम के शमन और प्रबंधन के लिए जोखिम आधारित दृष्टिकोण (आरबीए) और इस संबंध में बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीतियां, नियंत्रण और प्रक्रियाएं होनी चाहिए;
  • नियंत्रणों के कार्यान्वयन की निगरानी करना और यदि आवश्यक हो तो उन्हें बढ़ाना।

4.9 जोखिम वर्गीकरण

उम्मीद एएमएल जोखिम के आधार पर अपने ग्राहकों को उच्च, मध्यम और निम्न में वर्गीकृत करेगी।

  • a) एएमएल दृष्टिकोण से मध्यम/उच्च जोखिम- ग्राहक जो कंपनी के लिए औसत से अधिक जोखिम पैदा करने की संभावना रखते हैं, उन्हें ग्राहक की पृष्ठभूमि, प्रकृति और गतिविधि के स्थान, मूल देश, धन के स्रोतों के आधार पर मध्यम या उच्च जोखिम के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। और उसकी ग्राहक प्रोफ़ाइल, आदि। कंपनी उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए, विशेष रूप से जिनके लिए धन के स्रोत स्पष्ट नहीं हैं, संवर्धित उचित सावधानी उपायों को लागू करेगी। ग्राहकों की ऐसी श्रेणी में शामिल होंगे निम्नलिखित:
    • राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (पीईपी);
    • अनिवासी भारतीयों;
    • कुछ गैर-सरकारी संगठन ("एनजीओ"), ट्रस्ट और अनियमित दान;
    • मनी सेवा व्यवसाय ("एमएसबी"), जिसमें लाइसेंस प्राप्त धन ट्रांसमीटर और मुद्रा विनिमयकर्ता शामिल हैं, और उनके मालिक;
    • उच्च मूल्य या कीमती सामान के डीलर, जैसे गहना, रत्न या कीमती धातु के डीलर, एंटीक डीलर और नीलामी घर, और उनके मालिक;
    • केसिनो और अन्य जुआ व्यवसाय, उनके भुगतान प्रदाता और उनके मालिक;
    • ऐसे क्षेत्राधिकारों में संगठित, व्यवसाय करने वाले, या वित्तीय खातों को बनाए रखने वाले ग्राहक, जो मनी लॉन्ड्रिंग, मादक पदार्थों की तस्करी, आतंकवाद, आतंकवादी वित्तपोषण, या भ्रष्टाचार या ऐसे क्षेत्राधिकारों का उच्च जोखिम पैदा करते हैं जो ग्राहक के लिए तार्किक नहीं हैं;
    • 3 रुपये से अधिक की ऋण राशि वाले उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति करोड़;
    • व्यवसाय इकाई के ज्ञात व्यक्तियों (व्यक्तिगत या संस्था) को मनी लॉन्ड्रिंग, मादक पदार्थों की तस्करी, आतंकवादी कृत्यों, आतंकवादी वित्तपोषण या अन्य गंभीर के लिए दोषी ठहराया गया है अपराध।
  • b) अन्य सभी ग्राहक (मध्यम/उच्च जोखिम श्रेणी के अलावा) जिनकी पहचान और संपत्ति के स्रोत आसानी से पहचाने जा सकते हैं और आम तौर पर ज्ञात ग्राहक प्रोफ़ाइल के अनुरूप होते हैं, हो सकता है होना वर्गीकृत किया जैसा कम जोखिम। में ऐसा मामलों, केवल बुनियादी आवश्यकताएं का पुष्टि करने ग्राहक की पहचान और स्थान होना चाहिए मुलाकात की।
  • मौजूदा विनियामक दिशानिर्देशों के अनुसार, कंपनी खातों के जोखिम वर्गीकरण की आवधिक समीक्षा की एक प्रणाली स्थापित करेगी और बढ़ी हुई देय राशि को लागू करने की आवश्यकता होगी। लगन पैमाने में मामला का उच्चतर जोखिम अनुभूति पर एक ग्राहक। कंपनी ले जाएगा ऐसा समीक्षा का जोखिम वर्गीकरण का ग्राहकों पर एक दौरा का नहीं कम बजाय छह महीने में एक बार। खाता खोलने के बाद कंपनी ग्राहक पहचान डेटा (फोटोग्राफ सहित) के आवधिक अद्यतन की एक प्रणाली भी पेश करेगी। निम्न जोखिम श्रेणी के ग्राहकों के मामले में इस तरह के अद्यतनीकरण की आवधिकता दस वर्षों में एक बार से कम नहीं होगी, मध्यम जोखिम श्रेणियों के मामले में आठ वर्षों में एक बार से कम नहीं होगी और उच्च जोखिम श्रेणियों के मामले में दो वर्षों में एक बार से कम नहीं होगी। .

4.10 एएमएल जोखिम शमन उपकरण:

उम्मीद, अन्य बातों के साथ-साथ, एएमएल जोखिम को कम करने के लिए निम्नलिखित साधनों का उपयोग करेगी:

  • केवाईसी प्रलेखन
  • ग्राहक देय लगन
  • डेड्यूप जांच
  • CIBIL क्रेडिट के साथ चेक करता है स्कोर
  • संदर्भ चेकों
  • दूरभाष सत्यापन
  • खेत जाँच पड़ताल
  • में ऋण की राशि की सीमा नकद
  • संदिग्ध लेन-देन रिपोर्टिंग
  • यह जांचना कि गहने या ऋण की राशि आय के प्रकट स्रोतों के अनुरूप है या नहीं संपत्ति

4.11 केवाईसी और कस्टमर ड्यू डिलिजेंस (सीडीडी)

कंपनी लाभार्थी स्वामी की पहचान करेगी और उसकी पहचान सत्यापित करने के लिए सभी उचित कदम उठाएगी। यह प्रत्येक ग्राहक के साथ व्यापार संबंधों के संबंध में निरंतर उचित परिश्रम भी करेगा और लेन-देन की बारीकी से जांच करेगा ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे ग्राहक, उसके व्यवसाय और जोखिम प्रोफाइल के बारे में उनके ज्ञान के अनुरूप हैं।

सीडीडी करने के लिए, खाता-आधारित संबंध स्थापित करते समय या किसी ऐसे व्यक्ति के साथ व्यवहार करते समय, जो एक लाभकारी स्वामी, अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता या किसी कानूनी इकाई से संबंधित मुख्तारनामा धारक हो, निम्नलिखित प्राप्त किया जाना चाहिए:

  • आधार संख्या जहां, (i) वह आधार (वित्तीय और अन्य सब्सिडी, लाभ और सेवाओं का लक्षित वितरण) अधिनियम, 2016 (2016 का 18) की धारा 7 के तहत अधिसूचित किसी भी योजना के तहत कोई लाभ या सब्सिडी प्राप्त करने का इच्छुक है; या वह पीएमएल अधिनियम की धारा 11ए की उप-धारा (1) के पहले प्रावधान के तहत अधिसूचित किसी बैंक या किसी आरई को स्वेच्छा से अपना आधार नंबर जमा करने का फैसला करता है; या आधार संख्या होने का प्रमाण जहां ऑफ़लाइन सत्यापन किया जा सकता है; या आधार संख्या होने का प्रमाण जहां ऑफ़लाइन सत्यापन नहीं किया जा सकता है या कोई ओवीडी या उसके समकक्ष ई-दस्तावेज जिसमें उसकी पहचान और पते का विवरण हो; तथा
  • स्थायी खाता संख्या या उसके समतुल्य ई-दस्तावेज़ या प्रपत्र संख्या 60 जैसा कि आयकर नियम, 1962 में परिभाषित किया गया है। जहां स्थायी खाता संख्या (पैन) प्राप्त की जाती है, उसे जारी करने वाले प्राधिकरण की सत्यापन सुविधा से सत्यापित किया जाएगा; तथा
  • व्यवसाय की प्रकृति और ग्राहक की वित्तीय स्थिति के संबंध में ऐसे अन्य दस्तावेज, या उसके समतुल्य ई-दस्तावेज जो हो सकते हैं आवश्यक:

बशर्ते कि जहां ग्राहक ने जमा किया है,

  • आधार संख्या, भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण द्वारा प्रदान की गई ई-केवाईसी प्रमाणीकरण सुविधा का उपयोग करके ग्राहक की आधार संख्या का प्रमाणीकरण। इसके अलावा, ऐसे मामले में, यदि ग्राहक केंद्रीय पहचान डेटा रिपॉजिटरी में उपलब्ध पहचान सूचना के अनुसार पते से अलग एक वर्तमान पता प्रदान करना चाहता है, तो वह इस आशय की स्व-घोषणा दे सकता है।
  • आधार होने का प्रमाण जहां ऑफ़लाइन सत्यापन किया जा सकता है, वही किया जाएगा।
  • किसी भी ओवीडी के समतुल्य ई-दस्तावेज़, फिर निर्धारित डिजिटल हस्ताक्षर को सत्यापित करेगा।
  • कोई ओवीडी या आधार संख्या होने का प्रमाण, जहां ऑफ़लाइन सत्यापन नहीं किया जा सकता है, सत्यापन निर्धारित डिजिटल केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से किया जाना है।

बशर्ते आगे कि अगर आधार (वित्तीय और अन्य सब्सिडी, लाभ और सेवाओं का लक्षित वितरण) अधिनियम, 2016 की धारा 7 के तहत अधिसूचित किसी भी योजना के तहत कोई लाभ या सब्सिडी प्राप्त करने के इच्छुक व्यक्ति के लिए ई-केवाईसी प्रमाणीकरण नहीं किया जा सकता है। प्रति चोट, बीमारी या दुर्बलता पर खाता का पुराना आयु या अन्यथा, तथा एक जैसा कारण, आधार संख्या प्राप्त करने के अलावा, अधिमानतः ऑफ़लाइन सत्यापन करके या वैकल्पिक रूप से किसी अन्य ओवीडी या उसके समकक्ष ई-दस्तावेज़ की प्रमाणित प्रति प्राप्त करके पहचान का प्रदर्शन करेगा। ग्राहक।

नोट 1: जहां ग्राहक आधार युक्त आधार संख्या होने का प्रमाण प्रस्तुत करता है संख्या, सुनिश्चित करना वह ऐसा ग्राहक उसे संशोधित या अश्वेतों बाहर उसके आधार संख्या उचित माध्यम से जहां आधार संख्या का प्रमाणीकरण नहीं है आवश्यक।

नोट 2: बायोमेट्रिक आधारित ई-केवाईसी प्रमाणीकरण बैंक अधिकारी/बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट/बिजनेस फैसिलिटेटर द्वारा किया जा सकता है।

टिप्पणी 3: उपयोग का आधार, सबूत का का कब्जा आधार आदि।, करेगा होना में अनुसार साथ आधार (वित्तीय और अन्य सब्सिडी लाभ और सेवाओं का लक्षित वितरण) अधिनियम, 2016 और उसके तहत बनाए गए नियम और समय-समय पर संशोधित समय।

टिप्पणी 4: बैंकों के अलावा आरई केवल पहचान के लिए आधार का ऑफलाइन सत्यापन कर सकते हैं ।

नोट 5: एक कानूनी व्यक्ति का खाता खोलने के लिए जो एक प्राकृतिक व्यक्ति नहीं है, लाभार्थी स्वामी की पहचान की जाएगी और नियमों के नियम 9(3) के अनुसार उनकी पहचान को सत्यापित करने के लिए सभी उचित कदम उठाए जाएंगे। निम्नलिखित को ध्यान में रखते हुए किया गया:

  • जहां ग्राहक या नियंत्रित हित का मालिक स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध कंपनी है, या ऐसी कंपनी की सहायक कंपनी है, ऐसी कंपनियों के किसी शेयरधारक या लाभकारी मालिक की पहचान और सत्यापन करना आवश्यक नहीं है .
  • ट्रस्ट/नामिती या प्रत्ययी खातों के मामले में ग्राहक किसी अन्य व्यक्ति की ओर से ट्रस्टी/नामिती या किसी अन्य मध्यस्थ के रूप में कार्य कर रहा है या नहीं, यह निर्धारित किया जाता है। ऐसे मामलों में, बिचौलियों की पहचान और जिन व्यक्तियों की ओर से वे कार्य कर रहे हैं, उनकी पहचान का संतोषजनक साक्ष्य, साथ ही ट्रस्ट की प्रकृति या अन्य व्यवस्थाओं का विवरण प्राप्त किया जाएगा।
5. बढ़ी हुई परिश्रम ("ईडीडी")

कंपनी अपने उच्च जोखिम के लिए उचित जोखिम-आधारित ईडीडी प्रक्रियाओं को शामिल करेगी ग्राहक।

ईडीडी प्रक्रियाओं को कंपनी को (ए) यह निर्धारित करने में सहायता करनी चाहिए कि ग्राहक प्रकट होता है या नहीं प्रति होना व्यस्त में वैध व्यापार गतिविधियां तथा है वैध सूत्रों का कहना है का फंड तथा (बी) ग्राहक की सामान्य और अपेक्षित गतिविधि का अनुमान लगाना ताकि संदिग्ध गतिविधि का पता लगाया जा सके। उच्च जोखिम ग्राहकों ज़रूरी होना स्वीकृत द्वारा एक जोनल श्रेय प्रबंधक स्तर या महाप्रबंधक के न्यूनतम ग्रेड और ग्राहक के लेन-देन की खाता खोलने पर अधिक बारीकी से और उनकी पूरी अवधि के दौरान अधिक बार समीक्षा की जानी चाहिए रिश्ता।

कंपनी की ईडीडी प्रक्रियाएं खाता खोलने के चरण में उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के बारे में अतिरिक्त जानकारी और दस्तावेज प्राप्त करने की आवश्यकता पर विचार करेंगी, उदाहरण के लिए, जैसे:

  • खाते का उद्देश्य/ अंत उपयोग।
  • धन का स्रोत और संपत्ति।
  • खाते के स्वामित्व या नियंत्रण वाले व्यक्ति, जैसे लाभकारी स्वामी, हस्ताक्षरकर्ता, या गारंटर।
  • वित्तीय बयान
  • बैंकिंग संदर्भ
  • डोमिसाइल (जहां व्यवसाय है का आयोजन किया)
  • नागरिकता या राष्ट्रीयता के लिए व्यक्तियों
  • ग्राहक के निवास, रोजगार के स्थान, या के स्थान की निकटता व्यापार
  • विवरण का ग्राहक का मुख्य व्यापार क्षेत्र तथा या अंतरराष्ट्रीय लेन-देन होने की उम्मीद है रूटीन
  • व्यवसाय के संचालन का विवरण, प्रत्याशित प्रकार, मात्रा और लेन-देन की आवृत्ति, जिसमें मुद्रा और कुल बिक्री शामिल है, और प्रमुख ग्राहकों और आपूर्तिकर्ताओं की सूची।
  • खाते में परिवर्तन के लिए स्पष्टीकरण गतिविधि

कंपनी की ईडीडी प्रक्रियाएं पूरे संबंध में समय-समय पर उच्च जोखिम वाले ग्राहकों (जो कम जोखिम से उच्च जोखिम में चले गए हैं) पर अतिरिक्त जानकारी और दस्तावेज प्राप्त करने की आवश्यकता पर विचार करेगी, जैसे जैसा:

  • हर 2 साल में केवाईसी दस्तावेजों को अपडेट करना।
  • EDD एक सतत प्रक्रिया है और कंपनी को यह सुनिश्चित करने के लिए कदम उठाने चाहिए कि जानकारी अद्यतित है, और यह सुनिश्चित करने के लिए उचित जोखिम-आधारित निगरानी होती है कि किसी भी संदिग्ध गतिविधि को आगे बढ़ाया जाए, उसका विश्लेषण किया जाए और रिपोर्ट की जाए, और यह कि अन्य उचित कार्रवाई की जा रही है।
6. राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति ("पीईपी")

राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति ऐसे व्यक्ति होते हैं जिन्हें किसी विदेशी देश में प्रमुख सार्वजनिक कार्य सौंपे जाते हैं या सौंपे गए हैं, जैसे, राज्यों या सरकारों के प्रमुख, वरिष्ठ राजनेता, वरिष्ठ सरकारी/न्यायिक/सैन्य अधिकारी, राज्य के स्वामित्व वाले निगमों के वरिष्ठ अधिकारी, महत्वपूर्ण राजनीतिक पार्टी के अधिकारी, आदि। कंपनी इस श्रेणी के किसी भी व्यक्ति / ग्राहक के संबंध में पर्याप्त जानकारी एकत्र करेगी और सार्वजनिक डोमेन में व्यक्ति के बारे में उपलब्ध सभी सूचनाओं की जांच करेगी।

7. नकारात्मक सूची

उम्मेद की शाखाएं जहां तक संभव हो लोगों की एक स्थानीय नकारात्मक सूची बनाए रखेंगी, और संबंधित शाखाओं द्वारा ग्राहक आधार की पूरी तरह से जांच के बाद यह पता लगाया जाएगा कि क्या ऐसा कोई मेल है। स्थानीय नकारात्मक सूचियों में से किसी एक के साथ मिलान की स्थिति में जो केवल क्रेडिट से संबंधित प्रकृति की है (नाम से जुड़ी कोई अन्य नकारात्मकता नहीं), पीओ/एमएलआरओ या उपयुक्त प्राधिकारी वाले किसी अन्य व्यक्ति के पास स्वीकृति की स्वीकृति देने का विवेकाधिकार होगा। ग्राहक / संभावना।

8. प्रतिबंध सूची

व्यक्तियों/समूहों की प्रतिबंध सूची के संबंध में विभिन्न वैधानिक/नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करेगी । इस संबंध में, उम्मीद यूएपीए, 1967 की धारा 51-ए के कार्यान्वयन के लिए भारत सरकार द्वारा जारी आदेश का भी पालन करेगी। कंपनी से प्राप्त सलाह के आधार पर ऐसे व्यक्तियों/संस्थाओं की सूची समय-समय पर अपडेट करेगी। सरकार/सांविधिक/नियामक प्राधिकरण।

कंपनी किसी ऐसे ग्राहक के साथ कोई लेन-देन नहीं करेगी, जिसकी पहचान ज्ञात आपराधिक पृष्ठभूमि वाले या प्रतिबंधित संस्थाओं वाले किसी भी व्यक्ति से मेल खाती हो और जिनके बारे में सरकार/सांविधिक/नियामक प्राधिकरणों द्वारा पहचाने गए आतंकवादियों या आतंकवादी संगठनों के साथ संबंध होने की सूचना दी गई हो । यदि, प्रतिबंध सूची में प्रदान की गई किसी इकाई के साथ किसी मैच की पहचान की जाती है, तो कंपनी कानूनी/सांविधिक/नियामक आवश्यकताओं के तहत पालन की जाने वाली आवश्यक प्रक्रिया का सख्ती से पालन करेगी।

कंपनी एफएटीएफ दिशानिर्देशों का पूरी तरह से/आंशिक रूप से पालन नहीं करने वाले अधिकार क्षेत्र के वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (एफएटीएफ) की अद्यतन प्रकाशित सूची का संदर्भ भी लेगी और यह सुनिश्चित करेगी कि मौजूदा/नए ग्राहकों में से कोई भी व्यक्ति/व्यक्तियों के विवरण के साथ मेल नहीं खा रहा है। एफएटीएफ के गैर-अनुपालन क्षेत्राधिकार में आने वाली इकाई।

9. प्रधान अधिकारी (पीओ) की नियुक्ति / मनी लॉन्ड्रिंग रिपोर्टिंग अधिकारी (MLRO) और नामित निर्देशक।

ए वरिष्ठ अधिकारी का कंपनी करेगा होना नामित जैसा प्रधानाचार्य अफ़सर का कंपनी। प्रधान अधिकारी विनियामक निर्देशों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए एएमएल कार्यान्वयन की देखरेख और प्रबंधन के लिए जिम्मेदार होगा। प्रधान अधिकारी कंपनी के एएमएल कार्यान्वयन के दिन-प्रतिदिन के कामकाज के लिए जिम्मेदार होगा और उसके पास एएमएल जोखिमों को प्रबंधित करने और कम करने के लिए ज्ञान, पर्याप्त स्वतंत्रता, अधिकार, समय और संसाधन होने चाहिए। व्यापार।

भी, मोहम्मद और सीईओ का कंपनी करेगा भी होना मनोनीत निर्देशक के लिये रिपोर्टिंग उद्देश्यों और उसी को FIU या अन्य को सूचित किया जाएगा नियामक संस्थान।

स्पष्टीकरण: "वरिष्ठ अधिकारी" शब्द का अर्थ है और इसमें कंपनी का एक अधिकारी शामिल है जो महाप्रबंधक के पद से नीचे या एमडी या सीईओ के स्तर से ठीक नीचे का नहीं है।

प्रधान अधिकारी (पीओ)/एमएलआरओ की प्रमुख जिम्मेदारियां

  • पीओ व्यवसाय को एएमएल प्रशिक्षण प्रदान करने के कार्यक्रमों सहित प्रभावी एएमएल कार्यक्रम विकसित करेगा कार्मिक।
  • पीओ को संबंधित व्यापार प्रमुखों को उन तरीकों का आकलन करने में सक्षम होना चाहिए जिसमें उत्पादों (मौजूदा या विकास के तहत) का धन द्वारा दुरुपयोग किया जा सकता है launderers.
  • पीओ संबंधित व्यवसाय प्रमुखों को यह मूल्यांकन करने में सक्षम होना चाहिए कि क्या कोई है गतिविधि है संदेहजनक नीचे उम्मेद मानक तथा नीचे कोई उपयुक्त स्थानीय कानून।
  • कंपनी के केवाईसी/एएमएल के कार्यान्वयन की निगरानी करना नीति।
  • लेन-देन की रिपोर्टिंग और सूचना के साझाकरण के तहत आवश्यक के रूप में कानून।
  • नियामक के साथ संपर्क बनाए रखना अधिकारियों।
  • शीर्ष प्रबंधन / को आवधिक रिपोर्ट प्रस्तुत करना सुनिश्चित करना तख्ता।
  • पीएमएलए की आवश्यकताओं और किसी भी संशोधन के साथ उन्हें जागरूक करने और उन्हें अद्यतित रखने के लिए कर्मचारियों के निरंतर प्रशिक्षण का आयोजन वहाँ।
  • विनियामक/कानून प्रवर्तन को प्रस्तुत करने के लिए आवश्यक सभी रिपोर्ट की समीक्षा करें प्राधिकारी
  • को रिपोर्ट करना एफआईयू-आईएनडी
  • अनुपालन और अपवाद की निगरानी रिपोर्टिंग।

मनोनीत निदेशक की प्रमुख जिम्मेदारियां

  • प्रस्तुत की जाने वाली रिपोर्टों की समीक्षा करें एफआईयू।
  • दिशा-निर्देशों का अनुपालन सुनिश्चित करें जारी किया गया।
  • FIU या अन्य नियामक द्वारा आयोजित बैठकों/सम्मेलनों में भाग लें निकायों।
10. वित्तीय खुफिया को रिपोर्टिंग यूनिट-इंडिया (FIU-IND)

पीएमएलए की धारा 12 के अनुसार प्रत्येक हाउसिंग फाइनेंस कंपनी को लेन-देन की सूचना देनी होती है निर्दिष्ट प्रति में धारा (एक) का उपधारा (1) का खंड 12 पढ़ना साथ नियम 3 का निदेशक, वित्तीय खुफिया इकाई-भारत को नकद और संदिग्ध लेनदेन आदि से संबंधित पीएमएल नियम (एफआईयू-आईएनडी)। कंपनी निदेशक, वित्तीय खुफिया इकाई-भारत (FIU-IND) को नियम 7 के संदर्भ में PML (अभिलेखों का रखरखाव) नियम, 2005 के नियम 3 में संदर्भित जानकारी प्रस्तुत करेगी।

एफआईयू-आईएनडी द्वारा निर्धारित/जारी किए गए रिपोर्टिंग प्रारूप और व्यापक रिपोर्टिंग प्रारूप गाइड और निर्धारित रिपोर्ट तैयार करने में रिपोर्टिंग संस्थाओं की सहायता के लिए विकसित रिपोर्ट जेनरेशन यूटिलिटी और रिपोर्ट वैलिडेशन यूटिलिटी पर ध्यान दिया जाएगा। इलेक्ट्रॉनिक नकद लेनदेन रिपोर्ट (सीटीआर)/संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट (एसटीआर) फाइल करने के लिए संपादन योग्य इलेक्ट्रॉनिक यूटिलिटीज, जिसे एफआईयू-इंड ने अपनी वेबसाइट पर रखा है, कंपनी द्वारा उपयोग किया जाएगा, जब तक कि सीटीआर निकालने के लिए उपयुक्त तकनीकी उपकरणों की स्थापना/अपनाने तक नहीं। लाइव लेनदेन डेटा से एसटीआर।

प्रधान अधिकारी उन शाखाओं से लेन-देन के विवरण निकालने के लिए उपयुक्त व्यवस्था करेंगे जो अभी तक कम्प्यूटरीकृत नहीं हैं और सीटीआर/एसटीआर की संपादन योग्य इलेक्ट्रॉनिक उपयोगिताओं की मदद से डेटा को एक इलेक्ट्रॉनिक फ़ाइल में फीड करने के लिए जैसा कि FIU-IND द्वारा उपलब्ध कराया गया है। इसकी वेबसाइट " http://fiuindia.gov.in " पर।

प्रधान अधिकारी यह सुनिश्चित करेगा कि लेन-देन की रिपोर्ट करने में कोई देरी न हो क्योंकि नियम में निर्दिष्ट समय सीमा से परे एक गलत प्रतिनिधित्व वाले लेनदेन को सुधारने में प्रत्येक दिन की देरी को एक अलग उल्लंघन के रूप में गठित किया जाएगा।

कंपनी उन खातों में संचालन पर कोई प्रतिबंध नहीं लगाएगी जहां एक एसटीआर दर्ज किया गया है और यह सुनिश्चित करेगी कि कंपनी के अधिकारियों द्वारा किसी भी स्तर पर ग्राहक को कोई सूचना नहीं दी जाए। एसटीआर प्रस्तुत करने की बात को अधिकारी पूरी तरह गोपनीय रखते हैं।

मजबूत सॉफ्टवेयर, जब लेन-देन जोखिम वर्गीकरण के साथ असंगत हो तो अलर्ट फेंकना और ग्राहकों की अद्यतन प्रोफ़ाइल को प्रभावी पहचान और संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्टिंग के एक भाग के रूप में उपयोग में लाया जाएगा।

11. कैश की रिपोर्टिंग लेनदेन
  • नकद लेनदेन रिपोर्ट- पीएमएलए के तहत आवश्यकताओं के अनुसार, कंपनी प्रत्येक माह के लिए नकद लेनदेन रिपोर्ट (सीटीआर) अगले माह के 15 दिनों तक एफआईयू-आईएनडी को फाइल करेगी। सीटीआर में शामिल होना चाहिए निम्नलिखित:
    • दस लाख रुपये या विदेशी मुद्रा में इसके समकक्ष मूल्य के सभी नकद लेनदेन;
    • नकद लेन-देन की सभी श्रृंखलाएं एक-दूसरे से जुड़ी हुई हैं, जिनका मूल्य दस लाख रुपये या विदेशी मुद्रा में इसके समतुल्य से कम है, जहां लेनदेन की ऐसी श्रृंखला एक महीने के भीतर हुई है और ऐसे लेनदेन का कुल मूल्य दस रुपये से अधिक है लाख
  • नकली करेंसी रिपोर्ट - उपरोक्त के अलावा, सभी नकद लेनदेन, जहां जाली या नकली भारतीय करेंसी नोटों को असली के रूप में इस्तेमाल किया गया है, की भी रिपोर्ट की जाएगी। कंपनी FIU-IND को नकली करेंसी रिपोर्ट (CCR) के रूप में इस तरह के लेनदेन होने की तारीख से सात कार्य दिवसों के बाद नहीं। इन नकद लेन-देन में ऐसे लेन-देन भी शामिल होने चाहिए जिनमें मूल्यवान सुरक्षा या दस्तावेजों की जालसाजी हुई हो।
  • 17 फरवरी, 2021 से प्रभावी संशोधित मास्टर दिशा-निर्देशों के अनुसार, कंपनी भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के मास्टर सर्कुलर-डिटेक्शन एंड इंपाउंडिंग ऑफ़ जाली नोट दिनांक 01 जुलाई की तर्ज पर NHB को एक त्रैमासिक रिपोर्ट प्रस्तुत करना सुनिश्चित करेगी। , 2020, समय-समय पर संशोधित, और इसी तरह के निर्देश बैंक द्वारा जारी किए गए हैं। उपरोक्त रिपोर्ट तिमाही के अंत के 7 दिनों के भीतर एनएचबी को प्रस्तुत की जानी चाहिए। तिमाही के दौरान कोई नकली नहीं पाए जाने की स्थिति में "शून्य" रिपोर्ट भेजी जानी चाहिए। (पैरा 108.2 अध्याय XIV के तहत निर्देशों का संदर्भ लें - मास्टर निदेशों के विविध निर्देश।)
12. संदिग्ध लेनदेन- निगरानी और रिपोर्टिंग

संदिग्ध लेन-देन की निगरानी और रिपोर्टिंग कानूनों के अनुसार, कंपनी संभावित रूप से संदिग्ध गतिविधि की पहचान करने, जांच करने और आगे बढ़ने के लिए लेन-देन की निगरानी के लिए जोखिम-आधारित प्रक्रियाओं और मैन्युअल प्रक्रियाओं या स्वचालित प्रणालियों की स्थापना करेगी; उपयुक्त सरकारी प्राधिकारियों को संदिग्ध गतिविधि की सूचना दें, और ग्राहक संबंध समाप्त करने जैसी अन्य उचित कार्रवाई करें। कंपनी के प्रधान अधिकारी पर FIU-IND को रिपोर्ट करने सहित संदिग्ध गतिविधि की निगरानी के समन्वय और निगरानी की जिम्मेदारी है।

कंपनी इस निष्कर्ष पर पहुंचने के 7 दिनों के भीतर एफआईयू-आईएनडी को संदेहास्पद लेनदेन रिपोर्ट (एसटीआर) दर्ज करेगी कि कोई भी लेनदेन, चाहे नकद हो या गैर-नकद, या लेनदेन की एक श्रृंखला अभिन्न रूप से जुड़ी हुई है, संदिग्ध प्रकृति की है। प्रधान अधिकारी को किसी भी लेन-देन या लेन-देन की श्रृंखला को संदिग्ध मानने के कारणों को रिकॉर्ड करना चाहिए। यह सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि किसी शाखा या किसी अन्य कार्यालय से संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्ट प्राप्त होने के बाद इस तरह के निष्कर्ष पर पहुंचने में कोई अनुचित देरी न हो। एफआईयू-आईएनडी को सीटीआर और एसटीआर समय पर जमा करने के लिए प्रधान अधिकारी जिम्मेदार होंगे।

संदेहास्पद लेनदेनों की उदाहरणात्मक सूची नीति के अनुबंध II में संलग्न है।

संदिग्ध गतिविधि जांच और रिपोर्ट का खुलासा करने के खिलाफ गोपनीयता और निषेध - कंपनी संदिग्ध गतिविधियों की जांच करने और एफआईयू-आईएनडी/उच्च अधिकारियों को एसटीआर रिपोर्ट करने में अत्यधिक गोपनीयता बनाए रखेगी। एक कंपनी कर्मचारी सख्त विश्वास में रखेगा और किसी तीसरे पक्ष को एक एसटीआर, से या संबंधित जानकारी का खुलासा नहीं करेगा प्रति एक एसटीआर, या तथ्य वह एक एसटीआर है गया दायर। आंतरिक रूप से, केवल कर्मचारी साथ एक जरुरत जानने के लिए, जैसे जांचकर्ता, जांच में शामिल वकील, कर्मचारी जिन्हें एसटीआर की समीक्षा और अनुमोदन करना चाहिए, और लेखा परीक्षक, एसटीआर से संबंधित जानकारी तक पहुंच सकते हैं।

कंपनी यह सुनिश्चित करेगी कि ग्राहक को उनके द्वारा FIU-IND को बनाए गए STRs के बारे में सूचना नहीं दी जाए।

हालांकि, कंपनी ग्राहकों से संबंधित जानकारी सांविधिक/नियामक निकायों और अन्य संगठनों जैसे बैंकों, क्रेडिट ब्यूरो, आयकर अधिकारियों, स्थानीय सरकारी प्राधिकरणों आदि के साथ साझा कर सकती है।

13. केंद्रीय केवाईसी रिकॉर्ड रजिस्ट्री (सीकेवाईसीआर) - और विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम (एफएटीसीए)/सामान्य रिपोर्टिंग मानक (सीआरएस) के तहत रिपोर्टिंग आवश्यकताएं

जैसा कि एनएचबी द्वारा उनके परिपत्र संख्या द्वारा निर्देशित किया गया है। एनएचबी(एनडी)/डीआरएस/नीति परिपत्र सं.76/2016-17 दिनांक 01 नवंबर 2016 को परिपत्र सं. एनएचबी(एनडी)/डीआरएस/नीति परिपत्र सं.59/2013-14 दिनांक 04 जनवरी, 2014 (7 जुलाई, 2015 की सरकारी अधिसूचना के अनुपालन में (धन शोधन निवारण (रिकॉर्ड का रखरखाव) नियम, 2005 में संशोधन) कंपनी नए व्यक्तिगत खातों (01 नवंबर, 2016 से खोले गए) के संबंध में सीईआरएसएआई के साथ अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) डेटा अपलोड करेगी। केंद्रीय केवाईसी रिकॉर्ड रजिस्ट्री के साथ साझा करने के लिए केवाईसी जानकारी को "रोकथाम की रोकथाम" में उल्लिखित तरीके से कैप्चर किया जाएगा। मनी-लॉन्ड्रिंग (अभिलेखों का रखरखाव) नियम, 2005" (और उसमें संशोधन)। कंपनी अपने सभी मौजूदा ग्राहकों के एनएचबी/आरबीआई द्वारा सुझाए गए टेम्प्लेट में डिजिटल प्रारूप में केवाईसी डेटा तैयार रखेगी। खुदरा और ऋण आवेदन फॉर्म भविष्य में NHB / RBI द्वारा निर्धारित टेम्प्लेट में ग्राहकों के डेटा को कैप्चर करने के लिए वाणिज्यिक क्रेडिट ग्राहकों को संशोधित किया जा सकता है, यदि आवश्यक हो। अंतराल को भरने के लिए मौजूदा ग्राहकों से संपर्क किया जाए, यदि कोई हो। केवाईसी डेटा को सीकेवाईसीआर के साथ साझा किया जाएगा और जब भी एनएचबी द्वारा सलाह दी गई कंपनी करेगी विनियामक प्राधिकरणों द्वारा समय-समय पर दी गई सलाह के अनुसार, मैं एफएटीसीए और सीआरएस रिपोर्टिंग आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए भी सभी कदम उठाता हूं।

14. रिकॉर्ड रखने की आवश्यकताएं

14.1 कंपनी पीएमएल अधिनियम और नियमों के प्रावधानों के संदर्भ में आवश्यक लेनदेन के उचित रिकॉर्ड को बनाए रखने की एक प्रणाली पेश करेगी। जैसा उल्लिखित नीचे:

  • लेन-देन की तारीख से कम से कम पांच साल के लिए कंपनी और ग्राहक के बीच घरेलू और अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के सभी आवश्यक रिकॉर्ड बनाए रखने के लिए;
  • अनुरोध पर सक्षम अधिकारियों को पहचान रिकॉर्ड और लेनदेन डेटा उपलब्ध कराने के लिए;
  • मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम (रिकॉर्ड का रखरखाव) नियम, 2005 (पीएमएल नियम, 2005) के नियम 3 के तहत निर्धारित लेनदेन के उचित रिकॉर्ड को बनाए रखने की एक प्रणाली शुरू करने के लिए;
  • अपने ग्राहक की पहचान और पते के रिकॉर्ड और नियम 3 में संदर्भित लेनदेन के रिकॉर्ड को हार्ड या सॉफ्ट प्रारूप में बनाए रखना।
  • दस लाख रुपये या विदेशी मुद्रा में इसके समकक्ष मूल्य के सभी नकद लेनदेन;
  • नकद लेन-देन की सभी श्रृंखलाएं एक-दूसरे से जुड़ी हुई हैं, जिनका मूल्य दस लाख रुपये या विदेशी मुद्रा में इसके समतुल्य से कम है, जहां लेनदेन की ऐसी श्रृंखला एक महीने के भीतर हुई है और ऐसे लेनदेन का कुल मूल्य दस रुपये से अधिक है लाख;
  • गैर-लाभकारी संगठनों द्वारा दस लाख रुपये या विदेश में इसके समकक्ष प्राप्तियों से जुड़े सभी लेनदेन मुद्रा;
  • सभी नकद लेन-देन जहां जाली या नकली करेंसी नोट या बैंक नोटों को असली के रूप में इस्तेमाल किया गया है और जहां लेनदेन को सुविधाजनक बनाने के लिए मूल्यवान सुरक्षा या दस्तावेज़ की कोई जालसाजी हुई है; तथा
  • सभी संदिग्ध लेन-देन , चाहे नकद में किए गए हों या नहीं और नियम 3(1) में उल्लिखित तरीके से किए गए हों (डी)।
  • अभिलेख का पहचान का सब ग्राहकों का कंपनी करेगा होना बनाए रखा के लिये एक अवधि ग्राहकों और के बीच लेन-देन की समाप्ति की तारीख से आठ साल की कंपनी।

14.2 निर्दिष्ट जानकारी रखने के लिए रिकॉर्ड- उपरोक्त रिकॉर्ड, पीएमएलए नियमों के नियम 3 के संदर्भ में, निम्नलिखित को शामिल करने के लिए जानकारी:

  • की प्रकृति लेनदेन;
  • लेन-देन की राशि और वह मुद्रा जिसमें वह था संप्रदाय;
  • जिस तारीख को लेन-देन किया गया था; तथा
  • पार्टियों को लेन-देन।

14.3 कंपनी उचित रखरखाव और सूचना के संरक्षण के लिए एक प्रणाली विकसित करने के लिए उचित कदम उठाएगी, जिससे जब भी आवश्यक हो या सक्षम द्वारा अनुरोध किए जाने पर डेटा को आसानी से और जल्दी से पुनर्प्राप्त किया जा सके। अधिकारियों।

15. कर्मचारियों और ग्राहक शिक्षा की भर्ती और प्रशिक्षण

कार्यान्वयन का केवाईसी प्रक्रियाओं आवश्यक है कंपनी प्रति मांगना जानकारी कौन सा मई होना व्यक्तिगत का प्रकृति, या कौन सा है अब तक कभी नहीँ गया बुलाया के लिये। इस कर सकते हैं कभी-कभी प्रमुख प्रति एक बहुत पूछताछ की द्वारा ग्राहक के रूप में प्रति प्रेरणा तथा उद्देश्य का संग्रह ऐसा जानकारी। ऐसी स्थिति से निपटने के लिए यह आवश्यक है कि ग्राहकों को शिक्षित किया जाए और पवित्रता के बारे में अवगत कराया जाए तथा उद्देश्यों का केवाईसी प्रक्रियाओं इसलिए वह ग्राहकों करना नहीं अनुभव करना दुविधा में पड़ा हुआ या पास होना को सूचना देते समय कोई आरक्षण कंपनी।

कर्मचारी: कंपनी कर्मचारियों की भर्ती/भर्ती प्रक्रिया के एक अभिन्न अंग के रूप में पर्याप्त स्क्रीनिंग तंत्र स्थापित करेगी। कंपनी अपने कर्मचारियों (या कार्यों/समूहों) को केवाईसी/एएमएल आवश्यकताओं/प्रक्रियाओं पर प्रशिक्षित करेगी। प्रशिक्षण आवश्यकताओं में फ्रंटलाइन कर्मचारियों, अनुपालन कर्मचारियों और नए ग्राहकों के साथ काम करने वाले कर्मचारियों के लिए अलग-अलग फोकस होंगे। ग्राहक शिक्षा की कमी से उत्पन्न होने वाले मुद्दों को संभालने के लिए फ्रंट डेस्क स्टाफ को विशेष रूप से प्रशिक्षित किया जाना चाहिए। एचएफसी की केवाईसी/एएमएल उपायों की नीतियों, विनियमन और संबंधित मुद्दों में पर्याप्त रूप से प्रशिक्षित और अच्छी तरह से वाकिफ लोगों के साथ ऑडिट फ़ंक्शन का उचित स्टाफ सुनिश्चित किया जाना चाहिए।

ग्राहक: ग्राहकों को शिक्षित करने और इस संबंध में उनका विश्वास जीतने के लिए, कंपनी केवाईसी और एएमएल उपायों से संबंधित सभी प्रासंगिक जानकारी वाले साहित्य की व्यवस्था करेगी। ऐसा साहित्य ग्राहकों को सीधे या कंपनी की वेबसाइट के माध्यम से उपलब्ध कराया जा सकता है। इसके अलावा, कंपनी के कर्मचारी तुरंत उस पर ध्यान देंगे और किसी विशेष जानकारी की मांग करने का कारण बताएंगे और उसमें ग्राहक को संतुष्ट करेंगे संबद्ध।

16. केवाईसी और एएमएल कार्यक्रम और अन्य रिपोर्टिंग आवश्यकताओं की लेखापरीक्षा

उचित आश्वासन देने के लिए कि इसका एएमएल कार्यक्रम प्रभावी ढंग से काम कर रहा है, इसके एएमएल कार्यक्रम का ऑडिट कंपनी के आंतरिक ऑडिट के हिस्से के रूप में किया जाएगा। ऑडिट नियमित आधार पर किया जाएगा। ऑडिट में एएमएल कार्यक्रम के तत्वों की प्रभावशीलता का परीक्षण , लागू एएमएल कानूनों का अनुपालन और कंपनी की संबंधित प्रक्रियाएं शामिल होंगी।

लेखापरीक्षा निष्कर्षों और उनके अनुपालन को लेखापरीक्षा निष्कर्षों के बंद होने तक तिमाही अंतराल पर बोर्ड की लेखापरीक्षा समिति के समक्ष रखा जाएगा।

कंपनी आयकर नियमों के नियम 114एफ, 114जी और 114एच के अनुपालन के लिए आईटी ढांचे के लिए ऑडिट की एक प्रणाली विकसित करेगी।

दलालों/ डीएसए सहित कंपनी द्वारा अधिकृत व्यक्तियों की लेखा-बहियां, जहां तक वे कंपनी के दलाली कार्यों से संबंधित हैं, जब भी आवश्यक हो, लेखापरीक्षा और निरीक्षण के लिए उपलब्ध कराई जाएंगी।

17. गैर-अनुपालन के परिणाम

इस नीति का पालन करने में विफल होने पर, कंपनी का एएमएल कार्यक्रम, कंपनी के कर्मचारियों के खिलाफ अनुशासनात्मक कार्रवाई के अधीन होगा, जिसमें रोजगार की समाप्ति तक और शामिल है।

अनुबंध I

 

क. ग्राहक पहचान न्यूनतम आवश्यकताएं- सांकेतिक दिशानिर्देश

न्यास/नामिती या प्रत्ययी खाते

ऐसी संभावना मौजूद है कि ग्राहक पहचान प्रक्रियाओं को दरकिनार करने के लिए ट्रस्ट/नामित या प्रत्ययी खातों का उपयोग किया जा सकता है। कंपनी यह निर्धारित करेगी कि ग्राहक किसी अन्य व्यक्ति की ओर से ट्रस्टी/नामित या किसी अन्य मध्यस्थ के रूप में कार्य कर रहा है या नहीं। यदि ऐसा है, तो कंपनी बिचौलियों की पहचान और जिन व्यक्तियों की ओर से वे कार्य कर रहे हैं, उनकी पहचान के संतोषजनक साक्ष्य प्राप्त करने पर जोर देगी, साथ ही ट्रस्ट की प्रकृति या अन्य व्यवस्थाओं का विवरण भी प्राप्त करेगी। एक ट्रस्ट के लिए खाता खोलते समय, कंपनी ट्रस्टियों और ट्रस्ट के सेटलर (ट्रस्ट में संपत्ति का निपटान करने वाले किसी भी व्यक्ति सहित), अनुदानकर्ताओं, संरक्षकों, लाभार्थियों और हस्ताक्षरकर्ताओं की पहचान को सत्यापित करने के लिए उचित सावधानी बरतती है। एक 'फाउंडेशन' के मामले में, संस्थापक प्रबंधकों/निदेशकों और लाभार्थियों, यदि परिभाषित हो, को सत्यापित करने के लिए कदम उठाए जाने चाहिए।

ट्रस्ट का खाता खोलने के लिए, निम्नलिखित दस्तावेजों में से प्रत्येक की एक प्रमाणित प्रति या समकक्ष ई-दस्तावेज प्राप्त किए जाएंगे:

  • पंजीकरण प्रमाण पत्र;
  • ट्रस्ट डीड;
  • ट्रस्ट का स्थायी खाता संख्या या फॉर्म संख्या 60;
  • ओवीडी की एक प्रति जिसमें पहचान और पते का विवरण हो, लाभार्थी स्वामी, प्रबंधकों, अधिकारियों या कर्मचारियों , जैसा भी मामला हो, की ओर से लेन-देन करने के लिए एक वकील रखने वाले फॉर्म 60 की एक हालिया तस्वीर और स्थायी खाता संख्या .

    कंपनियों और फर्मों के खाते

    कंपनी बैंकों या आरई के साथ खातों को बनाए रखने के लिए व्यक्तियों द्वारा 'फ्रंट' के रूप में इस्तेमाल की जा रही व्यावसायिक संस्थाओं के प्रति सतर्क रहेगी । कंपनी इकाई की नियंत्रण संरचना की जांच करेगी, धन के स्रोत का निर्धारण करेगी और उन प्राकृतिक व्यक्तियों की पहचान करेगी जिनके नियंत्रण हित हैं और जो प्रबंधन में शामिल हैं। इन आवश्यकताओं को जोखिम धारणा के अनुसार नियंत्रित किया जा सकता है उदाहरण के लिए एक सार्वजनिक कंपनी के मामले में सभी की पहचान करना आवश्यक नहीं होगा शेयरधारकों।

    किसी कंपनी/फर्म का खाता खोलने के लिए, निम्नलिखित दस्तावेजों में से प्रत्येक की एक प्रमाणित प्रति या समकक्ष ई-दस्तावेज प्राप्त किए जाएंगे:

  • निगमन / पंजीकरण प्रमाणपत्र का प्रमाण पत्र;
  • मेमोरेंडम एंड आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन / पार्टनरशिप डीड ;
  • कंपनी/फर्म की स्थायी खाता संख्या;
  • निदेशक मंडल से एक संकल्प और/या उसके प्रबंधकों, अधिकारियों, भागीदारों या कर्मचारियों को उसकी ओर से लेनदेन करने के लिए दी गई मुख्तारनामा;
  • एक ओवीडी की एक प्रति जिसमें पहचान और पते का विवरण हो, लाभार्थी स्वामी, प्रबंधकों, अधिकारियों, साझेदारों या कर्मचारियों , जैसा भी मामला हो, के फॉर्म 60 की एक हालिया तस्वीर और स्थायी खाता संख्या, लेन-देन करने के लिए एक वकील धारण करना कंपनी/साझेदारी की ओर से।

पेशेवर बिचौलियों द्वारा खोले गए ग्राहक खाते

कब कंपनी है ज्ञान या कारण प्रति मानना वह ग्राहक खाता खुल गया द्वारा एक पेशेवर मध्यस्थ एक ग्राहक की ओर से है, वह ग्राहक होगा ऊपर सूचीबद्ध प्रक्रिया के अनुसार या इस नीति के अनुसार पहचाना गया।

वाले राजनीतिक रूप से जोखिम वाले व्यक्तियों (पीईपी) के खाते

राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति ऐसे व्यक्ति होते हैं जिन्हें किसी विदेशी देश में प्रमुख सार्वजनिक कार्य सौंपे जाते हैं या सौंपे गए हैं, जैसे, राज्यों या सरकारों के प्रमुख, वरिष्ठ राजनेता, वरिष्ठ सरकारी/न्यायिक/सैन्य अधिकारी, राज्य के स्वामित्व वाले निगमों के वरिष्ठ अधिकारी, महत्वपूर्ण राजनीतिक समारोह अधिकारियों, आदि। कंपनी मर्जी इकट्ठा करना पर्याप्त जानकारी पर कोई व्यक्ति / ग्राहक इस श्रेणी का एक संबंध स्थापित करने और सार्वजनिक डोमेन में व्यक्ति पर उपलब्ध सभी सूचनाओं की जांच करने का इरादा रखता है। कंपनी पीईपी को ग्राहक के रूप में स्वीकार करने से पहले व्यक्ति की पहचान सत्यापित करेगी और धन के स्रोतों के बारे में जानकारी मांगेगी। पीईपी के लिए खाता खोलने का निर्णय होगा होना लिया द्वारा एक जोनल श्रेय प्रबंधक स्तर या न्यूनतम श्रेणी का सामान्य प्रबंधक। के ऊपर मानदंड परिवार के सदस्यों या करीबी रिश्तेदारों के खातों पर भी लागू हो सकते हैं पीईपी।

गैर-आमने-सामने ग्राहकों के खाते

आमने-सामने के ग्राहकों के मामले में, सामान्य ग्राहक पहचान प्रक्रियाओं को लागू करने के अलावा, शामिल उच्च जोखिम को कम करने के लिए विशिष्ट और पर्याप्त प्रक्रियाएं होंगी। प्रस्तुत किए गए सभी दस्तावेजों के प्रमाणन पर जोर दिया जाएगा और, यदि आवश्यक हो, तो प्रभावी सीडीडी और पहचान के लिए आरबीआई के निर्देशों या पीएमएलए या उसके तहत बनाए गए नियमों के अनुसार अतिरिक्त दस्तावेज मांगे जाएंगे।

B. दस्तावेजों/सूचना की प्रकृति और प्रकार की सांकेतिक सूची

इस नीति के प्रयोजन के लिए "आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज़" (ओवीडी) का अर्थ होगा :

  • पासपोर्ट;
  • ड्राइविंग लाइसेंस;
  • आधार रखने का प्रमाण संख्या;
  • चुनाव आयोग द्वारा जारी मतदाता पहचान पत्र भारत की;
  • राज्य के एक अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड सरकार;
  • राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र जिसमें नाम और पते का विवरण हो;

बशर्ते वह:

  • जहां ग्राहक ओवीडी के रूप में आधार संख्या होने का अपना प्रमाण प्रस्तुत करता है, वह इसे विशिष्ट पहचान प्राधिकरण द्वारा जारी किए गए रूप में प्रस्तुत कर सकता है। भारत;
  • जहां ग्राहक द्वारा प्रस्तुत ओवीडी में अद्यतन पता नहीं है, निम्नलिखित दस्तावेजों या समकक्ष ई-दस्तावेजों को सबूत के सीमित उद्देश्य के लिए ओवीडी माना जाएगा पता:
    • उपयोगिता बिल जो किसी भी सेवा प्रदाता (बिजली, टेलीफोन, पोस्ट-पेड मोबाइल फोन, पाइप्ड गैस, पानी बिल) का दो महीने से अधिक पुराना नहीं है;
    • संपत्ति या नगरपालिका कर रसीद;
    • सरकारी विभागों या सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों द्वारा सेवानिवृत्त कर्मचारियों को जारी किए गए पेंशन या पारिवारिक पेंशन भुगतान आदेश (पीपीओ), यदि उनमें पता है;
    • राज्य सरकार या केंद्र सरकार के विभागों, वैधानिक या नियामक निकायों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों और सूचीबद्ध कंपनियों द्वारा जारी किए गए नियोक्ता से आवास के आवंटन का पत्र तथा छुट्टी तथा लाइसेंस समझौतों साथ ऐसा नियोक्ताओं आबंटित आधिकारिक आवास;
  • उपरोक्त "बी" में निर्दिष्ट दस्तावेजों को जमा करने के तीन महीने की अवधि के भीतर वर्तमान पते के साथ ओवीडी जमा करेगा
  • जहां इसका ग्राहक आधार संख्या वाले आधार नंबर के होने का प्रमाण प्रस्तुत करता है, यह सुनिश्चित करें कि ऐसा ग्राहक उचित माध्यम से अपना आधार नंबर संशोधित या काला कर देता है।

व्याख्या: इस खंड के प्रयोजन के लिए , एक दस्तावेज को ओवीडी माना जाएगा, भले ही इसके जारी होने के बाद नाम में परिवर्तन हो, बशर्ते कि यह राज्य सरकार द्वारा जारी विवाह प्रमाण पत्र या राजपत्र अधिसूचना द्वारा समर्थित हो, जो इस तरह के बदलाव का संकेत देता हो। का नाम।

C. केवाईसी दस्तावेजों की सूची
मापदंड विशेषताएं
केवाईसी - अपनी कंपनी को जानें
  • हमारे नियामकों (आरबीआई और एनएचबी दोनों) द्वारा समय-समय पर लागू होने वाले नियमों का पालन किया जाना चाहिए।
  • सभी उधारकर्ताओं/सह-उधारकर्ताओं के लिए केवाईसी पूरा किया जाना है।
केवाईसी-फोटोग्राफ
  • नवीनतम पासपोर्ट आकार के रंगीन फोटोग्राफ।
  • क्रॉस सिग्नेचर के साथ सेल्फ अटेस्टेड (सभी आवेदकों द्वारा)।
केवाईसी - पहचान प्रमाण ( पते के प्रमाण के अलावा कोई भी )

व्यक्तियों के लिए:

  • पैन कार्ड या फॉर्म 60
  • वैध पासपोर्ट (समाप्त नहीं हुआ)
  • आधार कार्ड
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • मतदाता पहचान पत्र
  • राज्य सरकार के एक अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड
  • राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र जिसमें नाम और पते का विवरण हो
  • सरकारी निकाय/नियामक या वैधानिक प्राधिकरण/सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम/अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और सार्वजनिक वित्तीय संस्थान द्वारा जारी पहचान पत्र/आवेदक की तस्वीर के साथ प्रमाण पत्र
  • फोटो डेबिट कार्ड / बैंक अकाउंट स्टेटमेंट 1 सेंट पेज / बैंक द्वारा जारी किए गए फोटो के साथ पासबुक और फोटो पर बैंक की मुहर
  • नाम, फोटो और हस्ताक्षर (पहचान प्रमाण) के साथ केंद्र / राज्य सरकार / केंद्र शासित प्रदेश द्वारा जारी वैध शस्त्र लाइसेंस
  • राजपत्रित अधिकारी द्वारा जारी किया गया पत्र जिसमें आवेदक की विधिवत सत्यापित तस्वीर हो

गैर-व्यक्तियों/व्यावसायिक संस्थाओं के लिए:

  • पैन या फॉर्म 60
  • दुकानें और स्थापना प्रमाणपत्र / व्यापार लाइसेंस प्रमाणपत्र
  • एमएसएमई पंजीकरण प्रमाणपत्र
  • जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र
  • कंपनियों के लिए पंजीकृत पार्टनरशिप डीड (फर्मों के लिए) / मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन (एमओए)।
  • निर्यात-आयात कोड प्रमाणपत्र
  • फोटो के साथ पेशेवरों के लिए व्यावसायिक योग्यता प्रमाणपत्र और डिग्री प्रमाणपत्र (स्वामित्व वाली फर्मों के लिए)
  • अंतिम उपलब्ध आयकर निर्धारण आदेश
  • नवीनतम उपलब्ध धन कर निर्धारण आदेश
  • एसईजेड, एसटीपी, ईएचटीपी, डीटीए और ईपीजेड द्वारा आवंटित पते का उल्लेख करने वाली इकाई के नाम पर जारी प्रमाण पत्र
  • फर्म के नाम पर व्यावसायिक निकायों जैसे ICAI / ICSI / ICWAI द्वारा जारी पंजीकरण का कोई अन्य प्रमाण पत्र
  • अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, एफआई और एफआईआई, एमएफ, पीएसयू (केंद्रीय और राज्य), सरकार द्वारा जारी इकाई के नाम पर टीडीएस प्रमाणपत्र। विभाग, स्थानीय स्वशासन (नगर निगम आदि) और सरकारी निकाय
  • फैक्टरी पंजीकरण प्रमाणपत्र
जन्म तिथि प्रमाण ( कोई एक )
  • वैध पासपोर्ट (समाप्त नहीं हुआ)
  • पैन कार्ड
  • आधार कार्ड
  • मतदाता पहचान पत्र स्पष्ट रूप से जन्म तिथि का सही उल्लेख करता है
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • जन्म प्रमाण पत्र (सरकारी निकाय द्वारा जारी)
  • स्कूल छोड़ने का प्रमाण पत्र (10वीं)
  • कर्मचारी पहचान पत्र स्पष्ट रूप से जन्म की सही तारीख का उल्लेख करता है (केवल पीएसयू / सरकारी कर्मचारियों के लिए)
  • राजपत्रित अधिकारी द्वारा जारी पत्र जिसमें व्यक्ति की विधिवत सत्यापित तस्वीर हो
  • हाई स्कूल मार्क शीट / हाई स्कूल पासिंग सर्टिफिकेट
केवाईसी- निवास / कार्यालय पता प्रमाण ( पहचान प्रमाण के अलावा कोई भी )
  • व्यक्तियों के लिए (निम्नलिखित OVD दस्तावेज़ एकत्र किए जा सकते हैं)
  • वैध पासपोर्ट (समाप्त नहीं हुआ)
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • मतदाता पहचान पत्र
  • आधार कार्ड
  • राज्य सरकार के एक अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड
  • राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र जिसमें नाम और पते का विवरण हो

निम्नलिखित दस्तावेजों को "कम जोखिम" वाले ग्राहकों के लिए पते के प्रमाण के रूप में भी माना जा सकता है, इस शर्त के साथ कि अद्यतन पते के साथ ऊपर सूचीबद्ध आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज (ओवीडी) जमा करने के 3 (तीन) महीनों के भीतर एकत्र किए जाएंगे:

  • राशन पत्रिका
  • उपयोगिता बिल (बिजली, लैंडलाइन टेलीफोन, पोस्ट पेड मोबाइल, पाइप्ड गैस लाइन, पानी) आवेदन की तारीख से नवीनतम 2 (दो) महीने से।)
  • सकारात्मक निवास FI के अधीन स्टाम्प पेपर पर रेंट एग्रीमेंट (किराए के समझौते पर उल्लिखित पते पर (पंजीकृत या नोटरीकृत)
  • अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक) के उधारकर्ताओं के पते को दर्शाने वाला बैंक विवरण पहला पृष्ठ/पासबुक
  • संपत्ति का विक्रय विलेख, यदि स्वामित्व में है
  • वार्ड अधिकारी द्वारा जारी प्रमाण पत्र, आवेदक के पते को प्रमाणित करते हुए मतदाता सूची बनाए रखना
  • संपत्ति कर बिल / रसीद
  • राजपत्रित अधिकारी द्वारा जारी पत्र जिसमें व्यक्ति की विधिवत सत्यापित तस्वीर हो

गैर-व्यक्ति / व्यावसायिक संस्थाएँ

  • दुकानें और स्थापना प्रमाण पत्र
  • ट्रेड लाइसेंस प्रमाणपत्र
  • एमएसएमई/एसएसआई पंजीकरण प्रमाणपत्र
  • जीएसटी पंजीकरण
  • पंजीकृत पार्टनरशिप डीड (फर्मों के लिए) जिसमें व्यवसाय का पता दिया गया हो
  • कंपनियों के लिए एमसीए/मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन (एमओए) द्वारा जारी निगमन प्रमाणपत्र
  • निर्यात-आयात कोड प्रमाणपत्र
  • फैक्टरी पंजीकरण प्रमाणपत्र
  • मौजूदा बैंकर से पत्र (अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक और अनुसूचित सहकारी बैंकों तक सीमित)। बैंक के लेटरहेड पेपर पर प्राधिकृत अधिकारियों के नाम और हस्ताक्षर के साथ बैंक की मुहर के साथ मूल रूप में पत्र प्राप्त करना होगा। किया गया सत्यापन व्यक्ति के नाम, फोटो और पते के लिए होना चाहिए।
  • राजपत्रित अधिकारी द्वारा जारी किया गया पत्र जिसमें व्यक्ति की विधिवत सत्यापित तस्वीर हो
केवाईसी - संविधान दस्तावेज

प्राइवेट लिमिटेड कंपनी / बारीकी से आयोजित पब्लिक लिमिटेड कंपनी:

  • निगमन प्रमाणपत्र
  • कंपनी का एमओए और एओए
  • फॉर्म 32/डीआईआर 12
  • आरओसी के साथ दायर वार्षिक रिटर्न
  • सीए द्वारा विधिवत प्रमाणित निदेशकों और शेयरहोल्डिंग पैटर्न की सूची

साझेदारी फर्म:

  • पार्टनरशिप डीड- सभी भागीदारों द्वारा प्रमाणित किया जाता है कि यह आज की तारीख में नवीनतम डीड है।
  • विघटन विलेख- वर्तमान भागीदारों द्वारा प्रमाणित किया जाता है कि यह तिथि के अनुसार नवीनतम विलेख है।
  • पंजीकरण प्राधिकरण द्वारा जारी लाइसेंस जैसे आईसीएआई, आईसीडब्ल्यूएआई, भारतीय कंपनी सचिव संस्थान, भारतीय चिकित्सा परिषद, खाद्य एवं औषधि नियंत्रण प्राधिकरण आदि द्वारा जारी अभ्यास प्रमाणपत्र।

यदि प्रोप्राइटरशिप फर्म कम से कम किसी एक समझौते के लिए पार्टी है नीचे दिए गए दस्तावेजों को अनिवार्य रूप से फर्म से एकत्र किया जाना चाहिए और ए मालिकाना प्रतिष्ठान के पते पर सकारात्मक FI अनिवार्य रूप से आवश्यक है

  • नाम, पता और गतिविधि का प्रमाण चिंता, जैसे पंजीकरण प्रमाण पत्र (एक पंजीकृत चिंता के मामले में), दुकान और स्थापना अधिनियम के तहत नगरपालिका अधिकारियों द्वारा जारी प्रमाण पत्र / लाइसेंस, बिक्री और आयकर रिटर्न, जीएसटी प्रमाण पत्र, बिक्री कर / सेवा कर / द्वारा जारी प्रमाण पत्र / पंजीकरण दस्तावेज प्रोफेशनल टैक्स अथॉरिटीज, रजिस्ट्रेशन अथॉरिटी द्वारा जारी लाइसेंस जैसे इंस्टीट्यूट ऑफ चार्टर्ड अकाउंटेंट्स ऑफ इंडिया, इंस्टीट्यूट ऑफ कॉस्ट अकाउंटेंट्स ऑफ इंडिया, इंस्टीट्यूट ऑफ कंपनी सेक्रेटरीज ऑफ इंडिया, इंडियन मेडिकल काउंसिल, फूड एंड ड्रग कंट्रोल अथॉरिटीज आदि द्वारा जारी सर्टिफिकेट ऑफ प्रैक्टिस।
  • केंद्र सरकार या राज्य सरकार के प्राधिकरण/विभाग द्वारा मालिकाना प्रतिष्ठान के नाम पर जारी किया गया कोई भी पंजीकरण/लाइसेंसिंग दस्तावेज । एनबीएफसी/आरएनबीसी खाता खोलने के लिए पहचान दस्तावेज के रूप में डीजीएफटी के कार्यालय द्वारा मालिकाना प्रतिष्ठान को जारी किए गए आईईसी (आयातक निर्यातक कोड) को भी स्वीकार कर सकते हैं।
  • एकमात्र मालिक के नाम पर या जहां फर्म की आय परिलक्षित होती है, आयकर अधिकारियों द्वारा विधिवत प्रमाणित / स्वीकार किए जाने पर पूर्ण आयकर रिटर्न (न केवल पावती) ।
  • मालिकाना चिंता के नाम पर बिजली , पानी और लैंडलाइन टेलीफोन बिल जैसे उपयोगिता बिल ।

हालाँकि, यदि FI फर्म के पते पर नहीं किया गया है, तो हमें एकमात्र स्वामित्व वाली फर्म के लिए KYC के रूप में एक दस्तावेज़ के बजाय उपरोक्त दस्तावेज़ों में से दो दस्तावेज़ एकत्र करने की आवश्यकता है।

हस्ताक्षर सत्यापन
  • भागीदारी फर्म/प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों जैसे आवेदकों की ओर से सभी आवेदकों या हस्ताक्षरकर्ताओं के लिए हस्ताक्षर सत्यापन अनिवार्य है।
  • हस्ताक्षर सत्यापन के लिए निम्नलिखित में से किसी एक पर विचार किया जाएगा:
    • बैंकर का चिह्न। सत्यापन
    • पासपोर्ट की कॉपी
    • पैन कार्ड
    • फोटोग्राफ और हस्ताक्षर के साथ ड्राइविंग लाइसेंस।
    • ग्राहक के हस्ताक्षर वाला राशन कार्ड
    • डेबिट कार्ड पर आवेदक के हस्ताक्षर (सामने की तरफ उभरा हुआ) होना चाहिए और यह वही होना चाहिए जो आवेदन फॉर्म में है।
    • आवेदक / सह आवेदक / गारंटर / अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता के हस्ताक्षर वाले पंजीकृत बिक्री विलेख की प्रति जैसा भी मामला हो ।
    • कर्मचारी के पहचान पत्र पर ऐसे पहचान पत्र पर कर्मचारी के हस्ताक्षर होते हैं (केवल पीएसयू, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, बीमा कंपनियों, राज्य और केंद्र सरकार के कर्मचारी)
  • जारी पीडीसी/एसपीडीसी के लिए उधारकर्ता/सह-उधारकर्ता के लिए हस्ताक्षर सत्यापन किया जाना है
  • बैंकर का पत्र (बैंकर सत्यापन) - मौजूदा बैंकर से पत्र (अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक और अनुसूचित सहकारी बैंकों तक सीमित)। बैंक के लेटरहेड पर या सादे कागज पर बैंक की मोहर के साथ बैंक की मोहर के साथ प्राधिकृत अधिकारियों के नाम और हस्ताक्षर वाले पत्र को मूल रूप से प्राप्त किया जाना चाहिए। किया गया सत्यापन व्यक्ति के नाम और हस्ताक्षर के लिए होना चाहिए
  • ऐसे मामलों में जहां सह-आवेदक/गारंटर निरक्षर है और निर्धारित हस्ताक्षर सत्यापन दस्तावेजों में से किसी एक को प्रस्तुत करने में सक्षम नहीं है, एक निरक्षर द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित/अंगूठे का निशान लगाया गया एक ज्ञापन

    परिभाषित प्रारूप के अनुसार व्यक्ति को वैध हस्ताक्षर सत्यापन दस्तावेज के रूप में स्वीकार किया जा सकता है। {कंपनी का एक अधिकारी अपने हस्ताक्षर के तहत प्रमाणित करेगा कि आवेदक / सह-आवेदक) ने उसकी उपस्थिति में अपना हस्ताक्षर या अंगूठे का निशान लगाया है।}

  • सह-आवेदकों के लिए हस्ताक्षर सत्यापन के लिए एक घोषणा (कर्मचारी के सामने हस्ताक्षरित) और जो संपत्ति के मालिक भी नहीं हैं, को स्वीकार किया जा सकता है।

D. आमला दस्तावेज़ सूची:

"धन शोधन निवारण अधिनियम और अन्य लागू नियमों" के तहत निर्धारित मानदंडों के अनुसार, हमने अपने उधारकर्ताओं को नीचे दी गई दो श्रेणियों में विभाजित किया है:

  • "उच्च जोखिम"- आवेदक (किसका आय है सोच-विचार किया हुआ) है एक जाल कीमत का अधिक 100 रुपये से अधिक लाख या वे हैं एचयूएफ/ट्रस्ट/सोसाइटी।
  • "कम जोखिम" -आवेदक (जिसकी आय मानी जाती है) के पास a 100 लाख रुपये से कम की नेटवर्थ।

*आवेदक किसका आय है सोच-विचार किया हुआ जरुरत प्रति संकेत और प्रस्तुत एक घोषणा/अंडरटेकिंग उसके नेट की पुष्टि करना लायक ।

AMLA आवश्यकताएँ KYC आवश्यकता के अतिरिक्त हैं और सभी ऋणों के लिए लागू हैं - हमें आईडी प्रमाण और पते दोनों को संतुष्ट करने के लिए निम्नलिखित में से कोई एक या अधिक दस्तावेज़ एकत्र करने की आवश्यकता है सबूत

भारी जोखिम

  • पासपोर्ट (असमाप्त)
  • मतदाताओं की पहचान कार्ड
  • यूआईडी (आधार कार्ड)
  • राज्य के एक अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड सरकार,
  • वैध ड्राइविंग लाइसेंस (असमाप्त)
  • बरतन कार्ड

हमें AMLA के लिए उपर्युक्त छह दस्तावेजों में से कम से कम एक या अधिक दस्तावेज एकत्र करने की आवश्यकता है जो पूर्ण प्रदान करता है पता तथा पहचान सबूत का कोई एक का आवेदक। के लिये उदाहरण, यदि बरतन है जुटाया हुआ के लिये एड्रेस प्रूफ के लिए आईडी, छह डॉक्स में से एक की जरूरत होगी। यदि आवेदक या सह-आवेदक व्यक्ति नहीं बल्कि फर्म/कंपनी/ट्रस्ट है/हैं, तो अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता के लिए समान दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। AMLA उद्देश्य के लिए पता दस्तावेज़ किसी भी पते के लिए हो सकते हैं, जैसे वर्तमान, संचार या स्थायी पता (हमारी वेबसाइट को प्रभावित किए बिना)। केवाईसी आवश्यकताएं)।

इसके अलावा हमें अन्य सह-आवेदकों के साथ संबंध प्रमाण की आवश्यकता है ताकि हमें उनके व्यक्तिगत AMLA दस्तावेज़ की आवश्यकता न हो, यदि संबंध मौजूद नहीं है तो हमें व्यक्तिगत रूप से सभी आवेदकों के लिए उपर्युक्त दिशानिर्देशों का पालन करने की आवश्यकता है।

कम जोखिम

  • पासपोर्ट (असमाप्त)
  • मतदाताओं की पहचान कार्ड
  • यूआईडी (आधार कार्ड)
  • राज्य के एक अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड सरकार,
  • वैध ड्राइविंग लाइसेंस (असमाप्त)
  • बरतन कार्ड
  • केंद्र/राज्य सरकार के विभागों, वैधानिक/नियामक प्राधिकरणों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और सार्वजनिक वित्तीय द्वारा जारी आवेदक के फोटो युक्त पहचान पत्र संस्थानों
  • राजपत्रित अधिकारी द्वारा जारी किया गया पत्र , विधिवत सत्यापित तस्वीर के साथ व्यक्ति।

    कम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए उपर्युक्त दस्तावेजों के अलावा, नीचे दिए गए दस्तावेजों (क्रम संख्या 9-14) को भी केवल कम जोखिम वाले ग्राहक के लिए पते के प्रमाण के रूप में आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज के रूप में लिया जा सकता है।

  • उपयोगिता बिल जो किसी भी सेवा प्रदाता (बिजली, टेलीफोन, पोस्टपेड मोबाइल) का दो महीने से अधिक पुराना नहीं है फोन, पाइप्ड गैस (सरकारी आपूर्ति), पानी का बिल); संपत्ति या नगरपालिका कर रसीद; बैंक खाता या डाकघर बचत बैंक खाता बयान; सरकारी विभागों या सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों द्वारा सेवानिवृत्त कर्मचारियों को जारी किए गए पेंशन या परिवार पेंशन भुगतान आदेश (पीपीओ) यदि उनमें शामिल हैं पता। राज्य या केंद्र सरकार के विभागों, वैधानिक या नियामक निकायों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों और सूचीबद्ध कंपनियों द्वारा जारी किए गए नियोक्ता से आवास के आवंटन का पत्र। इसी तरह, आधिकारिक आवास आवंटित करने वाले ऐसे नियोक्ताओं के साथ लीव और लाइसेंस समझौते; तथा विदेशी क्षेत्राधिकार के सरकारी विभागों द्वारा जारी दस्तावेज और विदेशी दूतावास या मिशन द्वारा जारी पत्र भारत।

हमें अमला के लिए ऊपर उल्लिखित आठ दस्तावेजों में से कम से कम एक या अधिक एकत्र करने की आवश्यकता है जो आवेदकों में से किसी एक का पूरा पता और आईडी प्रूफ प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, यदि आईडी के लिए पैन एकत्र किया जाता है, तो पता प्रमाण के समर्थन के रूप में आठ डॉक्स में से एक की आवश्यकता होगी। यदि आवेदक या सह-आवेदक व्यक्तिगत नहीं बल्कि फर्म/कंपनी/ट्रस्ट है/हैं, तो अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता के लिए इसी तरह के दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। AMLA उद्देश्य के लिए पता दस्तावेज़ किसी भी पते के लिए हो सकते हैं, जैसे कि वर्तमान, संचार या स्थायी पता (हमारे KYC को प्रभावित किए बिना) आवश्यकताएं)।

तथापि , में सब मामलों कहाँ पे पता सबूत है लिया से दस्तावेज़ ना। 9-14 ; में सब ऐसा मामलों एक पल सबूत के लिये पहचान ज़रूरत प्रति होना लिया जैसा सूचीबद्ध में दस्तावेज़ नंबर 1-8)

c. डिजिटल केवाईसी प्रक्रिया

इस खंड के प्रयोजन के लिए :

"डिजिटल केवाईसी” साधन वश में कर लेना लाइव तस्वीर का ग्राहक तथा आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज़ या आधार होने का प्रमाण, जहां ऑफ़लाइन सत्यापन नहीं किया जा सकता है, उस स्थान के अक्षांश और देशांतर के साथ जहां हमारी कंपनी के अधिकृत अधिकारी द्वारा इस तरह की लाइव फोटो ली जा रही है, प्रावधानों में निहित प्रावधानों के अनुसार कार्यवाही करना।

"बराबर ई-दस्तावेज” साधन एक इलेक्ट्रोनिक बराबर का एक दस्तावेज़, जारी किया गया द्वारा जारी सूचना प्रौद्योगिकी (डिजिटल लॉकर सुविधाएं प्रदान करने वाले बिचौलियों द्वारा सूचना का संरक्षण और प्रतिधारण) नियम के नियम 9 के अनुसार ग्राहक के डिजिटल लॉकर खाते में जारी किए गए दस्तावेजों सहित अपने वैध डिजिटल हस्ताक्षर के साथ ऐसे दस्तावेज का अधिकार, 2016.

"वीडियो आधारित ग्राहक पहचान प्रक्रिया (वी-सीआईपी)": दस्तावेजों सहित पहचान की जानकारी प्राप्त करने के लिए ग्राहक के साथ सहज, सुरक्षित, वास्तविक समय, सहमति आधारित ऑडियो-विजुअल बातचीत करके कंपनी के एक अधिकारी द्वारा ग्राहक पहचान की एक विधि सीडीडी उद्देश्य के लिए आवश्यक है, और ग्राहक द्वारा प्रस्तुत जानकारी की सत्यता का पता लगाने के लिए। इस उद्देश्य के लिए इस तरह की प्रक्रिया को आमने-सामने की प्रक्रिया के रूप में माना जाएगा नीति।

यदि कोई ग्राहक डिजिटल केवाईसी प्रक्रिया के लिए आवेदन करता है तो:

  • मूल OVD होना आवश्यक है पेश किया।
  • ग्राहक की लाइव तस्वीर ली जाएगी और वही तस्वीर ग्राहक आवेदन पत्र में एम्बेड की जाएगी (सीएएफ)।
  • फ़ोटोग्राफ़ और OVD कैप्चर करते समय RBI के निर्देशों के अनुसार अन्य दिशानिर्देशों का पालन किया जाता है दस्तावेज़।
  • घोषणा पर अधिकृत अधिकारी के सफल गायन के लिए ओटीपी सत्यापन किया जाएगा।
  • इसके बाद, आवेदन प्रक्रिया के पूरा होने और सक्रियण अनुरोध प्रस्तुत करने के बारे में जानकारी देगा और प्रक्रिया की लेनदेन-आईडी/संदर्भ-आईडी संख्या भी उत्पन्न करेगा। लेनदेन-आईडी/संदर्भ-आईडी भविष्य में संदर्भ के लिए ग्राहक को सूचित किया जाएगा। सत्यापन हमारे अधिकारी द्वारा किया जाएगा और सीएएफ डिजिटल रूप से होगा हस्ताक्षर किए।
अनुलग्नक II

आवास ऋण से संबंधित संदिग्ध लेनदेनों की निदर्शी सूची:

  • ग्राहक सूचना, डेटा प्रदान करने में अनिच्छुक है, दस्तावेज़;
  • झूठे दस्तावेज प्रस्तुत करना, डेटा, ऋण का उद्देश्य, का विवरण हिसाब किताब;
  • धन के स्रोत का विवरण प्रस्तुत करने से इनकार करता है जिसके द्वारा प्रारंभिक योगदान किया जाता है, धन के स्रोत संदिग्ध हैं आदि।;
  • संकोची प्रति मिलना में व्यक्ति, प्रतिनिधित्व करता है के माध्यम से एक तीसरा पार्टी/शक्ति का प्रतिनिधि धारक बिना पर्याप्त कारण;
  • दृष्टिकोण एक शाखा का एक एचएफसी, कौन सा है दूर से ग्राहक का आवासीय या ऋण आवेदन पत्र में प्रदान किया गया व्यवसाय का पता, जब दिए गए पते के नजदीक एचएफसी शाखा/कार्यालय हो;
  • खाते/एक से अधिक खातों के विवरण में कई हस्तांतरणों को समझाने या संतुष्ट करने में असमर्थ;
  • बिना उचित के असंबद्ध तृतीय पक्ष खातों के माध्यम से किया गया प्रारंभिक योगदान औचित्य;
  • ऋण राशि के अंतिम उपयोग के उचित औचित्य के बिना टॉप-अप ऋण और/या इक्विटी ऋण प्राप्त करना;
  • की मंजूरी के लिए संदिग्ध साधनों का सुझाव देना ऋृण;
  • जहां लेनदेन आर्थिक नहीं बनाते हैं विवेक;
  • वहां हैं तर्कसंगत संदेह ऊपर वास्तविक लाभार्थी का ऋृण तथा समतल प्रति होना खरीदा;
  • एक फर्जी बैंक खोलकर ऋण राशि का नकदीकरण खाता;
  • को लागू करने के लिये एक ऋृण ज्ञान पूरी तरह से कुंआ वह संपत्ति / आवास इकाई प्रति होना वित्त पोषण है पहले वित्त पोषित किया गया है और वही है असाधारण;
  • के क्षेत्र में प्रचलित की तुलना में असामान्य रूप से अधिक/कम है खरीद फरोख्त;
  • एक ही संपत्ति/आवास के लिए एक से अधिक फंडिंग इकाई;
  • तीसरे पक्ष के पक्ष में किए गए भुगतान के लिए अनुरोध जिसका कोई संबंध नहीं है सौदा;
  • ग्राहक द्वारा विक्रेता/बिल्डर/डेवलपर/दलाल/एजेंट आदि की मिलीभगत से ऋण राशि का उपयोग और उसका उपयोग किसी अन्य उद्देश्य के लिए किया गया है तय करना।
  • एनजीओ/धर्मार्थ संगठन /लघु/मध्यम प्रतिष्ठानों (एसएमई)/स्वयं सहायता समूहों (एसएचजी)/सूक्ष्म वित्त समूहों से जुड़े कई फंडिंग/वित्तपोषण (एमएफजी)
  • पता बदलने के लिए बार-बार अनुरोध;
  • अधिक भुगतान की गई राशि को वापस करने के अनुरोध के साथ किश्तों का अधिक भुगतान;
  • क्लाइंट के कानूनी ढांचे में कई बार बदलाव किया गया है (नाम परिवर्तन, स्वामित्व का हस्तांतरण, कॉर्पोरेट सीट में परिवर्तन);
  • अनावश्यक रूप से जटिल ग्राहक संरचना;
  • लेन-देन के व्यक्तिगत या वर्ग जो स्थापित व्यावसायिक प्रोफ़ाइल के बाहर होते हैं, और अपेक्षित गतिविधियाँ / लेन-देन अस्पष्ट हैं;
  • अज्ञात स्रोत से असामान्य वित्तीय लेनदेन;
  • गैर-संबद्ध या अज्ञात तृतीय पक्षों से प्राप्त भुगतान और शुल्क के लिए नकद भुगतान जहां यह भुगतान का एक विशिष्ट तरीका नहीं होगा;
  • अचल संपत्ति में अपेक्षा से अधिक/कम कीमत पर निवेश।
  • उन देशों में निगमित ग्राहक जो वाहक शेयरों की अनुमति देते हैं।

बिल्डर/परियोजना ऋणों से संबंधित संदिग्ध लेनदेनों की विस्तृत सूची:

  • बिल्डर कुल लागत की तुलना में छोटे ऋण के लिए एचएफसी से संपर्क कर रहा है परियोजना;
  • बिल्डर फंडिंग के स्त्रोत नहीं बता पा रहा है परियोजना;
  • विभिन्न प्राधिकारियों के अनुमोदन/स्वीकृति प्रमाणित हैं उल्लू बनाना;
  • व्यक्ति(यों) के निर्देशों के अनुसार कार्य कर रहा है ;
  • कर्मचारियों की संख्या या संरचना व्यवसाय के आकार या प्रकृति के अनुरूप नहीं है (उदाहरण के लिए कर्मचारियों की संख्या और उपयोग की गई संपत्ति को देखते हुए किसी कंपनी का टर्नओवर अनुचित रूप से अधिक है);
  • बहुक्षेत्रीय संचालन वाले ग्राहक जिनके पास पर्याप्त केंद्रीकृत कॉर्पोरेट निरीक्षण नहीं है;
  • कानूनी व्यवस्था की स्थापना पर सलाह, जिसका उपयोग स्वामित्व या वास्तविक आर्थिक उद्देश्य (ट्रस्ट, कंपनियों की स्थापना या नाम/कॉर्पोरेट सीट या अन्य जटिल समूह संरचनाओं की स्थापना सहित) को अस्पष्ट करने के लिए किया जा सकता है;
  • नकद या तत्काल हस्तांतरणीय संपत्तियों में उच्च स्तर के लेन-देन वाली संस्थाएं, जिनके बीच अवैध धन अस्पष्ट हो सकता है।
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शिकायत निवारण नीति

उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड ("कंपनी" या "उम्मीद"), अपने ग्राहकों को कुशल और त्वरित सेवा प्रदान करने में विश्वास रखता है। अपने ग्राहकों की सेवा करने की दृष्टि से, कंपनी इस शिकायत निवारण नीति (उक्त नीति) के साथ आई है। उक्त नीति किसी आउटसोर्स व्यवस्था के तहत प्रदान की जाने वाली सेवाओं के संबंध में ग्राहक की पूछताछ/शिकायत/शिकायत से भी निपटती है।

स्तर 1

कंपनी द्वारा पेश किए गए उत्पाद और सेवाओं के संबंध में किसी भी प्रश्न/शिकायत/शिकायत के मामले में, ग्राहक या तो एक पत्र/ईमेल लिखकर या शाखा कार्यालयों में जाकर या टेलीफोन संचार के माध्यम से शिकायत दर्ज कर सकता है। ग्राहक निम्नलिखित में से किसी भी माध्यम से हमारे कार्यालयों से संपर्क कर सकता है।

  • टेलीफोन संचार द्वारा 1800 2126 127 पर सुबह 10:00 बजे से शाम 05.30 बजे के बीच (छुट्टियों को छोड़कर)।
  • शाखा में शिकायत रजिस्टर में प्रश्न/शिकायत की प्रविष्टि करें और सीआरएफ फॉर्म भरें।
  • customercare@ummeedhfc.com" या "enquiry@ummeedhfc.com" पर ईमेल लिखकर
स्तर 2

यदि ग्राहक को 15 दिनों के भीतर कंपनी से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है या उपरोक्त चैनल द्वारा प्रदान किए गए समाधान से संतुष्ट नहीं है, तो ग्राहक शिकायत निवारण प्रबंधक को पत्र/ईमेल लिखकर शिकायत कर सकता है:

श्रीमती वीना मिश्रा
वरिष्ठ प्रबंधक - ग्राहक सेवा और शिकायत निवारण
उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड,
यूनिट 809-815, 8 वीं मंजिल, टावर ए, एमार डिजिटल ग्रीन्स,
गोल्फ कोर्स एक्सटेंशन रोड, सेक्टर 61,
गुरुग्राम - 122102
ईमेल आईडी: service@ummeedhfc.in.
संपर्क नंबर: 0124-4836480

स्तर 3

यदि ग्राहक को 30 दिनों के भीतर कंपनी से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है या उपरोक्त चैनल द्वारा प्रदान किए गए समाधान से संतुष्ट नहीं है, तो ग्राहक शिकायत निवारण अधिकारी को पत्र/ईमेल लिखकर शिकायत कर सकता है:

श्री संदीप वर्मा
शिकायत निवारण अधिकारी
उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड,
यूनिट 809-815, 8'एच तल, टावर ए, एमार डिजिटल ग्रीन्स,
गोल्फ कोर्स एक्सटेंशन रोड, सेक्टर 61,
गुरुग्राम - 122102
ईमेल आईडी: grievance@ummeedhfc.in
संपर्क नंबर: 0124-4836480

निवारण के लिए ऋण विवरण और ग्राहक मुद्दे को विस्तार से प्रदान करें । हम आपको विश्वास दिलाते हैं कि आपकी शिकायत पर जल्द से जल्द गौर किया जाएगा ।

प्रत्येक ग्राहक शिकायत प्रकृति में अद्वितीय होने के कारण, संबंधित ग्राहक प्रश्न या शिकायत के विस्तृत जवाब के लिए लगभग 30 दिन लग सकते हैं। एक बार, कंपनी के साथ एक प्रश्न या शिकायत दर्ज की जाती है, शिकायत संदर्भ संख्या के साथ एक पावती 7 दिनों के भीतर ग्राहक को भेजी जाएगी। पावती में उस अधिकारी का नाम और पदनाम होगा जो शिकायत से निपटेगा। यदि शिकायत कंपनी के नामित टेलीफोन हेल्पडेस्क या ग्राहक सेवा नंबर पर भेजी जाती है, तो ग्राहक को शिकायत संदर्भ संख्या प्रदान की जाएगी और उचित अवधि के भीतर प्रगति के बारे में सूचित किया जाएगा। जब संबंधित टीम समाधान की दिशा में प्रश्न/शिकायत पर काम करती है, तो ग्राहक को वास्तविक समय की सूचना देते हुए एक अंतरिम प्रतिक्रिया ग्राहक को भेजी जाएगी। मामले की जांच करने के बाद, कंपनी ग्राहक को अपनी अंतिम प्रतिक्रिया भेजेगी या समझाएगी कि उसे जवाब देने के लिए और समय की आवश्यकता क्यों है और शिकायत प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर ऐसा करने का प्रयास करेगी और उसे सूचित किया जाएगा कि उसकी शिकायत को आगे कैसे बढ़ाया जाए अगर वह अभी भी संतुष्ट नहीं है।

स्तर 4

यदि आपकी शिकायत का समाधान आपकी संतुष्टि के अनुरूप नहीं होता है, तो आप राष्ट्रीय आवास बैंक के शिकायत निवारण विभाग से भी संपर्क कर सकते हैं, इसकी शिकायत ऑनलाइन मोड में इस लिंक पर दर्ज कर सकते हैं: https://grids.nhbonline.org.in/(S(r3ep3nauzqhjria21ha42gms))/Complainant/Default या डाक द्वारा ऑफलाइन मोड में, निर्धारित प्रारूप में लिंक पर उपलब्ध: https://nhb.org.in/wp-content/uploads/2021/08/complaint-form.pdf नेशनल होजिंग बैंक के वेबसाइट। आप पत्र या संलग्नक, यदि कोई हो, के साथ फॉर्म भर सकते हैं और डाक या कूरियर द्वारा निम्नलिखित पते पर भेज सकते हैं:

शिकायत निवारण विभाग
राष्ट्रीय आवास बैंक
चौथी मंजिल, कोर 5-ए, इंडिया हैबिटेट सेंटर,
लोधी रोड, नई दिल्ली - 110 003

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प्रस्तावना

उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड ("कंपनी") ने आचार कोड और व्यावसायिक आचरण को अपनाया है, जो कंपनी और उसके कर्मचारियों के कार्यों को नियंत्रित करने वाले सिद्धांतों और मानकों को निर्धारित करता है। कोड का कोई भी वास्तविक या संभावित उल्लंघन, चाहे वह कितना भी महत्वहीन या ऐसा माना जाए, कंपनी के लिए गंभीर चिंता का विषय होगा। संहिता के ऐसे उल्लंघनों को इंगित करने में कर्मचारियों की भूमिका को कम करके नहीं आंका जा सकता। तदनुसार, यह व्हिसल ब्लोअर नीति ("नीति") कंपनी के कर्मचारियों के लिए आचार कोड या कानूनी या नियामक आवश्यकताओं के किसी भी उल्लंघन, गलत या किसी भी वित्तीय विवरण और रिपोर्ट आदि की गलत प्रस्तुति पर समस्याओं को उठाने के लिए एक सतर्क तंत्र प्रदान करने के उद्देश्य से तैयार की गई है।

यह नीति मास्टर निदेश गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी - हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (रिज़र्व बैंक) निदेश, 2021 के प्रावधानों के तहत लेखा परीक्षा समिति के गठन और सतर्कता तंत्र की स्थापना से संबंधित दिशा के संदर्भ में तैयार की गई है और धारा 177 (9 और 10) कंपनी अधिनियम, 2013 और उसके तहत बनाए गए नियम हैं।

उद्देश्य

कंपनी व्यवसाय संचालन के नैतिक, कर्तव्यपूर्ण और कानूनी आचरण के उच्चतम मानकों का पालन करने के लिए प्रतिबद्ध है। इन मानकों को बनाए रखने के लिए, कंपनी अपने उन कर्मचारियों को प्रोत्साहित करती है, जिन्हें संदेहास्पद कदाचार के बारे में चिंता है, वे आगे आने और सजा या अनुचित व्यवहार के डर के बिना इन चिंताओं को व्यक्त करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। इस नीति का उद्देश्य कर्मचारियों के लिए कंपनी की आचार संहिता के किसी भी उल्लंघन या कानूनी या नियामक आवश्यकताओं, किसी भी वित्तीय विवरण और रिपोर्ट के गलत या गलत बयानी आदि पर समस्या व्यक्त करने के लिए एक अवसर प्रदान करना है।

नीति

व्हिसलब्लोअर पॉलिसी का उद्देश्य उन गंभीर चिंताओं को शामिल करना है जो कंपनी के व्यवसाय के संचालन और प्रदर्शन पर गंभीर प्रभाव डाल सकती हैं।

पॉलिसी न तो कर्मचारियों को उनके काम के दौरान गोपनीयता के कर्तव्य से प्रतिबंधित करती है, न ही यह व्यक्तिगत स्थिति के बारे में शिकायत लेने का एक मार्ग है।

परिभाषाएं
  • "लेखापरीक्षा समिति" का अर्थ कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 177 के अनुसार कंपनी के निदेशक मंडल द्वारा गठित लेखा परीक्षा समिति है और मास्टर निदेश गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी - हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (रिज़र्व बैंक) दिशा-निर्देश, 2021 के तहत प्रासंगिक निर्देशों के साथ पढ़ा जाता है।
  • "कंपनी" का अर्थ है उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड
  • "अनुशासनात्मक कार्रवाई" का अर्थ है कोई भी कार्रवाई जो जांच कार्यवाही के पूरा होने पर/उसके दौरान की जा सकती है, जिसमें चेतावनी, जुर्माना लगाना, आधिकारिक कर्तव्यों से निलंबन या ऐसी कोई भी कार्रवाई जो मामले की गंभीरता को देखते हुए उचित समझी जाती है, तक सीमित नहीं है।
  • "कर्मचारी" का अर्थ कंपनी का प्रत्येक कर्मचारी है।
  • "संरक्षित प्रकटीकरण" का अर्थ है सद्भाव में किए गए लिखित संचार द्वारा उठाई गई चिंता जो ऐसी जानकारी का खुलासा या प्रदर्शन करती है जो अनैतिक या अनुचित गतिविधि का सबूत हो सकती है। संरक्षित प्रकटीकरण तथ्यात्मक होना चाहिए और प्रकृति में काल्पनिक नहीं होना चाहिए।
  • "विषय" का अर्थ है एक व्यक्ति या व्यक्तियों का समूह जिसके खिलाफ या जिसके संबंध में एक संरक्षित प्रकटीकरण किया गया है या इस नीति के तहत जांच के दौरान सबूत एकत्र किए गए हैं।
  • "व्हिसलब्लोअर" वह है जो इस नीति के तहत संरक्षित प्रकटीकरण करता है।
  • "व्हिसलब्लोअर ऑफिसर" या "व्हिसल कमेटी" या "समिति" का अर्थ है एक अधिकारी या व्यक्तियों की समिति जो व्हिसलब्लोअर से प्राप्त खुलासे की विस्तृत जांच करने और अनुशासनात्मक कार्रवाई की सिफारिश करने के लिए नामित / नियुक्त किए गए हैं। वर्तमान में, सीओओ श्री सचिन ग्रोवर को इस उद्देश्य के लिए व्हिसलब्लोअर अधिकारी के रूप में नामित किया गया है। समिति, यदि नियुक्त की जाती है, में कार्मिक और प्रशासन, आंतरिक लेखा परीक्षा के वरिष्ठ स्तर के अधिकारी और उस प्रभाग/विभाग के एक प्रतिनिधि को शामिल किया जाना चाहिए जहां कथित कदाचार हुआ है। प्रतिनिधि या अधिकारी, सीटी समिति के सदस्य होने के नाते, शिकायत में कथित रूप से शामिल पाए जाने पर समिति की कार्यवाही से अलग हो जाएंगे।
  • "सद्भावना": एक कर्मचारी को "सद्भावना" में संचार करने वाला माना जाएगा यदि अनैतिक और अनुचित प्रथाओं या किसी अन्य कथित गलत आचरण के संचार के लिए उचित आधार है। सद्भावना की कमी तब मानी जाएगी जब कर्मचारी को संचार के लिए तथ्यात्मक आधार पर व्यक्तिगत ज्ञान न हो या जहां कर्मचारी को पता हो या यथोचित रूप से पता होना चाहिए कि अनैतिक और अनुचित गतिविधियों या कथित गलत आचरण के बारे में संचार दुर्भावनापूर्ण, झूठा या तुच्छ है|
  • "पॉलिसी या यह पॉलिसी" का अर्थ है, "व्हिसलब्लोअर पॉलिसी।"

     

क्षेत्र

यह नीति कंपनी की आचार संहिता का विस्तार है। कंपनी के विभिन्न हितधारक नीति के तहत संरक्षित प्रकटीकरण करने के पात्र हैं। ये हितधारक निम्नलिखित में से किसी भी व्यापक श्रेणी में आ सकते हैं और उन्हें व्हिसलब्लोअर कहा जा सकता है:

  • निदेशकों, शेयरधारकों आदि सहित कंपनी के कर्मचारी।
  • कंपनी की गतिविधियों के लिए तैनात अन्य एजेंसियों के कर्मचारी, चाहे वह कंपनी के किसी कार्यालय या किसी अन्य स्थान से काम कर रहे हों
  • ठेकेदार, विक्रेता, आपूर्तिकर्ता या एजेंसियां (या उनका कोई भी कर्मचारी) कंपनी को कोई सामग्री या सेवा प्रदान करते हैं
  • कंपनी के ग्राहक
  • कंपनी के साथ संबंध रखने वाला कोई अन्य व्यक्ति

उपर्युक्त श्रेणियों में से किसी से संबंधित व्यक्ति इस नीति के तहत कवर किए गए मुद्दे को उठाने के लिए इस नीति द्वारा प्रदान किए गए चैनल का लाभ उठा सकता है। व्हिसलब्लोअर की भूमिका एक रिपोर्टिंग पार्टी की होती है जिसके पास किसी भी कदाचार, अवैध कृत्यों, कंपनी की नीतियों या आचार संहिता के उल्लंघन या उल्लंघन, या किसी कंपनी के कर्मचारी द्वारा किए गए अनैतिक कार्यों के बारे में विश्वसनीय जानकारी होती है।

नीति में कदाचार और घटनाएं शामिल हैं जो घटित हुई हैं/होने का संदेह है जिनमें शामिल हैं:

  • अपेक्षित नैतिक आचरण और व्यवहार संबंधी पहलू से संबंधित कर्मचारी की आचार संहिता सहित अनुबंध का उल्लंघन।
  • लापरवाही सार्वजनिक स्वास्थ्य और सुरक्षा के लिए पर्याप्त और विशिष्ट खतरा पैदा कर रही है
  • कंपनी डेटा/रिकॉर्ड में हेरफेर
  • वित्तीय अनियमितताएं, जिसमें धोखाधड़ी या संदिग्ध धोखाधड़ी या आंतरिक नियंत्रण में कमियां शामिल हैं और वित्तीय विवरणों की तैयारी में जांच या जानबूझकर त्रुटि या वित्तीय रिपोर्ट की गलत प्रस्तुतिकरण शामिल हैं
  • कोई भी गैरकानूनी कार्य चाहे आपराधिक/दीवानी हो
  • गोपनीय/उचित जानकारी की चोरी
  • जानबूझकर कानून/विनियमों का उल्लंघन
  • कंपनी की निधियों/संपत्तियों का अपव्यय/दुरुपयोग
  • कंपनी की नीति का उल्लंघन या किसी स्वीकृत कंपनी नीति को लागू करने या उसका अनुपालन करने में विफलता

कंपनी की शिकायत प्रक्रियाओं के स्थान पर इस नीति का उपयोग नहीं किया जाना चाहिए या सहकर्मियों के खिलाफ दुर्भावनापूर्ण या निराधार आरोप लगाने का मार्ग नहीं होना चाहिए।

सतर्कता तंत्र पर मार्गदर्शक सिद्धांत

यह सुनिश्चित करने के लिए कि इस नीति का पालन किया जाता है, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि चिंता पर गंभीरता से कार्रवाई की जाएगी, कंपनी निम्न करेगी:

  • सुनिश्चित करें कि व्हिसलब्लोअर और/या संरक्षित प्रकटीकरण को संसाधित करने वाला व्यक्ति ऐसा करने के लिए पीड़ित नहीं है
  • प्रताड़ना में लिप्त व्यक्ति/(ओं) पर अनुशासनात्मक कार्रवाई शुरू करने सहित, उत्पीड़न को एक गंभीर मामला मानें
  • पूरी गोपनीयता सुनिश्चित करें
  • संरक्षित प्रकटीकरण के साक्ष्य को छिपाने का प्रयास न करें
  • यदि कोई संरक्षित प्रकटीकरण के साक्ष्य को नष्ट या छुपाता है तो अनुशासनात्मक कार्रवाई करें
  • विशेष रूप से विषय में शामिल सभी व्यक्तियों को सुनने का अवसर प्रदान करें
बेनामी आरोप

व्हिसलब्लोअर्स को अपना नाम आरोपों में डालना चाहिए क्योंकि अनुवर्ती प्रश्न और जांच तब तक संभव नहीं हो सकती जब तक कि जानकारी के स्रोत की पहचान नहीं हो जाती। गुमनाम रूप से व्यक्त किए गए खुलासे की आमतौर पर जांच नहीं की जाएगी। तथापि, कंपनी ऐसे मामलों का गुण-दोष के आधार पर संज्ञान लेगी जो सामान्य स्वरूप के हों ताकि हितधारकों और जनता के हित में सुधारात्मक कार्रवाई की जा सके।

व्हिसलब्लोअर को सुरक्षा
  • यदि कोई इस नीति के तहत कोई चिंता व्यक्त करता है, तो उसे किसी भी प्रकार की प्रतिहिंसा या प्रतिशोध को भुगतने का जोखिम नहीं होगा। प्रतिशोध में किसी भी तरह से भेदभाव, प्रतिहिंसा, उत्पीड़न या प्रतिशोध शामिल है। कंपनी के कर्मचारी को अपनी नौकरी खोने या किसी अन्य तरीके से नुकसान का जोखिम नहीं होगा जैसे स्थानांतरण, पदावनति, पदोन्नति से इनकार, या इस तरह के किसी भी प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से प्राधिकरण के किसी भी प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष उपयोग सहित प्रदर्शन जारी रखने के व्हिसलब्लोअर के अधिकार इस नीति के तहत रिपोर्टिंग के परिणामस्वरूप आगे संरक्षित प्रकटीकरण करने सहित उसके कर्तव्य/कार्य को बाधित करना है। सुरक्षा उपलब्ध करवाई जाती है बशर्ते कि:
    • संचार/प्रकटीकरण नेकनीयती से किया जाता है
    • व्हिसलब्लोअर यथोचित रूप से यह मानता है कि जानकारी और उसमें निहित कोई भी आरोप काफी हद तक सही हैं; तथा
    • व्हिसलब्लोअर व्यक्तिगत लाभ के लिए कार्य नहीं कर रहा है

कोई भी व्यक्ति जो इस प्रक्रिया का दुरुपयोग करता है (उदाहरण के लिए, यह जानकर कि यह असत्य है, दुर्भावनापूर्ण रूप से किसी चिंता को उठाकर) अनुशासनात्मक कार्रवाई के अधीन होगा, जैसा कि कोई भी व्यक्ति जो इस प्रक्रिया के माध्यम से एक चिंता व्यक्त करके किसी सहकर्मी को पीड़ित करता है। यदि उचित या आवश्यक समझा जाता है, तो ऐसे व्यक्तियों के विरुद्ध उपयुक्त कानूनी कार्रवाई भी की जा सकती है।

  • उत्पीड़न को बर्दाश्त नहीं करेगी। सामान्य निवारक के रूप में, कंपनी प्रतिशोध से उत्पन्न होने वाले कदाचार के लिए किसी भी व्यक्ति के खिलाफ लगाए गए दंड और अनुशासनात्मक कार्रवाई के बारे में कर्मचारियों को सार्वजनिक रूप से सूचित करेगी। संभावित कदाचार के आरोपों की कोई भी जांच इस नीति के तहत किसी मामले की रिपोर्ट करने वाले कर्मचारी के संबंध में पहले से हो रही किसी अनुशासनात्मक या अतिरेक प्रक्रिया से प्रभाव या प्रभावित नहीं होगी।

उक्त जांच में सहायता करने वाले किसी अन्य कर्मचारी/व्यावसायिक सहयोगी को भी उसी सीमा तक संरक्षित किया जाएगा जिस सीमा तक व्हिसलब्लोअर को सुरक्षा प्रदान की जाती है।

जवाबदेही - व्हिसलब्लोअर
  • कंपनी के किसी भी अनुचित व्यवहार के बारे में उन्हें जल्द से जल्द जानकारी दें।
  • हालांकि उन्हें सबूत देने की आवश्यकता नहीं है, उनके पास चिंता का पर्याप्त कारण होना चाहिए। रिपोर्टिंग में देरी से साक्ष्य की हानि हो सकती है और कंपनी को वित्तीय नुकसान भी हो सकता है।
  • चिंता जताते समय नाम न छापने से बचें
  • प्रकटीकरण करने के लिए इस नीति में निर्धारित प्रक्रियाओं का पालन करें
  • पूरी गोपनीयता बनाए रखते हुए जांच अधिकारियों के साथ सहयोग करें
  • नीति का उद्देश्य वास्तविक और गंभीर मुद्दों को सामने लाना है और यह छोटे-छोटे खुलासे के लिए अभिप्रेत नहीं है। कर्मचारियों द्वारा द्वेषपूर्ण आरोप अनुशासनात्मक कार्रवाई को आकर्षित कर सकते हैं|
  • व्हिसलब्लोअर को प्रतिशोध से सुरक्षा का अधिकार है। लेकिन यह उन मामलों में शामिल होने के लिए छूट का विस्तार नहीं करता है जो आरोपों और जांच का विषय हैं|
  • प्रकटीकरण की विषयवस्तु और कथित कदाचार में शामिल व्यक्तियों की पहचान की गोपनीयता बनाए रखें। यह विषय को पूर्व चेतावनी दे सकता है और महत्वपूर्ण साक्ष्य नष्ट होने की संभावना है|
  • असाधारण मामलों में, जहां व्हिसलब्लोअर व्हिसल ऑफिसर या समिति द्वारा की गई जांच के परिणाम से संतुष्ट नहीं है, वह कंपनी के एमडी को सीधे अपील कर सकता/सकती है।
जवाबदेही - व्हिसल अधिकारी एवं व्हिसल समिति
  • निष्पक्ष, निष्पक्ष तरीके से जांच का संचालन करें
  • संपूर्ण तथ्य-खोज सुनिश्चित करें
  • सख्त गोपनीयता बनाए रखें
  • जांच के परिणाम पर निर्णय लें कि क्या कोई अनुचित व्यवहार किया गया है और यदि ऐसा है तो किसके द्वारा किया गया है
  • उचित कार्रवाई की सिफारिश करें - बर्खास्तगी और निवारक उपायों सहित अनुशासनात्मक कार्रवाई का सुझाव दिया
  • रिकॉर्ड समिति के विचार-विमर्श और अंतिम रिपोर्ट का दस्तावेजीकरण
एक विषय के अधिकार
  • विषयों को सुनने का अधिकार है और व्हिसल अधिकारी या समिति को विषय पर अपनी बात कहने के लिए पर्याप्त समय और अवसर देना चाहिए।
  • विषयों को जांच के परिणाम के बारे में सूचित करने का अधिकार है और जांच/जांच- पड़ताल प्रक्रिया पूरी होने के बाद कंपनी द्वारा लिखित रूप में सूचित किया जाएगा।
झूठे प्रकटीकरण पर प्रबंधन कार्रवाई

एक कर्मचारी जो जानबूझकर अनैतिक और अनुचित गतिविधियों या कथित गलत आचरण के झूठे आरोप लगाता है, कंपनी के नियमों, नीतियों और प्रक्रियाओं के अनुसार, अनुशासनात्मक कार्रवाई के अधीन होगा, जिसमें रोजगार की समाप्ति भी शामिल है। इसके अलावा, इस नीति का उपयोग किसी ऐसे कर्मचारी द्वारा बचाव के रूप में नहीं किया जा सकता है जिसके खिलाफ उसके द्वारा किए गए किसी भी प्रकटीकरण से स्वतंत्र और कंपनी के नियमों और नीतियों के तहत वैध कारणों या कारणों से प्रतिकूल कार्मिक कार्रवाई की गई है।

रिपोर्टिंग और प्रकटीकरण से निपटने की प्रक्रिया

अधिक विवरण के लिए, अनुबंध-ए में दी गई प्रकटीकरण की रिपोर्ट करने और उससे निपटने की प्रक्रिया देखें।

रिपोर्ट और दस्तावेजों तक पहुंच

"प्रकटीकरण" से जुड़ी सभी रिपोर्ट और रिकॉर्ड को गोपनीय जानकारी माना जाता है और इसकी पहुंच व्हिसलब्लोअर, व्हिसल कमेटी और व्हिसल ऑफिसर तक ही सीमित होगी। "प्रकटीकरण‟ और किसी भी परिणामी जांच, रिपोर्ट या परिणामी कार्रवाइयों को आम तौर पर जनता के सामने प्रकट नहीं किया जाएगा, सिवाय इसके कि किसी कानूनी आवश्यकताओं या विनियमों या कानून और जांच की किसी अन्य वैध आवश्यकता के अनुसार आवश्यक है।

दस्तावेजों को बनाये रखना

सभी संरक्षित प्रकटीकरण लिखित रूप में या उससे संबंधित जांच के परिणामों के साथ दस्तावेजीकरण, कंपनी द्वारा न्यूनतम 8 वर्षों की अवधि के लिए बनाए रखा जाएगा।

रिपोर्ट

इस अवधि के दौरान प्राप्त शिकायतों की कुल संख्या पर एक त्रैमासिक स्थिति रिपोर्ट, व्हिसल समिति के निष्कर्षों के सारांश और सुधारात्मक कार्रवाई के साथ कंपनी के प्रबंध निदेशक श्री आशुतोष शर्मा को भेजी जाएगी।

प्रतिरूप, जांच, व्हिसल समिति और व्हिसल अधिकारी की सिफारिशों के सभी मामलों के साथ-साथ कार्रवाई के सुझाए गए पाठ्यक्रम की समीक्षा बोर्ड को आवधिक रिपोर्टिंग के तहत लेखा परीक्षा समिति द्वारा की जाएगी। ऑडिट कमेटी समीक्षा के लिए अपील के मामले को भी लेगी।

कंपनी की शक्तियां

कंपनी लागू कानूनी प्रावधानों के अधीन, किसी भी समय इस नीति को पूरी तरह या आंशिक रूप से संशोधित करने, निलंबित करने या रद्द करने की हकदार है। हालांकि, कंपनी ने इस नीति के कार्यान्वयन के लिए विस्तृत प्रक्रियाओं को परिभाषित करने के लिए सर्वोत्तम प्रयास किए हैं, ऐसे अवसर भी हो सकते हैं जब कुछ मामलों को संबोधित नहीं किया जाता है या प्रक्रियाओं में अस्पष्टता हो सकती है। ऐसी कठिनाइयों या अस्पष्टताओं का समाधान नीति के व्यापक आशय के अनुरूप किया जाएगा। कंपनी इस नीति के इरादे को प्रभावी बनाने और अच्छे कॉर्पोरेट प्रशासन के उद्देश्य को आगे बढ़ाने के लिए समय-समय पर आगे के नियम और प्रक्रियाएं भी स्थापित कर सकती है।

रिपोर्टिंग और प्रकटीकरण से निपटने की प्रक्रिया
  • प्रकटीकरण कैसे और किसके लिए किया जाना चाहिए?

एक प्रकटीकरण लिखित रूप में किया जाना चाहिए। पत्र कंपनी द्वारा नियुक्त व्हिसल अधिकारी को संबोधित करते हुए हैंड-डिलीवरी, कूरियर या डाक द्वारा प्रस्तुत किए जा सकते हैं।

ईमेल ईमेल आईडी feedback@ummeedhfc.com. पर भेजे जा सकते हैं| एक प्रकटीकरण सामान्य रूप से व्हिसल अधिकारी के पास जमा किया जाना चाहिए।

स्ट्रैटेजिक जॉब रिस्पॉन्सिबिलिटी बैंड या बिजनेस यूनिट हेड्स या एग्जीक्यूटिव डायरेक्टर्स में किसी भी कर्मचारी के खिलाफ प्रकटीकरण सीधे कंपनी के प्रबंध निदेशक श्री आशुतोष शर्मा को भेजे जाने चाहिए।

केवल असाधारण मामलों में ही, एक व्हिसल ब्लोअर लेखापरीक्षा समिति के अध्यक्ष से संपर्क कर सकता है।

  • क्या प्रकटीकरण प्रस्तुत करने के लिए कोई विशिष्ट प्रारूप है?

जबकि प्रकटीकरण प्रस्तुत करने के लिए कोई विशिष्ट प्रारूप नहीं है, निम्नलिखित विवरणों का उल्लेख किया जाना चाहिए:

  • व्हिसलब्लोअर का नाम, पता और संपर्क विवरण
  • भ्रष्टाचार का संक्षिप्त विवरण, कथित तौर पर भ्रष्टाचार करने वाले या भ्रष्टाचार करने वाले लोगों के नाम देना। घटना का समय और स्थान जैसे विशिष्ट विवरण भी महत्वपूर्ण हैं।
  • पत्रों के मामले में, प्रकटीकरण को "व्हिसल ब्लोअर" के रूप में चिह्नित एक लिफाफे में सील किया जाना चाहिए और उस व्यक्ति की स्थिति के आधार पर, जिसके खिलाफ प्रकटीकरण किया गया है, व्हिसल अधिकारी या प्रबंध निदेशक को संबोधित किया जाना चाहिए।
  • प्रकटीकरण प्रस्तुत करने के बाद क्या होगा?

व्हिसल ऑफिसर प्रकटीकरण की प्राप्ति की सूचना यथाशीघ्र व्यावहारिक रूप से (प्रकटीकरण प्राप्त होने के 07 दिनों के भीतर) देगा, जहाँ व्हिसिलब्लोअर ने अपना संपर्क विवरण प्रदान किया हुआ है|

व्हिसल अधिकारी यह निर्धारित करने के लिए आगे बढ़ेगा कि क्या प्रकटीकरण में किए गए आरोप (उन्हें केवल इस निर्धारण के उद्देश्य के लिए सही मानते हैं) कंपनी के एमडी (यदि आवश्यक हो) के साथ चर्चा करके एक भ्रष्टाचार का गठन करते हैं। यदि व्हिसल ऑफिसर यह निर्धारित करता है कि आरोप एक भ्रष्टाचार नहीं है, तो वह इस निष्कर्ष को कारणों के साथ रिकॉर्ड करेगा और इसे व्हिसलब्लोअर को सूचित करेगा।

यदि व्हिसल अधिकारी यह निर्धारित करता है कि आरोप एक भ्रष्टाचार का गठन करते हैं, तो वह कार्मिक और प्रशासन, आंतरिक लेखा परीक्षा के वरिष्ठ स्तर के अधिकारियों और प्रभाग/विभाग के एक प्रतिनिधि से युक्त व्हिसल समिति की सहायता से प्रकटीकरण की जांच करने के लिए आगे बढ़ेंगे जहां उल्लंघन हुआ है, जैसा कि वह आवश्यक समझे। यदि किसी अन्य तंत्र के तहत कानून द्वारा कथित भ्रष्टाचार से निपटने की आवश्यकता है, तो व्हिसल अधिकारी इस तरह के अनिवार्य तंत्र के तहत प्रकटीकरण को उपयुक्त प्राधिकारी को संदर्भित करेगा और ऐसे प्राधिकरण से निष्कर्षों पर एक रिपोर्ट मांगेगा।

औपचारिक जांच की शुरुआत में विषयों को आम तौर पर आरोपों के बारे में सूचित किया जाएगा और जांच के दौरान उनके इनपुट प्रदान करने के अवसर होंगे।

जांच में विभिन्न व्यक्तियों के साथ दस्तावेजों और साक्षात्कारों का अध्ययन शामिल हो सकता है। किसी भी व्यक्ति को ऐसी जांच के उद्देश्य के लिए दस्तावेज, सिस्टम तक पहुंच और अन्य जानकारी प्रदान करने के लिए व्हिसल अधिकारी या व्हिसल समिति द्वारा ऐसा करना आवश्यक होगा। जिन व्यक्तियों के साथ व्हिसल अधिकारी या व्हिसल समिति ऐसी जांच के प्रयोजनों के लिए साक्षात्कार का अनुरोध करती है, वे उचित समय पर ऐसे साक्षात्कार के लिए खुद को उपलब्ध कराएंगे और इस तरह के उद्देश्य के लिए आवश्यक सहयोग प्रदान करेंगे।

यदि भ्रष्टाचार एक आपराधिक अपराध बनता है, तो व्हिसल अधिकारी इसे प्रबंध निदेशक के संज्ञान में लाएगा और मामले की पुलिस को रिपोर्ट करने सहित उचित कार्रवाई करेगा।

कंपनी के प्रबंध निदेशक, अपने विवेक से, किसी भी प्रकटीकरण की जांच में भाग ले सकते हैं।

व्हिसल समिति समयबद्ध तरीके से इस तरह की जांच करेगी और व्यावहारिक रूप से यथासंभव जल्द से जल्द और किसी भी मामले में, प्रकटीकरण की प्राप्ति की तारीख से 90 दिनों के बाद, एक लिखित रिपोर्ट जिसमें निष्कर्ष और सिफारिशें शामिल होंगी, को व्हिसल अधिकारी को प्रस्तुत करेगी। व्हिसल अधिकारी मामले की परिस्थितियों के आधार पर रिपोर्ट प्रस्तुत करने के लिए अतिरिक्त समय दे सकता है।

हालांकि व्हिसलब्लोअर को जांच की प्रगति के बारे में नियमित रूप से व्हिसल ऑफिसर को अपडेट रखना व्हिसलब्लोअर के लिए मुश्किल हो सकता है, वह गोपनीयता के किसी भी दायित्व के अधीन जांच के परिणाम और इसकी सिफारिशों के बारे में व्हिसलब्लोअर को सूचित करेगा।

व्हिसल अधिकारी, व्हिसल कमेटी/अधिकारी की सिफारिशों पर कार्रवाई सुनिश्चित करेगा और इसकी सूचना व्हिसलब्लोअर को देगा। हालांकि इस तरह की कार्रवाई के लिए कोई समय सीमा निर्दिष्ट नहीं की जा रही है, कंपनी भ्रष्टाचार साबित होने के मामलों में जल्द से जल्द कार्रवाई करने का प्रयास करेगी।

  • प्रकटीकरण करने के परिणामस्वरूप यदि मुझे किसी प्रतिहिंसात्मक कार्रवाई की धमकी का सामना करना पड़ता है, तो मुझे क्या करना चाहिए?

यदि प्रकटीकरण करने के परिणामस्वरूप आप किसी प्रतिहिंसात्मक कार्रवाई या प्रतिशोधी कार्रवाई की धमकी का सामना करते हैं, तो कृपया लिखित रूप में तुरंत व्हिसल अधिकारी को सूचित करें। वह प्राप्त प्रत्येक शिकायत/प्रतिक्रिया का संज्ञान लेगा और तदनुसार उसकी जांच करेगा और आपको ऐसी प्रतिशोधी कार्रवाई के जोखिम से बचाने के लिए उचित कदमों की सिफारिश भी कर सकता है और आपकी सुरक्षा के लिए ऐसे कदमों का कार्यान्वयन सुनिश्चित कर सकता है।

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सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी)

ऋण ………………………… (विशिष्ट ऋण उत्पाद का नाम अर्थात एचएल/एलएपी/बीएल/एसटीबीएल)

आवास ऋण के प्रमुख नियम और शर्तें श्री/श्रीमती/ कु . ……………………………… …………………………………………… …( उधारकर्ता) और उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड (बाद में उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस के रूप में संदर्भित) इस प्रकार हैं नीचे:

1. ऋृण

स्वीकृति राशि:

ऋण करार दिनांक:

2. ब्याज
  • i. टाइप (फिक्स्ड या फ्लोटिंग या ड्यूल/ स्पेशल रेट):
  • ii. ब्याज प्रभार्य [……………. अर्थात ..... % {उम्मीद संदर्भ दर (यूआरआर) +/- …………} अस्थिर दर वाले ऋणों के लिए; और ……% निश्चित दर ऋण के लिए]।
  • iii. अधिस्थगन या सब्सिडी:
  • iv. ब्याज के रीसेट की तिथि:
  • v. ब्याज दर में परिवर्तन के संचार के तरीके: ब्याज दर में किसी भी बदलाव की सूचना उधारकर्ता को उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस के पास उपलब्ध संपर्क विवरण पर एसएमएस / ई-मेल / पंजीकृत फोन या मोबाइल नंबर / कूरियर या किसी अन्य पर कॉल के माध्यम से दी जाएगी। फिलहाल इलेक्ट्रॉनिक मोड प्रचलित है। परिवर्तनों को उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस की वेबसाइट पर भी अपडेट किया जाएगा और उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस की शाखाओं में प्रदर्शित किया जाएगा।
3. किस्त के प्रकार
  • a. मासिक किस्त के माध्यम से ऋण की चुकौती।
  • b. राशि: …………………… ( आंकड़ों में)। फ्लोटिंग रेट लोन के मामले में उम्मीद संदर्भ दर )यूआरआर( में बदलाव के साथ परिवर्तन के अधीन।
  • c. ईएमआई शुरू होने की तिथि :
  • d. ईएमआई की देय तिथि :
4. ऋण अवधि: __________ महीने (उम्मीद संदर्भ दर में परिवर्तन के साथ परिवर्तन के अधीन में फ्लोटिंग रेट लोन का मामला)
5. ऋण का उद्देश्य:
  • a. गृह ऋण
  • b. प्लॉट खरीद प्लस निर्माण
  • c. मरम्मत और नवीनीकरण
  • d. गृह विस्तार ऋण
  • e. निर्माण पुनर्वित्त
  • f. खरीद पुनर्वित्त ( गैर आवास )
  • g. संपत्ति पर ऋण
  • h. व्यवसाय ऋण
  • i. लघु टिकट व्यवसाय ऋण
  • j. अन्य, )कृपया निर्दिष्ट करें) ________________________
6. शुल्क और अन्य शुल्क:
  • i. आवेदन पर (सभी प्रकार के शुल्क/प्रभार, व्यक्तिगत रूप से निर्दिष्ट किए जाने हैं): कृपया नीचे दी गई तालिका देखें
  • ii. ऋण की अवधि के दौरान (सभी प्रकार के शुल्क/शुल्क, अलग-अलग निर्दिष्ट किए जाने हैं): कृपया नीचे दी गई तालिका देखें
  • iii. पुरोबंध ) फोऱ-क्लोज़र (पर (सभी प्रकार के शुल्क / शुल्क, व्यक्तिगत रूप से निर्दिष्ट किए जाने हैं): कृपया नीचे दी गई तालिका देखें
  • iv. यदि ऋण स्वीकृत/वितरित नहीं हुआ है तो वापसी योग्य शुल्क (सभी प्रकार के शुल्क, व्यक्तिगत रूप से निर्दिष्ट किए जाने हैं): कृपया नीचे दी गई तालिका देखें
  • v. फ्लोटिंग से फिक्स्ड ब्याज और इसके विपरीत परिवर्तन के लिए रूपांतरण शुल्क (शुल्क के प्रकार, अलग-अलग निर्दिष्ट किए जाने हैं): कृपया नीचे दी गई तालिका देखें
  • vi. विलंबित भुगतानों के लिए जुर्माना (सभी प्रकार के दंड, व्यक्तिगत रूप से निर्दिष्ट किए जाने हैं): कृपया नीचे दी गई तालिका देखें
टैरिफ शीट-शुल्कों की अनुसूची
विवरण गृह ऋण गैर-गृह ऋण (संपत्ति पर ऋण, व्यवसाय ऋण और लघु टिकट व्यवसाय ऋण)
स्वागत पत्र और परिशोधन अनुसूची की प्रति शून्य शून्य
प्रतिबद्धता शुल्क (फ़ाइल लॉगिन के समय) - अप्रतिदेय 10,000/- रुपये से अधिक नहीं 10,000/- रुपये से अधिक नहीं
प्रक्रमण संसाधन शुल्क 1% तक 2% तक
दस्तावेज़ और सेवा शुल्क स्वीकृति राशि का 3% तक स्वीकृति राशि का 4% तक
CERSAI चार्ज 750/- रुपये तक या लागू होने पर 750/- रुपये तक या लागू होने पर
ऋण रद्दीकरण शुल्क रु.5000/- या स्वीकृति राशि का 1% जो भी अधिक हो रु.5000/- या स्वीकृति राशि का 1% जो भी अधिक हो
पीडीसी/ईसीएस/एसीएच बाउंस शुल्क रु.600/- प्रति बाउंस रु.600/- प्रति बाउंस
जमा में देरी के लिए दंड शुल्क बकाया EMI/PEMI बकाया पर लागू) 2.50% प्रति माह 2.50% प्रति माह
स्विचिंग शुल्क (बकाया मूल राशि पर लागू) पीओएस का 0.5% तक या रु.10,000/- जो भी कम हो। पीओएस का 0.5% तक या रु.10,000/- जो भी कम हो।
चुकौती स्वैप शुल्क रु.500/- रु.500/-
डुप्लीकेट एनओसी रु.500/ रु.500/-
खातों के स्टेटमेंट/ फौजदारी पत्र रु. 1500/- प्रति स्टेटमेंट रु. 1500/- प्रति स्टेटमेंट
दस्तावेजों की प्रति की पुनर्प्राप्ति रु.1500/- रु.1500/-
दस्तावेजों की सूची -डुप्लीकेट कॉपी रु. 1500/- रु. 1500/-
व्यक्तिगत उधारकर्ताओं द्वारा प्री-क्लोज़र शुल्क (ब्याज की निश्चित दर)। शून्य शुल्क - स्वयं के फंड के माध्यम से बंद करने के मामले में मूल बकाया पर 5% - यदि ऋण का प्री-क्लोजर अन्य बैंक / एचएफसी / एनबीएफसी / किसी अन्य वित्तीय संस्थान से उधार के माध्यम से है बकाया मूलधन पर 5%।
गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं द्वारा पूर्व-समापन शुल्क (ब्याज की निश्चित दर)। बकाया मूलधन पर 5%। बकाया मूलधन पर 5%।
व्यक्तिगत उधारकर्ताओं द्वारा पूर्व-समापन शुल्क (ब्याज की फ्लोटिंग दर)। शून्य शून्य
गगैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं द्वारा पूर्व-समापन शुल्क (ब्याज की फ्लोटिंग दर)। बकाया मूलधन पर 5%। बकाया मूलधन पर 5%।
व्यक्तिगत उधारकर्ताओं द्वारा आंशिक भुगतान शुल्क (ब्याज की निश्चित दर)। शून्य बकाया मूलधन पर 5%
गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं द्वारा आंशिक भुगतान शुल्क (ब्याज की निश्चित दर)। आंशिक भुगतान राशि पर 5% आंशिक भुगतान राशि पर 5%
व्यक्तिगत उधारकर्ताओं द्वारा आंशिक भुगतान शुल्क (ब्याज की फ्लोटिंग दर)। शून्य शून्य
गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं द्वारा आंशिक भुगतान शुल्क (ब्याज की फ्लोटिंग दर)। आंशिक भुगतान राशि पर 5% आंशिक भुगतान राशि पर 5%
संग्रह शुल्क ग्राहक के आवास/कार्यालय से प्रति संग्रह रु.500/- ग्राहक के आवास/कार्यालय से प्रति संग्रह रु.500/-
विभेदक ब्याज उन मामलों (प्रतिधारण मामलों) पर लागू होगा, जो आरओआई पुनर्मूल्यन के 12 महीनों के भीतर बंद हो रहे हैं, यदि कोई हो। ऐसे मामलों में, खाता बंद करने के समय ग्राहक को जहां भी लागू हो, पुरोबंध शुल्क के साथ अंतर ब्याज राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। उन मामलों (प्रतिधारण मामलों) पर लागू होगा, जो आरओआई पुनर्मूल्यन के 12 महीनों के भीतर बंद हो रहे हैं, यदि कोई हो। ऐसे मामलों में, खाता बंद करने के समय ग्राहक को जहां भी लागू हो, पुरोबंध शुल्क के साथ अंतर ब्याज राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
दस्तावेज़ कस्टोडियन शुल्क (ऋण बंद करने के समय वसूल किया जाना है) रु. 200/- प्रति माह (ऋण संवितरण के पहले 60 दिनों के बाद) रु. 200/- प्रति माह (ऋण संवितरण के पहले 60 दिनों के बाद)
संपत्ति की अदला-बदली शुल्क ना रु. 3000
टैरिफ शीट में ऊपर उल्लिखित शुल्कों के अतिरिक्त लागू होने वाले करों को प्रभारित किया जाएगा ।

टिप्पणी:

  • a. ऊपर उल्लिखित शुल्क/प्रभार लागू जीएसटी/करों और शुल्कों को छोड़कर हैं, भुगतान लागू करते समय सेवा कर और वैधानिक/सरकारी निकायों द्वारा अधिसूचित किए जाने वाले अन्य वैधानिक शुल्क जोड़े जाते हैं।
  • a. ऊपर उल्लिखित शुल्क/प्रभार लागू जीएसटी/करों और शुल्कों को छोड़कर हैं, भुगतान लागू करते समय सेवा कर और वैधानिक/सरकारी निकायों द्वारा अधिसूचित किए जाने वाले अन्य वैधानिक शुल्क जोड़े जाते हैं।
7. ऋण के लिए सुरक्षा / संपार्श्विक
  • (i) बंधक (ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में गिरवी रखी जाने वाली संपत्ति का विवरण दें):
    ..........................................................................................................................................
    ..........................................................................................................................................
  • (ii) गारंटी (जमानतदारों के नाम का उल्लेख करें):
    ..........................................................................................................................................
    ..........................................................................................................................................
  • (iii) अन्य प्रतिभूति (अन्य प्रतिभूतियों का विवरण दें, यदि कोई हो)।
    ..........................................................................................................................................
    ..........................................................................................................................................
8. संपत्ति/उधारकर्ताओं का बीमा
  • (i) उधारकर्ता उक्त नीति/नीतियों के तहत एकमात्र लाभार्थी के रूप में उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस के साथ ऋण के लंबित होने के दौरान किसी भी समय बकाया ऋण के बराबर व्यापक बीमा पॉलिसी के साथ संपत्ति को सुरक्षित रखेंगे।
  • (ii) उक्त नीति/नीतियों के तहत एकमात्र लाभार्थी के रूप में उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस के साथ ऋण की लंबितता के दौरान किसी भी समय उधारकर्ता अपना जीवन बीमा बकाया ऋण के बराबर रख सकते हैं।
9. ऋण के संवितरण की शर्तें

उम्मीद हाउसिंग फ़ायनांस उधारकर्ता को तब तक कोई भी ऋण वितरित नहीं करेगा जब तक कि उम्मीद पत्र और ऋण समझौते में उल्लिखित शर्तों का पालन उम्मीद हाउसिंग फ़ायनांस की संतुष्टि के अनुसार नहीं किया जाता है। उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस के विवेकाधिकार पर सभी ऋण।

  • (i) उधारकर्ता को उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस की क्रेडिट योग्यता की आवश्यकता को पूरा करना चाहिए।
  • (ii) उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस द्वारा स्वीकृति पत्र / ऋण समझौते में उल्लिखित सभी प्रासंगिक दस्तावेजों को प्रस्तुत करना।
  • (iii) संपत्ति का कानूनी और तकनीकी मूल्यांकन।
  • (iv) ऋण समझौते और ऐसे अन्य सहायक दस्तावेजों का निष्पादन।
  • (v) चेक/एसीएच जमा करना। किस्तों के पुनर्भुगतान के लिए इस समय लागू कोई अन्य समाशोधन प्रणाली ।
  • (vi) उधारकर्ता द्वारा स्वयं के योगदान का भुगतान (ऋण राशि से कम फ्लैट/मकान की कुल लागत), जैसा कि स्वीकृति पत्र में निर्दिष्ट है। उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस द्वारा पेश किए जा रहे किसी विशिष्ट उत्पाद के आधार पर किसी वैकल्पिक व्यवस्था के मामले में, इसकी सूचना ऋणी को दी जाएगी और उसकी स्वीकृति दी जाएगी।
  • (vii) संवितरण के बाद और ऋण की अवधि के दौरान, उधारकर्ता आंशिक या पूर्ण रूप से ऋण का पूर्व भुगतान करने का हकदार होगा, हालांकि, सभी सावधि ऋण एक निर्दिष्ट अवधि के बाद चुकाए जाएंगे, अर्थात संवितरण से बारह महीने, नियमों के अनुसार प्रासंगिक विनियामक निर्देशों या दिशानिर्देशों के अनुसार प्रयोज्यता के अधीन, समय से पहले लागू होने पर, और ऋण समझौते के अनुसूचियों में दर्ज नियमों और शर्तों के अनुसार, पूर्व भुगतान शुल्क लगाना शामिल है।
10. ऋण और ब्याज की चुकौती

ऋण की संपूर्ण अवधि के दौरान पूर्व-ईएमआई/ईएमआई के माध्यम से ऋण की अदायगी। किश्तों (ईएमआई) में बकाया मूलधन पर गणना की गई मूलधन की चुकौती और ब्याज घटक दोनों शामिल हैं और पीईएमआई जिसमें बकाया मूलधन पर गणना किए गए ब्याज घटक शामिल हैं। ब्याज की गणना मासिक घटते हुए शेष पर की जाएगी।

  • (i) आपके ऋण के लिए ईएमआई / पीईएमआई है :
  • (ii) भुगतान की जाने वाली किस्तों की संख्या हैं :
  • (iii) ब्याज दर में परिवर्तन के संचार के तरीके: ईमेल/एसएमएस/पंजीकृत फोन/मोबाइल नंबर पर कॉल के माध्यम से।
11. बकाया राशि की वसूली के लिए अपनाई जाने वाली संक्षिप्त प्रक्रिया
  • (i) देय किस्तों और ब्याज की वसूली के लिए टेलीफोन/व्यक्तिगत संपर्क और अनुवर्ती कार्रवाई।
  • (ii) ऋण समझौते और लागू कानूनों के प्रावधानों के अनुसार उधारकर्ता के खिलाफ कानूनी कार्रवाई शुरू करें। ऐसी कोई भी कानूनी कार्रवाई शुरू करने से पहले, उम्मीद हाउसिंग फ़ाइनेंस उधारकर्ता/ओं को लागू कानून के तहत आवश्यक नोटिस भेजेगा।
12. जिस तारीख को वार्षिक बकाया शेष विवरण जारी किया जाएगा:

उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस आपके पुनर्भुगतान और वर्तमान बकाया को 31 मार्च तक हर साल 31 मई को या उससे पहले दर्शाते हुए एक वार्षिक बकाया विवरण जारी करेगा ।

13. ग्राहक सेवाएं
  • i. कार्यालय/शाखा में मिलने का समय
    सोमवार से शनिवार सुबह 10.00 बजे से शाम 06.00 बजे तक
    प्रथम शनिवार प्रातः 10.00 बजे से दोपहर 02.00 बजे तक
    कार्यालय प्रत्येक माह के दूसरे शनिवार, सभी रविवारों तथा सभी सार्वजनिक अवकाशों के दिन बंद रहेगा।
  • ii. उधारकर्ताओं से अनुरोध है कि वे किसी भी स्पष्टीकरण/मार्गदर्शन के लिए कार्य समय के दौरान शाखा प्रबंधक से संपर्क करें।
  • iii. उधारकर्ता कार्यालय समय के दौरान 1800 2126 127/0124 483 6480 पर हमारी ग्राहक सेवा हेल्पडेस्क से संपर्क कर सकते हैं।
  • iv. सामान्य अनुरोध सर्विसिंग की सांकेतिक समय-सीमा:
    • a. ऋण खाता विवरण - अनुरोध की तारीख से 15 दिन।
    • b. शीर्षक दस्तावेजों की फोटोकॉपी - अनुरोध की तारीख से 21 दिन।
    • c. फौजदारी पत्र जारी करना - अनुरोध की तारीख से 21 दिन।
    • d. ऋण के समापन/हस्तांतरण पर मूल दस्तावेजों की वापसी - ऋण बंद होने के बाद अनुरोध की तारीख से 21 दिन।
14. शिकायत निवारण

स्तर 1

किसी भी प्रश्न/शिकायत के मामले में/ उत्पाद के संबंध में शिकायत और सेवाओं की पेशकश की कंपनी द्वारा, ग्राहक शिकायत दर्ज करा सकता है या द्वारा लिख रहे हैं एक पत्र/ ईमेल या दौरा शाखा कार्यालयों या के माध्यम से टेलीफोन पर संचार। ग्राहक हमारे संपर्क कर सकते हैं कार्यालयों के माध्यम से कोई का निम्नलिखित चैनल।

  • 1800 2126 127 पर टेलीफोन संचार द्वारा सुबह 10:00 बजे से शाम 05:30 बजे के बीच (छुट्टियों को छोड़कर)।
  • शाखा में शिकायत रजिस्टर में प्रश्न/शिकायत की प्रविष्टि करें और सीआरएफ फॉर्म भरें।
  • ईमेल मार्ग द्वारा " Customercare@ummeedhfc.com " या " enquiry@ummeedhfc.com " पर लिखॆ ।

स्तर 2

अगर ग्राहक को 15 दिनों के भीतर कंपनी से कोई जवाब नहीं मिलता है, या उपरोक्त चैनल द्वारा प्रदान किए गए समाधान से संतुष्ट नहीं है, तो ग्राहक फिर से शिकायत निवारण प्रबंधक को पत्र/ईमेल लिखकर शिकायत कर सकता है:

श्रीमती वीना मिश्रा
वरिष्ठ प्रबंधक - ग्राहक सेवा और शिकायत निवारण
उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड,
यूनिट 809-815, 8 वीं मंजिल, टॉवर ए, एमार डिजिटल ग्रीन्स,
गोल्फ कोर्स एक्सटेंशन रोड, सेक्टर 61,
गुरुग्राम - 122102
ईमेल आईडी: service@ummeedhfc.in
संपर्क नंबर: 0124-4836480

स्तर 3

यदि ग्राहक को 30 दिनों के भीतर कंपनी से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है या उपरोक्त चैनल द्वारा प्रदान किए गए समाधान से संतुष्ट नहीं है, तो ग्राहक शिकायत निवारण अधिकारी को पत्र/ईमेल लिखकर शिकायत कर सकता है:

शश्री संदीप वर्मा
सशिकायत निवारण अधिकारी
सउम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड,
सयूनिट 809-815, 8वीं मंजिल, टॉवर ए, एमार डिजिटल ग्रीन्स,
सगोल्फ कोर्स एक्सटेंशन रोड, सेक्टर 61,
गुरुग्राम - 122102
ईमेल आईडी: grievance@ummeedhfc.in
संपर्क नंबर: 0124-4836480

गग्राहकों को यह सलाह दी जाती है कि वे त्वरित निवारण के लिए ऋण विवरण और ग्राहक समस्या को विस्तार से प्रदान करें। हम आपको विश्वास दिलाते हैं कि आपकी शिकायत पर जल्द से जल्द गौर किया जाएगा ।

प्रत्येक ग्राहक की शिकायत अद्वितीय प्रकृति की होने के कारण, संबंधित ग्राहक क्वेरी या शिकायत के विस्तृत जवाब के लिए लगभग 30 दिन लग सकते हैं। एक बार, कंपनी के पास कोई प्रश्न या शिकायत पंजीकृत हो जाने पर, शिकायत संदर्भ संख्या के साथ पावती 7 दिनों के भीतर ग्राहक को भेज दी जाएगी। पावती में उस अधिकारी का नाम और पदनाम होगा जो शिकायत से निपटेगा। यदि शिकायत कंपनी के निर्दिष्ट टेलीफोन हेल्पडेस्क या ग्राहक सेवा नंबर पर प्रसारित की जाती है, तो ग्राहक को एक शिकायत संदर्भ संख्या प्रदान की जाएगी और उचित अवधि के भीतर प्रगति के बारे में सूचित किया जाएगा। जबकि संबंधित टीम समाधान की दिशा में पूछताछ/शिकायत पर काम करती है, ग्राहक को एक अंतरिम प्रतिक्रिया भेजी जाएगी जो समस्या को हल करने में लगने वाले वास्तविक समय की सूचना देगी। मामले की जांच करने के बाद, कंपनी ग्राहक को अपना अंतिम जवाब भेजेगी या बताएगी कि उसे जवाब देने के लिए और समय क्यों चाहिए और शिकायत मिलने के 30 दिनों के भीतर ऐसा करने का प्रयास करेगी और उसे सूचित किया जाएगा कि उसकी शिकायत को आगे कैसे ले जाया जाए। अगर वह अभी भी संतुष्ट नहीं है।

स्तर 4

यदि आपकी शिकायत का आपकी संतुष्टि के अनुसार समाधान नहीं हुआ है, तो आप निम्नलिखित लिंक पर ऑनलाइन मोड में अपनी शिकायत दर्ज करके राष्ट्रीय आवास बैंक के शिकायत निवारण प्रकोष्ठ से भी संपर्क कर सकते हैं।: https://grids.nhbonline.org.in/(S(r3ep3nauzqhjria21ha42gms))/Complainant/Default या निम्नलिखित लिंक पर उपलब्ध निर्धारित प्रारूप में ऑफ़लाइन मोड में डाक द्वारा: https://nhb.org.in/wp-content/uploads/2021/08/complaint-form.pdf जो नेशनल होसिंग बैंक की वेबसाइट पर उपलब्ध है । आप पत्र या अनुलग्नकों के साथ फॉर्म भर सकते हैं और डाक या कूरियर द्वारा निम्नलिखित पते पर भेज सकते हैं:

शिकायत निवारण विभाग
राष्ट्रीय आवास बैंक
चौथी मंजिल, कोर 5-ए, इंडिया हैबिटेट सेंटर,
लोधी रोड, नई दिल्ली - 110 003

एतद्द्वारा यह सहमति है कि ऋण के विस्तृत नियमों और शर्तों के लिए, इसके पक्षकार ऋण और उनके द्वारा निष्पादित/निष्पादित किए जाने वाले अन्य सुरक्षा दस्तावेजों का संदर्भ लेंगे और उन पर भरोसा करेंगे।

एतद्द्वारा यह सहमति है कि ऋण के विस्तृत नियमों और शर्तों के लिए, इसके पक्षकार ऋण और उनके द्वारा निष्पादित/निष्पादित किए जाने वाले अन्य सुरक्षा दस्तावेजों का संदर्भ लेंगे और उन पर भरोसा करेंगे।

(हस्ताक्षर या अंगूठे का निशान
उधारकर्ता/ओं की)

(अधिकृत व्यक्ति के हस्ताक्षर ऋणदाता का)

नोट: एमआईटीसी की डुप्लीकेट प्रति उधारकर्ता/ओं को सौंपी जानी चाहिए।

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कॉर्पोरेट शासन पर आंतरिक दिशानिर्देश

उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड ('कंपनी') में, हम मानते हैं कि सुदृढ़ शासन प्रथाएं कंपनी के कामकाज और स्थायी और दीर्घकालिक आधार पर अपने हितधारकों के लिए मूल्य के सृजन के लिए आधारशिला हैं। यह दर्शन हमें एक नैतिक ढांचे को बनाए रखने में मार्गदर्शन करता है जिसके भीतर हम काम करते हैं।

कंपनी के संचालन में सर्वोत्तम प्रथाओं और अधिक पारदर्शिता को अपनाने के लिए और रिजर्व बैंक द्वारा अपनी अधिसूचना संख्या के माध्यम से जारी कॉरपोरेट गवर्नेंस पर निर्देशों के अनुपालन में। आरबीआई/2020-21/73, डीओआर.फिन.एचएफसी.सीसी.सं.120/03.10.136/2020-21 दिनांक 17 फरवरी, 2021 (आरबीआई निर्देश), कंपनी ने कॉरपोरेट गवर्नेंस पर इन आंतरिक दिशानिर्देशों को तैयार किया है। कंपनी आरबीआई के दिशा-निर्देशों/दिशानिर्देशों, सेबी के विनियमों, एमसीए दिशानिर्देशों और कंपनी अधिनियम के अनुपालन में अच्छे कॉरपोरेट गवर्नेंस मानकों का पालन करने के लिए प्रतिबद्ध है।

बोर्ड

पर्यवेक्षण और रणनीतिक आदानों के माध्यम से हितधारकों के मूल्य की रक्षा और बढ़ाने के लिए कंपनी के बोर्ड की ट्रस्टीशिप की प्राथमिक भूमिका है। बोर्ड अपनी समितियों के साथ पर्यवेक्षण प्रदान करता है और उचित नियंत्रण करता है और बुनियादी शासन मुद्दों के अलावा, बोर्ड पारदर्शिता, जवाबदेही और अखंडता पर जोर देता है।

निदेशकों के लिए 'उपयुक्त और उचित' मानदंड पर नीति

कंपनी ने भारतीय रिजर्व बैंक के दिशा-निर्देशों के तहत निर्धारित दिशानिर्देशों की तर्ज पर निदेशकों के लिए 'उपयुक्त और उचित' मानदंड पर एक नीति तैयार की है। यह नीति निदेशकों की नियुक्ति के समय और निरंतर आधार पर उपयुक्त और उचित मानदंड का पता लगाने के लिए नामांकन और पारिश्रमिक समिति ("एनआरसी") को निर्धारित करती है। एनआरसी निदेशकों की योग्यता, विशेषज्ञता, ट्रैक रिकॉर्ड, अखंडता और अन्य 'फिट और उचित' मानदंडों पर विचार करते हुए उनकी नियुक्ति/पुनर्नियुक्ति की समीक्षा करता है।

इस नीति के अनुसार, सभी निदेशकों को रिज़र्व बैंक द्वारा निर्धारित 'उपयुक्त और उचित' मानदंडों को पूरा करने और आरबीआई के निर्देशों के तहत निर्धारित प्रारूप की तर्ज पर अतिरिक्त जानकारी देने के लिए एक 'घोषणा और वचनबद्धता' प्रदान करने की आवश्यकता है। निदेशकों को भारतीय रिजर्व बैंक के निर्देशों के तहत निर्धारित प्रारूप के अनुसार कंपनी के साथ अनुबंध के एक विलेख पर हस्ताक्षर करने की भी आवश्यकता है।

इसके अलावा, इस नीति के अनुसार, कंपनी एनएचबी को निदेशकों के परिवर्तन पर एक त्रैमासिक विवरण और कंपनी के प्रबंध निदेशक से एक प्रमाण पत्र प्रस्तुत करेगी कि निदेशकों के चयन में उपयुक्त और उचित मानदंडों का पालन किया गया है। कंपनी इस तरह का विवरण संबंधित तिमाही की समाप्ति के 15 दिनों के भीतर एनएचबी को प्रस्तुत करेगी। इसके अलावा, 31 मार्च को समाप्त तिमाही के लिए प्रस्तुत किया जा रहा विवरण, लेखा परीक्षकों द्वारा प्रमाणित किया जाना चाहिए। यदि तिमाही के दौरान निदेशकों में कोई परिवर्तन नहीं होता है, तो एक 'शून्य' विवरण प्रस्तुत किया जाना चाहिए।

बोर्ड की संरचना

बोर्ड के पास कंपनी अधिनियम, 2013, कंपनी के एसोसिएशन के लेख और शेयरधारक समझौते के प्रावधानों की आवश्यकताओं के अनुरूप कार्यकारी, गैर-कार्यकारी और स्वतंत्र निदेशकों का एक इष्टतम संयोजन होगा।

बोर्ड की बैठक

प्रत्येक कैलेंडर वर्ष में बोर्ड की कम से कम 4 बैठकें आयोजित की जाएंगी और प्रत्येक कैलेंडर तिमाही में कम से कम 1 (एक) बैठक आयोजित की जाएगी, जिसमें बोर्ड की दो बैठकों के बीच अधिकतम 120 (एक सौ बीस) दिनों का अंतराल होगा। बोर्ड को सांविधिक रूप से उपलब्ध कराई जाने वाली न्यूनतम जानकारी बैठक से पहले निदेशकों को प्रस्तुत की जाएगी।

बोर्ड के निर्णय निदेशकों के साधारण बहुमत से लिए जाएंगे और प्रत्येक निदेशक एक मत का प्रयोग करेगा।

स्वतंत्र निदेशक

स्वतंत्र निदेशक कंपनी अधिनियम, 2013 की अनुसूची IV में निर्दिष्ट प्रावधानों, उसके तहत बनाए गए नियमों, सेबी विनियमों और संबंधित आरबीआई निर्देशों का पालन करेंगे।

पारिश्रमिक

निदेशक (निदेशकों) को देय पारिश्रमिक नामांकन और पारिश्रमिक समिति द्वारा निर्धारित किया जाएगा और बोर्ड को इसके विचार और अनुमोदन के लिए अनुशंसित किया जाएगा। देय पारिश्रमिक बोर्ड द्वारा अनुमोदित पारिश्रमिक नीति और लागू कानूनों के अनुसार होगा।

बोर्ड की समितियां

बोर्ड विशिष्ट मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करने और विविध मामलों के समीचीन समाधान सुनिश्चित करने के लिए विशिष्ट संदर्भ के साथ समितियों का गठन करेगा। बोर्ड की सभी समितियों की बैठकों का कार्यवृत्त उनकी नोटिंग के लिए निदेशक मंडल को परिचालित किया जाएगा।

बोर्ड की विभिन्न समितियों का विवरण नीचे दिया गया है:

लेखा परीक्षा समिति

कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 177 के तहत आवश्यक निदेशक मंडल के कम से कम तीन सदस्यों वाली एक लेखा परीक्षा समिति का गठन किया गया है। लेखा परीक्षा समिति के पास ऐसी शक्तियां, कार्य और कर्तव्य हैं जो कंपनियों की धारा 177 में निर्धारित हैं। अधिनियम, 2013।

बोर्ड की लेखा परीक्षा समिति बोर्ड द्वारा निर्दिष्ट संदर्भ की शर्तों के अनुसार काम करेगी, जिसमें नियुक्ति, पारिश्रमिक और लेखा परीक्षकों की नियुक्ति की शर्तें शामिल हैं, लेखा परीक्षक की स्वतंत्रता और प्रदर्शन की समीक्षा और निगरानी, और लेखा परीक्षा प्रक्रिया की प्रभावशीलता, परीक्षा की जांच वित्तीय विवरण और उस पर लेखापरीक्षकों की रिपोर्ट, अनुमोदन या संबंधित पक्षों के साथ कंपनी के लेन-देन का कोई बाद का संशोधन, लेखा नीतियां, अनुपालन रिपोर्ट, वित्तीय रिपोर्टिंग और आंतरिक नियंत्रण प्रणाली।

महत्वपूर्ण और महत्वपूर्ण आंतरिक प्रणालियों और प्रक्रियाओं के प्रमाणित सूचना प्रणाली लेखा परीक्षक ( सीआईएसए ) के माध्यम से अलग से एक सूचना प्रणाली लेखा परीक्षा दो साल में कम से कम एक बार आयोजित की जाती है ( एक वर्ष में एक बार संपत्ति का आकार 500 करोड़ रुपये से अधिक हो जाता है ) प्रति लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण ) कंपनी द्वारा सामना किए जाने वाले परिचालन जोखिमों का आकलन करने के लिए। नामांकन और पारिश्रमिक समिति:

कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 178 के तहत नामांकन और पारिश्रमिक समिति ("एनआरसी") का गठन किया गया है। एनआरसी में ऐसी शक्तियां, कार्य और कर्तव्य हैं जो कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 178 के प्रासंगिक प्रावधानों में निर्धारित हैं।

एनआरसी के संदर्भ की शर्तों में एक निदेशक की योग्यता, सकारात्मक विशेषताओं और स्वतंत्रता का निर्धारण करने के लिए मानदंड तैयार करना और निदेशकों, प्रमुख प्रबंधकीय कर्मियों और अन्य कर्मचारियों के लिए पारिश्रमिक से संबंधित नीति की सिफारिश करना शामिल है। एनआरसी प्रस्तावित/मौजूदा निदेशकों की 'उपयुक्त और उचित' स्थिति सुनिश्चित कर रहा है और निदेशकों की नियुक्ति में हितों का कोई टकराव नहीं है और उनकी स्वतंत्रता संभावित खतरों के अधीन नहीं है।

अन्य समितियां

कंपनी समय-समय पर जारी आवास वित्त कंपनियों (एनएचबी) परिपत्रों/निर्देशों के तहत आवश्यकता के अनुसार विभिन्न समितियों का गठन करेगी। ये समितियाँ आवश्यकता के अनुसार समय-समय पर बैठकें करेंगी या लागू कानूनों या रा.आ.बैंक के दिशा-निर्देशों/दिशानिर्देशों के अनुसार न्यूनतम संख्या में बैठकें या निर्धारित आवृत्ति।

ऐसी समितियों की सूची इस प्रकार है:

कॉर्पोरेट सामाजिक उत्तरदायित्व (सीएसआर) समिति

कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 135 के प्रावधानों के तहत कॉर्पोरेट सामाजिक उत्तरदायित्व (सीएसआर) समिति का गठन किया गया है। सीएसआर समिति खुद को सीएसआर नीति तैयार करने, सीएसआर बजट की सिफारिश करने, वार्षिक कार्य योजना तैयार करने और सीएसआर गतिविधियों की निगरानी में शामिल है। समिति अपने सीएसआर के तहत कंपनी द्वारा की जाने वाली गतिविधियों की निगरानी करती है। समय-समय पर समिति को प्रगति की सूचना दी जा रही है।

जोखिम प्रबंधन समिति

जोखिम प्रबंधन समिति एकीकृत जोखिम के प्रबंधन, समय-समय पर कंपनी की जोखिम प्रबंधन नीतियों की स्थापना और समीक्षा करने के लिए जिम्मेदार होगी। जोखिम प्रबंधन समिति प्राथमिक रूप से कंपनी के क्रेडिट जोखिम, बाजार जोखिम, परिचालन जोखिम और अन्य जोखिमों की पहचान, निगरानी, प्रबंधन और कम करने के लिए जिम्मेदार होगी जो कंपनी के लिए एकीकृत जोखिम प्रबंधन प्रणालियों के माध्यम से कंपनी के व्यापार संचालन पर विचार कर सकते हैं। , रणनीति और तंत्र। जोखिम प्रबंधन समिति मासिक आधार पर सभी एकीकृत जोखिमों के प्रबंधन के लिए विभिन्न तरीकों पर चर्चा और सिफारिश करती है और प्रबंधन द्वारा प्रस्तुत कार्य योजनाओं की समीक्षा करती है।

एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट कमेटी (ALCO)

कंपनी के चलनिधि जोखिम प्रबंधन को परिसंपत्ति और देयता प्रबंधन समिति (ALCO) को सौंप दिया गया है। ALCO कंपनी की बैलेंस शीट की परिसंपत्ति देयता संरचना की निगरानी करता है और परिसंपत्ति देयता बेमेल से जुड़े जोखिमों को कम करने के लिए कार्रवाई निर्धारित करता है। ALCO बोर्ड द्वारा निर्धारित जोखिम सहनशीलता/सीमाओं का पालन सुनिश्चित करने के साथ-साथ चलनिधि जोखिम प्रबंधन रणनीति को लागू करने के लिए जिम्मेदार है। चलनिधि जोखिम के संबंध में एल्को में अन्य बातों के साथ-साथ वांछित परिपक्वता प्रोफ़ाइल और वृद्धिशील आस्तियों और देनदारियों का मिश्रण, निधिकरण के स्रोत के रूप में आस्तियों की बिक्री, चलनिधि जोखिम के प्रबंधन के लिए संरचना, उत्तरदायित्व और नियंत्रण, और चलनिधि स्थिति की देखरेख पर निर्णय शामिल होना चाहिए। . ALCO के सदस्य ऋण की स्थिति, रणनीति, चलनिधि जोखिम प्रबंधन, ALM स्थिति की समीक्षा करने के लिए मासिक बैठक करते हैं।

आईटी रणनीति समिति

आईटी रणनीति समिति का गठन कंपनी की समग्र रणनीतियों के अनुरूप आईटी रणनीतियों की समीक्षा और संशोधन करने और साइबर सुरक्षा व्यवस्था और आईटी शासन से संबंधित किसी भी अन्य मामले की समीक्षा करने के लिए किया गया है। आईटी रणनीति समिति आईटी से संबंधित नीतियों और अन्य सुरक्षा नीतियों की सिफारिश करने, नए खतरों का मूल्यांकन करने और घुसपैठ के जोखिम को कम करने, डेटा अखंडता की हानि, अनुपालन उल्लंघन के लिए जिम्मेदार होगी, और समिति भूमिका-आधारित पहुंच नियंत्रण, संसाधन आवंटन के लिए भी जिम्मेदार है। , प्रलेखन, और रिपोर्टिंग। समिति की बैठक साल में कम से कम दो बार होती है, जिसमें छह महीने से भी कम का अंतराल होता है और बोर्ड को सभी आईटी संबंधी नीतियों को मंजूरी देने और सिफारिश करने के लिए, और आईटी निवेश की देखरेख, और आईटी अवसंरचनात्मक और अनुप्रयोग परियोजनाओं और रणनीति के कार्यान्वयन की निगरानी करता है।

विलफुल डिफॉल्टर पहचान समिति

कंपनी एक कार्यकारी निदेशक या समकक्ष की अध्यक्षता में विलफुल डिफॉल्टर पहचान समिति का गठन करेगी और इसमें कंपनी के दो अन्य वरिष्ठ अधिकारी शामिल होंगे। पहचान समिति जांच करती है और निष्कर्ष निकालती है कि जानबूझकर चूक हुई है, संबंधित उधारकर्ता को कारण बताओ नोटिस जारी करें। समिति की बैठक समय-समय पर होती है लेकिन कम से कम एक तिमाही में उन मामलों की समीक्षा करने के लिए जो जानबूझकर चूक के रूप में समाप्त होने के योग्य हो सकते हैं।

विलफुल डिफॉल्टर समीक्षा समिति

इस समिति के अध्यक्ष प्रबंध निदेशक/अध्यक्ष होंगे और पहचान समिति या विलफुल डिफॉल्टरों द्वारा पारित आदेश की समीक्षा करने के लिए दो गैर-कार्यकारी/स्वतंत्र निदेशक होंगे। समीक्षा समिति, एमडी की अध्यक्षता में होगी और इसमें एक आईडी और उम्मीद के एक गैर-पूर्व निदेशक शामिल होंगे, अंत में पहचान समिति के आदेश की समीक्षा और पुष्टि करेंगे।

उधार और बैंकिंग समिति

उधार लेने और बैंकिंग समिति के लिए जिम्मेदार है (i) बैंकों, वित्तीय संस्थानों, फर्मों, निगमित निकायों और अन्य व्यक्तियों / संस्थाओं से पैसा उधार लेने के लिए बोर्ड द्वारा निर्धारित राशि तक प्रतिभूतिकरण लेनदेन सहित, अपनी उधार शक्तियों को सौंपते हुए; (ii) कंपनी के बैंक / अग्रदाय खाते खोलना / बंद करना; (iii) कंपनी के बैंक खातों के अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं में जोड़ना / हटाना / बदलना; (iv) कंपनी के बैंक खातों की प्राधिकरण सीमा को संशोधित करना; और (v) भुगतान गेटवे सेवाओं, इंटरनेट बैंकिंग या नकद प्रबंधन सेवाओं का लाभ उठाना या बैंकों/वित्तीय संस्थानों के साथ उन सेवाओं के लिए कोई समझौता करना।

उपरोक्त के अलावा, बोर्ड अन्य समितियों का गठन करेगा, जैसे कि आंतरिक शिकायत समिति, ग्राहक सेवा और शिकायत निवारण समिति, व्हिसल ब्लोअर समिति, मानव संसाधन मामलों की समिति , विपणन समिति, जैसा कि कंपनी के प्रभावी कामकाज के लिए आवश्यक हो।

बोर्ड और लेखा परीक्षा समिति की बैठकें आयोजित करने के लिए दिशानिर्देश:
  • वर्तमान बैठक में अगले बोर्ड और लेखा परीक्षा समिति के दिन, तिथियां, स्थान और समय को अंतिम रूप देना;
  • बैठक की तिथि को अंतिम रूप देने पर बोर्ड के सभी निदेशकों/सदस्यों को नोटिस भेजा जाना है और उसी दिन लेखा परीक्षा करना है;
  • उक्त बैठकों की कार्यसूची सभी निदेशकों/सदस्यों को बैठकों की तारीख से पहले सात (7) दिनों (या कम समय के नोटिस के मामले में) के बाद परिचालित की जाएगी। हालांकि, मूल्य संवेदनशील जानकारी वाले अनुलग्नक बैठक की तारीख से तीन (3) दिन पहले परिचालित किए जा सकते हैं;
  • यदि शेयरधारकों/निवेशकों के निदेशक प्रतिनिधि बैठकों में भाग लेने में असमर्थता व्यक्त करते हैं तो बैठक में भाग लेने से छूट प्राप्त की जाएगी;
  • बोर्ड की किसी भी समिति की बैठक का कोरम समिति के सदस्यों की कुल संख्या का एक तिहाई या दो सदस्यों, जो भी अधिक हो, (एक स्वतंत्र निदेशक सहित जहां भी प्रासंगिक प्रावधानों के तहत आवश्यक हो) और वीडियो द्वारा सदस्यों की भागीदारी होगी। कोरम के प्रयोजनों के लिए कॉन्फ्रेंसिंग या अन्य ऑडियो-विजुअल माध्यमों से भी गिना जाएगा।
  • बैठकों के कार्यवृत्त को अंतिम रूप देना ऐसी बैठकों की तारीख से पंद्रह (15) दिनों के भीतर किया जाएगा;
  • उक्त कार्यवृत्त बोर्ड या लेखा परीक्षा समिति के सदस्यों को उनकी समीक्षा और टिप्पणियों के लिए परिचालित किया जाएगा;
  • बोर्ड/लेखापरीक्षा के सदस्यों को समीक्षा और टिप्पणी करने के लिए परिचालन की तारीख से 7 दिनों का समय प्रदान किया जाएगा। कार्यवृत्त पर यदि कोई टिप्पणी प्राप्त होती है तो उसे प्रबंध निदेशक का अनुमोदन प्राप्त करने के बाद उचित रूप से शामिल किया जाएगा। यदि सात (7) दिनों के भीतर किसी निदेशक/सदस्य से कोई टिप्पणी प्राप्त नहीं होती है, तो इसे स्वीकृत माना जाएगा;
  • स्वीकृत कार्यवृत्त को कार्यवृत्त पर मुद्रित किया जाएगा और एक मिनट की पुस्तक में दर्ज किया जाएगा। उक्त कार्यवृत्त की स्वीकृति/पुष्टि अगली बैठक में की जाएगी और उस पर उस बैठक के अध्यक्ष द्वारा हस्ताक्षर किए जाएंगे।
प्रदर्शन मूल्यांकन

कंपनी की नामांकन और पारिश्रमिक समिति व्यक्तिगत निदेशकों, बोर्ड, समग्र रूप से और इसकी समितियों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करेगी। नामांकन समिति अपने द्वारा किए गए मूल्यांकन की एक सिंहावलोकन रिपोर्ट बोर्ड को उनकी चर्चा और विश्लेषण के लिए उपलब्ध कराएगी।

एक ऐसी स्थिति जिसमें सरकारी अधिकारी का निर्णय उसकी व्यक्तिगत रूचि से प्रभावित हो

कंपनी अपने निदेशकों, अधिकारियों और अन्य कर्मचारियों से हर समय नैतिक रूप से कार्य करने और कंपनी द्वारा अपनाई गई नीति (नीतियों) और कोड (ओं) के पालन को स्वीकार करने की अपेक्षा करती है।

कंपनी के निदेशक, वरिष्ठ प्रबंधन और अन्य कर्मचारी कंपनी के साथ अपने व्यवहार के संबंध में हितों के टकराव से बचने का प्रयास करेंगे। एक निदेशक जो किसी प्रस्तावित लेनदेन में रुचि रखता है, वह किसी भी तरह से अन्य बोर्ड/समिति के सदस्यों पर कोई प्रभाव नहीं डालेगा। इसके अलावा, निदेशकों की नियुक्ति के संबंध में, एनआरसी यह सुनिश्चित कर रहा है कि हितों का कोई टकराव न हो और उनकी स्वतंत्रता संभावित खतरों के अधीन न हो।

लेखा परीक्षकों

कंपनी अधिनियम और रा.आ.बैंक के दिशा-निर्देशों के तहत कंपनी का बोर्ड और लेखा परीक्षा समिति, सांविधिक या अन्यथा, लेखा परीक्षकों को नियुक्त करने के लिए जिम्मेदार होंगे। कंपनी समय-समय पर ऑडिटरों की स्वतंत्रता और प्रदर्शन और उनकी ऑडिट प्रक्रिया की प्रभावशीलता की समीक्षा करेगी।

कंपनी ने भारतीय रिजर्व बैंक के परिपत्र सं. डीओएस.सीओ.एआरजी/एसईसी.01/08.91.001/2021-22 दिनांक 27 अप्रैल, 2021, जिसमें भारतीय रिजर्व बैंक के निर्देशों के पैरा 54 के साथ पठित एसए की नियुक्ति के लिए दिशानिर्देश शामिल हैं। एसए की नियुक्ति से संबंधित अन्य सभी प्रक्रियात्मक और रिपोर्टिंग आवश्यकताएं एसए की नियुक्ति के लिए नीति द्वारा शासित होती हैं। कंपनी लेखा परीक्षकों की फर्म के नियुक्ति पत्र में उपयुक्त शर्तों को शामिल करेगी और उक्त नीति में सूचीबद्ध इसके अनुपालन को सुनिश्चित करेगी।

आचार संहिता और नीतियां

निदेशकों (स्वतंत्र निदेशकों सहित) और कर्मचारियों के लिए आचार संहिता भारत के लागू कानूनों, नियमों और विनियमों के अनुपालन में उनके व्यवसायों और मामलों में लागू होने वाली पेशेवर आचार संहिता के लिए मार्गदर्शन प्रदान करती है। यह संहिता कंपनी के सभी कर्मचारियों पर लागू होती है, जिसमें कार्यकारी निदेशक (निदेशकों) और गैर-कार्यकारी निदेशक (निदेशकों) शामिल हैं, चाहे वे स्वतंत्र हों या गैर-स्वतंत्र, कंपनी में उनकी भूमिका और जिम्मेदारियों की सीमा तक।

कंपनी अधिनियम, 2013 के लागू प्रावधानों के अनुसार, अन्य लागू कानूनों के तहत राष्ट्रीय आवास बैंक द्वारा जारी दिशा-निर्देशों/दिशानिर्देशों और आंतरिक आवश्यकताओं और परिचालन सुविधा के लिए, कंपनी विभिन्न नीतियों को बनाएगी और अपनाएगी और संशोधित/अद्यतन/ लागू कानूनों के तहत या कंपनी के कामकाज या संरचना में बदलाव के कारण आवश्यकता पड़ने पर संशोधित / समीक्षा करें।

खुलासे

कंपनी पारदर्शिता, समयबद्धता, निष्पक्षता और निरंतरता के सिद्धांतों के आधार पर पर्याप्त प्रकटीकरण करने के लिए प्रतिबद्ध है। कंपनी के निदेशक मंडल और कर्मचारी कंपनी, नियामक/सांविधिक प्राधिकरणों, शेयरधारकों, निवेशकों, सदस्यों या अन्य हितधारकों के लिए आवश्यक प्रकटीकरण सुनिश्चित करेंगे और लागू कानूनों और कोड/नीतियों द्वारा आवश्यक हो सकते हैं। कंपनी का।

कंपनी के निदेशक मंडल या बोर्ड या किसी कानून / विनियम द्वारा अधिकृत कोई अन्य व्यक्ति, यह सुनिश्चित करेगा कि कंपनी की ओर से वैधानिक रूप से आवश्यक सभी प्रकटीकरण नियामक / सांविधिक अधिकारियों या ऐसे अन्य व्यक्तियों को विधिवत रूप से किए गए हैं जो लागू कानूनों/विनियमों के तहत आवश्यक हो सकता है।

इसके अलावा, निदेशक मंडल को छमाही आधार पर निम्नलिखित प्रकटीकरण किए जा रहे हैं:
  • एक प्रगतिशील जोखिम प्रबंधन प्रणाली और एचएफसी द्वारा अपनाई गई जोखिम प्रबंधन नीति और रणनीति को लागू करने में हुई प्रगति; तथा
  • कॉर्पोरेट प्रशासन मानकों के अनुरूप, विभिन्न समितियों की संरचना में, उनकी भूमिका और कार्य, बैठकों की आवधिकता और कवरेज और समीक्षा कार्यों का अनुपालन, आदि।
कंपनी अपने वार्षिक वित्तीय विवरणों में निम्नलिखित (जहां लागू हो) का भी खुलासा करेगी:
  • अन्य वित्तीय क्षेत्र के नियामकों से प्राप्त पंजीकरण / लाइसेंस / प्राधिकरण;
  • क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा दी गई रेटिंग और वर्ष के दौरान रेटिंग का स्थानांतरण;
  • किसी भारतीय रिजर्व बैंक/रा.आ.बैंक या किसी प्रवर्तन प्राधिकारी द्वारा लगाया गया दंड, यदि कोई हो;
  • सूचना अर्थात् क्षेत्र, संचालन का देश और संयुक्त उद्यम और विदेशी सहायक कंपनियों के बारे में जानकारी, यदि कोई हो; तथा
  • एसेट-लायबिलिटी प्रोफाइल, एनपीए और एनपीए का मूवमेंट, सभी ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोजर का विवरण, रियल एस्टेट में एक्सपोजर, कैपिटल मार्केट में एक्सपोजर, उनके द्वारा जारी किए गए स्ट्रक्चर्ड प्रोडक्ट्स के साथ-साथ सिक्योरिटाइजेशन/असाइनमेंट ट्रांजेक्शन और अन्य खुलासे, जैसा कि आरबीआई के दिशा-निर्देशों के तहत निर्धारित है।
अनुपालन अधिकारी

एक योग्य कंपनी सचिव कंपनी का अनुपालन अधिकारी होगा।

समीक्षा

बोर्ड या उसकी समिति समय-समय पर आवश्यकतानुसार नीति की समीक्षा कर सकती है। परिवर्तन, यदि कोई हो, केवल बोर्ड द्वारा या सीओओ / एमडी द्वारा जहां भी बोर्ड द्वारा अधिकृत किया गया हो, अनुमोदन पर ही प्रभावी होगा।

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संबंधित पार्टी लेनदेन नीति
1. बैकग्राउंड

उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड (इसके बाद "कंपनी" या "एचएफसी" या "उम्मीद" के रूप में संदर्भित) एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी है जो कंपनी अधिनियम, 2013 ("अधिनियम") के प्रावधानों के तहत निगमित है और नेशनल हाउसिंग बैंक ("एनएचबी") के साथ हाउसिंग फाइनेंस कंपनी के रूप में पंजीकृत है। ("एचएफसी") ।

एचएफसी के विनियमन को एनएचबी से आरबीआई में स्थानांतरित करने के साथ, अब भारतीय रिजर्व बैंक ("आरबीआई") मास्टर निर्देश - गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी - हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (रिज़र्व बैंक) निर्देश, 2021, सभी एचएफसी पर लागू होंगे। इसलिए, यह नीति एचएफसी के लिए विनियमों में परिवर्तन की शुरुआत के कारण उक्त आरबीआई मास्टर निदेश के अनुरूप तैयार की गई है।

कंपनी के निदेशक मंडल ने संबंधित पार्टी के साथ व्यवहार करते समय और संबंधित पार्टी के साथ लेनदेन में प्रवेश करते समय कंपनी द्वारा अपनाए जाने वाले लागू कानूनों या नियामक निर्देशों के आधार पर प्रक्रियाओं को परिभाषित और निर्धारित करने के लिए इस नीति को मंजूरी दी।

2. क्षेत्र और उद्देश्य
2.1 नीति के उद्देश्य

नीति का उद्देश्य कंपनी और उसके संबंधित पक्षों के बीच लेनदेन की उचित स्वीकृति और रिपोर्टिंग के लिए एक शासन ढांचे को परिभाषित करना है। इस नीति को कंपनी अधिनियम, 2013 ("अधिनियम") में संबंधित पार्टी लेनदेन से संबंधित प्रावधानों, उसके तहत बनाए गए नियमों, INDAS 24 या आईसीएआई द्वारा जारी लागू लेखा मानकों और लागू प्रावधानों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के उद्देश्य से तैयार किया गया है। मास्टर दिशा-निर्देश के - गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी - हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (रिज़र्व बैंक) निदेश, 2021 ("मास्टर निर्देश")। वर्तमान नीति संबंधित पक्षों के साथ लेनदेन को विनियमित करने और हितों के संभावित टकराव और अधिनियम के प्रावधानों के अनुपालन के लिए पर्याप्त प्रणालियों और प्रक्रियाओं को सुनिश्चित करने के उद्देश्य से तैयार की गई है। यह नीति निम्नलिखित उद्देश्यों की पूर्ति करना चाहती है:

  • कंपनी अधिनियम/आरबीआई मास्टर दिशा-निर्देशों के तहत संबंधित पार्टी लेनदेन को विनियमित और नियंत्रित करने के लिए;
  • यह सुनिश्चित करने के लिए कि संबंधित पार्टी लेनदेन के लिए स्वीकृति की एक उचित प्रणाली है;
  • कंपनी और उसके संबंधित पक्षों के बीच दर्ज किए गए संबंधित पार्टी लेनदेन का प्रकटीकरण सुनिश्चित करने के लिए;
  • ऐसे लेनदेन के संबंध में पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए; तथा
  • संबंधित पार्टी लेनदेन के आवश्यक प्रकटीकरण प्रदान करके कॉर्पोरेट प्रशासन में सुधार करना।
2.2 नीति की समीक्षा

नीति की आवधिक रूप से बोर्ड की लेखा परीक्षा समिति द्वारा आवश्यक समझे जाने वाले अंतराल पर और जब भी लागू निर्देशों, नियमों और विनियमों के तहत आवश्यक हो, समीक्षा की जाएगी।

2.3 नीति की स्वीकृति

निदेशक मंडल या बोर्ड की लेखा परीक्षा समिति इस नीति की समीक्षा कर सकती है और लागू कानूनों, नियमों और विनियमों द्वारा आवश्यक होने पर इस नीति में संशोधन कर सकती है।

3. नीति मानक

सभी संबंधित पार्टी लेनदेन को लेखा परीक्षा समिति को सूचित किया जाना चाहिए और इस नीति के अनुसार संबंधित अधिकारियों को स्वीकृति के लिए भेजा जाना चाहिए।

4. परिभाषाएं
  • 4.1.1 "अधिनियम" का अर्थ कंपनी अधिनियम, 2013 और उसके तहत बनाए गए नियम हैं और इसमें कोई बदलाव या संशोधन शामिल है।
  • 4.1.2 का अर्थ दो संबंधित पक्षों के बीच एक लेनदेन है जो इस तरह आयोजित किया जाता है जैसे कि वे असंबंधित थे, ताकि हितों का कोई टकराव न हो।
  • 4.1.3 "लेखापरीक्षा समिति या समिति" का अर्थ कंपनी के निदेशक मंडल की एक समिति है जिसका गठन भारतीय रिजर्व बैंक के निर्देशों और कंपनी अधिनियम, 2013 के प्रावधानों के तहत किया गया है।
  • 4.1.4 "बोर्ड" का अर्थ कंपनी अधिनियम, 2013 के प्रावधानों के तहत गठित कंपनी के निदेशक मंडल से है।
  • 4.1.5 "कंपनी" का अर्थ है उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड।
  • 4.1.6 "प्रमुख प्रबंधकीय कार्मिक" का अर्थ कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत परिभाषित प्रमुख प्रबंधकीय कर्मियों से है और इसमें शामिल हैं
    • i) प्रबंध निदेशक, या मुख्य कार्यकारी अधिकारी या प्रबंधक और उनकी अनुपस्थिति में, एक पूर्णकालिक निदेशक;
    • ii) मुख्य वित्तीय अधिकारी; तथा
    • iii) कंपनी सचिव।
  • 4.1.7 "सामग्री से संबंधित पार्टी लेनदेन" का अर्थ है कि संबंधित पार्टी के साथ लेनदेन को महत्वपूर्ण माना जाएगा यदि लेनदेन / लेनदेनों को व्यक्तिगत रूप से दर्ज किया जाता है या एक वित्तीय वर्ष के दौरान पिछले लेनदेन के साथ लिया जाता है, जो वार्षिक समेकित कारोबार के दस प्रतिशत से अधिक होता है। कंपनी के अंतिम लेखा परीक्षित वित्तीय विवरणों के अनुसार या ऐसी सीमाएं जो कंपनी अधिनियम, 2013 या अन्य लागू नियामक निर्देशों में समय-समय पर निर्धारित की जा सकती हैं। बशर्ते कि अधिनियम या लागू निर्देशों, नियमों और विनियमों में किसी भी संशोधन के मामले में, सामग्री लेनदेन की परिभाषा को लेखा परीक्षा समिति या बोर्ड की किसी और स्वीकृति के बिना परिवर्तित माना जाएगा।
  • 4.1.8 "संबंधित पक्ष": एक इकाई को कंपनी से संबंधित माना जाएगा यदि:
    • i) कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 2(76) के अनुसार ऐसी संस्था/व्यक्ति एक संबंधित पार्टी है, या
      • ए) निदेशक या केएमपी या उनके रिश्तेदार, या
      • बी) एक फर्म, जिसमें एक निदेशक, प्रबंधक या उसका रिश्तेदार भागीदार है,
      • सी) एक निजी कंपनी जिसमें एक निदेशक या प्रबंधक या उसका रिश्तेदार सदस्य या निदेशक है,
      • डी) एक सार्वजनिक कंपनी जिसमें एक निदेशक या प्रबंधक एक निदेशक है और अपने रिश्तेदारों के साथ अपनी चुकता शेयर पूंजी का 2% से अधिक रखता है,
      • ई) कोई भी कॉर्पोरेट निकाय जिसका निदेशक मंडल, प्रबंध निदेशक या प्रबंधक निदेशक या प्रबंधक की सलाह, निर्देशों या निर्देशों के अनुसार कार्य करने का आदी है और
      • च) कोई भी व्यक्ति जिसकी सलाह, निर्देश या निर्देश पर एक निदेशक या प्रबंधक संबंधित पार्टी लेनदेन के रूप में कार्य करने का आदी है।
      • छ) कोई निगमित निकाय जो:
        • • ऐसी कंपनी की होल्डिंग, सहायक या सहयोगी कंपनी
        • • एक होल्डिंग कंपनी की एक सहायक कंपनी जिसकी यह एक सहायक कंपनी भी है
        • • एक निवेश कंपनी या कंपनी का उद्यम
      • ज) एक निदेशक (एक स्वतंत्र निदेशक के अलावा) या होल्डिंग कंपनी के केएमपी या उसके रिश्तेदार
    • ii) ऐसी संस्था INDAS 24 या ICAI द्वारा जारी लागू लेखा मानकों के तहत एक संबंधित पार्टी है
  • 4.1.9 "संबंधित पार्टी लेनदेन" का अर्थ सेक्शन 188(1) कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 188(1) और / या IND AS 24 या ICAI द्वारा जारी लागू लेखा मानक एक तरफ कंपनी और दूसरी ओर एक या अधिक संबंधित पार्टी के बीच सभी लेनदेन से होगा, जिसमें अनुबंध, व्यवस्था और लेनदेन शामिल हैं, जैसा कि इसमें परिकल्पित है।
  • 4.1.10 कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 2 (77) के अनुसार किसी भी व्यक्ति के संदर्भ में "रिश्तेदार" को दूसरे का रिश्तेदार माना जाएगा, यदि वह निम्नलिखित तरीके से दूसरे से संबंधित है, अर्थात् :-: -
    i) पिता, सौतेले पिता सहित;
    ii) सौतेली माँ सहित माँ;
    iii) सौतेला पुत्र सहित पुत्र;
    iv) बेटे की पत्नी;
    v) बेटी;
    vi) बेटी का पति;
    vii) सौतेला भाई सहित भाई;
    viii) सौतेली बहन सहित बहन;
    ix) एक हिंदू अविभाजित परिवार के सदस्य हैं;
    x) वे पति और पत्नी हैं।
5. संभावित संबंधित पार्टी लेनदेन की पहचान
  • 5.1 प्रत्येक निदेशक और प्रमुख प्रबंधकीय कार्मिक (केएमपी), नियुक्ति के समय, वार्षिक रूप से और जब भी पहले से जमा की गई जानकारी में कोई बदलाव होता है, तो सभी व्यक्तियों, फर्मों, संस्थाओं के बारे में आवश्यक जानकारी (फॉर्म एमबीपी -1) प्रदान करेगा, जिसमें वह कंपनी सचिव के प्रति प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से रुचि रखता है।
  • 5.2 संबंधित पक्षों की पहचान के लिए, समय-समय पर निदेशकों/केएमपी से प्राप्त सूचनाओं या प्रबंधन या शेयरधारिता संरचना में परिवर्तन के आधार पर संबंधित पार्टियों ("आरपी") सूची तैयार की जाएगी। अपडेट की गयी आरपी सूची सभी प्रासंगिक कार्यों के साथ साझा की जाएगी और लेनदेन की निगरानी और उनके अंत में अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए संदर्भित की जाएगी।
  • 5.3 प्रत्येक निदेशक और मुख्य प्रबंधकीय कार्मिक बोर्ड या लेखा परीक्षा समिति को किसी भी संभावित संबंधित पार्टी लेनदेन के बारे में नोटिस प्रदान करने के लिए जिम्मेदार होगा, जिसमें उसके या उसके रिश्तेदार शामिल हैं, जिसमें लेनदेन के बारे में कोई अतिरिक्त जानकारी शामिल है जो बोर्ड / लेखा परीक्षा समिति कर सकती है। उचित अनुरोध। बोर्ड/लेखापरीक्षा समिति यह निर्धारित करेगी कि क्या लेन-देन, वास्तव में, इस नीति के अनुपालन की आवश्यकता वाले एक संबंधित पार्टी लेनदेन का गठन करता है।
  • 5.4 कंपनी के संबंध में व्यापार के सामान्य पाठ्यक्रम की पहचान करें।
  • 5.5 कंपनी के निदेशक और केएमपी किसी भी संभावित संबंधित पार्टी लेनदेन की ऐसी सूचना को पहले से सूचित करने का प्रयास करेंगे ताकि प्रस्तावित लेनदेन के बारे में जानकारी प्राप्त करने और समीक्षा करने के लिए लेखा परीक्षा समिति/बोर्ड के पास पर्याप्त समय हो। इस नीति के अनुसार, इस अवधि के लिए सभी संबंधित पार्टी लेनदेन निदेशक मंडल / लेखा परीक्षा समिति द्वारा स्वीकृत / नोटिंग / अनुसमर्थन के लिए रखे जाएंगे। संबंधित पार्टी लेनदेन की समीक्षा करने के लिए, बोर्ड/लेखा परीक्षा समिति को संबंधित पार्टी लेनदेन से संबंधित अधिनियम में उल्लिखित सभी प्रासंगिक जानकारी प्रदान की जाएगी, जिसमें संबंधित पार्टी का नाम, रिश्ते की प्रकृति, लेनदेन की प्रकृति शामिल है। , क्या लेन-देन 'व्यापार के सामान्य पाठ्यक्रम' में है, क्या लेन-देन 'हाथ की लंबाई' पर है और कोई अन्य मामला, जैसा आवश्यक हो सकता है।
6. मंजूरी देने वाले अधिकारी
  • 6.1 लेखा परीक्षा समिति: किसी भी लेनदेन या संबंधित पार्टियों के साथ कंपनी के लेन-देन के किसी भी बाद के संशोधन के लिए लेखा परीक्षा समिति की बैठक में या संचलन द्वारा लेखा परीक्षा समिति की स्वीकृति की आवश्यकता होगी।
  • 6.2 निदेशक मंडल: सभी "संबंधित पार्टी लेनदेन जो ओसीबी में नहीं हैं या आर्म्स लेंथ पर नहीं हैं" के लिए बोर्ड की बैठक में निदेशक मंडल की पूर्व स्नवीकृति की आवश्यकता होगी और इसे सर्कुलेशन द्वारा पारित नहीं किया जा सकता है।
  • 6.3 शेयरधारक: सभी "संबंधित पार्टी लेनदेन जो ओसीबी में नहीं हैं या आर्म्स लेंथ पर नहीं हैं" और अधिनियम की धारा 188 के तहत निर्धारित मानदंडों से अधिक के लिए एक आम बैठक में शेयरधारकों के पूर्वानुमोदन की आवश्यकता होगी।
7. संबंधित पार्टी लेनदेन और सर्वोपयोगी स्वीकृति के लिए आवश्यक पूर्व स्वीकृति

कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत परिभाषित/निर्धारित सभी संबंधित पार्टी लेनदेनों के लिए लेखापरीक्षा समिति से पूर्व स्वीकृति की आवश्यकता होगी। किसी भी अनुसमर्थन या अपवाद के लिए, इस नीति में उल्लिखित मापदंडों का पालन किया जाएगा।

निम्नलिखित शर्तों के अधीन कंपनी द्वारा प्रस्तावित संबंधित पार्टी लेनदेन के लिए लेखा परीक्षा समिति वार्षिक आधार पर सर्वोपयोगी स्वीकृति प्रदान कर सकती है:

  • क) लेखा परीक्षा समिति कंपनी के संबंधित पार्टी लेनदेन पर नीति के अनुरूप सर्वोपयोगी स्वीकृति प्रदान करने के लिए मानदंड निर्धारित करेगी और इस तरह की स्वीकृति लेनदेन के संबंध में लागू होगी जिनकी प्रकृति बार-बार दोहराने की है;
  • ख) लेखा परीक्षा समिति स्वयं को इस तरह की सर्वोपयोगी स्वीकृति की आवश्यकता को पूरा करेगी और यह कि ऐसी स्वीकृति कंपनी के हित में है;
  • ग) इस तरह की सर्वोपयोगी स्वीकृति में (i) संबंधित पक्ष का नाम, लेन-देन की प्रकृति, लेन-देन की अवधि, लेन-देन की अधिकतम राशि जो दर्ज की जा सकती है, (ii) सांकेतिक आधार मूल्य/वर्तमान अनुबंधित कीमत और मूल्य में परिवर्तन के लिए सूत्र यदि कोई हो और (iii) ऐसी अन्य शर्तें जो लेखा परीक्षा समिति उचित समझे;
  • घ) कंपनी (बोर्ड की बैठक और उसकी शक्ति) नियम, 2014 के नियम 6ए के अनुसार सर्वोपयोगी स्वीकृति एक वर्ष के लिए वैध होगी।

बशर्ते कि जहां संबंधित पार्टी लेनदेन की आवश्यकता का अनुमान नहीं लगाया जा सकता है और पूर्वोक्त विवरण उपलब्ध नहीं हैं, लेखा परीक्षा समिति ऐसे लेनदेन के लिए सर्वोपयोगी स्वीकृति प्रदान कर सकती है, जिसका मूल्य प्रति लेनदेन 1 करोड़ रुपये से अधिक नहीं है।

कंपनी के उपक्रम और/या किसी अन्य लेन-देन को बेचने या निपटाने के संबंध में लेनदेन के लिए सर्वोपयोगी स्वीकृति नहीं दी जाएगी, जिसे लेखा परीक्षा समिति सर्वोपयोगी स्वीकृति के लिए उपयुक्त नहीं मान सकती है।

इसके अतिरिक्त, IND AS 24 या ICAI द्वारा जारी लागू लेखा मानकों के तहत निर्धारित अन्य संबंधित पार्टी लेनदेन इसकी समीक्षा और नोटिंग के लिए लेखा परीक्षा समिति को प्रस्तुत किए जाएंगे।

8. व्यवसाय का सामान्य तरीका

वाक्यांश "व्यापार के सामान्य पाठ्यक्रम" को अधिनियम या उसके तहत बनाए गए नियमों के तहत परिभाषित नहीं किया गया है। हालांकि, कंपनी 'व्यापार के सामान्य पाठ्यक्रम' को प्रदर्शित करने के लिए एक उचित दृष्टिकोण/पद्धति अपनाएगी, जिसमें अन्य बातों के साथ-साथ, लेनदेन की प्रकृति, कंपनी द्वारा इस तरह के लेनदेन में लगे समय की आवृत्ति/नियमितता/लंबाई, या लेनदेन की अनुमति शामिल होगी। कंपनी के मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन में ऑब्जेक्ट क्लॉज द्वारा या इस तरह के लेनदेन / कार्रवाई पिछली गतिविधियों के अनुरूप है और ऐसी कंपनी के सामान्य दिन-प्रतिदिन के संचालन के सामान्य पाठ्यक्रम में किया गया था, सामान्य वाणिज्यिक अभ्यास यानी प्रथागत रूप से लिया गया, अन्य कंपनियों के सामान्य दिन-प्रतिदिन के संचालन के सामान्य क्रम में जो एकसमान / समान व्यवसाय में हैं।

9. आर्म्स लेंथ कीमत

दो संबंधित पक्षों के बीच लेन-देन को आर्म्स लेंथ प्राइसिंग पर माना जाना चाहिए, लेन-देन दोनों पक्षों के बीच इस तरह से किया जाना चाहिए जैसे कि पार्टियां असंबंधित थीं, ताकि हितों का कोई टकराव न हो यानी आर्म्स की लेंथ प्राइसिंग शर्त या तथ्य है कि दो संबंधित पक्ष स्वतंत्र (असंबद्ध) पार्टियों के रूप में और समान स्तर पर निम्नलिखित में से एक या अधिक पहलुओं जैसे वस्तुओं/सेवाओं की प्रकृति, जोखिम, नियोजित संपत्ति/संसाधन, प्रमुख शर्तों/संविदाओं से लेन-देन करते हैं।

10. संबंधित पार्टी लेनदेन की समीक्षा और स्वीकृति

संबंधित पार्टी लेनदेनों को समीक्षा/टिप्पणी और/या उपरोक्तानुसार स्वीकृति के लिए लेखा परीक्षा समिति की अगली नियमित रूप से निर्धारित बैठक में भेजा जाएगा। समिति का कोई भी सदस्य, जिसकी किसी भी संबंधित पार्टी के लेन-देन में संभावित रुचि है, स्वयं को अलग कर लेगा और संबंधित पार्टी लेनदेन की स्वीकृति पर चर्चा और/या मतदान से दूर रहेगी। उस स्थिति में जब प्रबंधन यह निर्धारित करता है कि संबंधित पार्टी लेनदेन की स्वीकृति के लिए समिति की बैठक तक प्रतीक्षा करना अव्यावहारिक या अवांछनीय है, व्यापार की आवश्यकता के कारण या अन्यथा, ऐसे लेनदेन को इस नीति के अनुसार, समय-समय पर संशोधित अधिनियम के लागू वैधानिक प्रावधानों के अधीन समिति द्वारा परिपत्र संकल्प के माध्यम से स्वीकृत किया जा सकता है| संचलन द्वारा पारित संकल्प के माध्यम से स्वीकृत ऐसा प्रत्येक लेनदेन, अनुसमर्थन के लिए लेखा परीक्षा समिति की बैठक में लेनदेन की तारीख से तीन महीने के भीतर रखा जाएगा।

संबंधित पार्टी लेनदेन की समीक्षा करने के लिए, समिति को संबंधित पार्टी लेनदेन की सभी प्रासंगिक सामग्री जानकारी प्रदान की जाएगी, जैसा कि अधिनियम के तहत आवश्यक है, जिसमें लेनदेन की शर्तें, लेनदेन का व्यावसायिक उद्देश्य, कंपनी और संबंधित पार्टी को लाभ और कोई अन्य प्रासंगिक मामले शामिल हैं। यह निर्धारित करने में कि क्या संबंधित पार्टी लेनदेन को मंजूरी देती है, अन्य बातों के अलावा, संबंधित पार्टी लेनदेन के लिए प्रासंगिक सीमा तक समिति निम्नलिखित कारकों पर विचार कर सकती है, :

  • क) क्या संबंधित पक्ष के लेन-देन की शर्तें उचित हैं और कंपनी के लिए व्यावहारिक हैं और यदि लेन-देन में संबंधित पक्ष शामिल नहीं है उसी आधार पर लागू होंगी;
  • ख) क्या कंपनी के लिए संबंधित पार्टी लेनदेन में प्रवेश करने के लिए कोई अनिवार्य व्यावसायिक कारण हैं और वैकल्पिक लेनदेन की प्रकृति है, यदि कोई हो;
  • ग) क्या संबंधित पार्टी के लेन-देन से एक स्वतंत्र निदेशक की स्वतंत्रता प्रभावित होगी;
  • घ) क्या प्रस्तावित लेनदेन में कोई संभावित प्रतिष्ठा जोखिम मुद्दे शामिल हैं जो प्रस्तावित लेनदेन के परिणामस्वरूप या उसके संबंध में उत्पन्न हो सकते हैं;
  • ड) क्या कंपनी को इसके शुरू होने से पहले संबंधित पार्टी लेनदेन के बारे में सूचित किया गया था और यदि नहीं, तो पूर्व-स्वीकृति क्यों नहीं मांगी गयी थी और क्या बाद में अनुसमर्थन की अनुमति है और यह कंपनी के लिए हानिकारक होगा; और
  • च) क्या लेन-देन के आकार, निदेशक, कार्यकारी अधिकारी या अन्य संबंधित पक्ष की समग्र वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए संबंधित पार्टी लेनदेन कंपनी के किसी निदेशक या प्रमुख प्रबंधकीय कार्मिक के लिए हितों का अनुचित टकराव पेश करेगा, निदेशक की प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष प्रकृति, प्रमुख प्रबंधकीय कार्मिक या अन्य संबंधित पार्टी के लेन-देन में रुचि और किसी भी प्रस्तावित संबंध की चल रही प्रकृति और कोई अन्य कारक जो बोर्ड / समिति को प्रासंगिक लगता है।

यदि लेखा परीक्षा समिति यह निर्धारित करती है कि एक संबंधित पार्टी लेनदेन को बोर्ड के सामने लाया जाना चाहिए, या यदि बोर्ड किसी भी मामले में ऐसे किसी मामले की समीक्षा करने का निर्णय लेता है या बोर्ड के लिए संबंधित पार्टी लेनदेन को मंजूरी देने के लिए किसी भी कानून के तहत अनिवार्य है, तो विचार सेट ऊपर जो आवश्यक हो, ऐसे संशोधन के साथ, बोर्ड की समीक्षा और मामले की स्वीकृति पर लागू होगा। इसके अलावा, लेखा परीक्षा समिति कम से कम तिमाही आधार पर, कंपनी द्वारा दी गयी प्रत्येक सर्वोपयोगी स्वीकृति के अनुसार संबंधित पार्टी लेनदेन के विवरण की समीक्षा करेगी।

11. पूर्ववर्ती के बावजूद, निम्नलिखित संबंधित पक्ष लेनदेनों के लिए लेखापरीक्षा समिति की स्वीकृति की आवश्यकता नहीं होगी:
  • i) कोई भी लेन-देन जिसमें किसी निदेशक या प्रमुख प्रबंधकीय कार्मिक को कंपनी या उसकी किसी सहायक या सहयोगी के प्रति उसके कर्तव्यों के संबंध में मुआवजा प्रदान करना शामिल है, जिसमें उचित व्यवसाय की प्रतिपूर्ति और सामान्य पाठ्यक्रम में किए गए व्यापारिक यात्रा व्यय शामिल हैं।
  • ii) कोई भी लेन-देन जिसमें संबंधित पक्ष का हित केवल कंपनी द्वारा जारी प्रतिभूतियों के स्वामित्व से उत्पन्न होता है और ऐसी प्रतिभूतियों के सभी धारकों को संबंधित पार्टी के समान लाभ प्राप्त होता है।
12. संबंधित पार्टी लेनदेन इस नीति के तहत स्वीकृत नहीं हैं

यदि कंपनी को संबंधित पार्टी के साथ एक लेनदेन के बारे में पता चलता है जिसे इस नीति के तहत इसके समापन से पहले स्वीकृत नहीं किया गया है, तो मामले की समीक्षा लेखा परीक्षा समिति द्वारा की जाएगी। लेखा परीक्षा समिति संबंधित पार्टी लेनदेन और आरपी लेनदेन की रिपोर्ट करने में विफलता के संबंध में प्रासंगिक तथ्यों और परिस्थितियों पर विचार करेगी। समिति, मामले पर निर्णय लेते समय, कंपनी के लिए उपलब्ध सभी विकल्पों का मूल्यांकन करेगी, जिसमें संबंधित पार्टी लेनदेन का अनुसमर्थन, संशोधन या समाप्ति शामिल है और ऐसी कोई भी कार्रवाई करेगी जो लेनदेन को तत्काल बंद या रद्द करने सहित उचित समझे। संबंधित पार्टी के लेन-देन पर विचार करते समय, लेखा परीक्षा समिति को इस नीति की किसी भी प्रक्रियात्मक आवश्यकताओं को संशोधित करने या समाप्त करने का अधिकार होगा, जो उस समय लागू वैधानिक प्रावधानों के अनुपालन के अधीन होगा।

13. आंतरिक प्रक्रिया ढांचा

कंपनी इस नीति का अनुपालन करने के लिए सभी संबंधित पार्टी लेनदेनों की अपेक्षित स्वीकृति/टिप्पणी सुनिश्चित करने के लिए एक उपयुक्त आंतरिक प्रक्रिया ढांचा स्थापित करेगी।

14. सभी निदेशकों और संबंधित कर्मचारियों के लिए संचार

इस नीति के प्रासंगिक पहलुओं को कंपनी के सभी निदेशकों और संबंधित कर्मचारियों/अधिकारियों को सूचित किया जाएगा।

अधिक पढ़ें
कॉर्पोरेट सामाजिक उत्तरदायित्व नीति
A. पृष्ठभूमि :

उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड (इसके बाद "कंपनी" या "उम्मीद" के रूप में संदर्भित) कंपनी अधिनियम, 2013 के प्रावधानों के तहत निगमित एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी है और नेशनल हाउसिंग बैंक ("एनएचबी") के साथ हाउसिंग फाइनेंस कंपनी ("एचएफसी") के रूप में पंजीकृत है।

उम्मीद में, हम समाज में सकारात्मक बदलाव लाने का इरादा रखते हैं और समाज की बेहतरी के सामाजिक कारण के लिए अपना हिस्सा योगदान करते हैं। हम हमेशा वंचितों और उन लोगों को लाभान्वित करने में विश्वास करते हैं जो जीवन में मूलभूत सुविधाओं से भी वंचित हैं। हमारा दृष्टिकोण किसी भी तरह से मदद करना, देखभाल करना और साझा करना है, जब हम न्यायपूर्ण व्यवसाय के दायरे से परे अपनी उपस्थिति दर्ज करने की बात करते हैं तो हम इसका पालन करते हैं। समाज को वापस देने के अपने प्रयासों के साथ, हम समाज के लिए अपना सर्वश्रेष्ठ करने का प्रयास करते हैं।

इस संबंध में, कंपनी ने यह नीति बनाई है जो एक अच्छे कॉर्पोरेट नागरिक के रूप में अपनी जिम्मेदारी का वर्णन करने के लिए कंपनी के दर्शन को शामिल करती है और बड़े पैमाने पर समुदाय के कल्याण और सतत विकास के लिए सामाजिक रूप से उपयोगी कार्यक्रमों को शुरू करने के लिए दिशानिर्देश और तंत्र निर्धारित करती है, जिसका शीर्षक है कंपनी अधिनियम, 2013 के प्रावधानों और उसके तहत बनाए गए नियमों के आधार पर "कॉर्पोरेट सामाजिक उत्तरदायित्व (सीएसआर) नीति"।

कंपनी अधिनियम, 2013 ("अधिनियम") और कंपनी (कॉर्पोरेट सामाजिक उत्तरदायित्व नीति) नियम, 2014 ("नियम") की धारा 135 के अनुसार, प्रत्येक कंपनी जिसकी कुल संपत्ति रु. 500 करोड़ या अधिक, या 1000 करोड़ रुपये या अधिक का कारोबार, या किसी वित्तीय वर्ष के दौरान 5 करोड़ रुपये या अधिक का शुद्ध लाभ, कंपनी के निदेशकों से युक्त बोर्ड की सीएसआर समिति होगी, सीएसआर नीति अपनाएगी, और उक्त अधिनियम के तहत निर्धारित सीएसआर गतिविधियों को शुरू करने के लिए एक रूपरेखा तैयार करना है। ऐसी कंपनी को यह सुनिश्चित करना भी आवश्यक है कि वह प्रत्येक वित्तीय वर्ष में तीन ठीक पूर्ववर्ती वित्तीय वर्षों के दौरान किए गए कंपनी के औसत शुद्ध लाभ का कम से कम 2% खर्च करे।

B. सीएसआर समिति की संरचना:

समिति में बोर्ड के कुल 3 (तीन) निदेशक शामिल होंगे, जिसमें कम से कम 1 (एक) स्वतंत्र निदेशक और अन्य 2 (दो) निदेशक शामिल होंगे, जैसा कि समय-समय पर बोर्ड द्वारा तय किया गया है।

C. सीएसआर समिति की भूमिका और जिम्मेदारियां:
  • कंपनी अधिनियम, 2013 की अनुसूची VII में वर्णित कॉर्पोरेट सामाजिक उत्तरदायित्व नीति को तैयार करने और बोर्ड को अनुशंसा करने के लिए जिसमें कंपनी द्वारा की जाने वाली गतिविधियां शामिल होंगी।
  • ऊपर उल्लिखित गतिविधियों पर किए जाने वाले व्यय की राशि की सिफारिश करना।
  • समय-समय पर कंपनी के कॉर्पोरेट सामाजिक उत्तरदायित्व गतिविधियों की निगरानी करना।
  • समय-समय पर सीएसआर नीति की पर्याप्तता की समीक्षा और पुनर्मूल्यांकन करें और स्वीकृति के लिए बोर्ड को किसी भी प्रस्तावित परिवर्तन की सिफारिश करें।
  • कंपनी द्वारा शुरू की गई सीएसआर परियोजनाओं या कार्यक्रमों या गतिविधियों के कार्यान्वयन के लिए एक पारदर्शी निगरानी तंत्र स्थापित करना।
  • सीएसआर नीति के अनुसार कार्यक्रमों को लागू करने और पहलों को क्रियान्वित करने के लिए ऐसी अन्य एजेंसी / संस्था के साथ समन्वय करें और समय-समय पर ऐसी अन्य एजेंसी / संस्था के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
  • उपसमितियों/किसी भी व्यक्ति को उपयुक्त होने पर प्राधिकार सौंपना।
D. कंपनी अधिनियम, 2013 की अनुसूची VII में वर्णित कंपनी द्वारा की जाने वाली सीएसआर गतिविधियां नीचे दी गई हैं:

कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 135(1) के तहत गठित सीएसआर समिति कंपनी अधिनियम, 2013 की अनुसूची VII में वर्णित निम्नलिखित में से किसी एक या सभी गतिविधियों पर काम करेगी, जो निम्न से संबंधित हैं:

  • भूख, गरीबी और कुपोषण का उन्मूलन, निवारक स्वास्थ्य देखभाल सहित स्वास्थ्य देखभाल को बढ़ावा देना।
  • विशेष शिक्षा और रोजगार बढ़ाने सहित शिक्षा को बढ़ावा देना, विशेष रूप से बच्चों, महिलाओं, बुजुर्गों और विकलांगों और आजीविका वृद्धि परियोजनाओं के बीच व्यावसायिक कौशल बढ़ाना।
  • ग्रामीण खेलों, राष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त खेलों, पैरालंपिक खेलों और ओलंपिक खेलों को बढ़ावा देने के लिए प्रशिक्षण
  • सार्वजनिक वित्त पोषित विश्वविद्यालयों और संस्थानों में योगदान;
  • ग्रामीण विकास परियोजनाएं और झुग्गियों का विकास। स्पष्टीकरण - इस मद के प्रयोजनों के लिए, शब्द 'स्लम एरिया' का अर्थ किसी भी कानून के तहत केंद्र सरकार या किसी राज्य सरकार या किसी अन्य सक्षम प्राधिकारी द्वारा घोषित किसी भी क्षेत्र से होगा।
E. सीएसआर रिपोर्टिंग:

बोर्ड की रिपोर्ट में और कंपनी की वेबसाइट पर कॉर्पोरेट सामाजिक उत्तरदायित्व नीति की सामग्री का प्रकटीकरण, यदि कोई हो, अनुबंध-I में इस नीति से जुड़े प्रारूप के अनुसार होगा।

F. सीएसआर गतिविधियों के लिए कार्यान्वयन वाहन:

आवश्यकता के अनुसार, सीएसआर गतिविधियों को कंपनी द्वारा अपनी सीएसआर नीति के अनुसार, सीएसआर समिति द्वारा स्वीकृत विभिन्न परियोजनाओं या कार्यक्रम या गतिविधियों पर, पंजीकृत ट्रस्ट के माध्यम से या पंजीकृत सोसायटी के माध्यम से या कंपनी अधिनियम, 2013 के खंड 8 के तहत स्थापित कंपनी के माध्यम से किया जाएगा।

G. सीएसआर दायित्व:

कंपनी द्वारा सीएसआर व्यय की कोई अधिकतम सीमा नहीं है। हालांकि, कंपनी अधिनियम के खंड 135 के अनुसार, कंपनी को प्रत्येक वित्तीय वर्ष में, सीएसआर गतिविधियों पर तुरंत पूर्ववर्ती 3 वित्तीय वर्षों के दौरान किए गए कंपनी के औसत शुद्ध लाभ का कम से कम 2% खर्च करना आवश्यक है।

यदि कंपनी पिछले 3 वित्तीय वर्ष के दौरान किए गए औसत शुद्ध लाभ के उपरोक्त 2% से अधिक राशि खर्च करती है, तो इस तरह की अतिरिक्त राशि को इतने सफल वित्तीय वर्षों के लिए खर्च करने की आवश्यकता के खिलाफ और इस तरह से सेट किया जा सकता है, जैसा कि इस संबंध में सरकार द्वारा निर्धारित किया जा सकता है।

प्रत्येक वित्तीय वर्ष के अंत में, कंपनी सीएसआर पर एक वार्षिक रिपोर्ट तैयार करेगी जिसमें अनुबंध-I में दिए गए विवरण होंगे।

H. सीएसआर बजट :

उम्मीद की सीएसआर पहल के लिए वार्षिक बजट को कंपनी की सीएसआर समिति की सिफारिश पर निदेशक मंडल द्वारा अनुमोदित किया जाएगा। विशिष्ट परियोजनाओं/कार्यक्रमों के लिए निधियों का आवंटन बोर्ड द्वारा तय किया जाएगा।

सीएसआर परियोजनाओं या कार्यक्रमों या गतिविधियों से उत्पन्न होने वाला कोई भी अधिशेष कंपनी के व्यावसायिक लाभ का हिस्सा नहीं होगा। सीएसआर व्यय में सीएसआर समिति की सिफारिश पर बोर्ड द्वारा अनुमोदित सीएसआर गतिविधियों से संबंधित कॉर्पस, या परियोजनाओं या कार्यक्रमों में योगदान सहित सभी व्यय शामिल होंगे, लेकिन इसमें किसी आइटम पर कोई भी व्यय शामिल नहीं है जो गतिविधियों के अनुरूप नहीं है या गतिविधियों के अनुरूप नहीं है। जो अधिनियम की अनुसूची VII में निर्दिष्ट क्षेत्रों या विषयों के अंतर्गत आते हैं।

I. सीएसआर गतिविधियों की निगरानी:

कंपनी द्वारा विभिन्न सीएसआर गतिविधियों, परियोजनाओं और कार्यक्रमों की निगरानी की जानी है और प्रगति को बोर्ड की सीएसआर समिति को आवधिक अंतराल पर रिपोर्ट किया जाना है, जैसा कि समिति द्वारा आवश्यक हो, वार्षिक रिपोर्ट के समान प्रोफार्मा में जैसा कि अनुलग्नक I प्रस्तुत किया गया है।

J. वेबसाइट पर सीएसआर गतिविधियों का प्रदर्शन:

बोर्ड द्वारा स्वीकृत कंपनी की सीएसआर नीति की सामग्री कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर प्रदर्शित की जाएगी। इसके अलावा, अनुबंध-I के अनुसार वार्षिक रिपोर्ट भी सार्वजनिक दृश्य के लिए कंपनी की वेबसाइट पर प्रदर्शित की जाएगी।

K. नीति में संशोधन:

सीएसआर नीति में किसी भी संशोधन या संशोधन को सीएसआर समिति की सिफारिश पर बोर्ड द्वारा स्वीकृत किया जाएगा। इस नीति की सामग्री का खुलासा कंपनी की वेबसाइट: https://www.ummeedhfc.com/ पर किया जाएगा।

अनुलग्नक-I (टीआईई बोर्ड की रिपोर्ट में शामिल की जाने वाली सीएसआर गतिविधियों पर वार्षिक रिपोर्ट का प्रारूप)
  • कंपनी की सीएसआर नीति की एक संक्षिप्त रूपरेखा जिसमें प्रस्तावित परियोजनाओं या कार्यक्रमों का अवलोकन और सीएसआर नीति और परियोजनाओं या कार्यक्रमों के लिए वेब-लिंक का संदर्भ शामिल है।
  • सीएसआर समिति की संरचना।
  • पिछले 3 वित्तीय वर्षों में कंपनी का औसत शुद्ध लाभ।
  • निर्धारित सीएसआर व्यय (इस राशि का 2% जैसा कि ऊपर (सी) में है)।
  • वित्तीय वर्ष के दौरान खर्च किए गए सीएसआर का विवरण:
    • क) वित्तीय वर्ष के लिए खर्च की जाने वाली कुल राशि।
    • ख) अव्ययित राशि, यदि कोई हो;
    • ग) वित्तीय वर्ष के दौरान खर्च की गई राशि का विवरण नीचे दिया गया है:
      (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
      क्रं.सं सीएसआर परियोजना/गतिविधि की पहचान की गई क्षेत्र जिसमें परियोजना शामिल है परियोजनाएं/कार्यक्रम 1. स्थानीय क्षेत्र/अन्य- 2. उस राज्य और जिले को निर्दिष्ट करें जहां परियोजनाएं या कार्यक्रम शुरू किए गए थे राशि परिव्यय (बजट) परियोजना या कार्यक्रम के अनुसार परियोजनाओं या कार्यक्रमों पर खर्च की गई राशि उपशीर्षक: 1. परियोजनाओं या कार्यक्रमों पर प्रत्यक्ष व्यय, 2. उपरिव्यय: रिपोर्टिंग अवधि तक का संचयी खर्च। खर्च की गई राशि: प्रत्यक्ष या कार्यान्वयन एजेंसी के माध्यम से*
      1              
      2              
        TOTAL            
  • यदि कंपनी पिछले तीन वित्तीय वर्षों के औसत शुद्ध लाभ का 2% या उसके किसी हिस्से को खर्च करने में विफल रही है, तो कंपनी अपनी बोर्ड रिपोर्ट में राशि खर्च न करने के कारण बताएगी।
  • सीएसआर समिति का एक उत्तरदायित्व वक्तव्य कि सीएसआर नीति का कार्यान्वयन और निगरानी, कंपनी के सीएसआर उद्देश्यों और नीति के अनुपालन में है।

एसडी/-
(कंपनी का सीईओ/एमडी)

एसडी/-
(सीएसआर समिति का चेयरमैन)

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