कंपनी की नीतियां

3. दायरा:

प्रयोज्यता

अपने ग्राहक को जानें और धन-शोधन रोधी नीति (पॉलिसी) लागू होगी होना उपयुक्त को उम्मीद जैसा कि आरबीआई द्वारा समय-समय पर अधिसूचित किया जाता है। इसके तहत बनाई गई और बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति केवाईसी और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) से संबंधित किसी भी आवश्यकता को पूरा करने के लिए कंपनी द्वारा भरोसा किए गए या किराए पर / आउटसोर्स किए गए किसी भी तीसरे पक्ष पर भी लागू होगी । कार्यक्रम.

यह नीति कंपनी के लिए एक एएमएल कार्यक्रम स्थापित करने, लागू करने और बनाए रखने के लिए न्यूनतम आवश्यकताएं स्थापित करती है जो उचित रूप से (ए) इस नीति को लागू करने और (बी) लागू एएमएल कानूनों, नियमों और विनियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन की गई है।

इस नीति के लिए कंपनी और प्रत्येक कर्मचारी की आवश्यकता है:

• कंपनी को मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी गतिविधियों के वित्तपोषण के लिए इस्तेमाल होने से बचाएं;
• उच्चतम नैतिकता के अनुरूप आचरण करें मानकों
• अनुपालन करना साथ पत्र और आत्मा का उपयुक्त एएमएल कानून, और कंपनी का एएमएल कार्यक्रम और प्रक्रियाएं;
• सतर्क रहें और उन व्यक्तियों/संस्थाओं के संबंध में एएमएल प्रक्रियाओं को आगे बढ़ाएं जो केवाईसी/एएमएल, प्रक्रियाओं या इस नीति का उल्लंघन करने या उनसे बचने का प्रयास करते हैं; और
• लागू होने पर एएमएल-संबंधित कानून प्रवर्तन और नियामक एजेंसियों के साथ पूरी तरह से सहयोग करें कानून।
• केवाईसी और एएमएल प्रक्रियाओं के समग्र अनुपालन और वित्तीय खुफिया इकाई को रिपोर्टिंग उद्देश्यों के लिए अधिकारियों को नामित करें (FIU-IND).

असफलता को मानना को यह नीति मई विषय कर्मचारी को अनुशासनात्मक कार्य, शामिल रोजगार से निष्कासन। जिन कर्मचारियों को अनैतिक व्यवहार का संदेह है, उन्हें मामला उचित को भेजना चाहिए कार्मिक जैसा निर्देशित द्वारा उनका व्यवसायों' नीतियों और प्रक्रियाएं.

वार्षिक समीक्षा

शामिल करने के लिए कंपनी के निदेशक मंडल द्वारा इस नीति की सालाना समीक्षा की जाएगी लागू निर्देशों, नियमों और विनियमों में संशोधन के कारण आवश्यक परिवर्तन।

नीति का कार्यान्वयन और निगरानी

ऑडिट समिति (एसी) नीति के कार्यान्वयन और निगरानी की निगरानी करेगी। अन्य मामलों के अलावा, एसी इसके लिए जिम्मेदार होगा:

• लागू नियामक दिशानिर्देशों के अनुरूप नीति तैयार करना और समय-समय पर समीक्षा करना;
• प्रत्येक तिमाही में प्रधान अधिकारी (पीओ) द्वारा प्रस्तुत आंतरिक लेखापरीक्षा रिपोर्ट और/या अनुपालन की स्थिति पर फीडबैक की समीक्षा करना;
• स्टाफ प्रशिक्षण कार्यक्रम और केवाईसी/एएमएल पर ग्राहक संबंधी शैक्षिक/सूचनात्मक सामग्री की समीक्षा करना;
• धोखाधड़ी की रोकथाम, नियंत्रण और रिपोर्टिंग से संबंधित त्रैमासिक रिपोर्ट की समीक्षा करना और बोर्ड को उचित कार्रवाई की सिफारिश करना।

नीति अनुमोदन

नीति और उसमें किसी भी महत्वपूर्ण परिवर्तन को निदेशक मंडल द्वारा अनुमोदित किया जाएगा कंपनी। पहले को अनुमति द्वारा तख़्ता का निदेशक, नीति और कोई महत्वपूर्ण कंपनी के प्रिंसिपल की प्रतिक्रिया को ध्यान में रखते हुए , बोर्ड की ऑडिट समिति द्वारा परिवर्तनों की भी समीक्षा की जाएगी अधिकारी और केवाईसी और एएमएल प्रक्रियाओं के कार्यान्वयन पर आंतरिक ऑडिट रिपोर्ट पर भी आधारित है जिसे आंतरिक ऑडिट के दायरे में लाया गया है।

4. नीति मानक और एएमएल कार्यक्रम संरचना

4.1 केवाईसी और एएमएल नीति निम्नलिखित 4 प्रमुख बातों को ध्यान में रखते हुए तैयार की गई है तत्व:

• ग्राहक स्वीकृति नीति (सीएपी)
• ग्राहक पहचान प्रक्रियाएँ (सीआईपी)
• लेन-देन की निगरानी, और
• जोखिम वर्गीकरण

4.2 के प्रयोजन के लिए, एक 'ग्राहक' परिभाषित किया गया है जैसा:

• एक व्यक्ति या संस्था (एक कर्मचारी सहित) जो एक खाता रखता है और/या उसके साथ व्यावसायिक संबंध रखता है कंपनी, वॉक-इन ग्राहक सहित;
• वह जिसकी ओर से खाता रखा जाता है (अर्थात, लाभकारी मालिक);
• कानून के तहत अनुमति के अनुसार स्टॉकब्रोकर , चार्टर्ड अकाउंटेंट, सॉलिसिटर आदि जैसे पेशेवर मध्यस्थों द्वारा किए गए लेनदेन के लाभार्थी , और
• वित्तीय लेनदेन से जुड़ा कोई भी व्यक्ति या इकाई जो कंपनी के लिए महत्वपूर्ण प्रतिष्ठा या अन्य जोखिम पैदा कर सकता है, जैसे वायर ट्रांसफर या एकल के रूप में उच्च मूल्य का डिमांड ड्राफ्ट जारी करना लेन-देन।

4.3 लाभार्थी स्वामी (बीओ)

• जहां ग्राहक एक कंपनी है, लाभकारी मालिक प्राकृतिक व्यक्ति है, जो अकेले या एक साथ, या एक या अधिक न्यायिक व्यक्तियों के माध्यम से कार्य कर रहा है, नियंत्रण स्वामित्व हित रखता है या जो अन्य माध्यमों से नियंत्रण का प्रयोग करता है।

  व्याख्या- इस उपधारा के प्रयोजन के लिए-

  • "स्वामित्व हित को नियंत्रित करना" का अर्थ है कंपनी के 10 प्रतिशत से अधिक शेयरों या पूंजी या मुनाफे का स्वामित्व/हकदार होना।
  • "नियंत्रण" में अधिकांश निदेशकों को नियुक्त करने या प्रबंधन या नीतिगत निर्णयों को नियंत्रित करने का अधिकार शामिल होगा, जिसमें उनकी शेयरधारिता या प्रबंधन अधिकार या शेयरधारक समझौते या मतदान समझौते शामिल हैं।
• पूंजी के 15 प्रतिशत से अधिक का स्वामित्व/हकदार है। या साझेदारी का लाभ।
• जहां ग्राहक एक अनिगमित संघ या व्यक्तियों का निकाय है, लाभकारी मालिक प्राकृतिक व्यक्ति है, जो अकेले या एक साथ काम कर रहा है, या एक या अधिक न्यायिक व्यक्ति के माध्यम से, 15 से अधिक का स्वामित्व/हकदार रखता है। अनिगमित संघ या व्यक्तियों के निकाय की संपत्ति या पूंजी या मुनाफे का प्रतिशत ।

  स्पष्टीकरण: 'व्यक्तियों का निकाय' शब्द में समाज शामिल हैं। जहां उपरोक्त (ए), (बी) या (सी) के तहत किसी भी प्राकृतिक व्यक्ति की पहचान नहीं की गई है, लाभकारी मालिक प्रासंगिक प्राकृतिक व्यक्ति है जो वरिष्ठ प्रबंध अधिकारी का पद रखता है।

• जहां ग्राहक एक ट्रस्ट है, लाभकारी मालिक की पहचान में ट्रस्ट के लेखक, ट्रस्टी, ट्रस्ट में 10 प्रतिशत या अधिक रुचि वाले लाभार्थियों और अंतिम प्रभावी नियंत्रण रखने वाले किसी अन्य प्राकृतिक व्यक्ति की पहचान शामिल होगी। नियंत्रण या स्वामित्व की श्रृंखला के माध्यम से विश्वास।
• बीओ की पहचान से छूट: ऐसी इकाई के किसी शेयरधारक या लाभकारी मालिक की पहचान और सत्यापन करना आवश्यक नहीं है। जहां ग्राहक या नियंत्रित हित का स्वामी है:
  • भारत में स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध एक इकाई; या
  • केंद्र सरकार द्वारा अधिसूचित न्यायक्षेत्रों में निवासी और ऐसे न्यायक्षेत्रों में स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध इकाई; या
  • ऐसी सूचीबद्ध संस्थाओं की सहायक कंपनी।

4.4 प्रमाणित प्रति - कंपनी द्वारा प्रमाणित प्रति प्राप्त करने का मतलब आधार संख्या के प्रमाण की प्रति की तुलना करना होगा जहां ऑफ़लाइन सत्यापन नहीं किया जा सकता है या ग्राहक द्वारा उत्पादित आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज की मूल के साथ तुलना करना और प्रतिलिपि पर उसी को दर्ज करना होगा । अधिनियम में निहित प्रावधानों के अनुसार कंपनी का अधिकृत अधिकारी ।

4.5 अतिरिक्त जानकारी प्राप्त करना , जहां कंपनी को पता है कि पर्याप्त ग्राहक जानकारी की उपलब्धता अन्य सभी एएमएल को रेखांकित करती है प्रक्रियाओं और चाहिए होना देखा जैसा ए गंभीर तत्व में असरदार प्रबंध का मनी लॉन्ड्रिंग (एमएल) जोखिम.

4.6 ग्राहक स्वीकृति नीति (सीएपी)

कंपनी ने एक ग्राहक स्वीकृति नीति (सीएपी) विकसित की है जो ग्राहकों की स्वीकृति के लिए मानदंड निर्धारित करती है। आरबीआई के मास्टर डायरेक्शन - अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) डायरेक्शन, 2016 के अनुरूप, कंपनी ने ग्राहक स्वीकृति नीति (सीएपी) तैयार की है जो ग्राहकों की स्वीकृति के लिए व्यापक मानदंड निर्धारित करती है जो समूह व्यापी एएमएल नीति का एक अभिन्न अंग बनेगी। .

सीएपी की विशेषताएं नीचे विस्तृत हैं:

• कंपनी इच्छा नहीं खुला कोई खाते(खातों) में अनाम, काल्पनिक या 'बेनामी' नाम. ग्राहक की पहचान स्थापित करने के लिए पर्याप्त ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीडी) एक मूलभूत आवश्यकता है। पहचान का मतलब आम तौर पर गुणों का एक समूह होता है जो एक साथ मिलकर किसी प्राकृतिक व्यक्ति या कानूनी व्यक्ति की विशिष्ट पहचान करता है इकाई। संयुक्त खाता खोलते समय सभी संयुक्त खाताधारकों के लिए सीडीडी प्रक्रिया का पालन किया जाता है।
• जहां स्थायी खाता संख्या (पैन) प्राप्त किया जाता है, उसे जारीकर्ता प्राधिकारी की सत्यापन सुविधा से सत्यापित किया जाएगा। [इसी प्रकार, यदि जीएसटी नंबर उपलब्ध है, तो कंपनी जारीकर्ता प्राधिकारी द्वारा प्रदान की गई खोज/सत्यापन सुविधा का उपयोग करके इसे सत्यापित करेगी।]
• जहां ग्राहक से समकक्ष ई-दस्तावेज़ प्राप्त किया जाता है, कंपनी सूचना प्रौद्योगिकी अधिनियम, 2000 (2000 का 21) के प्रावधानों के अनुसार डिजिटल हस्ताक्षर को सत्यापित करेगी।
• ग्राहकों के फर्जी और धोखाधड़ी वाले आवेदनों से बचने के लिए, और ग्राहक की पहचान के संबंध में उचित संतुष्टि प्राप्त करने के लिए, कंपनी उचित बुनियादी कार्रवाई करेगी । लगन।
• खाता खोलने/संबंध स्थापित करने के समय किए जाने वाले बुनियादी उचित परिश्रम उपायों की प्रकृति और सीमा, ग्राहकों की जोखिम श्रेणी पर निर्भर करेगी और इसमें विश्वसनीय स्वतंत्र दस्तावेजों, डेटा या किसी अन्य जानकारी का उपयोग करके जानकारी का संग्रह और रिकॉर्डिंग शामिल होगी। . इसमें आवेदक की पहचान और सत्यापन शामिल हो सकता है और जहां भी प्रासंगिक हो, व्यावसायिक विवरण, कानूनी स्थिति, स्वामित्व और नियंत्रण संरचना का पता लगाना और आवेदक द्वारा उत्पन्न एमएल जोखिमों के मूल्यांकन और आवेदक द्वारा कंपनी के अपेक्षित उपयोग के अनुरूप कोई अतिरिक्त जानकारी शामिल हो सकती है। उत्पाद और सेवाएँ।
• ऐसे ग्राहकों की पहचान और सत्यापन के लिए उचित उचित परिश्रम उपाय (दस्तावेजों की प्रमाणन आवश्यकताओं सहित, यदि कोई हो) तैयार किए जाएंगे। कंपनी निम्नलिखित आउटसोर्सिंग समझौते की शर्तों के तहत, अपने विकल्प पर , तीसरे पक्ष के प्रमाणीकरण/परिचय पर भरोसा कर सकती है।
  • तीसरे पक्ष द्वारा किए गए ग्राहक के उचित परिश्रम के रिकॉर्ड या जानकारी तीसरे पक्ष से या केंद्रीय केवाईसी रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री से दो दिनों के भीतर प्राप्त की जाती है ।
  • कंपनी द्वारा खुद को संतुष्ट करने के लिए पर्याप्त कदम उठाए गए हैं कि ग्राहक की उचित परिश्रम आवश्यकताओं से संबंधित पहचान डेटा और अन्य प्रासंगिक दस्तावेजों की प्रतियां बिना किसी देरी के अनुरोध पर तीसरे पक्ष से उपलब्ध कराई जाएंगी।
  • तीसरे पक्ष को पीएमएल अधिनियम के तहत आवश्यकताओं और दायित्वों के अनुरूप ग्राहक के उचित परिश्रम और रिकॉर्ड रखने की आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए विनियमित, पर्यवेक्षण या निगरानी की जाती है और उसके पास उपाय हैं।
  • तीसरा पक्ष उच्च जोखिम वाले देश या क्षेत्राधिकार में स्थित नहीं होगा।
  • ग्राहक के उचित परिश्रम और यथा लागू उन्नत उचित परिश्रम उपाय करने की अंतिम जिम्मेदारी कंपनी की होगी।
• के उद्देश्य शुरू संबंध/उद्घाटन का हिसाब किताब करेगा होना स्थापित और लाभार्थी का संबंध/खाते की भी पहचान की जाएगी।
• ग्राहक से एकत्र की गई जानकारी सुरक्षित और गोपनीय रखी जाएगी ।
• उचित बढ़ी देय लगन (ईडीडी) उपाय करेंगे होना मुह बोली बहन के लिए उच्च जोखिम प्रोफ़ाइल वाले ग्राहक, विशेष रूप से जिनके लिए धन के स्रोत स्पष्ट नहीं हैं, लेनदेन किया द्वारा संवाददाता हिसाब किताब और ग्राहकों WHO हैं राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी), निवासी बाहर भारत और उनका परिवार सदस्य/बंद करें सगे-संबंधी।
• असामान्य या संदिग्ध लेनदेन/आवेदन के संबंध में या जब ग्राहक कम जोखिम से उच्च जोखिम वाले प्रोफाइल में चला जाता है, तो उचित ईडीडी उपाय अपनाए जाएंगे।
• कंपनी यह सुनिश्चित करेगी कि ग्राहक की पहचान किसी ज्ञात आपराधिक पृष्ठभूमि वाले व्यक्ति या प्रतिबंधित संस्थाओं/व्यक्ति जैसे व्यक्तिगत आतंकवादियों या आतंकवादी संगठनों आदि से मेल न खाए। इस उद्देश्य के लिए, कंपनी सूचियाँ बनाए रखती है का व्यक्तियों या इकाइयां, जारी किए गए द्वारा रिजर्व बेंक, राष्ट्रीय आवास किनारा, यूनाइटेड राष्ट्र का सुरक्षा परिषद, अन्य नियामक और प्रवर्तन एजेंसियां, कंपनी द्वारा तय की गई आंतरिक सूचियाँ से समय को समय। भरा हुआ विवरण का हिसाब किताब/ ग्राहकों असर पड़ना सादृश्य किसी को का व्यक्ति/संस्थाएं में सूची करेगा होना इलाज जैसा संदिग्ध और की सूचना दी।
• कंपनी ऐसा खाता नहीं खोलेगी जहां वह ग्राहक के उचित परिश्रम उपायों को लागू करने में असमर्थ है यानी, वह ग्राहक के असहयोग या डेटा/जानकारी की गैर-विश्वसनीयता के कारण पहचान को सत्यापित करने और/या आवश्यक दस्तावेज़ प्राप्त करने में असमर्थ है। को सुसज्जित किया गया कंपनी।
• जहां कंपनी जानकारी न देने और/या ग्राहक द्वारा असहयोग के कारण उचित केवाईसी उपाय लागू करने में असमर्थ है, कंपनी खाता बंद करने या व्यावसायिक संबंध समाप्त करने पर विचार कर सकती है। हालाँकि, बंद करने का निर्णय एक मौजूदा खाता करेगा होना लिया पर ए यथोचित वरिष्ठ स्तर, बाद दे रही है देय ग्राहक को इसका कारण बताते हुए नोटिस फ़ैसला।
• [यदि यह संदेह है कि मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण और ऐसा लगता है कि ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीडी) प्रक्रिया करने से ग्राहक सतर्क हो जाएगा, तो कंपनी सीडीडी प्रक्रिया को आगे नहीं बढ़ाएगी। इसके बजाय, उसे ग्राहक को सूचित किए बिना, FIU-IND को एक संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट (STR) दर्ज करनी चाहिए।]
• [इसके अलावा, अतिरिक्त जानकारी जो इस नीति में कहीं भी निर्दिष्ट नहीं है, यदि इस नीति के कुशल कार्यान्वयन के प्रयोजनों के लिए आवश्यक हो, तो ग्राहक की स्पष्ट सहमति से भी ली जा सकती है।]

पहलू उल्लिखित में टोपी चाहेंगे होना माना जबकि उभरती केवाईसी/एएमएल विभिन्न ग्राहकों/उत्पादों के लिए प्रक्रियाएँ। हालाँकि, केवाईसी/सीडीडी प्रक्रियाओं को विकसित करते समय, कंपनी यह सुनिश्चित करेगी कि उसकी प्रक्रियाएं बहुत अधिक प्रतिबंधात्मक न बनें या योग्य आम जनता , विशेष रूप से वित्तीय और सामाजिक रूप से वंचित वर्गों को उसकी सेवाओं का लाभ उठाने में महत्वपूर्ण कठिनाइयां पैदा न हों। समाज।

4.7 ग्राहक पहचान प्रक्रिया (सीआईपी)

• कंपनी निम्नलिखित मामलों में ग्राहक की पहचान का संतोषजनक प्रमाण प्राप्त करेगी:
  • यदि संबंध शुरू करने/खाता खोलने के समय कोई कथित जोखिम है , या
  • जब उसके द्वारा प्राप्त ग्राहक पहचान डेटा की प्रामाणिकता या पर्याप्तता के बारे में कोई संदेह हो, या
  • कॉर्पोरेट एजेंट के रूप में तीसरे पक्ष के उत्पादों को बेचना, स्वयं के उत्पादों और किसी अन्य उत्पाद को पचास हजार रुपये से अधिक में बेचना, या
  • जब यह विश्वास करने का कोई कारण हो कि ग्राहक जानबूझकर किसी लेनदेन को पचास हजार रुपये की सीमा से नीचे के लेनदेन की श्रृंखला में बाँट रहा है।

  इस तरह के साक्ष्य को विश्वसनीय स्वतंत्र दस्तावेजों, डेटा या जानकारी या भौतिक सत्यापन आदि जैसे अन्य माध्यमों से प्रमाणित किया जाएगा।

• कंपनी यह सुनिश्चित करेगी कि खाता खोलते समय परिचय न मांगा जाए।
• के लिए , विशेष परिस्थितियों में, कंपनी ग्राहक की पहचान स्थापित करने के उद्देश्य से स्वयं या बाहरी विश्वसनीय स्रोतों के पास उपलब्ध कुछ डेटा/जानकारी पर भी भरोसा कर सकती है। ऐसे मामलों में, एक निर्दिष्ट प्रारूप में एक केवाईसी रिपोर्ट तैयार की जाएगी और उपयुक्त द्वारा अनुमोदित की जाएगी वरिष्ठ अधिकारी, जैसा कि केवाईसी/एएमएल प्रक्रियाओं में निर्दिष्ट किया जा सकता है। केवाईसी रिपोर्ट को अन्य केवाईसी दस्तावेजों के साथ ठीक से संग्रहित किया जाएगा।
• छोटे मूल्य वाले खाते, अनौपचारिक ग्राहक खंड और छोटे/अर्ध-शहरी/ग्रामीण स्थान खोलने के लिए, कंपनी अपने विवेक पर, अलग-अलग प्रक्रियाएं लागू कर सकती है और वैकल्पिक सत्यापन के आधार पर दस्तावेज़ीकरण और सीडीडी आवश्यकताओं में छूट प्रदान कर सकती है। दस्तावेज़.
• ग्राहक पहचान आवश्यकताओं पर सांकेतिक दिशानिर्देश अनुबंध में दिए गए हैं 1
• वीडियो आधारित ग्राहक पहचान प्रक्रिया (वी-सीआईपी): कंपनी के एक अधिकारी द्वारा ग्राहक के साथ निर्बाध, सुरक्षित, रीयल-टाइम, सहमति आधारित ऑडियो-विजुअल बातचीत करके ग्राहक की पहचान की एक विधि जिसके लिए आवश्यक दस्तावेजों सहित पहचान की जानकारी प्राप्त करना है। सीडीडी उद्देश्य, और ग्राहक द्वारा प्रस्तुत जानकारी की सत्यता का पता लगाने के लिए। ऐसी प्रक्रिया को भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी मास्टर निदेश के प्रयोजन के लिए आमने-सामने की प्रक्रिया के रूप में माना जाएगा।

4.8 मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण जोखिम मूल्यांकन

कंपनी यह वचन देगी कि:

• 'मनी लॉन्ड्रिंग (एमएल) और आतंकवादी वित्तपोषण (टीएफ) के लिए आवधिक जोखिम मूल्यांकन' अभ्यास;
• जोखिम मूल्यांकन प्रक्रिया में सभी प्रासंगिक जोखिम कारकों, समग्र जोखिम के स्तर और लागू किए जाने वाले शमन के प्रकार पर विचार किया जाना चाहिए;
• जोखिम मूल्यांकन प्रक्रिया उचित रूप से प्रलेखित की जाएगी और कंपनी की प्रकृति, आकार, भौगोलिक उपस्थिति, गतिविधियों/संरचना आदि की जटिलता के अनुरूप होगी;
• जोखिम मूल्यांकन अभ्यास की आवधिकता बोर्ड द्वारा निर्धारित की जाएगी, जिसकी कम से कम वार्षिक समीक्षा की जानी चाहिए;
• अभ्यास का परिणाम बोर्ड/लेखापरीक्षा समिति के समक्ष रखा जाएगा;
• पहचाने गए जोखिम के शमन और प्रबंधन के लिए जोखिम आधारित दृष्टिकोण (आरबीए) और इस संबंध में बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीतियां, नियंत्रण और प्रक्रियाएं होनी चाहिए;
• नियंत्रणों के कार्यान्वयन की निगरानी करना और यदि आवश्यक हो तो उन्हें बढ़ाना ।

4.9 जोखिम वर्गीकरण

उम्मीद अपने ग्राहकों को कथित एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) जोखिम के आधार पर उच्च, मध्यम और निम्न जोखिम श्रेणियों में वर्गीकृत करेगी। [उधारकर्ताओं के प्रकार और जोखिम धारणा के मूल्यांकन के आधार पर जोखिम वर्गीकरण निम्नलिखित मापदंडों का उपयोग करके किया जा सकता है:

• ग्राहक की पहचान
• सामाजिक/वित्तीय स्थिति
• व्यावसायिक गतिविधि की प्रकृति
• ग्राहक के व्यवसाय और उनके स्थान के बारे में जानकारी
• भौगोलिक जोखिम ग्राहकों के साथ-साथ लेनदेन को भी कवर करता है
• प्रस्तावित उत्पादों/सेवाओं का प्रकार
• उत्पादों/सेवाओं की डिलीवरी के लिए उपयोग किया जाने वाला डिलीवरी चैनल
• किए गए लेनदेन के प्रकार - नकद, चेक/मौद्रिक उपकरण, वायर ट्रांसफर, विदेशी मुद्रा लेनदेन, आदि।

ग्राहक की पहचान पर विचार करने की प्रक्रिया में, ऑनलाइन या जारीकर्ता अधिकारियों द्वारा दी जाने वाली अन्य सेवाओं के माध्यम से पहचान दस्तावेजों को सत्यापित करने की क्षमता को भी ध्यान में रखा जा सकता है । किसी ग्राहक के जोखिम वर्गीकरण और ऐसे वर्गीकरण के विशिष्ट कारणों को गोपनीय रखा जाएगा और ग्राहक को धोखा देने से बचने के लिए ग्राहक के सामने इसका खुलासा नहीं किया जाएगा। बशर्ते कि कथित जोखिम से संबंधित ग्राहकों की विभिन्न श्रेणियों से एकत्र की गई विभिन्न अन्य जानकारी गैर-दखल देने वाली हो और इसे केवाईसी नीति में निर्दिष्ट किया गया हो।

एफएटीएफ सार्वजनिक वक्तव्य, भारतीय बैंक संघ (आईबीए) और अन्य एजेंसियों आदि द्वारा जारी केवाईसी/एएमएल पर रिपोर्ट और मार्गदर्शन नोट्स का भी जोखिम मूल्यांकन में उपयोग किया जा सकता है।]

• एएमएल परिप्रेक्ष्य से मध्यम/उच्च जोखिम- जिन ग्राहकों को कंपनी के लिए औसत से अधिक जोखिम होने की संभावना है, उन्हें ग्राहक की पृष्ठभूमि, गतिविधि की प्रकृति और स्थान, मूल देश, धन के स्रोतों के आधार पर मध्यम या उच्च जोखिम के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। और उसका ग्राहक प्रोफ़ाइल, आदि। ग्राहकों की ऐसी श्रेणी में शामिल होंगे अगले:
  • राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (पीईपी);
  • अनिवासी भारतीयों;
  • कुछ गैर-सरकारी संगठन ("एनजीओ"), ट्रस्ट और अनियमित दान;
  • मनी सेवा व्यवसाय ("एमएसबी"), जिसमें लाइसेंस प्राप्त मनी ट्रांसमीटर और मुद्रा एक्सचेंजर्स और उनके शामिल हैं मालिक;
  • उच्च मूल्य या कीमती वस्तुओं के व्यापारी, जैसे गहना, रत्न या कीमती धातु के व्यापारी, प्राचीन वस्तुओं के व्यापारी और नीलामी घर, और उनके मालिक;
  • कैसीनो और अन्य जुआ व्यवसाय, उनके भुगतान प्रदाता, और उनके मालिक;
  • हथियार और गोला-बारूद निर्माता और डीलर;
  • ऐसे न्यायक्षेत्रों में संगठित, व्यवसाय करने वाले या वित्तीय खाते रखने वाले ग्राहक, जो मनी लॉन्ड्रिंग, नशीली दवाओं की तस्करी, आतंकवाद, आतंकवादी वित्तपोषण, या भ्रष्टाचार या ऐसे न्यायक्षेत्रों का उच्च जोखिम पैदा करते हैं जो ग्राहक के लिए तर्कसंगत नहीं हैं;
  • उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति, जिनकी ऋण राशि 3 रुपये से अधिक है करोड़;
  • व्यवसाय इकाई को ज्ञात व्यक्ति (व्यक्ति या इकाई) को मनी लॉन्ड्रिंग, मादक पदार्थों की तस्करी, आतंकवादी कृत्यों, आतंकवादी वित्तपोषण या अन्य गंभीर मामलों में दोषी ठहराया गया है। अपराध.
• कंपनी उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए उन्नत उचित परिश्रम उपाय लागू करेगी, विशेष रूप से जिनके लिए धन के स्रोत स्पष्ट नहीं हैं।
• कम जोखिम वाले ग्राहक: अन्य सभी ग्राहक ( मध्यम /उच्च जोखिम श्रेणी के अलावा) जिनकी पहचान और धन के स्रोत आसानी से पहचाने जा सकते हैं और कुल मिलाकर ज्ञात ग्राहक प्रोफ़ाइल के अनुरूप हैं। होना वर्गीकृत किया जैसा कम जोखिम। में ऐसा मामले, केवल मूलभूत आवश्यकताएं का पुष्टि करने ग्राहक की पहचान और स्थान होना चाहिए मुलाकात की।
• आवधिक समीक्षा: मौजूदा विनियामक दिशानिर्देशों के संदर्भ में, कंपनी खातों के जोखिम वर्गीकरण की आवधिक समीक्षा और बढ़ी हुई बकाया राशि को लागू करने की आवश्यकता की एक प्रणाली स्थापित करेगी। लगन पैमाने में मामला का उच्च जोखिम अनुभूति पर ए ग्राहक। कंपनी ऐसे अंजाम देंगे समीक्षा का जोखिम वर्गीकरण का ग्राहकों पर ए दौरा का नहीं कम बजाय छह महीने में एक बार .
• आवधिक अद्यतनीकरण: कंपनी खाता खोलने के बाद ग्राहक पहचान डेटा (फोटोग्राफ सहित) के आवधिक अद्यतनीकरण की एक प्रणाली भी शुरू करेगी। कम जोखिम श्रेणी के ग्राहकों के मामले में इस तरह के अद्यतन की आवधिकता दस साल में एक बार से कम नहीं होगी, मध्यम जोखिम श्रेणी के मामले में आठ साल में एक बार से कम नहीं होगी और उच्च जोखिम श्रेणी के मामले में दो साल में एक बार से कम नहीं होगी । .
• [गैर-आमने-सामने मोड में आधार ओटीपी आधारित ई-केवाईसी का उपयोग आवधिक अद्यतनीकरण के लिए किया जा सकता है। वर्तमान पते की घोषणा, यदि वर्तमान पता आधार के पते से भिन्न है, तो इस मामले में सकारात्मक पुष्टि की आवश्यकता नहीं होगी। हालाँकि, कंपनी यह सुनिश्चित करेगी कि आधार प्रमाणीकरण के लिए मोबाइल नंबर वही हो जो ग्राहक की प्रोफ़ाइल में उपलब्ध है, ताकि किसी भी धोखाधड़ी को रोका जा सके।] यह ध्यान दिया जा सकता है कि कंपनी ओटीपी आधारित सत्यापन पर भरोसा नहीं करेगी। क्रेडिट सीमा पर नियामक प्रतिबंधों के कारण खाता खोलने के चरण में, ऐसे मामलों में, जब तक कि सामान्य सीडीडी प्रक्रियाओं के माध्यम से सत्यापन पूरा नहीं हो जाता।

  [विभिन्न प्रकार के ग्राहकों के मामले में केवाईसी के अद्यतनीकरण/आवधिक अद्यतनीकरण की प्रक्रिया निम्नलिखित है:

  	केवाईसी जानकारी में कोई बदलाव नहीं	पते में परिवर्तन
  व्यक्ति:	केवाईसी जानकारी में कोई बदलाव नहीं होने की स्थिति में, इस संबंध में ग्राहक से एक स्व-घोषणा ग्राहक के पंजीकृत ईमेल-आईडी/पंजीकृत मोबाइल नंबर/डिजिटल चैनल (जैसे मोबाइल एप्लिकेशन)/पत्र के माध्यम से प्राप्त की जाएगी।	केवल ग्राहक के पते के विवरण में परिवर्तन के मामले में, ग्राहक से नए पते की स्व-घोषणा ग्राहक के पंजीकृत ईमेल-आईडी/पंजीकृत मोबाइल नंबर/डिजिटल चैनल (जैसे मोबाइल एप्लिकेशन)/पत्र के माध्यम से प्राप्त की जाएगी; और घोषित पते को दो महीने के भीतर सकारात्मक पुष्टि के माध्यम से सत्यापित किया जाएगा, जैसे कि पता सत्यापन पत्र, संपर्क बिंदु सत्यापन, डिलिवरेबल्स, आदि; या कुछ मामलों में, हम पते के प्रमाण के लिए आवधिक अद्यतनीकरण के समय ग्राहक द्वारा घोषित ओवीडी या डीम्ड ओवीडी या उसके समकक्ष ई-दस्तावेजों की एक प्रति भी प्राप्त कर सकते हैं।
  गैर-व्यक्तिगत ग्राहक (कंपनी, ट्रस्ट, साझेदारी, आदि)	ऐसे ग्राहकों की केवाईसी जानकारी में कोई बदलाव नहीं होने की स्थिति में, इस संबंध में एक स्व-घोषणा उसके पंजीकृत ईमेल-आईडी/पंजीकृत मोबाइल नंबर/डिजिटल चैनल (जैसे मोबाइल एप्लिकेशन)/प्राधिकृत अधिकारी के पत्र के माध्यम से प्राप्त की जाएगी। इस संबंध में ग्राहक, बोर्ड संकल्प, आदि। यथासंभव अद्यतित रखने के लिए इसे अपडेट किया जाएगा ।	केवाईसी जानकारी में बदलाव के मामले में, कंपनी नए गैर-व्यक्तिगत ग्राहक को शामिल करने के लिए लागू केवाईसी प्रक्रिया के बराबर प्रक्रिया अपनाएगी।

• अतिरिक्त उपाय: उपरोक्त के अलावा, कंपनी यह सुनिश्चित करेगी कि,
  • वर्तमान सीडीडी मानकों के अनुसार ग्राहक के केवाईसी दस्तावेज़ उपलब्ध हैं। यह तब भी लागू होता है जब ग्राहक की जानकारी में कोई बदलाव नहीं होता है लेकिन कंपनी के पास उपलब्ध दस्तावेज़ मौजूदा सीडीडी मानकों के अनुसार नहीं होते हैं।
  • इसके अलावा, यदि केवाईसी के आवधिक अद्यतन के समय कंपनी के पास उपलब्ध सीडीडी दस्तावेजों की वैधता समाप्त हो गई है, तो कंपनी नए ग्राहक को शामिल करने के लिए लागू केवाईसी प्रक्रिया के बराबर प्रक्रिया अपनाएगी।
  • ग्राहक का पैन विवरण, यदि उपलब्ध हो, केवाईसी के आवधिक अद्यतन के समय जारीकर्ता प्राधिकारी के डेटाबेस से सत्यापित किया जाएगा ।
  • समय-समय पर अद्यतन करने के लिए ग्राहक से स्व-घोषणा सहित, संबंधित दस्तावेज़ की प्राप्ति की तारीख का उल्लेख करते हुए ग्राहक को पावती प्रदान की जाती है। इसके अलावा, यह सुनिश्चित किया जाएगा कि केवाईसी के आवधिक अद्यतन के समय ग्राहकों से प्राप्त जानकारी/दस्तावेजों को कंपनी के रिकॉर्ड/डेटाबेस में तुरंत अपडेट किया जाए और केवाईसी विवरण के अद्यतन की तारीख का उल्लेख करते हुए एक सूचना प्रदान की जाए। ग्राहक।
  • के लिए , कंपनी अपनी शाखाओं में केवाईसी के आवधिक अद्यतनीकरण की सुविधा उपलब्ध कराने पर विचार कर सकती है।
  • कुछ उच्च जोखिम वाले मामलों में कोई अतिरिक्त और असाधारण उपाय भी किए जा सकते हैं, जैसे कि हालिया तस्वीर प्राप्त करने की आवश्यकता, ग्राहक की भौतिक उपस्थिति की आवश्यकता, केवल उस शाखा में केवाईसी के आवधिक अद्यतन की आवश्यकता जहां खाता है, और अधिक न्यूनतम निर्दिष्ट आवधिकता आदि की तुलना में केवाईसी अद्यतन की बार-बार आवधिकता।]
• [ग्राहक मोबाइल नंबर बदलने की प्रक्रिया: यह सुनिश्चित करने के लिए कि लेनदेन अलर्ट, ओटीपी आदि सही मोबाइल नंबर पर भेजे जाएं, ग्राहकों को अपने आधार से जुड़े मोबाइल नंबर के साथ पंजीकरण करना होगा। यदि कोई ग्राहक अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर में बदलाव का अनुरोध करता है, तो निम्नलिखित प्रक्रिया का पालन करना होगा:
  • ग्राहक किसी भी ई-मोड या शाखा में अद्यतन ओवीडी दस्तावेजों (पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र) के साथ मोबाइल नंबर परिवर्तन के लिए एक लिखित अनुरोध प्रस्तुत करता है।
  • कंपनी का संबंधित अधिकारी प्रस्तुत ओवीडी दस्तावेजों का सत्यापन करेगा और रिकॉर्ड में उपलब्ध ग्राहक जानकारी के साथ उनकी तुलना करेगा ।
  • कंपनी का संबंधित अधिकारी यह जांचता है कि अपडेट किया गया मोबाइल नंबर पहले से ही किसी अन्य खाते के साथ पंजीकृत नहीं है या गुम या चोरी होने की सूचना दी गई है।
  • यदि उन्हें कोई विसंगति मिलती है या दस्तावेज़ों की प्रामाणिकता पर संदेह है , तो आगे सत्यापन का अनुरोध किया जा सकता है, जैसे व्यक्तिगत सत्यापन या अतिरिक्त दस्तावेज़।
  • एक बार जब कंपनी का संबंधित अधिकारी सत्यापन प्रक्रिया से संतुष्ट हो जाता है, तो ग्राहक का मोबाइल नंबर उनके रिकॉर्ड में अपडेट कर दिया जाता है, और अपडेट किए गए मोबाइल नंबर पर एक पुष्टिकरण संदेश भेजा जाता है।
  • ट्रांजेक्शन अलर्ट, ओटीपी आदि केवल अपडेटेड मोबाइल नंबर पर ही भेजे जाते हैं।
  • कंपनी मोबाइल नंबर परिवर्तन अनुरोध के लिए अपनाई गई प्रक्रिया का दस्तावेजीकरण करेगी और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार रिकॉर्ड बनाए रखेगी।]

4.10 एएमएल जोखिम शमन उपकरण:

उम्मीद, अन्य बातों के साथ-साथ, एएमएल जोखिम को कम करने के लिए निम्नलिखित उपकरणों का उपयोग करेगी:

• केवाईसी प्रलेखन
• ग्राहक देय लगन
• डेड्यूप जाँच करना
• CIBIL क्रेडिट के साथ जाँच करता है स्कोर
• संदर्भ चेकों
• टेली सत्यापन
• मैदान जाँच पड़ताल
• ऋण की राशि की सीमा नकद
• संदिग्ध लेनदेन रिपोर्टिंग
• यह जांचना कि आभूषण या ऋण की राशि आय के प्रकट स्रोतों के अनुरूप है या नहीं संपत्ति

4.11 केवाईसी और कस्टमर ड्यू डिलिजेंस (सीडीडी)

व्यक्तिगत ग्राहकों के मामले में सीडीडी उपाय

कंपनी लाभकारी मालिक की पहचान करेगी और उनकी पहचान सत्यापित करने के लिए सभी उचित कदम उठाएगी। हम प्रत्येक ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंधों के संबंध में निरंतर उचित परिश्रम करेंगे और ग्राहक, उनके व्यवसाय और जोखिम प्रोफ़ाइल के बारे में हमारे ज्ञान में निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए लेनदेन की बारीकी से जांच करेंगे।

सीडीडी करने के लिए, किसी व्यक्ति से खाता-आधारित संबंध स्थापित करते समय या किसी ऐसे व्यक्ति के साथ व्यवहार करते समय जो लाभकारी स्वामी, अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता या किसी कानूनी इकाई से संबंधित पावर ऑफ अटॉर्नी धारक है, निम्नलिखित जानकारी प्राप्त की जानी चाहिए:

• आधार संख्या जहां, (i) वह आधार (वित्तीय और अन्य सब्सिडी, लाभ और सेवाओं का लक्षित वितरण) अधिनियम, 2016 (2016 का 18) की धारा 7 के तहत अधिसूचित किसी भी योजना के तहत कोई लाभ या सब्सिडी प्राप्त करने का इच्छुक है; या वह अपना आधार नंबर स्वेच्छा से किसी बैंक या पीएमएल अधिनियम की धारा 11ए की उप-धारा (1) के पहले प्रावधान के तहत अधिसूचित किसी आरई को जमा करने का निर्णय लेता है; या आधार संख्या होने का प्रमाण जहां ऑफ़लाइन सत्यापन किया जा सकता है; या आधार संख्या होने का प्रमाण जहां ऑफ़लाइन सत्यापन नहीं किया जा सकता है या कोई ओवीडी या उसके समकक्ष ई-दस्तावेज़ जिसमें उसकी पहचान और पते का विवरण हो; और
• आयकर नियम, 1962 में परिभाषित स्थायी खाता संख्या या उसके समतुल्य ई-दस्तावेज़ या फॉर्म संख्या 60। जहां स्थायी खाता संख्या (पैन) प्राप्त की जाती है, उसे जारीकर्ता प्राधिकारी की सत्यापन सुविधा से सत्यापित किया जाएगा; और
• व्यवसाय की प्रकृति और ग्राहक की वित्तीय स्थिति के संबंध में ऐसे अन्य दस्तावेज़, या उसके समकक्ष ई-दस्तावेज़ जो हो सकते हैं आवश्यक:

[हम सीडीडी के प्रयोजन के लिए सीकेवाईसीआर से केवाईसी रिकॉर्ड डाउनलोड करने के लिए स्पष्ट ग्राहक सहमति के साथ केवाईसी पहचानकर्ता प्राप्त कर सकते हैं। हम CKYCR से डाउनलोड किए गए KYC दस्तावेज़ों का उपयोग नहीं करेंगे जिनकी वैधता KYC उद्देश्यों के लिए समाप्त हो गई है।]

बशर्ते कि जहां ग्राहक ने जमा किया हो,

• आधार संख्या, भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण द्वारा प्रदान की गई ई-केवाईसी प्रमाणीकरण सुविधा का उपयोग करके ग्राहक के आधार संख्या का प्रमाणीकरण। इसके अलावा, ऐसे मामले में, यदि ग्राहक केंद्रीय पहचान डेटा रिपॉजिटरी में उपलब्ध पहचान जानकारी के अनुसार पते से अलग वर्तमान पता प्रदान करना चाहता है, तो वह इस आशय की स्व-घोषणा दे सकता है।
• आधार के कब्जे का प्रमाण जहां ऑफ़लाइन सत्यापन किया जा सकता है, वही किया जाएगा।
• किसी भी ओवीडी का समकक्ष ई-दस्तावेज़, निर्धारित अनुसार डिजिटल हस्ताक्षर को सत्यापित करेगा।
• कोई भी ओवीडी या आधार नंबर होने का प्रमाण, जहां ऑफ़लाइन सत्यापन नहीं किया जा सकता है, सत्यापन निर्धारित डिजिटल केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से किया जाना चाहिए।

बशर्ते कि यदि आधार (वित्तीय और अन्य सब्सिडी, लाभ और सेवाओं का लक्षित वितरण) अधिनियम, 2016 की धारा 7 के तहत अधिसूचित किसी भी योजना के तहत कोई लाभ या सब्सिडी प्राप्त करने के इच्छुक व्यक्ति के लिए ई-केवाईसी प्रमाणीकरण नहीं किया जा सकता है। को चोट, बीमारी या दुर्बलता पर खाता का पुराना आयु या अन्यथा, और समान कारण, आधार नंबर प्राप्त करने के अलावा, पहचान अधिमानतः ऑफ़लाइन सत्यापन करके या वैकल्पिक रूप से किसी अन्य ओवीडी या उसके समकक्ष ई-दस्तावेज़ की प्रमाणित प्रति प्राप्त करके की जाएगी। ग्राहक।

नोट 1: जब कोई ग्राहक आधार संख्या युक्त होने का प्रमाण प्रस्तुत करता है, तो सुनिश्चित करें कि ग्राहक उचित माध्यमों के माध्यम से अपने आधार संख्या को अस्पष्ट या काला कर दे, जहां हमारी केवाईसी नीति के अनुसार आधार संख्या प्रमाणीकरण की आवश्यकता नहीं है।

नोट 2: बायोमेट्रिक-आधारित ई-केवाईसी प्रमाणीकरण अधिकृत अधिकारियों, व्यवसाय संवाददाताओं और व्यवसाय सुविधाकर्ताओं द्वारा किया जा सकता है, जहां इस संबंध में रिजर्व बैंक द्वारा अनुमति दी गई है।

नोट 3: आधार का उपयोग और आधार के कब्जे का प्रमाण आधार (वित्तीय और अन्य सब्सिडी, लाभ और सेवाओं का लक्षित वितरण) अधिनियम, 2016, उसके तहत बनाए गए नियमों और समय-समय पर किए गए संशोधनों का अनुपालन करेगा।

नोट 4: कंपनी के अधिकृत अधिकारी, व्यवसाय संवाददाता और व्यवसाय सुविधाकर्ता, जहां भी इस संबंध में रिज़र्व बैंक द्वारा अनुमति दी गई है, पहचान उद्देश्यों के लिए आधार का ऑफ़लाइन सत्यापन करेंगे।

नोट 5: किसी कानूनी इकाई के लिए खाता खोलते समय, जो प्राकृतिक व्यक्ति नहीं है, लाभकारी मालिक(मालिकों) की पहचान करें, और उनकी पहचान सत्यापित करने के लिए नियमों के नियम 9(3) के अनुसार उचित कदमों का पालन करें। कृपया निम्नलिखित ध्यान दें:

ट्रस्ट, नामांकित व्यक्ति या प्रत्ययी खातों के मामलों में, मध्यस्थों और उन व्यक्तियों की पहचान का संतोषजनक साक्ष्य प्राप्त करें जिनकी ओर से वे कार्य कर रहे हैं। इसके अतिरिक्त, ट्रस्ट की प्रकृति या अन्य व्यवस्थाओं का विवरण भी एकत्र करें।

[कानूनी संस्थाओं के लिए सीडीडी उपाय

के लिए , हमें गैर-व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए कुछ दस्तावेज़ उपलब्ध कराने की आवश्यकता है। कृपया प्रत्येक प्रकार की इकाई का विवरण नीचे देखें:

कंपनी: किसी कंपनी का खाता खोलने के लिए, हमें निम्नलिखित की प्रमाणित प्रतियों या समकक्ष ई-दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

• निगमन प्रमाणपत्र
• मेमोरेंडम एंड आर्टिकल ऑफ़ एसोसियेशन
• कंपनी का स्थायी खाता संख्या
• निदेशक मंडल का एक प्रस्ताव और उसकी ओर से लेनदेन करने के लिए उसके प्रबंधकों, अधिकारियों या कर्मचारियों को पावर ऑफ अटॉर्नी प्रदान की जाती है
• दस्तावेज़, जैसा कि धारा 16 में निर्दिष्ट है, लाभकारी मालिक, प्रबंधकों, अधिकारियों या कर्मचारियों से संबंधित है , जैसा भी मामला हो, कंपनी की ओर से लेनदेन करने के लिए एक वकील रखना
• वरिष्ठ प्रबंधन पद धारण करने वाले संबंधित व्यक्तियों के नाम
• पंजीकृत कार्यालय और उसके व्यवसाय का मुख्य स्थान, यदि वह भिन्न हो।

साझेदारी फर्म: साझेदारी फर्म का खाता खोलने के लिए, हमें निम्नलिखित की प्रमाणित प्रतियों या समकक्ष ई-दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

• पंजीयन प्रमाणपत्र
• साझेदारी विलेख
• साझेदारी फर्म का स्थायी खाता संख्या
• दस्तावेज़, जैसा कि धारा 16 में निर्दिष्ट है, लाभकारी मालिक, प्रबंधकों, अधिकारियों या कर्मचारियों से संबंधित है , जैसा भी मामला हो, अपनी ओर से लेनदेन करने के लिए एक वकील रखता है।
• सभी साझेदारों के नाम
• पंजीकृत कार्यालय का पता और उसके व्यवसाय का मुख्य स्थान, यदि वह भिन्न हो।

ट्रस्ट: किसी ट्रस्ट का खाता खोलने के लिए, हमें निम्नलिखित की प्रमाणित प्रतियों या समकक्ष ई-दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

• पंजीयन प्रमाणपत्र
• न्यास विलेख
• ट्रस्ट का स्थायी खाता संख्या या फॉर्म नंबर 60
• दस्तावेज़, जैसा कि धारा 16 में निर्दिष्ट है, लाभकारी मालिक, प्रबंधकों, अधिकारियों या कर्मचारियों से संबंधित है , जैसा भी मामला हो, अपनी ओर से लेनदेन करने के लिए एक वकील रखता है।
• ट्रस्ट के लाभार्थियों, ट्रस्टियों, सेटलर और लेखकों के नाम
• ट्रस्ट के पंजीकृत कार्यालय का पता
• ट्रस्टी के रूप में भूमिका निभाने वाले और ट्रस्ट की ओर से लेनदेन करने के लिए अधिकृत लोगों के लिए धारा 16 में निर्दिष्ट ट्रस्टियों और दस्तावेजों की सूची।

अनिगमित संघ या व्यक्तियों के निकाय: एक अनिगमित संघ या व्यक्तियों के निकाय का खाता खोलने के लिए, हमें निम्नलिखित की प्रमाणित प्रतियों या समकक्ष ई-दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

• ऐसे संघ या व्यक्तियों के निकाय के प्रबंध निकाय का संकल्प
• अनिगमित संघ या व्यक्तियों के निकाय का स्थायी खाता संख्या या फॉर्म नंबर 60
• उसकी ओर से लेन-देन करने के लिए पावर ऑफ अटॉर्नी दी गई
• दस्तावेज़, जैसा कि धारा 16 में निर्दिष्ट है, लाभकारी मालिक, प्रबंधकों, अधिकारियों या कर्मचारियों से संबंधित है , जैसा भी मामला हो, अपनी ओर से लेनदेन करने के लिए एक वकील रखता है।
• ऐसी जानकारी जो हमें ऐसे किसी संघ या व्यक्तियों के निकाय के कानूनी अस्तित्व को सामूहिक रूप से स्थापित करने के लिए आवश्यक हो सकती है।

इसके अलावा, गैर-व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए जो न्यायिक व्यक्ति हैं या जो ऐसी संस्थाओं की ओर से कार्य करने का इरादा रखते हैं, हमें निम्नलिखित दस्तावेजों या समकक्ष ई-दस्तावेजों को प्राप्त करने और सत्यापित करने की आवश्यकता है:

• इकाई की ओर से कार्य करने के लिए अधिकृत व्यक्ति का नाम दर्शाने वाला दस्तावेज़
• दस्तावेज़, जैसा कि धारा 16 में निर्दिष्ट है, उसकी ओर से लेनदेन करने के लिए वकील रखने वाले व्यक्ति के
• ऐसी इकाई/न्यायिक व्यक्ति के कानूनी अस्तित्व को स्थापित करने के लिए कंपनी को ऐसे दस्तावेज़ों की आवश्यकता हो सकती है।

इसके अलावा, हमारी नीति के अनुसार, हम ग्राहकों को सलाह देते हैं कि कंपनी के साथ व्यावसायिक संबंध या खाता-आधारित संबंध स्थापित करते समय प्रस्तुत किए गए दस्तावेजों में किसी भी बदलाव को आवश्यकतानुसार अपडेट करें। हमारे रिकॉर्ड को अद्यतन करने के लिए यह अद्यतन परिवर्तन के 30 दिनों के भीतर हमें प्रस्तुत किया जाना चाहिए ।]

5. उन्नत उचित परिश्रम ("ईडीडी")

5.1 उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए कंपनी द्वारा उन्नत देय परिश्रम ("ईडीडी") प्रक्रियाएं लागू की जाएंगी।

5.2 ईडीडी प्रक्रियाएं कंपनी को इसमें सहायता करेंगी:

• यह निर्धारित करना कि क्या ग्राहक वैध व्यावसायिक गतिविधियों में संलग्न प्रतीत होता है और उसके पास धन के वैध स्रोत हैं।
• ग्राहक की सामान्य और अपेक्षित गतिविधि का अनुमान लगाना ताकि संदिग्ध गतिविधि का पता लगाया जा सके।

5.3 उच्च जोखिम वाले ग्राहकों को क्षेत्रीय क्रेडिट प्रबंधक स्तर या महाप्रबंधक के न्यूनतम ग्रेड द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए।

5.4 खाता खोलते समय और उनके संबंध की पूरी अवधि के दौरान ग्राहक लेनदेन की अधिक बारीकी से समीक्षा की जानी चाहिए।

5.5 कंपनी की ईडीडी प्रक्रियाएं उच्च जोखिम वाले ग्राहकों पर अतिरिक्त जानकारी और दस्तावेज प्राप्त करने की आवश्यकता पर विचार करेंगी, जैसे:

• खाते का उद्देश्य/अंतिम उपयोग.
• धन और धन का स्रोत.
• खाते पर स्वामित्व या नियंत्रण रखने वाले व्यक्ति, जैसे लाभकारी स्वामी, हस्ताक्षरकर्ता, या गारंटर।
• वित्तीय विवरण।
• बैंकिंग संदर्भ.
• अधिवास (जहां व्यवसाय व्यवस्थित है)।
• व्यक्तियों के लिए नागरिकता या राष्ट्रीयता.
• ग्राहक के निवास, रोजगार स्थान, या व्यवसाय स्थान की निकटता।
• ग्राहक के प्राथमिक व्यापार क्षेत्र का विवरण और क्या अंतरराष्ट्रीय लेनदेन नियमित होने की उम्मीद है।
• व्यवसाय संचालन का विवरण, प्रत्याशित प्रकार, लेनदेन की मात्रा और आवृत्ति, जिसमें मुद्रा और कुल बिक्री और प्रमुख ग्राहकों और आपूर्तिकर्ताओं की सूची शामिल है।
• खाता गतिविधि में परिवर्तन के लिए स्पष्टीकरण.

5.6 कंपनी की ईडीडी प्रक्रियाएं पूरे रिश्ते के दौरान समय-समय पर उच्च जोखिम वाले ग्राहकों पर अतिरिक्त जानकारी और दस्तावेज प्राप्त करने की आवश्यकता पर विचार करेंगी, जैसे:

• हर 2 साल में केवाईसी दस्तावेजों को अपडेट करना।
• ईडीडी एक सतत प्रक्रिया है, और कंपनी यह सुनिश्चित करने के लिए उपाय करेगी कि जानकारी नवीनतम है और यह सुनिश्चित करने के लिए उचित जोखिम-आधारित निगरानी होती है कि किसी भी संदिग्ध गतिविधि को आगे बढ़ाया जाए, विश्लेषण किया जाए और रिपोर्ट किया जाए, और अन्य उचित कार्रवाई की जाए।
• [हमारे अधिकृत अधिकारी खाते में परिचालन की अनुमति देने से पहले सकारात्मक पुष्टि के माध्यम से वर्तमान पते को सत्यापित करेंगे, ग्राहक से पैन प्राप्त किया जाएगा और सत्यापित किया जाएगा, ग्राहकों को उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा और खाते गैर-आमने-सामने खोले जाएंगे- जब तक ग्राहक की पहचान आमने-सामने तरीके से या वी-सीआईपी (यदि ऐसी सुविधा प्रदान की जाती है) आदि के माध्यम से सत्यापित नहीं हो जाती, तब तक फेस मोड को बढ़ी हुई निगरानी के अधीन किया जाएगा।]

6. राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति ("पीईपी")

राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति वे व्यक्ति होते हैं जिन्हें किसी विदेशी देश द्वारा प्रमुख सार्वजनिक कार्य सौंपे गए हैं , जिनमें राज्यों/सरकारों के प्रमुख , वरिष्ठ राजनेता, वरिष्ठ सरकारी या न्यायिक या सैन्य अधिकारी, राज्य के स्वामित्व वाले निगमों के वरिष्ठ अधिकारी और महत्वपूर्ण राजनीतिक दल शामिल हैं। अधिकारियों.

कंपनी संबंध स्थापित करने के इच्छुक इस श्रेणी के किसी भी व्यक्ति/ग्राहक के बारे में पर्याप्त जानकारी एकत्र करेगी और सार्वजनिक डोमेन में उस व्यक्ति के बारे में उपलब्ध सभी जानकारी की जांच करेगी।

7. नकारात्मक सूची

व्यक्तियों की एक नकारात्मक सूची बनाए रखेंगी , और ग्राहक आधार की गहन जांच के बाद, हम यह निर्धारित करेंगे कि क्या कोई मिलान मौजूद है। यदि केवल क्रेडिट-संबंधी प्रकृति के साथ कोई मेल है (नाम के साथ कोई अन्य नकारात्मकता नहीं जुड़ी है), तो पीओ/एमएलआरओ या उचित प्राधिकारी वाला कोई अन्य व्यक्ति ग्राहक/संभावित की स्वीकृति को मंजूरी दे सकता है।

8. प्रतिबंध सूची

हम व्यक्तियों/समूहों की प्रतिबंध सूची से संबंधित वैधानिक और नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन सुनिश्चित करेंगे। ऐसे व्यक्तियों/संस्थाओं की सूची सरकार, वैधानिक, नियामक प्राधिकरणों या अंतरराष्ट्रीय निकायों से प्राप्त सलाह के आधार पर नियमित रूप से अपडेट की जाएगी। इसमें ऐसे व्यक्ति/संस्थाएं शामिल हैं जिन पर आतंकवादी संबंध होने का संदेह है, जैसा कि उपरोक्त अधिकारियों द्वारा अनुमोदित और समय-समय पर प्रसारित किया जाता है ।

हम उन ग्राहकों के साथ लेन-देन में शामिल होने से सख्ती से बचते हैं जिनकी पहचान ज्ञात आपराधिक पृष्ठभूमि वाले व्यक्तियों या प्रतिबंधित संस्थाओं से मेल खाती है, साथ ही जिनके संबंधित अधिकारियों द्वारा पहचाने गए आतंकवादियों या आतंकवादी संगठनों से संबंध होने की सूचना है। यदि किसी भी मैच की पहचान प्रतिबंध सूची में सूचीबद्ध इकाई के साथ की जाती है, तो हम कानूनी, वैधानिक और नियामक आवश्यकताओं द्वारा निर्धारित आवश्यक प्रक्रियाओं का सावधानीपूर्वक पालन करेंगे।

ग्राहक संबंध स्थापित करते समय और उसके बाद समय-समय पर कंपनी पर लागू सीमा तक और निर्दिष्ट मापदंडों के आधार पर जांच करेंगे। यह यह सत्यापित करने के लिए किया जाता है कि निर्दिष्ट सूची में सूचीबद्ध व्यक्तियों और संस्थाओं के पास बैंक खातों या समान वित्तीय साधनों के रूप में कोई धनराशि, वित्तीय संपत्ति या अन्य संपत्ति है या नहीं।

कंपनी पर लागू सीमा तक, हम हर दिन [https://www.mea.gov.in/Implementation-of-UNSC-Sanctions-DPRK पर उपलब्ध 'नामित व्यक्तियों और संस्थाओं की UNSCR 1718 प्रतिबंध सूची' का सत्यापन करेंगे। एचटीएम]। यह सुनिश्चित करता है कि सूची में किसी भी संशोधन, जैसे कि जोड़ना, हटाना या अन्य परिवर्तनों को ध्यान में रखा जाता है । हम केंद्र सरकार द्वारा संशोधित 'डेमोक्रेटिक पीपुल्स रिपब्लिक ऑफ कोरिया ऑर्डर, 2017 पर सुरक्षा परिषद के संकल्प का कार्यान्वयन' का अनुपालन भी सुनिश्चित करते हैं।

इसके अलावा, हम वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (एफएटीएफ) द्वारा प्रदान किए गए एफएटीएफ दिशानिर्देशों का पूरी तरह या आंशिक रूप से अनुपालन नहीं करने वाले न्यायक्षेत्रों की अद्यतन प्रकाशित सूची का उल्लेख करते हैं। यह सुनिश्चित करना है कि हमारे मौजूदा या नए ग्राहकों में से कोई भी क्रेडेंशियल एफएटीएफ के गैर -अनुपालन क्षेत्राधिकार में आने वाले व्यक्तियों/संस्थाओं के विवरण से मेल नहीं खाता है।

इसके अलावा, हम निम्नलिखित के कार्यान्वयन या दायित्वों के लिए भारत सरकार सहित उपयुक्त अधिकारियों/नियामक निकायों द्वारा जारी किए गए आदेशों, निर्देशों, दिशानिर्देशों और सूचियों का अनुपालन करते हैं:

• गैरकानूनी गतिविधियां (रोकथाम) (यूएपीए) अधिनियम, 1967 की धारा 51-ए।
• आतंकवाद की रोकथाम और दमन (सुरक्षा परिषद के प्रस्तावों का कार्यान्वयन) आदेश, 2007, समय-समय पर संशोधित।
• 2 फरवरी, 2021 की यूएपीए अधिसूचना (केवाईसी मास्टर डायरेक्शन का अनुबंध II) के अनुसार, यूएपीए, 1967 की धारा 51ए के तहत संपत्तियों को फ्रीज करना। हम यूएपीए के लिए नोडल अधिकारियों को आवश्यक विवरण प्रस्तुत करते हैं, जैसा कि गृह मंत्रालय (एमएचए) की वेबसाइट पर उपलब्ध है।
• सामूहिक विनाश के हथियार (डब्ल्यूएमडी) और उनकी वितरण प्रणाली (गैरकानूनी गतिविधियों का निषेध) अधिनियम, 2005 (इस मास्टर डायरेक्शन का अनुबंध III) के तहत दायित्व।

9. प्रधान अधिकारी (पीओ)/मनी लॉन्ड्रिंग रिपोर्टिंग की नियुक्ति अधिकारी (एमएलआरओ) एवं नामित निदेशक।

प्रधान अधिकारी:

प्रधान अधिकारी का पदनाम: कंपनी का एक वरिष्ठ अधिकारी, जो महाप्रबंधक के पद से नीचे या एमडी या सीईओ के स्तर से ठीक नीचे न हो, को निदेशक मंडल द्वारा कंपनी के प्रधान अधिकारी के रूप में नामित किया जाएगा। प्रधान अधिकारी एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) कार्यान्वयन की

देखरेख और प्रबंधन, नियामक निर्देशों का अनुपालन सुनिश्चित करने और एएमएल जोखिमों को प्रबंधित करने और कम करने के लिए जिम्मेदार होगा।

स्पष्टीकरण: "वरिष्ठ अधिकारी" शब्द का अर्थ है और इसमें कंपनी का एक अधिकारी शामिल है जो महाप्रबंधक के पद से नीचे या एमडी या सीईओ के स्तर से ठीक नीचे न हो।

प्रधान अधिकारी की जानकारी का संचार: प्रधान अधिकारी का नाम, पदनाम, संपर्क विवरण और पता भारत की वित्तीय खुफिया इकाई (एफआईयू-आईएनडी), राष्ट्रीय आवास बैंक (एनएचबी) और भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) को भी सूचित किया जाएगा। ).

प्रधान अधिकारी (पीओ)/एमएलआरओ की प्रमुख जिम्मेदारियां

• पीओ प्रभावी एएमएल कार्यक्रम विकसित करेगा, जिसमें व्यावसायिक कर्मियों को एएमएल प्रशिक्षण प्रदान करने के कार्यक्रम भी शामिल हैं।
• पीओ मनी लॉन्ड्रर्स द्वारा उत्पादों (मौजूदा या विकास के तहत) का दुरुपयोग करने के तरीकों का आकलन करने के लिए संबंधित व्यवसाय प्रमुखों की सहायता करना सुनिश्चित करेगा।
• पीओ यह मूल्यांकन करने में संबंधित व्यवसाय प्रमुखों की सहायता करने में सक्षम होगा कि क्या कोई गतिविधि उम्मीद मानक और किसी भी लागू स्थानीय कानून के तहत संदिग्ध है।
• पीओ कंपनी की केवाईसी/एएमएल नीति के कार्यान्वयन की निगरानी करेगा।
• पीओ कानून के तहत आवश्यकतानुसार लेनदेन की रिपोर्टिंग करेगा और जानकारी साझा करेगा।
• पीओ नियामक प्राधिकारियों के साथ संपर्क बनाए रखेगा।
• पीओ शीर्ष प्रबंधन/बोर्ड को आवधिक रिपोर्ट प्रस्तुत करना सुनिश्चित करेगा।
• पीएमएलए की आवश्यकताओं और उनमें होने वाले किसी भी संशोधन के बारे में अद्यतन रखने के लिए उनके लिए निरंतर प्रशिक्षण का आयोजन करेगा।
• पीओ नियामक/कानून प्रवर्तन अधिकारियों को प्रस्तुत की जाने वाली सभी आवश्यक रिपोर्टों की समीक्षा करेगा।
• FIU -IND को रिपोर्ट करेगा ।
• पीओ अनुपालन और अपवाद रिपोर्टिंग की निगरानी करेगा।

नामित निदेशक:

नामित निदेशक का पदनाम: कंपनी धन शोधन निवारण अधिनियम (पीएमएलए) के अध्याय IV और नियमों का समग्र अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए एक नामित निदेशक को नामित करेगी। नामित निदेशक को बोर्ड द्वारा नामित किया जाएगा और वह प्रधान अधिकारी नहीं होगा। बोर्ड रिपोर्टिंग उद्देश्यों के लिए नामित निदेशक के रूप में उनमें से किसी को नियुक्त करने के लिए कंपनी के एमडी, डब्ल्यूटीडी या सीईओ की उम्मीदवारी पर विचार कर सकता है और इसे एफआईयू या अन्य नियामक संस्थानों (आरबीआई और एनएचबी) को सूचित किया जाएगा। नामित निदेशक सूचना का संचार: नामित निदेशक का नाम, पदनाम, पता और संपर्क विवरण एफआईयू-आईएनडी, एनएचबी और आरबीआई को सूचित किया जाएगा।

नामित निदेशक की प्रमुख जिम्मेदारियाँ

• एफआईयू को प्रस्तुत की जाने वाली समीक्षा रिपोर्ट।
• जारी दिशा-निर्देशों का अनुपालन सुनिश्चित करें।
• एफआईयू या अन्य नियामक निकायों द्वारा आयोजित बैठकों और सम्मेलनों में भाग लें ।

10. वित्तीय खुफिया को रिपोर्टिंग यूनिट-इंडिया (FIU-IND)

पीएमएलए की धारा 12 के अनुसार, प्रत्येक हाउसिंग फाइनेंस कंपनी को लेनदेन की जानकारी रिपोर्ट करनी होगी निर्दिष्ट को में खंड (ए) का उप-धारा (1) का अनुभाग 12 पढ़ना साथ नियम 3 का निदेशक, वित्तीय खुफिया इकाई-भारत को नकदी और संदिग्ध लेनदेन आदि से संबंधित पीएमएल नियम (FIU-IND). कंपनी निदेशक, वित्तीय खुफिया इकाई-भारत (एफआईयू-आईएनडी) को पीएमएल (अभिलेखों का रखरखाव) नियम, 2005 के नियम 3 में उल्लिखित जानकारी उसके नियम 7 के संदर्भ में प्रस्तुत करेगी।

निर्धारित रिपोर्ट की तैयारी में रिपोर्टिंग संस्थाओं की सहायता के लिए विकसित एफआईयू-आईएनडी और रिपोर्ट जनरेशन यूटिलिटी और रिपोर्ट वैलिडेशन यूटिलिटी द्वारा निर्धारित/जारी किए गए रिपोर्टिंग प्रारूप और व्यापक रिपोर्टिंग प्रारूप गाइड पर ध्यान दिया जाएगा। इलेक्ट्रॉनिक नकद लेनदेन रिपोर्ट (सीटीआर)/संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट (एसटीआर) दाखिल करने के लिए संपादन योग्य इलेक्ट्रॉनिक उपयोगिताओं, जिन्हें एफआईयू-आईएनडी ने अपनी वेबसाइट पर रखा है, का उपयोग कंपनी द्वारा सीटीआर/निकासी के लिए उपयुक्त तकनीकी उपकरणों की स्थापना/अपनाने तक किया जाएगा। लाइव लेनदेन डेटा से एसटीआर।

प्रधान अधिकारी उन शाखाओं से लेनदेन विवरण निकालने के लिए उपयुक्त व्यवस्था करेंगे जो अभी तक कम्प्यूटरीकृत नहीं हैं और सीटीआर/एसटीआर की संपादन योग्य इलेक्ट्रॉनिक उपयोगिताओं की सहायता से डेटा को इलेक्ट्रॉनिक फ़ाइल में फीड करने के लिए एफआईयू-आईएनडी द्वारा उपलब्ध कराया गया है। इसकी वेबसाइट " http://fiuindia.gov.in " पर।

प्रधान अधिकारी यह सुनिश्चित करेगा कि लेन-देन की रिपोर्ट करने में कोई देरी न हो क्योंकि नियम में निर्दिष्ट समय सीमा से परे गलत तरीके से प्रस्तुत किए गए लेन-देन को सुधारने में प्रत्येक दिन की देरी को एक अलग उल्लंघन के रूप में माना जाएगा।

कंपनी उन खातों के संचालन पर कोई प्रतिबंध नहीं लगाएगी जहां एसटीआर दाखिल किया गया है और यह सुनिश्चित करेगी कि कंपनी के अधिकारियों द्वारा किसी भी स्तर पर ग्राहक को कोई सूचना न दी जाए। अधिकारी एसटीआर प्रस्तुत करने के तथ्य को पूरी तरह से गोपनीय रखते हैं।

जब लेन-देन जोखिम वर्गीकरण और ग्राहकों की अद्यतन प्रोफ़ाइल के साथ असंगत होता है तो अलर्ट फेंकने वाला मजबूत सॉफ़्टवेयर, संदिग्ध लेन-देन की प्रभावी पहचान और रिपोर्टिंग के एक भाग के रूप में उपयोग में लाया जाएगा।

11. नकदी की रिपोर्टिंग लेनदेन

• नकद लेनदेन रिपोर्ट- पीएमएलए के तहत आवश्यकताओं के अनुसार, कंपनी प्रत्येक महीने के लिए अगले महीने के 15 दिनों तक एफआईयू-आईएनडी को नकद लेनदेन रिपोर्ट (सीटीआर) दाखिल करेगी। CTR में ये शामिल होना चाहिए अगले:
  • दस लाख रुपये या विदेशी मुद्रा में इसके समकक्ष मूल्य के सभी नकद लेनदेन;
  • नकद लेन-देन की सभी श्रृंखलाएं एक-दूसरे से जुड़ी हुई हैं, जिनका मूल्य दस लाख रुपये या विदेशी मुद्रा में इसके समतुल्य से कम है, जहां लेनदेन की ऐसी श्रृंखला एक महीने के भीतर हुई है और ऐसे लेनदेन का कुल मूल्य दस रुपये से अधिक है लाख
• जाली मुद्रा रिपोर्ट - उपरोक्त के अलावा, सभी नकद लेनदेन, जहां जाली या नकली भारतीय मुद्रा नोटों को वास्तविक के रूप में उपयोग किया गया है, की भी रिपोर्ट की जाएगी कंपनी ऐसे लेनदेन की तारीख से सात कार्य दिवसों के भीतर जाली मुद्रा रिपोर्ट (सीसीआर) के रूप में एफआईयू-आइएनडी को सौंपेगी। इन नकद लेनदेन में वे लेनदेन भी शामिल होने चाहिए जहां मूल्यवान सुरक्षा या दस्तावेजों की जालसाजी हुई हो।
• 17 फरवरी, 2021 से प्रभावी संशोधित मास्टर दिशानिर्देशों के अनुसार, कंपनी भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के 01 जुलाई के नकली नोटों का पता लगाने और जब्त करने के मास्टर सर्कुलर की तर्ज पर एनएचबी को एक त्रैमासिक रिपोर्ट प्रस्तुत करना सुनिश्चित करेगी। , 2020, समय-समय पर संशोधित, और बैंक द्वारा इसी तरह के निर्देश जारी किए गए। उपरोक्त रिपोर्ट तिमाही की समाप्ति के 7 दिनों के भीतर एनएचबी को प्रस्तुत की जानी चाहिए। यदि तिमाही के दौरान कोई नकली सामान नहीं पाया गया तो "शून्य" रिपोर्ट भेजी जानी चाहिए। (पैरा 108.2 अध्याय XIV के तहत निर्देश देखें - मास्टर निर्देशों के विविध निर्देश ।)

12. संदिग्ध लेनदेन- निगरानी और रिपोर्टिंग

संदिग्ध लेनदेन की निगरानी और रिपोर्टिंग कानूनों के अनुसार कंपनी संभावित संदिग्ध गतिविधि की पहचान करने, जांच करने और उसे बढ़ाने के लिए लेनदेन की निगरानी के लिए जोखिम-आधारित प्रक्रियाएं और मैन्युअल प्रक्रियाएं या स्वचालित सिस्टम स्थापित करेगी; उपयुक्त सरकारी अधिकारियों को संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करें, और अन्य उचित कार्रवाई करें, जैसे ग्राहक संबंध समाप्त करना। कंपनी के प्रधान अधिकारी पर FIU-IND को रिपोर्ट करने सहित संदिग्ध गतिविधि की निगरानी के समन्वय और निगरानी की जिम्मेदारी सौंपी गई है।

कंपनी इस निष्कर्ष पर पहुंचने के 7 दिनों के भीतर FIU-IND को संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट (STR) दाखिल करेगी कि कोई भी लेनदेन, चाहे नकद हो या गैर-नकद, या एकीकृत रूप से जुड़े लेनदेन की श्रृंखला संदिग्ध प्रकृति की है। प्रधान अधिकारी को किसी भी लेनदेन या लेनदेन की श्रृंखला को संदिग्ध मानने के लिए अपने कारण दर्ज करने चाहिए। यह सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि किसी शाखा या किसी अन्य कार्यालय से संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट प्राप्त होने पर ऐसे निष्कर्ष पर पहुंचने में कोई अनुचित देरी न हो। प्रधान अधिकारी एफआईयू-आईएनडी को सीटीआर और एसटीआर समय पर प्रस्तुत करने के लिए जिम्मेदार होंगे।

पॉलिसी के अनुबंध II के रूप में संलग्न है ।

संदिग्ध गतिविधि जांच और रिपोर्ट का खुलासा करने के खिलाफ गोपनीयता और निषेध - कंपनी संदिग्ध गतिविधियों की जांच करने और एफआईयू-आईएनडी/उच्च अधिकारियों को एसटीआर रिपोर्ट करते समय अत्यधिक गोपनीयता बनाए रखेगी। कंपनी का एक कर्मचारी पूरी तरह से गोपनीय रहेगा और किसी तीसरे पक्ष को एसटीआर, उससे संबंधित जानकारी का खुलासा नहीं करेगा। को ए एसटीआर, या तथ्य वह ए एसटीआर है गया दायर किया. आंतरिक रूप से, केवल कर्मचारी साथ ए ज़रूरत जानने के लिए, जैसे जांचकर्ता, जांच में शामिल वकील, कर्मचारी जिन्हें एसटीआर की समीक्षा और अनुमोदन करना होगा, और लेखा परीक्षकों को एसटीआर से संबंधित जानकारी तक पहुंच मिल सकती है। कंपनी यह सुनिश्चित करेगी कि ग्राहक को उनके द्वारा FIU-IND को दिए गए STR के बारे में सूचित न किया जाए।

हालाँकि, कंपनी ग्राहकों से संबंधित जानकारी वैधानिक/नियामक निकायों और अन्य संगठनों जैसे बैंक, क्रेडिट ब्यूरो, आयकर अधिकारियों, स्थानीय सरकारी प्राधिकरणों आदि के साथ साझा कर सकती है।

13. सेंट्रल केवाईसी रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री (सीकेवाईसीआर) - और विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम (एफएटीसीए)/सामान्य रिपोर्टिंग मानक (सीआरएस) के तहत रिपोर्टिंग आवश्यकताएं

कंपनी नए व्यक्तिगत खातों (01 नवंबर 2016 से खोले गए) के संबंध में अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) डेटा सीईआरएसएआई के साथ अपलोड करेगी। केवाईसी जानकारी को "धन-शोधन निवारण (अभिलेखों का रखरखाव) नियम, 2005" (और उसमें संशोधन) में उल्लिखित तरीके से केंद्रीय केवाईसी रिकॉर्ड रजिस्ट्री के साथ साझा करने के लिए एकत्र किया जाएगा। कंपनी अपने सभी मौजूदा ग्राहकों के लिए एनएचबी/आरबीआई द्वारा सुझाए गए टेम्प्लेट में केवाईसी डेटा को डिजिटल प्रारूप में तैयार रखेगी। भविष्य में एनएचबी/आरबीआई द्वारा निर्धारित टेम्पलेट में ग्राहकों के डेटा को कैप्चर करने के लिए, यदि आवश्यक हो, तो खुदरा और वाणिज्यिक क्रेडिट ग्राहकों के ऋण आवेदन फॉर्म को संशोधित किया जा सकता है। यदि कोई कमी हो तो उसे भरने के लिए मौजूदा ग्राहकों से संपर्क किया जाए। एनएचबी द्वारा सलाह दिए जाने पर केवाईसी डेटा सीकेवाईसीआर के साथ साझा किया जाएगा। कंपनी नियामक प्राधिकारियों द्वारा समय-समय पर सलाह के अनुसार एफएटीसीए और सीआरएस रिपोर्टिंग आवश्यकताओं का अनुपालन करने के लिए सभी कदम उठाएगी।

14. रिकॉर्ड रखने की आवश्यकताएं

14.1 कंपनी पीएमएल अधिनियम और नियमों के प्रावधानों के संदर्भ में आवश्यकतानुसार लेनदेन का उचित रिकॉर्ड बनाए रखने की एक प्रणाली शुरू करेगी। जैसा उल्लिखित नीचे:

• लेन-देन की तारीख से कम से कम पांच साल तक कंपनी और ग्राहक के बीच घरेलू और अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के सभी आवश्यक रिकॉर्ड बनाए रखना;
• पहचान रिकॉर्ड और लेनदेन डेटा उपलब्ध कराने के लिए [जबकि, "पहचान से संबंधित रिकॉर्ड", "पहचान रिकॉर्ड", आदि में पहचान डेटा, खाता फ़ाइलें, व्यावसायिक पत्राचार और परिणामों के अद्यतन रिकॉर्ड शामिल होंगे किए गए किसी भी विश्लेषण का।] ;
• धन शोधन निवारण (अभिलेखों का रखरखाव) नियम, 2005 (पीएमएल नियम, 2005) के नियम 3 के तहत निर्धारित लेनदेन के उचित रिकॉर्ड बनाए रखने की एक प्रणाली शुरू करना;
• अपने ग्राहक की पहचान और पते का रिकॉर्ड, और नियम 3 में निर्दिष्ट लेनदेन के संबंध में हार्ड या सॉफ्ट प्रारूप में रिकॉर्ड बनाए रखें।
• दस लाख रुपये से अधिक या विदेशी मुद्रा में इसके समकक्ष मूल्य के सभी नकद लेनदेन;
• नकद लेनदेन की सभी श्रृंखलाएं एक-दूसरे से अभिन्न रूप से जुड़ी हुई हैं, जिनका मूल्य दस लाख रुपये से कम या विदेशी मुद्रा में इसके बराबर है, जहां लेनदेन की ऐसी श्रृंखला एक महीने के भीतर हुई है और ऐसे लेनदेन का कुल मूल्य दस रुपये से अधिक है। लाख;
• गैर-लाभकारी संगठनों द्वारा दस लाख रुपये या इसके समकक्ष विदेशी प्राप्तियों से जुड़े सभी लेनदेन मुद्रा;
• सभी नकद लेनदेन जहां जाली या नकली मुद्रा नोटों या बैंक नोटों को वास्तविक के रूप में उपयोग किया गया है और जहां लेनदेन को सुविधाजनक बनाने के लिए मूल्यवान सुरक्षा या दस्तावेज़ की कोई जालसाजी हुई है; और
• सभी संदिग्ध लेनदेन चाहे नकद में किए गए हों या नहीं, जैसा कि नियम 3(1) में बताया गया है (डी)।
• अभिलेख का पहचान का सभी ग्राहकों का कंपनी करेगा होना बनाए रखा के लिए ए अवधि ग्राहकों और के बीच लेनदेन की समाप्ति की तारीख से आठ साल की अवधि कंपनी।

14.2 रिकॉर्ड में निर्दिष्ट जानकारी शामिल होनी चाहिए- उपरोक्त रिकॉर्ड में, पीएमएलए नियमों के नियम 3 के अनुसार, निम्नलिखित शामिल होना चाहिए जानकारी:

• की प्रकृति लेनदेन;
• लेन-देन की राशि और वह मुद्रा जिसमें वह था नामित;
• वह तारीख जिस दिन लेनदेन किया गया था; और
• पार्टियों को लेन-देन।

14.3 कंपनी सूचना के उचित रखरखाव और संरक्षण के लिए एक प्रणाली विकसित करने के लिए उचित कदम उठाएगी जिससे आवश्यकता पड़ने पर या सक्षम द्वारा अनुरोध किए जाने पर डेटा को आसानी से और जल्दी से पुनर्प्राप्त किया जा सके। अधिकारी।

15. कर्मचारियों की नियुक्ति एवं प्रशिक्षण तथा ग्राहक शिक्षा

हमारी कंपनी में, हम समझते हैं कि केवाईसी प्रक्रियाओं को लागू करने से हमें अपने ग्राहकों से व्यक्तिगत जानकारी मांगने की आवश्यकता हो सकती है जो उनसे पहले नहीं मांगी गई होगी। इससे कभी-कभी ग्राहकों से ऐसी जानकारी एकत्र करने के उद्देश्य के बारे में पूछताछ हो सकती है। इसे संबोधित करने के लिए, हम अपने ग्राहकों को हमारी केवाईसी प्रक्रियाओं के महत्व और उद्देश्यों के बारे में शिक्षित करने को प्राथमिकता देते हैं ताकि उनकी किसी भी चिंता को कम किया जा सके।

कर्मचारी: यह सुनिश्चित करने के लिए कि हमारी टीम में सही लोग हैं, हमने अपनी भर्ती प्रक्रिया के हिस्से के रूप में एक कठोर स्क्रीनिंग प्रक्रिया लागू की है, जिसमें अपने कर्मचारी/कर्मचारी को जानें नीति भी शामिल है। हम सभी कर्मचारियों को केवाईसी/एएमएल आवश्यकताओं और प्रक्रियाओं पर प्रशिक्षण भी प्रदान करते हैं , जिसमें फ्रंटलाइन स्टाफ, अनुपालन स्टाफ और नए ग्राहकों से निपटने वाले विभिन्न क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित किया जाता है। हम सुनिश्चित करते हैं कि हमारा स्टाफ ग्राहक शिक्षा की कमी के कारण उत्पन्न होने वाले मुद्दों से निपटने के लिए सुसज्जित है, और हमारे पास एक समर्पित टीम है जो अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए हमारी केवाईसी/एएमएल नीतियों से अच्छी तरह वाकिफ है।

अपने ग्राहकों को शिक्षित करने और उनका विश्वास कायम करने के लिए, हम केवाईसी और एएमएल उपायों के बारे में सभी प्रासंगिक जानकारी वाला साहित्य प्रदान करते हैं, जिसे सीधे या हमारी वेबसाइट के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है। हमारा स्टाफ तुरंत यह समझाने के लिए उपलब्ध है कि विशिष्ट जानकारी का अनुरोध क्यों किया जा रहा है और किसी भी चिंता या प्रश्न का समाधान करता है।

हम ईमानदारी और नैतिकता के उच्च मानकों, प्रभावी संचार कौशल और अपने कर्मचारियों के लिए बदलते नियमों के साथ तालमेल बिठाने की क्षमता बनाए रखने में विश्वास करते हैं। इसलिए, हम एक ऐसा वातावरण विकसित करने का प्रयास करते हैं जो हमारे कर्मचारियों के बीच खुले संचार और उच्च सत्यनिष्ठा को बढ़ावा दे। इसके अतिरिक्त, हमारे पास एक चालू कर्मचारी प्रशिक्षण कार्यक्रम है जो यह सुनिश्चित करता है कि हमारे कर्मचारी हमारी केवाईसी/एएमएल/सीएफटी नीतियों में पर्याप्त रूप से प्रशिक्षित हैं। प्रशिक्षण में फ्रंटलाइन स्टाफ, अनुपालन स्टाफ और नए ग्राहकों से निपटने वाले स्टाफ के लिए एक अलग फोकस है। फ्रंट डेस्क स्टाफ को ग्राहक शिक्षा की कमी के कारण उत्पन्न होने वाली समस्याओं से निपटने के लिए विशेष रूप से प्रशिक्षित किया जाता है। हम यह भी सुनिश्चित करते हैं कि हमारे ऑडिट कार्य में ऐसे कर्मचारी हों जो उचित अनुपालन के लिए हमारी केवाईसी/एएमएल/सीएफटी नीतियों और संबंधित मुद्दों से अच्छी तरह वाकिफ हों।

ग्राहक: हम अपने ग्राहकों को साहित्य प्रदान करेंगे जिसमें हमारे केवाईसी और एएमएल उपायों से संबंधित सभी प्रासंगिक जानकारी होगी, जिसे सीधे या हमारी वेबसाइट के माध्यम से उपलब्ध कराया जा सकता है। हमारे कर्मचारियों को प्रशिक्षित और निर्देश दिया गया है कि वे हमारे ग्राहकों के किसी भी प्रश्न या चिंता पर तुरंत ध्यान दें और विशिष्ट जानकारी मांगने के कारणों को बताएं।

16. केवाईसी और एएमएल कार्यक्रम और अन्य रिपोर्टिंग आवश्यकताओं की लेखापरीक्षा

उचित आश्वासन प्रदान करने के लिए कि इसका एएमएल कार्यक्रम प्रभावी ढंग से कार्य कर रहा है, कंपनी के आंतरिक ऑडिट के हिस्से के रूप में इसके एएमएल कार्यक्रम का ऑडिट किया जाएगा। ऑडिट नियमित आधार पर किया जाएगा। ऑडिट में एएमएल कार्यक्रम के तत्वों की प्रभावशीलता का परीक्षण, लागू एएमएल कानूनों का अनुपालन और कंपनी की संबंधित प्रक्रियाएं शामिल होंगी।

ऑडिट निष्कर्षों और उनके अनुपालन को ऑडिट निष्कर्षों के बंद होने तक तिमाही अंतराल पर बोर्ड की ऑडिट समिति के समक्ष रखा जाएगा।

कंपनी आईटी ढांचे और आयकर नियमों के नियम 114F, 114G और 114H के अनुपालन के लिए ऑडिट की एक प्रणाली विकसित करेगी।

कंपनी द्वारा अधिकृत व्यक्तियों के खातों की किताबें, जिनमें ब्रोकर/डीएसए या उनके जैसे लोग शामिल हैं, जहां तक वे कंपनी के ब्रोकरेज कार्यों से संबंधित हैं, आवश्यकता पड़ने पर ऑडिट और निरीक्षण के लिए उपलब्ध कराई जाएंगी।

[विशिष्ट ग्राहक पहचान कोड (यूसीआईसी)/ ग्राहक आईडी (कस्टम आईडी):

अपने व्यक्तिगत ग्राहकों का रिकॉर्ड बनाए रखने के लिए, हम उनके साथ नए संबंध बनाते समय एक विशिष्ट ग्राहक पहचान कोड (यूसीआईसी) {यानी, ग्राहक आईडी (कस्टम आईडी)} आवंटित करेंगे। मौजूदा व्यक्तिगत ग्राहकों को भी यूसीआईसी आवंटित किया जाएगा।

वॉक-इन/कभी-कभार आने वाले ग्राहकों के मामले में, हम यूसीआईसी जारी नहीं कर सकते हैं, बशर्ते हम बार-बार लेनदेन करने वाले ऐसे ग्राहकों की पहचान कर सकें और सुनिश्चित कर सकें कि उन्हें यूसीआईसी आवंटित किए गए हैं।

गोपनीयता दायित्व और सूचना साझा करना:

ग्राहक जानकारी की गोपनीयता बनाए रखने के लिए, हम ग्राहक और हमारी कंपनी के बीच संविदात्मक संबंध से उत्पन्न होने वाली ग्राहक जानकारी के संबंध में गोपनीयता बनाए रखेंगे।

खाता खोलने के उद्देश्य से ग्राहकों से एकत्र की गई जानकारी को गोपनीय माना जाएगा, और उसके विवरण को ग्राहक की स्पष्ट अनुमति के बिना क्रॉस-सेलिंग या किसी अन्य उद्देश्य के लिए प्रकट नहीं किया जाएगा।

सरकार और अन्य एजेंसियों से डेटा/सूचना के अनुरोधों पर विचार करते समय, हम यह सुनिश्चित करेंगे कि मांगी जा रही जानकारी ऐसी प्रकृति की नहीं है कि लेनदेन में गोपनीयता से संबंधित कानूनों के प्रावधानों का उल्लंघन हो। उपरोक्त के अपवाद इस प्रकार होंगे:

• जहां खुलासा करना कानून की मजबूरी है
• जहां खुलासा करना जनता का कर्तव्य है,
• आरई के हित में प्रकटीकरण की आवश्यकता है और
• जहां खुलासा ग्राहक की व्यक्त या निहित सहमति से किया जाता है।

नए उत्पादों/प्रौद्योगिकियों का परिचय

हमारी कंपनी में, हम मानते हैं कि नए उत्पादों और प्रौद्योगिकियों की शुरूआत नए जोखिम ला सकती है जो पहले मौजूद नहीं थे। इस प्रकार, हम नए उत्पादों और व्यावसायिक प्रथाओं के विकास के साथ-साथ नई या विकासशील प्रौद्योगिकियों के उपयोग से जुड़े एमएल/टीएफ जोखिमों की पहचान और मूल्यांकन करने के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाएंगे। इसका मतलब यह है कि हम प्रत्येक नए उत्पाद या प्रौद्योगिकी से जुड़े संभावित जोखिमों का विश्लेषण करेंगे, और उनकी गंभीरता के आधार पर उन जोखिमों के प्रबंधन के लिए अपना दृष्टिकोण तैयार करेंगे।

इसके अलावा, हम किसी भी संभावित जोखिम की पहचान करने और उन्हें कम करने के लिए कदम उठाने के लिए किसी भी नए उत्पाद, अभ्यास, सेवा या प्रौद्योगिकी को पेश करने से पहले एमएल/टीएफ जोखिम मूल्यांकन करेंगे। नए उत्पादों और प्रौद्योगिकियों की शुरूआत से जुड़े जोखिमों को प्रबंधित करने और कम करने के लिए, हम उचित उन्नत देय परिश्रम (ईडीडी) उपाय और लेनदेन निगरानी अपनाएंगे। ऐसा करके, हम यह सुनिश्चित करेंगे कि हम किसी भी संभावित एमएल/टीएफ जोखिम का प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर रहे हैं और अपने व्यवसाय और अपने ग्राहकों की सुरक्षा कर रहे हैं।]

17. गैर-अनुपालन के परिणाम

कंपनी के एएमएल कार्यक्रम, इस नीति का पालन करने में विफलता पर कंपनी के कर्मचारियों पर अनुशासनात्मक कार्रवाई की जाएगी, जिसमें रोजगार से बर्खास्तगी तक शामिल है।

आरबीआई के अपडेटेड मास्टर डायरेक्शन - नो योर कस्टमर (केवाईसी) डायरेक्शन, 2016 को किसी भी नीतिगत अंतराल/बेहतर व्याख्या के लिए संदर्भित किया जाएगा।

अनुबंध I

A. ग्राहक पहचान न्यूनतम आवश्यकताएँ- सांकेतिक दिशानिर्देश

ट्रस्ट/नामांकित व्यक्ति या प्रत्ययी खाते

ऐसी संभावना मौजूद है कि ग्राहक पहचान प्रक्रियाओं को दरकिनार करने के लिए ट्रस्ट/नामित या प्रत्ययी खातों का उपयोग किया जा सकता है। कंपनी यह निर्धारित करेगी कि ग्राहक ट्रस्टी/नामांकित या किसी अन्य मध्यस्थ के रूप में किसी अन्य व्यक्ति की ओर से कार्य कर रहा है या नहीं। यदि ऐसा है, तो कंपनी मध्यस्थों और उन व्यक्तियों की पहचान के संतोषजनक साक्ष्य प्राप्त करने पर जोर देगी जिनकी ओर से वे कार्य कर रहे हैं, साथ ही ट्रस्ट की प्रकृति या अन्य व्यवस्थाओं का विवरण भी प्राप्त करेगी। किसी ट्रस्ट के लिए खाता खोलते समय, कंपनी ट्रस्टियों और ट्रस्ट के निपटानकर्ताओं (ट्रस्ट में संपत्ति का निपटान करने वाले किसी भी व्यक्ति सहित), अनुदानकर्ताओं, संरक्षकों, लाभार्थियों और हस्ताक्षरकर्ताओं की पहचान को सत्यापित करने के लिए उचित सावधानी बरतेगी। 'फाउंडेशन' के मामले में, यदि परिभाषित किया गया है, तो संस्थापक प्रबंधकों/निदेशकों और लाभार्थियों को सत्यापित करने के लिए कदम उठाए जाने चाहिए।

ट्रस्ट का खाता खोलने के लिए, निम्नलिखित दस्तावेजों में से प्रत्येक की एक प्रमाणित प्रति या समकक्ष ई-दस्तावेज प्राप्त किए जाएंगे:

• पंजीकरण प्रमाण पत्र;
• ट्रस्ट डीड;
• ट्रस्ट का स्थायी खाता संख्या या फॉर्म नंबर 60;
• ओवीडी की एक प्रति जिसमें लाभार्थी मालिक, प्रबंधकों, अधिकारियों या कर्मचारियों की पहचान और पते का विवरण, एक हालिया फोटो और फॉर्म 60 के स्थायी खाता नंबर, जैसा भी मामला हो, अपनी ओर से लेनदेन करने के लिए एक वकील रखता है । .

कंपनियों और फर्मों के खाते

कंपनी व्यक्तियों द्वारा बैंकों या आरईएस में खाते बनाए रखने के लिए 'मोर्चे' के रूप में इस्तेमाल की जाने वाली व्यावसायिक संस्थाओं के प्रति सतर्क रहेगी। कंपनी इकाई की नियंत्रण संरचना की जांच करेगी, धन के स्रोत का निर्धारण करेगी और उन प्राकृतिक व्यक्तियों की पहचान करेगी जिनका नियंत्रण हित है और जो प्रबंधन में शामिल हैं। इन आवश्यकताओं को जोखिम धारणा के अनुसार नियंत्रित किया जा सकता है उदाहरण के लिए सार्वजनिक कंपनी के मामले में सभी की पहचान करना आवश्यक नहीं होगा शेयरधारक।

किसी कंपनी/फर्म का खाता खोलने के लिए, निम्नलिखित दस्तावेजों में से प्रत्येक की एक प्रमाणित प्रति या समकक्ष ई-दस्तावेज प्राप्त किए जाएंगे:

• निगमन प्रमाणपत्र/पंजीकरण प्रमाणपत्र;
• मेमोरेंडम और आर्टिकल ऑफ एसोसिएशन / पार्टनरशिप डीड ;
• कंपनी/फर्म की स्थायी खाता संख्या;
• निदेशक मंडल का एक संकल्प और/या उसकी ओर से लेनदेन करने के लिए उसके प्रबंधकों, अधिकारियों, साझेदार या कर्मचारियों को दी गई पावर ऑफ अटॉर्नी;
• ओवीडी की एक प्रति जिसमें पहचान और पते का विवरण, एक हालिया तस्वीर और लाभार्थी स्वामी, प्रबंधकों, अधिकारियों, भागीदारों या कर्मचारियों के फॉर्म 60 के स्थायी खाता नंबर, जैसा भी मामला हो, लेन-देन के लिए एक वकील रखते हों । कंपनी/साझेदारी की ओर से.

पेशेवर बिचौलियों द्वारा खोले गए ग्राहक खाते

कब कंपनी है ज्ञान या कारण प्रति मानना वह ग्राहक खाता खुल गया द्वारा एक पेशेवर मध्यस्थ एक ग्राहक की ओर से है, वह ग्राहक होगा ऊपर सूचीबद्ध प्रक्रिया के अनुसार या इस नीति के अनुसार पहचाना गया।

भारत के बाहर निवासी राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी) के खाते

राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति वे व्यक्ति होते हैं जिन्हें किसी विदेशी देश में प्रमुख सार्वजनिक कार्य सौंपे गए हैं या सौंपे गए हैं, उदाहरण के लिए, राज्यों या सरकारों के प्रमुख, वरिष्ठ राजनेता, वरिष्ठ सरकारी/न्यायिक/सैन्य अधिकारी, राज्य के स्वामित्व वाले निगमों के वरिष्ठ अधिकारी, महत्वपूर्ण राजनीतिक दल अधिकारी, वगैरह। कंपनी इच्छा इकट्ठा करना पर्याप्त जानकारी पर कोई व्यक्ति/ग्राहक इस श्रेणी के लोग संबंध स्थापित करने और सार्वजनिक डोमेन में व्यक्ति के बारे में उपलब्ध सभी जानकारी की जांच करने का इरादा रखते हैं। कंपनी पीईपी को ग्राहक के रूप में स्वीकार करने से पहले व्यक्ति की पहचान सत्यापित करेगी और धन के स्रोतों के बारे में जानकारी मांगेगी। पीईपी के लिए खाता खोलने का निर्णय होना लिया द्वारा ए जोनल श्रेय प्रबंधक स्तर या न्यूनतम श्रेणी का आम प्रबंधक। ऊपर मानदंड परिवार के सदस्यों या करीबी रिश्तेदारों के खातों पर भी लागू किए जा सकते हैं पीईपी.

गैर-आमने-सामने वाले ग्राहकों के खाते

गैर-आमने-सामने वाले ग्राहकों के मामले में, सामान्य ग्राहक पहचान प्रक्रियाओं को लागू करने के अलावा, इसमें शामिल उच्च जोखिम को कम करने के लिए विशिष्ट और पर्याप्त प्रक्रियाएं होंगी। प्रस्तुत किए गए सभी दस्तावेजों के प्रमाणीकरण पर जोर दिया जाएगा और, यदि आवश्यक हो, तो लागू आरबीआई निर्देशों या पीएमएलए या उसके तहत बनाए गए नियमों के अनुसार प्रभावी सीडीडी और पहचान के लिए कंपनी द्वारा आवश्यक समझे जाने पर अतिरिक्त दस्तावेजों की मांग की जाएगी।

B. दस्तावेजों/सूचना की प्रकृति और प्रकार की सांकेतिक सूची

इस नीति के प्रयोजन के लिए "आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज़" (ओवीडी) का अर्थ होगा :

• पासपोर्ट;
• ड्राइविंग लाइसेंस;
• आधार होने का प्रमाण संख्या;
• चुनाव आयोग द्वारा जारी मतदाता पहचान पत्र भारत की;
• नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड राज्य के एक अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित सरकार;
• राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र जिसमें नाम और पते का विवरण हो;

बशर्ते वह:

• जहां ग्राहक ओवीडी के रूप में आधार संख्या होने का अपना प्रमाण प्रस्तुत करता है, वह इसे विशिष्ट पहचान प्राधिकरण द्वारा जारी किए गए रूप में प्रस्तुत कर सकता है। भारत;
• जहां ग्राहक द्वारा प्रस्तुत ओवीडी में अद्यतन पता नहीं है, निम्नलिखित दस्तावेजों या समकक्ष ई-दस्तावेजों को सबूत के सीमित उद्देश्य के लिए ओवीडी माना जाएगा पता:
  • उपयोगिता बिल जो किसी भी सेवा प्रदाता (बिजली, टेलीफोन, पोस्ट-पेड मोबाइल फोन, पाइप्ड गैस, पानी बिल) का दो महीने से अधिक पुराना नहीं है;
  • संपत्ति या नगरपालिका कर रसीद;
  • सरकारी विभागों या सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों द्वारा सेवानिवृत्त कर्मचारियों को जारी किए गए पेंशन या पारिवारिक पेंशन भुगतान आदेश (पीपीओ), यदि उनमें पता है;
  • राज्य सरकार या केंद्र सरकार के विभागों, वैधानिक या नियामक निकायों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों और सूचीबद्ध कंपनियों द्वारा जारी किए गए नियोक्ता से आवास के आवंटन का पत्र तथा छुट्टी तथा लाइसेंस समझौतों साथ ऐसा नियोक्ताओं आबंटित आधिकारिक आवास;
• उपरोक्त "बी" में निर्दिष्ट दस्तावेजों को जमा करने के तीन महीने की अवधि के भीतर वर्तमान पते के साथ ओवीडी जमा करेगा
• जहां इसका ग्राहक आधार संख्या वाले आधार नंबर के होने का प्रमाण प्रस्तुत करता है, यह सुनिश्चित करें कि ऐसा ग्राहक उचित माध्यम से अपना आधार नंबर संशोधित या काला कर देता है।

व्याख्या: इस खंड के प्रयोजन के लिए , एक दस्तावेज को ओवीडी माना जाएगा, भले ही इसके जारी होने के बाद नाम में परिवर्तन हो, बशर्ते कि यह राज्य सरकार द्वारा जारी विवाह प्रमाण पत्र या राजपत्र अधिसूचना द्वारा समर्थित हो, जो इस तरह के बदलाव का संकेत देता हो। का नाम।

C. केवाईसी दस्तावेजों की सूची

D. एएमएलए दस्तावेज़ सूची:

"एंटी मनी लॉन्ड्रिंग एक्ट और अन्य लागू नियमों" के तहत निर्धारित मानदंडों के अनुसार, हमने अपने उधारकर्ताओं को नीचे उल्लिखित दो श्रेणियों में विभाजित किया है:

• "उच्च जोखिम"- आवेदक (किसका आय है सोच-विचार किया हुआ) है एक जाल कीमत का अधिक 100 रुपये से अधिक लाख या वे हैं एचयूएफ/ट्रस्ट/सोसाइटी।
• "कम जोखिम" -आवेदक (जिसकी आय मानी जाती है) के पास a 100 लाख रुपये से कम की नेटवर्थ।

*आवेदक किसका आय है माना ज़रूरत को संकेत & जमा करना ए घोषणा/वचन उसके नेट की पुष्टि करना लायक .

एएमएलए आवश्यकताएं केवाईसी आवश्यकता के अतिरिक्त हैं और सभी ऋणों के लिए लागू हैं - हमें आईडी प्रमाण और पते दोनों को पूरा करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी एक या अधिक को इकट्ठा करने की आवश्यकता है सबूत

भारी जोखिम

• पासपोर्ट (असमाप्त)
• मतदाताओं की पहचान कार्ड
• यूआईडी (आधार) कार्ड)
• नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड राज्य के एक अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित सरकार,
• वैध ड्राइविंग लाइसेंस (असमाप्त)
• कड़ाही कार्ड

उपरोक्त छह दस्तावेजों में से कम से कम एक या अधिक को इकट्ठा करने की आवश्यकता है जो पूर्ण प्रदान करता है पता और पहचान सबूत का कोई एक का आवेदक। के लिए उदाहरण, अगर कड़ाही है एकत्र किया हुआ के लिए पते के प्रमाण के लिए आईडी, छह डॉक्स में से एक अन्य की आवश्यकता होगी। यदि आवेदक या सह-आवेदक व्यक्तिगत नहीं बल्कि फर्म/कंपनी/ट्रस्ट है, तो अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता के लिए समान दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। एएमएलए उद्देश्य के लिए पता दस्तावेज किसी भी पते के लिए हो सकते हैं, यानी वर्तमान, संचार या स्थायी पता (हमारे पते को प्रभावित किए बिना)। केवाईसी आवश्यकताएँ)।

इसके अलावा हमें अन्य सह- आवेदकों के साथ संबंध प्रमाण की आवश्यकता है ताकि हमें उनके व्यक्तिगत एएमएलए दस्तावेज़ की आवश्यकता न हो, यदि संबंध मौजूद नहीं है तो हमें सभी आवेदकों के लिए व्यक्तिगत रूप से उपर्युक्त दिशानिर्देश का पालन करना होगा।

कम जोखिम

• पासपोर्ट (असमाप्त)
• मतदाताओं की पहचान कार्ड
• यूआईडी (आधार) कार्ड)
• नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड राज्य के एक अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित सरकार,
• वैध ड्राइविंग लाइसेंस (असमाप्त)
• कड़ाही कार्ड
• केंद्र/राज्य सरकार के विभागों, वैधानिक/नियामक प्राधिकरणों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और सार्वजनिक वित्तीय द्वारा जारी आवेदक की तस्वीर वाला पहचान पत्र संस्थानों
• राजपत्रित अधिकारी द्वारा जारी किया गया पत्र , उसकी विधिवत सत्यापित तस्वीर के साथ व्यक्ति।

  कम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए उपर्युक्त दस्तावेजों के अलावा , नीचे दिए गए दस्तावेजों (क्रम संख्या 9-14) को भी केवल कम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए पते के प्रमाण के रूप में आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज के रूप में लिया जा सकता है।

• उपयोगिता बिल जो किसी भी सेवा प्रदाता (बिजली, टेलीफोन, पोस्टपेड मोबाइल) का दो महीने से अधिक पुराना न हो फ़ोन, पाइप्ड गैस (सरकारी आपूर्ति), पानी का बिल);
• संपत्ति या नगर निगम कर रसीद;
• बैंक खाता या डाकघर बचत बैंक खाता कथन;
• सरकारी विभागों या सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों द्वारा सेवानिवृत्त कर्मचारियों को जारी किए गए पेंशन या पारिवारिक पेंशन भुगतान आदेश (पीपीओ) यदि उनमें शामिल हैं पता।
• राज्य या केंद्र सरकार के विभागों, वैधानिक या नियामक निकायों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों और सूचीबद्ध कंपनियों द्वारा जारी नियोक्ता से आवास आवंटन पत्र। इसी प्रकार, आधिकारिक आवास आवंटित करने वाले ऐसे नियोक्ताओं के साथ छुट्टी और लाइसेंस समझौते; और
• विदेशी अधिकार क्षेत्र के सरकारी विभागों द्वारा जारी किए गए दस्तावेज़ और विदेशी दूतावास या मिशन द्वारा जारी किए गए पत्र भारत।
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उपर्युक्त आठ दस्तावेजों में से कम से कम एक या अधिक को इकट्ठा करने की आवश्यकता है जो आवेदकों में से किसी एक का पूरा पता और आईडी प्रमाण प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, यदि आईडी के लिए पैन एकत्र किया जाता है, तो पते के प्रमाण के लिए आठ डॉक्स में से एक अन्य की आवश्यकता होगी। यदि आवेदक या सह-आवेदक व्यक्तिगत नहीं बल्कि फर्म/कंपनी/ट्रस्ट है/हैं, तो अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता के लिए समान दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। एएमएलए उद्देश्य के लिए पता दस्तावेज किसी भी पते के लिए हो सकते हैं यानी वर्तमान, संचार या स्थायी पता (हमारे केवाईसी को प्रभावित किए बिना) आवश्यकताएं)।

हालाँकि, में सभी मामलों कहाँ पता सबूत है लिया से दस्तावेज़ नहीं। 9-14 ; में सभी ऐसा मामलों एक दूसरा सबूत के लिए पहचान आवश्यकताओं को होना लिया जैसा सूचीबद्ध में दस्तावेज़ क्रमांक 1-8)

c. डिजिटल केवाईसी प्रक्रिया

के प्रयोजन के लिए :

“डिजिटल।” केवाईसी" साधन वश में कर लेना रहना तस्वीर का ग्राहक और आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज़ या आधार के कब्जे का प्रमाण, जहां ऑफ़लाइन सत्यापन नहीं किया जा सकता है, साथ ही उस स्थान के अक्षांश और देशांतर के साथ जहां इस तरह की लाइव तस्वीर हमारी कंपनी के अधिकृत अधिकारी द्वारा ली जा रही है, प्रावधानों के अनुसार कार्यवाही करना।

"बराबर ई-दस्तावेज़" साधन एक इलेक्ट्रोनिक बराबर का ए दस्तावेज़, जारी किए गए द्वारा जारी सूचना प्रौद्योगिकी (डिजिटल लॉकर सुविधाएं प्रदान करने वाले मध्यस्थों द्वारा सूचना का संरक्षण और प्रतिधारण) नियमों के नियम 9 के अनुसार ग्राहक के डिजिटल लॉकर खाते को जारी किए गए दस्तावेजों सहित अपने वैध डिजिटल हस्ताक्षर के साथ ऐसे दस्तावेज़ का प्राधिकरण, 2016.

"वीडियो आधारित ग्राहक पहचान प्रक्रिया (वी-सीआईपी)": दस्तावेजों सहित पहचान की जानकारी प्राप्त करने के लिए ग्राहक के साथ निर्बाध, सुरक्षित, वास्तविक समय, सहमति आधारित ऑडियो-विजुअल बातचीत करके कंपनी के एक अधिकारी द्वारा ग्राहक की पहचान की एक विधि सीडीडी उद्देश्य के लिए और ग्राहक द्वारा दी गई जानकारी की सत्यता का पता लगाने के लिए आवश्यक है। इस उद्देश्य के लिए ऐसी प्रक्रिया को आमने-सामने की प्रक्रिया के रूप में माना जाएगा नीति।

यदि कोई ग्राहक डिजिटल केवाईसी प्रक्रिया के लिए आवेदन करता है तो:

• मूल OVD होना आवश्यक है पेश किया।
• ग्राहक की लाइव तस्वीर ली जाएगी और वही तस्वीर ग्राहक आवेदन पत्र में संलग्न की जाएगी (सीएएफ)।
• फोटोग्राफ और ओवीडी कैप्चर करते समय आरबीआई के निर्देशों के अनुसार अन्य दिशानिर्देशों का पालन किया जाता है दस्तावेज़.
• घोषणा पर अधिकृत अधिकारी के सफल गायन के लिए ओटीपी सत्यापन किया जाएगा ।
• इसके बाद, एप्लिकेशन प्रक्रिया के पूरा होने और सक्रियण अनुरोध जमा करने के बारे में जानकारी देगा और प्रक्रिया की लेनदेन-आईडी/संदर्भ-आईडी संख्या भी उत्पन्न करेगा। भविष्य में संदर्भ के लिए लेनदेन-आईडी/संदर्भ-आईडी ग्राहक को सूचित किया जाएगा। सत्यापन हमारे अधिकारी द्वारा किया जाएगा और सीएएफ डिजिटल रूप से किया जाएगा हस्ताक्षरित.

अनुलग्नक II

आवास ऋण से संबंधित संदिग्ध लेनदेनों की निदर्शी सूची:

• ग्राहक जानकारी, डेटा, प्रदान करने में अनिच्छुक है दस्तावेज़;
• झूठे दस्तावेज़ प्रस्तुत करना, डेटा, ऋण का उद्देश्य, विवरण हिसाब किताब;
• उस धन के स्रोत का विवरण देने से इंकार कर दिया जिसके द्वारा प्रारंभिक योगदान किया गया है, धन का स्रोत संदिग्ध है वगैरह।;
• अनिच्छुक को मिलना में व्यक्ति, का प्रतिनिधित्व करता है द्वारा ए तीसरा पार्टी/सत्ता का प्रतिनिधि धारक पर्याप्त के बिना कारण;
• दृष्टिकोण ए शाखा कार्यालय का ए एचएफसी, कौन है दूर से ग्राहक का आवासीय या ऋण आवेदन में दिया गया व्यावसायिक पता, जब दिए गए पते के निकट एचएफसी शाखा/कार्यालय हो;
• खाते/एकाधिक खातों के विवरण में अनेक अंतरणों को समझाने या संतुष्ट करने में असमर्थ;
• तृतीय पक्ष खातों के माध्यम से किया गया प्रारंभिक योगदान औचित्य;
• ऋण राशि के अंतिम उपयोग के उचित औचित्य के बिना, टॉप-अप ऋण और/या इक्विटी ऋण प्राप्त करना;
• की मंजूरी के लिए संदिग्ध साधन सुझाना ऋृण;
• जहां लेन-देन आर्थिक नहीं बनता विवेक;
• वहाँ हैं तर्कसंगत संदेह ऊपर असली लाभार्थी का ऋृण और समतल को होना खरीदा गया;
• फर्जी बैंक खोलकर ऋण राशि भुनाना खाता;
• को लागू करने के लिए ए ऋृण जानने पूरी तरह कुंआ वह संपत्ति/निवास इकाई को होना वित्त पोषण है पहले भी वित्त पोषित किया गया था और वही है असाधारण;
• , क्षेत्र में प्रचलित की तुलना में असामान्य रूप से अधिक/कम है खरीदना;
• एक ही संपत्ति/आवास के लिए एकाधिक फंडिंग इकाई;
• किसी तीसरे पक्ष के पक्ष में किए गए भुगतान के लिए अनुरोध जिसका इससे कोई संबंध नहीं है सौदा;
• ग्राहक द्वारा विक्रेता/बिल्डर/डेवलपर/दलाल/एजेंट आदि की मिलीभगत से ऋण राशि का उपयोग और उसे दिए गए उद्देश्य के अलावा किसी अन्य उद्देश्य के लिए उपयोग करना तय करना।
• एनजीओ/धर्मार्थ संगठन/लघु/मध्यम प्रतिष्ठान (एसएमई)/स्वयं सहायता समूह (एसएचजी)/सूक्ष्म वित्त समूह से जुड़ी एकाधिक फंडिंग/वित्तपोषण (एमएफजी)
• पता बदलने के लिए बार-बार अनुरोध;
• अधिक भुगतान की गई राशि वापस करने के अनुरोध के साथ किश्तों का अधिक भुगतान;
• ग्राहक की कानूनी संरचना को कई बार बदला गया है (नाम परिवर्तन, स्वामित्व का हस्तांतरण, कॉर्पोरेट सीट का परिवर्तन);
• अनावश्यक रूप से जटिल ग्राहक संरचना;
• व्यक्तिगत या लेन-देन के वर्ग जो स्थापित व्यावसायिक प्रोफ़ाइल के बाहर होते हैं, और अपेक्षित गतिविधियाँ/लेन-देन अस्पष्ट हैं;
• अज्ञात स्रोत से असामान्य वित्तीय लेनदेन;
• असंबद्ध या अज्ञात तृतीय पक्षों से प्राप्त भुगतान और शुल्क के लिए नकद भुगतान जहां यह भुगतान का एक सामान्य तरीका नहीं होगा;
• अपेक्षा से अधिक/कम कीमत पर रियल एस्टेट में निवेश।
• ऐसे देशों में शामिल ग्राहक जो धारक शेयरों की अनुमति देते हैं।

बिल्डर/परियोजना ऋणों से संबंधित संदिग्ध लेनदेनों की विस्तृत सूची:

• बिल्डर कुल लागत की तुलना में छोटे ऋण के लिए एचएफसी से संपर्क कर रहा है परियोजना;
• बिल्डर इसके लिए धन का स्रोत बताने में असमर्थ है परियोजना;
• विभिन्न प्राधिकरणों से अनुमोदन/अनुमोदन सिद्ध होते हैं नकली;
• ऐसा प्रतीत होता है कि प्रबंधन अज्ञात या अनुचित व्यक्ति(व्यक्तियों) के निर्देशों के अनुसार कार्य कर रहा है;
• कर्मचारियों की संख्या या संरचना व्यवसाय के आकार या प्रकृति के अनुरूप नहीं है (उदाहरण के लिए, कर्मचारियों की संख्या और उपयोग की गई संपत्तियों को देखते हुए किसी कंपनी का टर्नओवर अनुचित रूप से अधिक है);
• बहुक्षेत्रीय संचालन वाले ग्राहक जिनके पास पर्याप्त केंद्रीकृत कॉर्पोरेट निरीक्षण नहीं है;
• कानूनी व्यवस्थाओं की स्थापना पर सलाह, जिसका उपयोग स्वामित्व या वास्तविक आर्थिक उद्देश्य को अस्पष्ट करने के लिए किया जा सकता है (ट्रस्टों, कंपनियों की स्थापना या नाम/कॉर्पोरेट सीट या अन्य जटिल समूह संरचनाओं के परिवर्तन सहित);
• नकद या आसानी से हस्तांतरणीय संपत्तियों में लेनदेन के उच्च स्तर वाली संस्थाएं, जिनमें से नाजायज धन को अस्पष्ट किया जा सकता है।

स्तर 3

यदि ग्राहक को 30 दिनों के भीतर कंपनी से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है या उपरोक्त चैनल द्वारा प्रदान किए गए समाधान से संतुष्ट नहीं है, तो ग्राहक शिकायत निवारण अधिकारी को पत्र/ईमेल लिखकर शिकायत कर सकता है:

श्री संदीप वर्मा
शिकायत निवारण अधिकारी
उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड,
यूनिट 809-815, 8'एच तल, टावर ए, एमार डिजिटल ग्रीन्स,
गोल्फ कोर्स एक्सटेंशन रोड, सेक्टर 61,
गुरुग्राम - 122102
ईमेल आईडी: grievance@ummeedhfc.in
संपर्क नंबर: 0124-4836480

निवारण के लिए ऋण विवरण और ग्राहक मुद्दे को विस्तार से प्रदान करें । हम आपको विश्वास दिलाते हैं कि आपकी शिकायत पर जल्द से जल्द गौर किया जाएगा ।

प्रत्येक ग्राहक शिकायत प्रकृति में अद्वितीय होने के कारण, संबंधित ग्राहक प्रश्न या शिकायत के विस्तृत जवाब के लिए लगभग 30 दिन लग सकते हैं। एक बार, कंपनी के साथ एक प्रश्न या शिकायत दर्ज की जाती है, शिकायत संदर्भ संख्या के साथ एक पावती 7 दिनों के भीतर ग्राहक को भेजी जाएगी। पावती में उस अधिकारी का नाम और पदनाम होगा जो शिकायत से निपटेगा। यदि शिकायत कंपनी के नामित टेलीफोन हेल्पडेस्क या ग्राहक सेवा नंबर पर भेजी जाती है, तो ग्राहक को शिकायत संदर्भ संख्या प्रदान की जाएगी और उचित अवधि के भीतर प्रगति के बारे में सूचित किया जाएगा। जब संबंधित टीम समाधान की दिशा में प्रश्न/शिकायत पर काम करती है, तो ग्राहक को वास्तविक समय की सूचना देते हुए एक अंतरिम प्रतिक्रिया ग्राहक को भेजी जाएगी। मामले की जांच करने के बाद, कंपनी ग्राहक को अपनी अंतिम प्रतिक्रिया भेजेगी या समझाएगी कि उसे जवाब देने के लिए और समय की आवश्यकता क्यों है और शिकायत प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर ऐसा करने का प्रयास करेगी और उसे सूचित किया जाएगा कि उसकी शिकायत को आगे कैसे बढ़ाया जाए अगर वह अभी भी संतुष्ट नहीं है।

स्तर 4

यदि आपकी शिकायत का समाधान आपकी संतुष्टि के अनुरूप नहीं होता है, तो आप राष्ट्रीय आवास बैंक के शिकायत निवारण विभाग से भी संपर्क कर सकते हैं, इसकी शिकायत ऑनलाइन मोड में इस लिंक पर दर्ज कर सकते हैं: https://grids.nhbonline.org.in/(S(r3ep3nauzqhjria21ha42gms))/Complainant/Default या डाक द्वारा ऑफलाइन मोड में, निर्धारित प्रारूप में लिंक पर उपलब्ध: https://nhb.org.in/wp-content/uploads/2021/08/complaint-form.pdf नेशनल होजिंग बैंक के वेबसाइट। आप पत्र या संलग्नक, यदि कोई हो, के साथ फॉर्म भर सकते हैं और डाक या कूरियर द्वारा निम्नलिखित पते पर भेज सकते हैं:

शिकायत निवारण विभाग
राष्ट्रीय आवास बैंक
चौथी मंजिल, कोर 5-ए, इंडिया हैबिटेट सेंटर,
लोधी रोड, नई दिल्ली - 110 003

परिभाषाएं

• "लेखापरीक्षा समिति" का अर्थ कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 177 के अनुसार कंपनी के निदेशक मंडल द्वारा गठित लेखा परीक्षा समिति है और मास्टर निदेश गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी - हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (रिज़र्व बैंक) दिशा-निर्देश, 2021 के तहत प्रासंगिक निर्देशों के साथ पढ़ा जाता है।
• "कंपनी" का अर्थ है उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड
• "अनुशासनात्मक कार्रवाई" का अर्थ है कोई भी कार्रवाई जो जांच कार्यवाही के पूरा होने पर/उसके दौरान की जा सकती है, जिसमें चेतावनी, जुर्माना लगाना, आधिकारिक कर्तव्यों से निलंबन या ऐसी कोई भी कार्रवाई जो मामले की गंभीरता को देखते हुए उचित समझी जाती है, तक सीमित नहीं है।
• "कर्मचारी" का अर्थ कंपनी का प्रत्येक कर्मचारी है।
• "संरक्षित प्रकटीकरण" का अर्थ है सद्भाव में किए गए लिखित संचार द्वारा उठाई गई चिंता जो ऐसी जानकारी का खुलासा या प्रदर्शन करती है जो अनैतिक या अनुचित गतिविधि का सबूत हो सकती है। संरक्षित प्रकटीकरण तथ्यात्मक होना चाहिए और प्रकृति में काल्पनिक नहीं होना चाहिए।
• "विषय" का अर्थ है एक व्यक्ति या व्यक्तियों का समूह जिसके खिलाफ या जिसके संबंध में एक संरक्षित प्रकटीकरण किया गया है या इस नीति के तहत जांच के दौरान सबूत एकत्र किए गए हैं।
• "व्हिसलब्लोअर" वह है जो इस नीति के तहत संरक्षित प्रकटीकरण करता है।
• "व्हिसलब्लोअर ऑफिसर" या "व्हिसल कमेटी" या "समिति" का अर्थ है एक अधिकारी या व्यक्तियों की समिति जो व्हिसलब्लोअर से प्राप्त खुलासे की विस्तृत जांच करने और अनुशासनात्मक कार्रवाई की सिफारिश करने के लिए नामित / नियुक्त किए गए हैं। वर्तमान में, सीओओ श्री सचिन ग्रोवर को इस उद्देश्य के लिए व्हिसलब्लोअर अधिकारी के रूप में नामित किया गया है। समिति, यदि नियुक्त की जाती है, में कार्मिक और प्रशासन, आंतरिक लेखा परीक्षा के वरिष्ठ स्तर के अधिकारी और उस प्रभाग/विभाग के एक प्रतिनिधि को शामिल किया जाना चाहिए जहां कथित कदाचार हुआ है। प्रतिनिधि या अधिकारी, सीटी समिति के सदस्य होने के नाते, शिकायत में कथित रूप से शामिल पाए जाने पर समिति की कार्यवाही से अलग हो जाएंगे।
• "सद्भावना": एक कर्मचारी को "सद्भावना" में संचार करने वाला माना जाएगा यदि अनैतिक और अनुचित प्रथाओं या किसी अन्य कथित गलत आचरण के संचार के लिए उचित आधार है। सद्भावना की कमी तब मानी जाएगी जब कर्मचारी को संचार के लिए तथ्यात्मक आधार पर व्यक्तिगत ज्ञान न हो या जहां कर्मचारी को पता हो या यथोचित रूप से पता होना चाहिए कि अनैतिक और अनुचित गतिविधियों या कथित गलत आचरण के बारे में संचार दुर्भावनापूर्ण, झूठा या तुच्छ है|
• "पॉलिसी या यह पॉलिसी" का अर्थ है, "व्हिसलब्लोअर पॉलिसी।"

   

क्षेत्र

यह नीति कंपनी की आचार संहिता का विस्तार है। कंपनी के विभिन्न हितधारक नीति के तहत संरक्षित प्रकटीकरण करने के पात्र हैं। ये हितधारक निम्नलिखित में से किसी भी व्यापक श्रेणी में आ सकते हैं और उन्हें व्हिसलब्लोअर कहा जा सकता है:

• निदेशकों, शेयरधारकों आदि सहित कंपनी के कर्मचारी।
• कंपनी की गतिविधियों के लिए तैनात अन्य एजेंसियों के कर्मचारी, चाहे वह कंपनी के किसी कार्यालय या किसी अन्य स्थान से काम कर रहे हों
• ठेकेदार, विक्रेता, आपूर्तिकर्ता या एजेंसियां (या उनका कोई भी कर्मचारी) कंपनी को कोई सामग्री या सेवा प्रदान करते हैं
• कंपनी के ग्राहक
• कंपनी के साथ संबंध रखने वाला कोई अन्य व्यक्ति

उपर्युक्त श्रेणियों में से किसी से संबंधित व्यक्ति इस नीति के तहत कवर किए गए मुद्दे को उठाने के लिए इस नीति द्वारा प्रदान किए गए चैनल का लाभ उठा सकता है। व्हिसलब्लोअर की भूमिका एक रिपोर्टिंग पार्टी की होती है जिसके पास किसी भी कदाचार, अवैध कृत्यों, कंपनी की नीतियों या आचार संहिता के उल्लंघन या उल्लंघन, या किसी कंपनी के कर्मचारी द्वारा किए गए अनैतिक कार्यों के बारे में विश्वसनीय जानकारी होती है।

नीति में कदाचार और घटनाएं शामिल हैं जो घटित हुई हैं/होने का संदेह है जिनमें शामिल हैं:

• अपेक्षित नैतिक आचरण और व्यवहार संबंधी पहलू से संबंधित कर्मचारी की आचार संहिता सहित अनुबंध का उल्लंघन।
• लापरवाही सार्वजनिक स्वास्थ्य और सुरक्षा के लिए पर्याप्त और विशिष्ट खतरा पैदा कर रही है
• कंपनी डेटा/रिकॉर्ड में हेरफेर
• वित्तीय अनियमितताएं, जिसमें धोखाधड़ी या संदिग्ध धोखाधड़ी या आंतरिक नियंत्रण में कमियां शामिल हैं और वित्तीय विवरणों की तैयारी में जांच या जानबूझकर त्रुटि या वित्तीय रिपोर्ट की गलत प्रस्तुतिकरण शामिल हैं
• कोई भी गैरकानूनी कार्य चाहे आपराधिक/दीवानी हो
• गोपनीय/उचित जानकारी की चोरी
• जानबूझकर कानून/विनियमों का उल्लंघन
• कंपनी की निधियों/संपत्तियों का अपव्यय/दुरुपयोग
• कंपनी की नीति का उल्लंघन या किसी स्वीकृत कंपनी नीति को लागू करने या उसका अनुपालन करने में विफलता

कंपनी की शिकायत प्रक्रियाओं के स्थान पर इस नीति का उपयोग नहीं किया जाना चाहिए या सहकर्मियों के खिलाफ दुर्भावनापूर्ण या निराधार आरोप लगाने का मार्ग नहीं होना चाहिए।

सतर्कता तंत्र पर मार्गदर्शक सिद्धांत

यह सुनिश्चित करने के लिए कि इस नीति का पालन किया जाता है, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि चिंता पर गंभीरता से कार्रवाई की जाएगी, कंपनी निम्न करेगी:

• सुनिश्चित करें कि व्हिसलब्लोअर और/या संरक्षित प्रकटीकरण को संसाधित करने वाला व्यक्ति ऐसा करने के लिए पीड़ित नहीं है
• प्रताड़ना में लिप्त व्यक्ति/(ओं) पर अनुशासनात्मक कार्रवाई शुरू करने सहित, उत्पीड़न को एक गंभीर मामला मानें
• पूरी गोपनीयता सुनिश्चित करें
• संरक्षित प्रकटीकरण के साक्ष्य को छिपाने का प्रयास न करें
• यदि कोई संरक्षित प्रकटीकरण के साक्ष्य को नष्ट या छुपाता है तो अनुशासनात्मक कार्रवाई करें
• विशेष रूप से विषय में शामिल सभी व्यक्तियों को सुनने का अवसर प्रदान करें

बेनामी आरोप

व्हिसलब्लोअर्स को अपना नाम आरोपों में डालना चाहिए क्योंकि अनुवर्ती प्रश्न और जांच तब तक संभव नहीं हो सकती जब तक कि जानकारी के स्रोत की पहचान नहीं हो जाती। गुमनाम रूप से व्यक्त किए गए खुलासे की आमतौर पर जांच नहीं की जाएगी। तथापि, कंपनी ऐसे मामलों का गुण-दोष के आधार पर संज्ञान लेगी जो सामान्य स्वरूप के हों ताकि हितधारकों और जनता के हित में सुधारात्मक कार्रवाई की जा सके।

व्हिसलब्लोअर को सुरक्षा

• यदि कोई इस नीति के तहत कोई चिंता व्यक्त करता है, तो उसे किसी भी प्रकार की प्रतिहिंसा या प्रतिशोध को भुगतने का जोखिम नहीं होगा। प्रतिशोध में किसी भी तरह से भेदभाव, प्रतिहिंसा, उत्पीड़न या प्रतिशोध शामिल है। कंपनी के कर्मचारी को अपनी नौकरी खोने या किसी अन्य तरीके से नुकसान का जोखिम नहीं होगा जैसे स्थानांतरण, पदावनति, पदोन्नति से इनकार, या इस तरह के किसी भी प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से प्राधिकरण के किसी भी प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष उपयोग सहित प्रदर्शन जारी रखने के व्हिसलब्लोअर के अधिकार इस नीति के तहत रिपोर्टिंग के परिणामस्वरूप आगे संरक्षित प्रकटीकरण करने सहित उसके कर्तव्य/कार्य को बाधित करना है। सुरक्षा उपलब्ध करवाई जाती है बशर्ते कि:
  • संचार/प्रकटीकरण नेकनीयती से किया जाता है
  • व्हिसलब्लोअर यथोचित रूप से यह मानता है कि जानकारी और उसमें निहित कोई भी आरोप काफी हद तक सही हैं; तथा
  • व्हिसलब्लोअर व्यक्तिगत लाभ के लिए कार्य नहीं कर रहा है

कोई भी व्यक्ति जो इस प्रक्रिया का दुरुपयोग करता है (उदाहरण के लिए, यह जानकर कि यह असत्य है, दुर्भावनापूर्ण रूप से किसी चिंता को उठाकर) अनुशासनात्मक कार्रवाई के अधीन होगा, जैसा कि कोई भी व्यक्ति जो इस प्रक्रिया के माध्यम से एक चिंता व्यक्त करके किसी सहकर्मी को पीड़ित करता है। यदि उचित या आवश्यक समझा जाता है, तो ऐसे व्यक्तियों के विरुद्ध उपयुक्त कानूनी कार्रवाई भी की जा सकती है।

• उत्पीड़न को बर्दाश्त नहीं करेगी। सामान्य निवारक के रूप में, कंपनी प्रतिशोध से उत्पन्न होने वाले कदाचार के लिए किसी भी व्यक्ति के खिलाफ लगाए गए दंड और अनुशासनात्मक कार्रवाई के बारे में कर्मचारियों को सार्वजनिक रूप से सूचित करेगी। संभावित कदाचार के आरोपों की कोई भी जांच इस नीति के तहत किसी मामले की रिपोर्ट करने वाले कर्मचारी के संबंध में पहले से हो रही किसी अनुशासनात्मक या अतिरेक प्रक्रिया से प्रभाव या प्रभावित नहीं होगी।

उक्त जांच में सहायता करने वाले किसी अन्य कर्मचारी/व्यावसायिक सहयोगी को भी उसी सीमा तक संरक्षित किया जाएगा जिस सीमा तक व्हिसलब्लोअर को सुरक्षा प्रदान की जाती है।

जवाबदेही - व्हिसलब्लोअर

• कंपनी के किसी भी अनुचित व्यवहार के बारे में उन्हें जल्द से जल्द जानकारी दें।
• हालांकि उन्हें सबूत देने की आवश्यकता नहीं है, उनके पास चिंता का पर्याप्त कारण होना चाहिए। रिपोर्टिंग में देरी से साक्ष्य की हानि हो सकती है और कंपनी को वित्तीय नुकसान भी हो सकता है।
• चिंता जताते समय नाम न छापने से बचें
• प्रकटीकरण करने के लिए इस नीति में निर्धारित प्रक्रियाओं का पालन करें
• पूरी गोपनीयता बनाए रखते हुए जांच अधिकारियों के साथ सहयोग करें
• नीति का उद्देश्य वास्तविक और गंभीर मुद्दों को सामने लाना है और यह छोटे-छोटे खुलासे के लिए अभिप्रेत नहीं है। कर्मचारियों द्वारा द्वेषपूर्ण आरोप अनुशासनात्मक कार्रवाई को आकर्षित कर सकते हैं|
• व्हिसलब्लोअर को प्रतिशोध से सुरक्षा का अधिकार है। लेकिन यह उन मामलों में शामिल होने के लिए छूट का विस्तार नहीं करता है जो आरोपों और जांच का विषय हैं|
• प्रकटीकरण की विषयवस्तु और कथित कदाचार में शामिल व्यक्तियों की पहचान की गोपनीयता बनाए रखें। यह विषय को पूर्व चेतावनी दे सकता है और महत्वपूर्ण साक्ष्य नष्ट होने की संभावना है|
• असाधारण मामलों में, जहां व्हिसलब्लोअर व्हिसल ऑफिसर या समिति द्वारा की गई जांच के परिणाम से संतुष्ट नहीं है, वह कंपनी के एमडी को सीधे अपील कर सकता/सकती है।

जवाबदेही - व्हिसल अधिकारी एवं व्हिसल समिति

• निष्पक्ष, निष्पक्ष तरीके से जांच का संचालन करें
• संपूर्ण तथ्य-खोज सुनिश्चित करें
• सख्त गोपनीयता बनाए रखें
• जांच के परिणाम पर निर्णय लें कि क्या कोई अनुचित व्यवहार किया गया है और यदि ऐसा है तो किसके द्वारा किया गया है
• उचित कार्रवाई की सिफारिश करें - बर्खास्तगी और निवारक उपायों सहित अनुशासनात्मक कार्रवाई का सुझाव दिया
• रिकॉर्ड समिति के विचार-विमर्श और अंतिम रिपोर्ट का दस्तावेजीकरण

एक विषय के अधिकार

• विषयों को सुनने का अधिकार है और व्हिसल अधिकारी या समिति को विषय पर अपनी बात कहने के लिए पर्याप्त समय और अवसर देना चाहिए।
• विषयों को जांच के परिणाम के बारे में सूचित करने का अधिकार है और जांच/जांच- पड़ताल प्रक्रिया पूरी होने के बाद कंपनी द्वारा लिखित रूप में सूचित किया जाएगा।

झूठे प्रकटीकरण पर प्रबंधन कार्रवाई

एक कर्मचारी जो जानबूझकर अनैतिक और अनुचित गतिविधियों या कथित गलत आचरण के झूठे आरोप लगाता है, कंपनी के नियमों, नीतियों और प्रक्रियाओं के अनुसार, अनुशासनात्मक कार्रवाई के अधीन होगा, जिसमें रोजगार की समाप्ति भी शामिल है। इसके अलावा, इस नीति का उपयोग किसी ऐसे कर्मचारी द्वारा बचाव के रूप में नहीं किया जा सकता है जिसके खिलाफ उसके द्वारा किए गए किसी भी प्रकटीकरण से स्वतंत्र और कंपनी के नियमों और नीतियों के तहत वैध कारणों या कारणों से प्रतिकूल कार्मिक कार्रवाई की गई है।

रिपोर्टिंग और प्रकटीकरण से निपटने की प्रक्रिया

अधिक विवरण के लिए, अनुबंध-ए में दी गई प्रकटीकरण की रिपोर्ट करने और उससे निपटने की प्रक्रिया देखें।

रिपोर्ट और दस्तावेजों तक पहुंच

"प्रकटीकरण" से जुड़ी सभी रिपोर्ट और रिकॉर्ड को गोपनीय जानकारी माना जाता है और इसकी पहुंच व्हिसलब्लोअर, व्हिसल कमेटी और व्हिसल ऑफिसर तक ही सीमित होगी। "प्रकटीकरण‟ और किसी भी परिणामी जांच, रिपोर्ट या परिणामी कार्रवाइयों को आम तौर पर जनता के सामने प्रकट नहीं किया जाएगा, सिवाय इसके कि किसी कानूनी आवश्यकताओं या विनियमों या कानून और जांच की किसी अन्य वैध आवश्यकता के अनुसार आवश्यक है।

दस्तावेजों को बनाये रखना

सभी संरक्षित प्रकटीकरण लिखित रूप में या उससे संबंधित जांच के परिणामों के साथ दस्तावेजीकरण, कंपनी द्वारा न्यूनतम 8 वर्षों की अवधि के लिए बनाए रखा जाएगा।

रिपोर्ट

इस अवधि के दौरान प्राप्त शिकायतों की कुल संख्या पर एक त्रैमासिक स्थिति रिपोर्ट, व्हिसल समिति के निष्कर्षों के सारांश और सुधारात्मक कार्रवाई के साथ कंपनी के प्रबंध निदेशक श्री आशुतोष शर्मा को भेजी जाएगी।

प्रतिरूप, जांच, व्हिसल समिति और व्हिसल अधिकारी की सिफारिशों के सभी मामलों के साथ-साथ कार्रवाई के सुझाए गए पाठ्यक्रम की समीक्षा बोर्ड को आवधिक रिपोर्टिंग के तहत लेखा परीक्षा समिति द्वारा की जाएगी। ऑडिट कमेटी समीक्षा के लिए अपील के मामले को भी लेगी।

कंपनी की शक्तियां

कंपनी लागू कानूनी प्रावधानों के अधीन, किसी भी समय इस नीति को पूरी तरह या आंशिक रूप से संशोधित करने, निलंबित करने या रद्द करने की हकदार है। हालांकि, कंपनी ने इस नीति के कार्यान्वयन के लिए विस्तृत प्रक्रियाओं को परिभाषित करने के लिए सर्वोत्तम प्रयास किए हैं, ऐसे अवसर भी हो सकते हैं जब कुछ मामलों को संबोधित नहीं किया जाता है या प्रक्रियाओं में अस्पष्टता हो सकती है। ऐसी कठिनाइयों या अस्पष्टताओं का समाधान नीति के व्यापक आशय के अनुरूप किया जाएगा। कंपनी इस नीति के इरादे को प्रभावी बनाने और अच्छे कॉर्पोरेट प्रशासन के उद्देश्य को आगे बढ़ाने के लिए समय-समय पर आगे के नियम और प्रक्रियाएं भी स्थापित कर सकती है।

रिपोर्टिंग और प्रकटीकरण से निपटने की प्रक्रिया

• प्रकटीकरण कैसे और किसके लिए किया जाना चाहिए?

एक प्रकटीकरण लिखित रूप में किया जाना चाहिए। पत्र कंपनी द्वारा नियुक्त व्हिसल अधिकारी को संबोधित करते हुए हैंड-डिलीवरी, कूरियर या डाक द्वारा प्रस्तुत किए जा सकते हैं।

ईमेल ईमेल आईडी feedback@ummeedhfc.com. पर भेजे जा सकते हैं| एक प्रकटीकरण सामान्य रूप से व्हिसल अधिकारी के पास जमा किया जाना चाहिए।

स्ट्रैटेजिक जॉब रिस्पॉन्सिबिलिटी बैंड या बिजनेस यूनिट हेड्स या एग्जीक्यूटिव डायरेक्टर्स में किसी भी कर्मचारी के खिलाफ प्रकटीकरण सीधे कंपनी के प्रबंध निदेशक श्री आशुतोष शर्मा को भेजे जाने चाहिए।

केवल असाधारण मामलों में ही, एक व्हिसल ब्लोअर लेखापरीक्षा समिति के अध्यक्ष से संपर्क कर सकता है।

• क्या प्रकटीकरण प्रस्तुत करने के लिए कोई विशिष्ट प्रारूप है?

जबकि प्रकटीकरण प्रस्तुत करने के लिए कोई विशिष्ट प्रारूप नहीं है, निम्नलिखित विवरणों का उल्लेख किया जाना चाहिए:

• व्हिसलब्लोअर का नाम, पता और संपर्क विवरण
• भ्रष्टाचार का संक्षिप्त विवरण, कथित तौर पर भ्रष्टाचार करने वाले या भ्रष्टाचार करने वाले लोगों के नाम देना। घटना का समय और स्थान जैसे विशिष्ट विवरण भी महत्वपूर्ण हैं।
• पत्रों के मामले में, प्रकटीकरण को "व्हिसल ब्लोअर" के रूप में चिह्नित एक लिफाफे में सील किया जाना चाहिए और उस व्यक्ति की स्थिति के आधार पर, जिसके खिलाफ प्रकटीकरण किया गया है, व्हिसल अधिकारी या प्रबंध निदेशक को संबोधित किया जाना चाहिए।

• प्रकटीकरण प्रस्तुत करने के बाद क्या होगा?

व्हिसल ऑफिसर प्रकटीकरण की प्राप्ति की सूचना यथाशीघ्र व्यावहारिक रूप से (प्रकटीकरण प्राप्त होने के 07 दिनों के भीतर) देगा, जहाँ व्हिसिलब्लोअर ने अपना संपर्क विवरण प्रदान किया हुआ है|

व्हिसल अधिकारी यह निर्धारित करने के लिए आगे बढ़ेगा कि क्या प्रकटीकरण में किए गए आरोप (उन्हें केवल इस निर्धारण के उद्देश्य के लिए सही मानते हैं) कंपनी के एमडी (यदि आवश्यक हो) के साथ चर्चा करके एक भ्रष्टाचार का गठन करते हैं। यदि व्हिसल ऑफिसर यह निर्धारित करता है कि आरोप एक भ्रष्टाचार नहीं है, तो वह इस निष्कर्ष को कारणों के साथ रिकॉर्ड करेगा और इसे व्हिसलब्लोअर को सूचित करेगा।

यदि व्हिसल अधिकारी यह निर्धारित करता है कि आरोप एक भ्रष्टाचार का गठन करते हैं, तो वह कार्मिक और प्रशासन, आंतरिक लेखा परीक्षा के वरिष्ठ स्तर के अधिकारियों और प्रभाग/विभाग के एक प्रतिनिधि से युक्त व्हिसल समिति की सहायता से प्रकटीकरण की जांच करने के लिए आगे बढ़ेंगे जहां उल्लंघन हुआ है, जैसा कि वह आवश्यक समझे। यदि किसी अन्य तंत्र के तहत कानून द्वारा कथित भ्रष्टाचार से निपटने की आवश्यकता है, तो व्हिसल अधिकारी इस तरह के अनिवार्य तंत्र के तहत प्रकटीकरण को उपयुक्त प्राधिकारी को संदर्भित करेगा और ऐसे प्राधिकरण से निष्कर्षों पर एक रिपोर्ट मांगेगा।

औपचारिक जांच की शुरुआत में विषयों को आम तौर पर आरोपों के बारे में सूचित किया जाएगा और जांच के दौरान उनके इनपुट प्रदान करने के अवसर होंगे।

जांच में विभिन्न व्यक्तियों के साथ दस्तावेजों और साक्षात्कारों का अध्ययन शामिल हो सकता है। किसी भी व्यक्ति को ऐसी जांच के उद्देश्य के लिए दस्तावेज, सिस्टम तक पहुंच और अन्य जानकारी प्रदान करने के लिए व्हिसल अधिकारी या व्हिसल समिति द्वारा ऐसा करना आवश्यक होगा। जिन व्यक्तियों के साथ व्हिसल अधिकारी या व्हिसल समिति ऐसी जांच के प्रयोजनों के लिए साक्षात्कार का अनुरोध करती है, वे उचित समय पर ऐसे साक्षात्कार के लिए खुद को उपलब्ध कराएंगे और इस तरह के उद्देश्य के लिए आवश्यक सहयोग प्रदान करेंगे।

यदि भ्रष्टाचार एक आपराधिक अपराध बनता है, तो व्हिसल अधिकारी इसे प्रबंध निदेशक के संज्ञान में लाएगा और मामले की पुलिस को रिपोर्ट करने सहित उचित कार्रवाई करेगा।

कंपनी के प्रबंध निदेशक, अपने विवेक से, किसी भी प्रकटीकरण की जांच में भाग ले सकते हैं।

व्हिसल समिति समयबद्ध तरीके से इस तरह की जांच करेगी और व्यावहारिक रूप से यथासंभव जल्द से जल्द और किसी भी मामले में, प्रकटीकरण की प्राप्ति की तारीख से 90 दिनों के बाद, एक लिखित रिपोर्ट जिसमें निष्कर्ष और सिफारिशें शामिल होंगी, को व्हिसल अधिकारी को प्रस्तुत करेगी। व्हिसल अधिकारी मामले की परिस्थितियों के आधार पर रिपोर्ट प्रस्तुत करने के लिए अतिरिक्त समय दे सकता है।

हालांकि व्हिसलब्लोअर को जांच की प्रगति के बारे में नियमित रूप से व्हिसल ऑफिसर को अपडेट रखना व्हिसलब्लोअर के लिए मुश्किल हो सकता है, वह गोपनीयता के किसी भी दायित्व के अधीन जांच के परिणाम और इसकी सिफारिशों के बारे में व्हिसलब्लोअर को सूचित करेगा।

व्हिसल अधिकारी, व्हिसल कमेटी/अधिकारी की सिफारिशों पर कार्रवाई सुनिश्चित करेगा और इसकी सूचना व्हिसलब्लोअर को देगा। हालांकि इस तरह की कार्रवाई के लिए कोई समय सीमा निर्दिष्ट नहीं की जा रही है, कंपनी भ्रष्टाचार साबित होने के मामलों में जल्द से जल्द कार्रवाई करने का प्रयास करेगी।

• प्रकटीकरण करने के परिणामस्वरूप यदि मुझे किसी प्रतिहिंसात्मक कार्रवाई की धमकी का सामना करना पड़ता है, तो मुझे क्या करना चाहिए?

यदि प्रकटीकरण करने के परिणामस्वरूप आप किसी प्रतिहिंसात्मक कार्रवाई या प्रतिशोधी कार्रवाई की धमकी का सामना करते हैं, तो कृपया लिखित रूप में तुरंत व्हिसल अधिकारी को सूचित करें। वह प्राप्त प्रत्येक शिकायत/प्रतिक्रिया का संज्ञान लेगा और तदनुसार उसकी जांच करेगा और आपको ऐसी प्रतिशोधी कार्रवाई के जोखिम से बचाने के लिए उचित कदमों की सिफारिश भी कर सकता है और आपकी सुरक्षा के लिए ऐसे कदमों का कार्यान्वयन सुनिश्चित कर सकता है।

3. किस्त के प्रकार

• a. मासिक किस्त के माध्यम से ऋण की चुकौती।
• b. राशि: …………………… ( आंकड़ों में)। फ्लोटिंग रेट लोन के मामले में उम्मीद संदर्भ दर )यूआरआर( में बदलाव के साथ परिवर्तन के अधीन।
• c. ईएमआई शुरू होने की तिथि :
• d. ईएमआई की देय तिथि :

4. ऋण अवधि: __________ महीने (उम्मीद संदर्भ दर में परिवर्तन के साथ परिवर्तन के अधीन में फ्लोटिंग रेट लोन का मामला)

5. ऋण का उद्देश्य:

• a. गृह ऋण
• b. प्लॉट खरीद प्लस निर्माण
• c. मरम्मत और नवीनीकरण
• d. गृह विस्तार ऋण
• e. निर्माण पुनर्वित्त
• f. खरीद पुनर्वित्त ( गैर आवास )
• g. संपत्ति पर ऋण
• h. व्यवसाय ऋण
• i. लघु टिकट व्यवसाय ऋण
• j. अन्य, )कृपया निर्दिष्ट करें) ________________________

6. शुल्क और अन्य शुल्क:

• i. आवेदन पर (सभी प्रकार के शुल्क/प्रभार, व्यक्तिगत रूप से निर्दिष्ट किए जाने हैं): कृपया नीचे दी गई तालिका देखें
• ii. ऋण की अवधि के दौरान (सभी प्रकार के शुल्क/शुल्क, अलग-अलग निर्दिष्ट किए जाने हैं): कृपया नीचे दी गई तालिका देखें
• iii. पुरोबंध ) फोऱ-क्लोज़र (पर (सभी प्रकार के शुल्क / शुल्क, व्यक्तिगत रूप से निर्दिष्ट किए जाने हैं): कृपया नीचे दी गई तालिका देखें
• iv. यदि ऋण स्वीकृत/वितरित नहीं हुआ है तो वापसी योग्य शुल्क (सभी प्रकार के शुल्क, व्यक्तिगत रूप से निर्दिष्ट किए जाने हैं): कृपया नीचे दी गई तालिका देखें
• v. फ्लोटिंग से फिक्स्ड ब्याज और इसके विपरीत परिवर्तन के लिए रूपांतरण शुल्क (शुल्क के प्रकार, अलग-अलग निर्दिष्ट किए जाने हैं): कृपया नीचे दी गई तालिका देखें
• vi. विलंबित भुगतानों के लिए जुर्माना (सभी प्रकार के दंड, व्यक्तिगत रूप से निर्दिष्ट किए जाने हैं): कृपया नीचे दी गई तालिका देखें

टिप्पणी:

• a. ऊपर उल्लिखित शुल्क/प्रभार लागू जीएसटी/करों और शुल्कों को छोड़कर हैं, भुगतान लागू करते समय सेवा कर और वैधानिक/सरकारी निकायों द्वारा अधिसूचित किए जाने वाले अन्य वैधानिक शुल्क जोड़े जाते हैं।
• a. ऊपर उल्लिखित शुल्क/प्रभार लागू जीएसटी/करों और शुल्कों को छोड़कर हैं, भुगतान लागू करते समय सेवा कर और वैधानिक/सरकारी निकायों द्वारा अधिसूचित किए जाने वाले अन्य वैधानिक शुल्क जोड़े जाते हैं।

7. ऋण के लिए सुरक्षा / संपार्श्विक

• (i) बंधक (ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में गिरवी रखी जाने वाली संपत्ति का विवरण दें):
  ..........................................................................................................................................
  ..........................................................................................................................................
• (ii) गारंटी (जमानतदारों के नाम का उल्लेख करें):
  ..........................................................................................................................................
  ..........................................................................................................................................
• (iii) अन्य प्रतिभूति (अन्य प्रतिभूतियों का विवरण दें, यदि कोई हो)।
  ..........................................................................................................................................
  ..........................................................................................................................................

8. संपत्ति/उधारकर्ताओं का बीमा

• (i) उधारकर्ता उक्त नीति/नीतियों के तहत एकमात्र लाभार्थी के रूप में उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस के साथ ऋण के लंबित होने के दौरान किसी भी समय बकाया ऋण के बराबर व्यापक बीमा पॉलिसी के साथ संपत्ति को सुरक्षित रखेंगे।
• (ii) उक्त नीति/नीतियों के तहत एकमात्र लाभार्थी के रूप में उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस के साथ ऋण की लंबितता के दौरान किसी भी समय उधारकर्ता अपना जीवन बीमा बकाया ऋण के बराबर रख सकते हैं।

9. ऋण के संवितरण की शर्तें

उम्मीद हाउसिंग फ़ायनांस उधारकर्ता को तब तक कोई भी ऋण वितरित नहीं करेगा जब तक कि उम्मीद पत्र और ऋण समझौते में उल्लिखित शर्तों का पालन उम्मीद हाउसिंग फ़ायनांस की संतुष्टि के अनुसार नहीं किया जाता है। उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस के विवेकाधिकार पर सभी ऋण।

• (i) उधारकर्ता को उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस की क्रेडिट योग्यता की आवश्यकता को पूरा करना चाहिए।
• (ii) उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस द्वारा स्वीकृति पत्र / ऋण समझौते में उल्लिखित सभी प्रासंगिक दस्तावेजों को प्रस्तुत करना।
• (iii) संपत्ति का कानूनी और तकनीकी मूल्यांकन।
• (iv) ऋण समझौते और ऐसे अन्य सहायक दस्तावेजों का निष्पादन।
• (v) चेक/एसीएच जमा करना। किस्तों के पुनर्भुगतान के लिए इस समय लागू कोई अन्य समाशोधन प्रणाली ।
• (vi) उधारकर्ता द्वारा स्वयं के योगदान का भुगतान (ऋण राशि से कम फ्लैट/मकान की कुल लागत), जैसा कि स्वीकृति पत्र में निर्दिष्ट है। उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस द्वारा पेश किए जा रहे किसी विशिष्ट उत्पाद के आधार पर किसी वैकल्पिक व्यवस्था के मामले में, इसकी सूचना ऋणी को दी जाएगी और उसकी स्वीकृति दी जाएगी।
• (vii) संवितरण के बाद और ऋण की अवधि के दौरान, उधारकर्ता आंशिक या पूर्ण रूप से ऋण का पूर्व भुगतान करने का हकदार होगा, हालांकि, सभी सावधि ऋण एक निर्दिष्ट अवधि के बाद चुकाए जाएंगे, अर्थात संवितरण से बारह महीने, नियमों के अनुसार प्रासंगिक विनियामक निर्देशों या दिशानिर्देशों के अनुसार प्रयोज्यता के अधीन, समय से पहले लागू होने पर, और ऋण समझौते के अनुसूचियों में दर्ज नियमों और शर्तों के अनुसार, पूर्व भुगतान शुल्क लगाना शामिल है।

10. ऋण और ब्याज की चुकौती

ऋण की संपूर्ण अवधि के दौरान पूर्व-ईएमआई/ईएमआई के माध्यम से ऋण की अदायगी। किश्तों (ईएमआई) में बकाया मूलधन पर गणना की गई मूलधन की चुकौती और ब्याज घटक दोनों शामिल हैं और पीईएमआई जिसमें बकाया मूलधन पर गणना किए गए ब्याज घटक शामिल हैं। ब्याज की गणना मासिक घटते हुए शेष पर की जाएगी।

• (i) आपके ऋण के लिए ईएमआई / पीईएमआई है :
• (ii) भुगतान की जाने वाली किस्तों की संख्या हैं :
• (iii) ब्याज दर में परिवर्तन के संचार के तरीके: ईमेल/एसएमएस/पंजीकृत फोन/मोबाइल नंबर पर कॉल के माध्यम से।

11. बकाया राशि की वसूली के लिए अपनाई जाने वाली संक्षिप्त प्रक्रिया

• (i) देय किस्तों और ब्याज की वसूली के लिए टेलीफोन/व्यक्तिगत संपर्क और अनुवर्ती कार्रवाई।
• (ii) ऋण समझौते और लागू कानूनों के प्रावधानों के अनुसार उधारकर्ता के खिलाफ कानूनी कार्रवाई शुरू करें। ऐसी कोई भी कानूनी कार्रवाई शुरू करने से पहले, उम्मीद हाउसिंग फ़ाइनेंस उधारकर्ता/ओं को लागू कानून के तहत आवश्यक नोटिस भेजेगा।

12. 12. वह तारीख जिस पर वार्षिक बकाया शेष विवरण जारी किया जाएगा

:

उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस हर साल 31 मई को या उससे पहले आपके पुनर्भुगतान और 31 मार्च तक के वर्तमान बकाया को दर्शाते हुए एक वार्षिक बकाया विवरण जारी करेगा।:

13. ग्राहक सेवाएं

• i. कार्यालय/शाखा में मिलने का समय
  सोमवार से शनिवार सुबह 10.00 बजे से शाम 06.00 बजे तक
  प्रथम शनिवार प्रातः 10.00 बजे से दोपहर 02.00 बजे तक
  कार्यालय प्रत्येक माह के दूसरे शनिवार, सभी रविवारों तथा सभी सार्वजनिक अवकाशों के दिन बंद रहेगा।
• ii. उधारकर्ताओं से अनुरोध है कि वे किसी भी स्पष्टीकरण/मार्गदर्शन के लिए कार्य समय के दौरान शाखा प्रबंधक से संपर्क करें।
• iii. उधारकर्ता कार्यालय समय के दौरान 1800 2126 127/0124 483 6480 पर हमारी ग्राहक सेवा हेल्पडेस्क से संपर्क कर सकते हैं।
• iv. सामान्य अनुरोध सर्विसिंग की सांकेतिक समय-सीमा:
  • a. ऋण खाता विवरण - अनुरोध की तारीख से 15 दिन।
  • b. शीर्षक दस्तावेजों की फोटोकॉपी - अनुरोध की तारीख से 21 दिन।
  • c. फौजदारी पत्र जारी करना - अनुरोध की तारीख से 21 दिन।
  • d. ऋण के समापन/हस्तांतरण पर मूल दस्तावेजों की वापसी - ऋण बंद होने के बाद अनुरोध की तारीख से 21 दिन।

14. शिकायत निवारण

स्तर 1

किसी भी प्रश्न/शिकायत के मामले में/ उत्पाद के संबंध में शिकायत और सेवाओं की पेशकश की कंपनी द्वारा, ग्राहक शिकायत दर्ज करा सकता है या द्वारा लिख रहे हैं एक पत्र/ ईमेल या दौरा शाखा कार्यालयों या के माध्यम से टेलीफोन पर संचार। ग्राहक हमारे संपर्क कर सकते हैं कार्यालयों के माध्यम से कोई का निम्नलिखित चैनल।

• 1800 2126 127 पर टेलीफोन संचार द्वारा सुबह 10:00 बजे से शाम 05:30 बजे के बीच (छुट्टियों को छोड़कर)।
• शाखा में शिकायत रजिस्टर में प्रश्न/शिकायत की प्रविष्टि करें और सीआरएफ फॉर्म भरें।
• ईमेल मार्ग द्वारा " Customercare@ummeedhfc.com " या " enquiry@ummeedhfc.com " पर लिखॆ ।

स्तर 2

अगर ग्राहक को 15 दिनों के भीतर कंपनी से कोई जवाब नहीं मिलता है, या उपरोक्त चैनल द्वारा प्रदान किए गए समाधान से संतुष्ट नहीं है, तो ग्राहक फिर से शिकायत निवारण प्रबंधक को पत्र/ईमेल लिखकर शिकायत कर सकता है:

श्रीमती वीना मिश्रा
वरिष्ठ प्रबंधक - ग्राहक सेवा और शिकायत निवारण
उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड,
यूनिट 809-815, 8 वीं मंजिल, टॉवर ए, एमार डिजिटल ग्रीन्स,
गोल्फ कोर्स एक्सटेंशन रोड, सेक्टर 61,
गुरुग्राम - 122102
ईमेल आईडी: service@ummeedhfc.in
संपर्क नंबर: 0124-4836480

स्तर 3

यदि ग्राहक को 30 दिनों के भीतर कंपनी से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है या उपरोक्त चैनल द्वारा प्रदान किए गए समाधान से संतुष्ट नहीं है, तो ग्राहक शिकायत निवारण अधिकारी को पत्र/ईमेल लिखकर शिकायत कर सकता है:

शश्री संदीप वर्मा
सशिकायत निवारण अधिकारी
सउम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड,
सयूनिट 809-815, 8वीं मंजिल, टॉवर ए, एमार डिजिटल ग्रीन्स,
सगोल्फ कोर्स एक्सटेंशन रोड, सेक्टर 61,
गुरुग्राम - 122102
ईमेल आईडी: grievance@ummeedhfc.in
संपर्क नंबर: 0124-4836480

गग्राहकों को यह सलाह दी जाती है कि वे त्वरित निवारण के लिए ऋण विवरण और ग्राहक समस्या को विस्तार से प्रदान करें। हम आपको विश्वास दिलाते हैं कि आपकी शिकायत पर जल्द से जल्द गौर किया जाएगा ।

प्रत्येक ग्राहक की शिकायत अद्वितीय प्रकृति की होने के कारण, संबंधित ग्राहक क्वेरी या शिकायत के विस्तृत जवाब के लिए लगभग 30 दिन लग सकते हैं। एक बार, कंपनी के पास कोई प्रश्न या शिकायत पंजीकृत हो जाने पर, शिकायत संदर्भ संख्या के साथ पावती 7 दिनों के भीतर ग्राहक को भेज दी जाएगी। पावती में उस अधिकारी का नाम और पदनाम होगा जो शिकायत से निपटेगा। यदि शिकायत कंपनी के निर्दिष्ट टेलीफोन हेल्पडेस्क या ग्राहक सेवा नंबर पर प्रसारित की जाती है, तो ग्राहक को एक शिकायत संदर्भ संख्या प्रदान की जाएगी और उचित अवधि के भीतर प्रगति के बारे में सूचित किया जाएगा। जबकि संबंधित टीम समाधान की दिशा में पूछताछ/शिकायत पर काम करती है, ग्राहक को एक अंतरिम प्रतिक्रिया भेजी जाएगी जो समस्या को हल करने में लगने वाले वास्तविक समय की सूचना देगी। मामले की जांच करने के बाद, कंपनी ग्राहक को अपना अंतिम जवाब भेजेगी या बताएगी कि उसे जवाब देने के लिए और समय क्यों चाहिए और शिकायत मिलने के 30 दिनों के भीतर ऐसा करने का प्रयास करेगी और उसे सूचित किया जाएगा कि उसकी शिकायत को आगे कैसे ले जाया जाए। अगर वह अभी भी संतुष्ट नहीं है।

स्तर 4

यदि आपकी शिकायत का आपकी संतुष्टि के अनुसार समाधान नहीं हुआ है, तो आप निम्नलिखित लिंक पर ऑनलाइन मोड में अपनी शिकायत दर्ज करके राष्ट्रीय आवास बैंक के शिकायत निवारण प्रकोष्ठ से भी संपर्क कर सकते हैं।: https://grids.nhbonline.org.in/(S(r3ep3nauzqhjria21ha42gms))/Complainant/Defaultया निम्नलिखित लिंक पर उपलब्ध निर्धारित प्रारूप में ऑफ़लाइन मोड में डाक द्वारा: https://nhb.org.in/wp-content/uploads/2021/08/complaint-form.pdf जो नेशनल होसिंग बैंक की वेबसाइट पर उपलब्ध है । आप पत्र या अनुलग्नकों के साथ फॉर्म भर सकते हैं और डाक या कूरियर द्वारा निम्नलिखित पते पर भेज सकते हैं:

शिकायत निवारण विभाग
राष्ट्रीय आवास बैंक
चौथी मंजिल, कोर 5-ए, इंडिया हैबिटेट सेंटर,
लोधी रोड, नई दिल्ली - 110 003

एतद्द्वारा यह सहमति है कि ऋण के विस्तृत नियमों और शर्तों के लिए, इसके पक्षकार ऋण और उनके द्वारा निष्पादित/निष्पादित किए जाने वाले अन्य सुरक्षा दस्तावेजों का संदर्भ लेंगे और उन पर भरोसा करेंगे।

एतद्द्वारा यह सहमति है कि ऋण के विस्तृत नियमों और शर्तों के लिए, इसके पक्षकार ऋण और उनके द्वारा निष्पादित/निष्पादित किए जाने वाले अन्य सुरक्षा दस्तावेजों का संदर्भ लेंगे और उन पर भरोसा करेंगे।

(हस्ताक्षर या अंगूठे का निशान
उधारकर्ता/ओं की)

(अधिकृत व्यक्ति के हस्ताक्षर ऋणदाता का)

नोट: एमआईटीसी की डुप्लीकेट प्रति उधारकर्ता/ओं को सौंपी जानी चाहिए।

निदेशकों के लिए 'उपयुक्त और उचित' मानदंड पर नीति

कंपनी ने भारतीय रिजर्व बैंक के दिशा-निर्देशों के तहत निर्धारित दिशानिर्देशों की तर्ज पर निदेशकों के लिए 'उपयुक्त और उचित' मानदंड पर एक नीति तैयार की है। यह नीति निदेशकों की नियुक्ति के समय और निरंतर आधार पर उपयुक्त और उचित मानदंड का पता लगाने के लिए नामांकन और पारिश्रमिक समिति ("एनआरसी") को निर्धारित करती है। एनआरसी निदेशकों की योग्यता, विशेषज्ञता, ट्रैक रिकॉर्ड, अखंडता और अन्य 'फिट और उचित' मानदंडों पर विचार करते हुए उनकी नियुक्ति/पुनर्नियुक्ति की समीक्षा करता है।

इस नीति के अनुसार, सभी निदेशकों को रिज़र्व बैंक द्वारा निर्धारित 'उपयुक्त और उचित' मानदंडों को पूरा करने और आरबीआई के निर्देशों के तहत निर्धारित प्रारूप की तर्ज पर अतिरिक्त जानकारी देने के लिए एक 'घोषणा और वचनबद्धता' प्रदान करने की आवश्यकता है। निदेशकों को भारतीय रिजर्व बैंक के निर्देशों के तहत निर्धारित प्रारूप के अनुसार कंपनी के साथ अनुबंध के एक विलेख पर हस्ताक्षर करने की भी आवश्यकता है।

इसके अलावा, इस नीति के अनुसार, कंपनी एनएचबी को निदेशकों के परिवर्तन पर एक त्रैमासिक विवरण और कंपनी के प्रबंध निदेशक से एक प्रमाण पत्र प्रस्तुत करेगी कि निदेशकों के चयन में उपयुक्त और उचित मानदंडों का पालन किया गया है। कंपनी इस तरह का विवरण संबंधित तिमाही की समाप्ति के 15 दिनों के भीतर एनएचबी को प्रस्तुत करेगी। इसके अलावा, 31 मार्च को समाप्त तिमाही के लिए प्रस्तुत किया जा रहा विवरण, लेखा परीक्षकों द्वारा प्रमाणित किया जाना चाहिए। यदि तिमाही के दौरान निदेशकों में कोई परिवर्तन नहीं होता है, तो एक 'शून्य' विवरण प्रस्तुत किया जाना चाहिए।

बोर्ड की संरचना

बोर्ड के पास कंपनी अधिनियम, 2013, कंपनी के एसोसिएशन के लेख और शेयरधारक समझौते के प्रावधानों की आवश्यकताओं के अनुरूप कार्यकारी, गैर-कार्यकारी और स्वतंत्र निदेशकों का एक इष्टतम संयोजन होगा।

बोर्ड की बैठक

प्रत्येक कैलेंडर वर्ष में बोर्ड की कम से कम 4 बैठकें आयोजित की जाएंगी और प्रत्येक कैलेंडर तिमाही में कम से कम 1 (एक) बैठक आयोजित की जाएगी, जिसमें बोर्ड की दो बैठकों के बीच अधिकतम 120 (एक सौ बीस) दिनों का अंतराल होगा। बोर्ड को सांविधिक रूप से उपलब्ध कराई जाने वाली न्यूनतम जानकारी बैठक से पहले निदेशकों को प्रस्तुत की जाएगी।

बोर्ड के निर्णय निदेशकों के साधारण बहुमत से लिए जाएंगे और प्रत्येक निदेशक एक मत का प्रयोग करेगा।

स्वतंत्र निदेशक

स्वतंत्र निदेशक कंपनी अधिनियम, 2013 की अनुसूची IV में निर्दिष्ट प्रावधानों, उसके तहत बनाए गए नियमों, सेबी विनियमों और संबंधित आरबीआई निर्देशों का पालन करेंगे।

पारिश्रमिक

निदेशक (निदेशकों) को देय पारिश्रमिक नामांकन और पारिश्रमिक समिति द्वारा निर्धारित किया जाएगा और बोर्ड को इसके विचार और अनुमोदन के लिए अनुशंसित किया जाएगा। देय पारिश्रमिक बोर्ड द्वारा अनुमोदित पारिश्रमिक नीति और लागू कानूनों के अनुसार होगा।

बोर्ड की समितियां

बोर्ड विशिष्ट मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करने और विविध मामलों के समीचीन समाधान सुनिश्चित करने के लिए विशिष्ट संदर्भ के साथ समितियों का गठन करेगा। बोर्ड की सभी समितियों की बैठकों का कार्यवृत्त उनकी नोटिंग के लिए निदेशक मंडल को परिचालित किया जाएगा।

बोर्ड की विभिन्न समितियों का विवरण नीचे दिया गया है:

लेखा परीक्षा समिति

कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 177 के तहत आवश्यक निदेशक मंडल के कम से कम तीन सदस्यों वाली एक लेखा परीक्षा समिति का गठन किया गया है। लेखा परीक्षा समिति के पास ऐसी शक्तियां, कार्य और कर्तव्य हैं जो कंपनियों की धारा 177 में निर्धारित हैं। अधिनियम, 2013।

बोर्ड की लेखा परीक्षा समिति बोर्ड द्वारा निर्दिष्ट संदर्भ की शर्तों के अनुसार काम करेगी, जिसमें नियुक्ति, पारिश्रमिक और लेखा परीक्षकों की नियुक्ति की शर्तें शामिल हैं, लेखा परीक्षक की स्वतंत्रता और प्रदर्शन की समीक्षा और निगरानी, और लेखा परीक्षा प्रक्रिया की प्रभावशीलता, परीक्षा की जांच वित्तीय विवरण और उस पर लेखापरीक्षकों की रिपोर्ट, अनुमोदन या संबंधित पक्षों के साथ कंपनी के लेन-देन का कोई बाद का संशोधन, लेखा नीतियां, अनुपालन रिपोर्ट, वित्तीय रिपोर्टिंग और आंतरिक नियंत्रण प्रणाली।

महत्वपूर्ण और महत्वपूर्ण आंतरिक प्रणालियों और प्रक्रियाओं के प्रमाणित सूचना प्रणाली लेखा परीक्षक ( सीआईएसए ) के माध्यम से अलग से एक सूचना प्रणाली लेखा परीक्षा दो साल में कम से कम एक बार आयोजित की जाती है ( एक वर्ष में एक बार संपत्ति का आकार 500 करोड़ रुपये से अधिक हो जाता है ) प्रति लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण ) कंपनी द्वारा सामना किए जाने वाले परिचालन जोखिमों का आकलन करने के लिए। नामांकन और पारिश्रमिक समिति:

कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 178 के तहत नामांकन और पारिश्रमिक समिति ("एनआरसी") का गठन किया गया है। एनआरसी में ऐसी शक्तियां, कार्य और कर्तव्य हैं जो कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 178 के प्रासंगिक प्रावधानों में निर्धारित हैं।

एनआरसी के संदर्भ की शर्तों में एक निदेशक की योग्यता, सकारात्मक विशेषताओं और स्वतंत्रता का निर्धारण करने के लिए मानदंड तैयार करना और निदेशकों, प्रमुख प्रबंधकीय कर्मियों और अन्य कर्मचारियों के लिए पारिश्रमिक से संबंधित नीति की सिफारिश करना शामिल है। एनआरसी प्रस्तावित/मौजूदा निदेशकों की 'उपयुक्त और उचित' स्थिति सुनिश्चित कर रहा है और निदेशकों की नियुक्ति में हितों का कोई टकराव नहीं है और उनकी स्वतंत्रता संभावित खतरों के अधीन नहीं है।

अन्य समितियां

कंपनी समय-समय पर जारी आवास वित्त कंपनियों (एनएचबी) परिपत्रों/निर्देशों के तहत आवश्यकता के अनुसार विभिन्न समितियों का गठन करेगी। ये समितियाँ आवश्यकता के अनुसार समय-समय पर बैठकें करेंगी या लागू कानूनों या रा.आ.बैंक के दिशा-निर्देशों/दिशानिर्देशों के अनुसार न्यूनतम संख्या में बैठकें या निर्धारित आवृत्ति।

ऐसी समितियों की सूची इस प्रकार है:

कॉर्पोरेट सामाजिक उत्तरदायित्व (सीएसआर) समिति

कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 135 के प्रावधानों के तहत कॉर्पोरेट सामाजिक उत्तरदायित्व (सीएसआर) समिति का गठन किया गया है। सीएसआर समिति खुद को सीएसआर नीति तैयार करने, सीएसआर बजट की सिफारिश करने, वार्षिक कार्य योजना तैयार करने और सीएसआर गतिविधियों की निगरानी में शामिल है। समिति अपने सीएसआर के तहत कंपनी द्वारा की जाने वाली गतिविधियों की निगरानी करती है। समय-समय पर समिति को प्रगति की सूचना दी जा रही है।

जोखिम प्रबंधन समिति

जोखिम प्रबंधन समिति एकीकृत जोखिम के प्रबंधन, समय-समय पर कंपनी की जोखिम प्रबंधन नीतियों की स्थापना और समीक्षा करने के लिए जिम्मेदार होगी। जोखिम प्रबंधन समिति प्राथमिक रूप से कंपनी के क्रेडिट जोखिम, बाजार जोखिम, परिचालन जोखिम और अन्य जोखिमों की पहचान, निगरानी, प्रबंधन और कम करने के लिए जिम्मेदार होगी जो कंपनी के लिए एकीकृत जोखिम प्रबंधन प्रणालियों के माध्यम से कंपनी के व्यापार संचालन पर विचार कर सकते हैं। , रणनीति और तंत्र। जोखिम प्रबंधन समिति मासिक आधार पर सभी एकीकृत जोखिमों के प्रबंधन के लिए विभिन्न तरीकों पर चर्चा और सिफारिश करती है और प्रबंधन द्वारा प्रस्तुत कार्य योजनाओं की समीक्षा करती है।

एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट कमेटी (ALCO)

कंपनी के चलनिधि जोखिम प्रबंधन को परिसंपत्ति और देयता प्रबंधन समिति (ALCO) को सौंप दिया गया है। ALCO कंपनी की बैलेंस शीट की परिसंपत्ति देयता संरचना की निगरानी करता है और परिसंपत्ति देयता बेमेल से जुड़े जोखिमों को कम करने के लिए कार्रवाई निर्धारित करता है। ALCO बोर्ड द्वारा निर्धारित जोखिम सहनशीलता/सीमाओं का पालन सुनिश्चित करने के साथ-साथ चलनिधि जोखिम प्रबंधन रणनीति को लागू करने के लिए जिम्मेदार है। चलनिधि जोखिम के संबंध में एल्को में अन्य बातों के साथ-साथ वांछित परिपक्वता प्रोफ़ाइल और वृद्धिशील आस्तियों और देनदारियों का मिश्रण, निधिकरण के स्रोत के रूप में आस्तियों की बिक्री, चलनिधि जोखिम के प्रबंधन के लिए संरचना, उत्तरदायित्व और नियंत्रण, और चलनिधि स्थिति की देखरेख पर निर्णय शामिल होना चाहिए। . ALCO के सदस्य ऋण की स्थिति, रणनीति, चलनिधि जोखिम प्रबंधन, ALM स्थिति की समीक्षा करने के लिए मासिक बैठक करते हैं।

आईटी रणनीति समिति

आईटी रणनीति समिति का गठन कंपनी की समग्र रणनीतियों के अनुरूप आईटी रणनीतियों की समीक्षा और संशोधन करने और साइबर सुरक्षा व्यवस्था और आईटी शासन से संबंधित किसी भी अन्य मामले की समीक्षा करने के लिए किया गया है। आईटी रणनीति समिति आईटी से संबंधित नीतियों और अन्य सुरक्षा नीतियों की सिफारिश करने, नए खतरों का मूल्यांकन करने और घुसपैठ के जोखिम को कम करने, डेटा अखंडता की हानि, अनुपालन उल्लंघन के लिए जिम्मेदार होगी, और समिति भूमिका-आधारित पहुंच नियंत्रण, संसाधन आवंटन के लिए भी जिम्मेदार है। , प्रलेखन, और रिपोर्टिंग। समिति की बैठक साल में कम से कम दो बार होती है, जिसमें छह महीने से भी कम का अंतराल होता है और बोर्ड को सभी आईटी संबंधी नीतियों को मंजूरी देने और सिफारिश करने के लिए, और आईटी निवेश की देखरेख, और आईटी अवसंरचनात्मक और अनुप्रयोग परियोजनाओं और रणनीति के कार्यान्वयन की निगरानी करता है।

विलफुल डिफॉल्टर पहचान समिति

कंपनी एक कार्यकारी निदेशक या समकक्ष की अध्यक्षता में विलफुल डिफॉल्टर पहचान समिति का गठन करेगी और इसमें कंपनी के दो अन्य वरिष्ठ अधिकारी शामिल होंगे। पहचान समिति जांच करती है और निष्कर्ष निकालती है कि जानबूझकर चूक हुई है, संबंधित उधारकर्ता को कारण बताओ नोटिस जारी करें। समिति की बैठक समय-समय पर होती है लेकिन कम से कम एक तिमाही में उन मामलों की समीक्षा करने के लिए जो जानबूझकर चूक के रूप में समाप्त होने के योग्य हो सकते हैं।

विलफुल डिफॉल्टर समीक्षा समिति

इस समिति के अध्यक्ष प्रबंध निदेशक/अध्यक्ष होंगे और पहचान समिति या विलफुल डिफॉल्टरों द्वारा पारित आदेश की समीक्षा करने के लिए दो गैर-कार्यकारी/स्वतंत्र निदेशक होंगे। समीक्षा समिति, एमडी की अध्यक्षता में होगी और इसमें एक आईडी और उम्मीद के एक गैर-पूर्व निदेशक शामिल होंगे, अंत में पहचान समिति के आदेश की समीक्षा और पुष्टि करेंगे।

उधार और बैंकिंग समिति

उधार लेने और बैंकिंग समिति के लिए जिम्मेदार है (i) बैंकों, वित्तीय संस्थानों, फर्मों, निगमित निकायों और अन्य व्यक्तियों / संस्थाओं से पैसा उधार लेने के लिए बोर्ड द्वारा निर्धारित राशि तक प्रतिभूतिकरण लेनदेन सहित, अपनी उधार शक्तियों को सौंपते हुए; (ii) कंपनी के बैंक / अग्रदाय खाते खोलना / बंद करना; (iii) कंपनी के बैंक खातों के अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं में जोड़ना / हटाना / बदलना; (iv) कंपनी के बैंक खातों की प्राधिकरण सीमा को संशोधित करना; और (v) भुगतान गेटवे सेवाओं, इंटरनेट बैंकिंग या नकद प्रबंधन सेवाओं का लाभ उठाना या बैंकों/वित्तीय संस्थानों के साथ उन सेवाओं के लिए कोई समझौता करना।

उपरोक्त के अलावा, बोर्ड अन्य समितियों का गठन करेगा, जैसे कि आंतरिक शिकायत समिति, ग्राहक सेवा और शिकायत निवारण समिति, व्हिसल ब्लोअर समिति, मानव संसाधन मामलों की समिति , विपणन समिति, जैसा कि कंपनी के प्रभावी कामकाज के लिए आवश्यक हो।

बोर्ड और लेखा परीक्षा समिति की बैठकें आयोजित करने के लिए दिशानिर्देश:

• वर्तमान बैठक में अगले बोर्ड और लेखा परीक्षा समिति के दिन, तिथियां, स्थान और समय को अंतिम रूप देना;
• बैठक की तिथि को अंतिम रूप देने पर बोर्ड के सभी निदेशकों/सदस्यों को नोटिस भेजा जाना है और उसी दिन लेखा परीक्षा करना है;
• उक्त बैठकों की कार्यसूची सभी निदेशकों/सदस्यों को बैठकों की तारीख से पहले सात (7) दिनों (या कम समय के नोटिस के मामले में) के बाद परिचालित की जाएगी। हालांकि, मूल्य संवेदनशील जानकारी वाले अनुलग्नक बैठक की तारीख से तीन (3) दिन पहले परिचालित किए जा सकते हैं;
• यदि शेयरधारकों/निवेशकों के निदेशक प्रतिनिधि बैठकों में भाग लेने में असमर्थता व्यक्त करते हैं तो बैठक में भाग लेने से छूट प्राप्त की जाएगी;
• बोर्ड की किसी भी समिति की बैठक का कोरम समिति के सदस्यों की कुल संख्या का एक तिहाई या दो सदस्यों, जो भी अधिक हो, (एक स्वतंत्र निदेशक सहित जहां भी प्रासंगिक प्रावधानों के तहत आवश्यक हो) और वीडियो द्वारा सदस्यों की भागीदारी होगी। कोरम के प्रयोजनों के लिए कॉन्फ्रेंसिंग या अन्य ऑडियो-विजुअल माध्यमों से भी गिना जाएगा।
• बैठकों के कार्यवृत्त को अंतिम रूप देना ऐसी बैठकों की तारीख से पंद्रह (15) दिनों के भीतर किया जाएगा;
• उक्त कार्यवृत्त बोर्ड या लेखा परीक्षा समिति के सदस्यों को उनकी समीक्षा और टिप्पणियों के लिए परिचालित किया जाएगा;
• बोर्ड/लेखापरीक्षा के सदस्यों को समीक्षा और टिप्पणी करने के लिए परिचालन की तारीख से 7 दिनों का समय प्रदान किया जाएगा। कार्यवृत्त पर यदि कोई टिप्पणी प्राप्त होती है तो उसे प्रबंध निदेशक का अनुमोदन प्राप्त करने के बाद उचित रूप से शामिल किया जाएगा। यदि सात (7) दिनों के भीतर किसी निदेशक/सदस्य से कोई टिप्पणी प्राप्त नहीं होती है, तो इसे स्वीकृत माना जाएगा;
• स्वीकृत कार्यवृत्त को कार्यवृत्त पर मुद्रित किया जाएगा और एक मिनट की पुस्तक में दर्ज किया जाएगा। उक्त कार्यवृत्त की स्वीकृति/पुष्टि अगली बैठक में की जाएगी और उस पर उस बैठक के अध्यक्ष द्वारा हस्ताक्षर किए जाएंगे।

प्रदर्शन मूल्यांकन

कंपनी की नामांकन और पारिश्रमिक समिति व्यक्तिगत निदेशकों, बोर्ड, समग्र रूप से और इसकी समितियों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करेगी। नामांकन समिति अपने द्वारा किए गए मूल्यांकन की एक सिंहावलोकन रिपोर्ट बोर्ड को उनकी चर्चा और विश्लेषण के लिए उपलब्ध कराएगी।

एक ऐसी स्थिति जिसमें सरकारी अधिकारी का निर्णय उसकी व्यक्तिगत रूचि से प्रभावित हो

कंपनी अपने निदेशकों, अधिकारियों और अन्य कर्मचारियों से हर समय नैतिक रूप से कार्य करने और कंपनी द्वारा अपनाई गई नीति (नीतियों) और कोड (ओं) के पालन को स्वीकार करने की अपेक्षा करती है।

कंपनी के निदेशक, वरिष्ठ प्रबंधन और अन्य कर्मचारी कंपनी के साथ अपने व्यवहार के संबंध में हितों के टकराव से बचने का प्रयास करेंगे। एक निदेशक जो किसी प्रस्तावित लेनदेन में रुचि रखता है, वह किसी भी तरह से अन्य बोर्ड/समिति के सदस्यों पर कोई प्रभाव नहीं डालेगा। इसके अलावा, निदेशकों की नियुक्ति के संबंध में, एनआरसी यह सुनिश्चित कर रहा है कि हितों का कोई टकराव न हो और उनकी स्वतंत्रता संभावित खतरों के अधीन न हो।

लेखा परीक्षकों

कंपनी अधिनियम और रा.आ.बैंक के दिशा-निर्देशों के तहत कंपनी का बोर्ड और लेखा परीक्षा समिति, सांविधिक या अन्यथा, लेखा परीक्षकों को नियुक्त करने के लिए जिम्मेदार होंगे। कंपनी समय-समय पर ऑडिटरों की स्वतंत्रता और प्रदर्शन और उनकी ऑडिट प्रक्रिया की प्रभावशीलता की समीक्षा करेगी।

कंपनी ने भारतीय रिजर्व बैंक के परिपत्र सं. डीओएस.सीओ.एआरजी/एसईसी.01/08.91.001/2021-22 दिनांक 27 अप्रैल, 2021, जिसमें भारतीय रिजर्व बैंक के निर्देशों के पैरा 54 के साथ पठित एसए की नियुक्ति के लिए दिशानिर्देश शामिल हैं। एसए की नियुक्ति से संबंधित अन्य सभी प्रक्रियात्मक और रिपोर्टिंग आवश्यकताएं एसए की नियुक्ति के लिए नीति द्वारा शासित होती हैं। कंपनी लेखा परीक्षकों की फर्म के नियुक्ति पत्र में उपयुक्त शर्तों को शामिल करेगी और उक्त नीति में सूचीबद्ध इसके अनुपालन को सुनिश्चित करेगी।

आचार संहिता और नीतियां

निदेशकों (स्वतंत्र निदेशकों सहित) और कर्मचारियों के लिए आचार संहिता भारत के लागू कानूनों, नियमों और विनियमों के अनुपालन में उनके व्यवसायों और मामलों में लागू होने वाली पेशेवर आचार संहिता के लिए मार्गदर्शन प्रदान करती है। यह संहिता कंपनी के सभी कर्मचारियों पर लागू होती है, जिसमें कार्यकारी निदेशक (निदेशकों) और गैर-कार्यकारी निदेशक (निदेशकों) शामिल हैं, चाहे वे स्वतंत्र हों या गैर-स्वतंत्र, कंपनी में उनकी भूमिका और जिम्मेदारियों की सीमा तक।

कंपनी अधिनियम, 2013 के लागू प्रावधानों के अनुसार, अन्य लागू कानूनों के तहत राष्ट्रीय आवास बैंक द्वारा जारी दिशा-निर्देशों/दिशानिर्देशों और आंतरिक आवश्यकताओं और परिचालन सुविधा के लिए, कंपनी विभिन्न नीतियों को बनाएगी और अपनाएगी और संशोधित/अद्यतन/ लागू कानूनों के तहत या कंपनी के कामकाज या संरचना में बदलाव के कारण आवश्यकता पड़ने पर संशोधित / समीक्षा करें।

खुलासे

कंपनी पारदर्शिता, समयबद्धता, निष्पक्षता और निरंतरता के सिद्धांतों के आधार पर पर्याप्त प्रकटीकरण करने के लिए प्रतिबद्ध है। कंपनी के निदेशक मंडल और कर्मचारी कंपनी, नियामक/सांविधिक प्राधिकरणों, शेयरधारकों, निवेशकों, सदस्यों या अन्य हितधारकों के लिए आवश्यक प्रकटीकरण सुनिश्चित करेंगे और लागू कानूनों और कोड/नीतियों द्वारा आवश्यक हो सकते हैं। कंपनी का।

कंपनी के निदेशक मंडल या बोर्ड या किसी कानून / विनियम द्वारा अधिकृत कोई अन्य व्यक्ति, यह सुनिश्चित करेगा कि कंपनी की ओर से वैधानिक रूप से आवश्यक सभी प्रकटीकरण नियामक / सांविधिक अधिकारियों या ऐसे अन्य व्यक्तियों को विधिवत रूप से किए गए हैं जो लागू कानूनों/विनियमों के तहत आवश्यक हो सकता है।

इसके अलावा, निदेशक मंडल को छमाही आधार पर निम्नलिखित प्रकटीकरण किए जा रहे हैं:

• एक प्रगतिशील जोखिम प्रबंधन प्रणाली और एचएफसी द्वारा अपनाई गई जोखिम प्रबंधन नीति और रणनीति को लागू करने में हुई प्रगति; तथा
• कॉर्पोरेट प्रशासन मानकों के अनुरूप, विभिन्न समितियों की संरचना में, उनकी भूमिका और कार्य, बैठकों की आवधिकता और कवरेज और समीक्षा कार्यों का अनुपालन, आदि।

कंपनी अपने वार्षिक वित्तीय विवरणों में निम्नलिखित (जहां लागू हो) का भी खुलासा करेगी:

• अन्य वित्तीय क्षेत्र के नियामकों से प्राप्त पंजीकरण / लाइसेंस / प्राधिकरण;
• क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा दी गई रेटिंग और वर्ष के दौरान रेटिंग का स्थानांतरण;
• किसी भारतीय रिजर्व बैंक/रा.आ.बैंक या किसी प्रवर्तन प्राधिकारी द्वारा लगाया गया दंड, यदि कोई हो;
• सूचना अर्थात् क्षेत्र, संचालन का देश और संयुक्त उद्यम और विदेशी सहायक कंपनियों के बारे में जानकारी, यदि कोई हो; तथा
• एसेट-लायबिलिटी प्रोफाइल, एनपीए और एनपीए का मूवमेंट, सभी ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोजर का विवरण, रियल एस्टेट में एक्सपोजर, कैपिटल मार्केट में एक्सपोजर, उनके द्वारा जारी किए गए स्ट्रक्चर्ड प्रोडक्ट्स के साथ-साथ सिक्योरिटाइजेशन/असाइनमेंट ट्रांजेक्शन और अन्य खुलासे, जैसा कि आरबीआई के दिशा-निर्देशों के तहत निर्धारित है।

अनुपालन अधिकारी

एक योग्य कंपनी सचिव कंपनी का अनुपालन अधिकारी होगा।

समीक्षा

बोर्ड या उसकी समिति समय-समय पर आवश्यकतानुसार नीति की समीक्षा कर सकती है। परिवर्तन, यदि कोई हो, केवल बोर्ड द्वारा या सीओओ / एमडी द्वारा जहां भी बोर्ड द्वारा अधिकृत किया गया हो, अनुमोदन पर ही प्रभावी होगा।

2.2 नीति की समीक्षा

नीति की आवधिक रूप से बोर्ड की लेखा परीक्षा समिति द्वारा आवश्यक समझे जाने वाले अंतराल पर और जब भी लागू निर्देशों, नियमों और विनियमों के तहत आवश्यक हो, समीक्षा की जाएगी।

2.3 नीति की स्वीकृति

निदेशक मंडल या बोर्ड की लेखा परीक्षा समिति इस नीति की समीक्षा कर सकती है और लागू कानूनों, नियमों और विनियमों द्वारा आवश्यक होने पर इस नीति में संशोधन कर सकती है।

3. नीति मानक

सभी संबंधित पार्टी लेनदेन को लेखा परीक्षा समिति को सूचित किया जाना चाहिए और इस नीति के अनुसार संबंधित अधिकारियों को स्वीकृति के लिए भेजा जाना चाहिए।

4. परिभाषाएं

• 4.1.1 "अधिनियम" का अर्थ कंपनी अधिनियम, 2013 और उसके तहत बनाए गए नियम हैं और इसमें कोई बदलाव या संशोधन शामिल है।
• 4.1.2 का अर्थ दो संबंधित पक्षों के बीच एक लेनदेन है जो इस तरह आयोजित किया जाता है जैसे कि वे असंबंधित थे, ताकि हितों का कोई टकराव न हो।
• 4.1.3 "लेखापरीक्षा समिति या समिति" का अर्थ कंपनी के निदेशक मंडल की एक समिति है जिसका गठन भारतीय रिजर्व बैंक के निर्देशों और कंपनी अधिनियम, 2013 के प्रावधानों के तहत किया गया है।
• 4.1.4 "बोर्ड" का अर्थ कंपनी अधिनियम, 2013 के प्रावधानों के तहत गठित कंपनी के निदेशक मंडल से है।
• 4.1.5 "कंपनी" का अर्थ है उम्मीद हाउसिंग फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड।
• 4.1.6 "प्रमुख प्रबंधकीय कार्मिक" का अर्थ कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत परिभाषित प्रमुख प्रबंधकीय कर्मियों से है और इसमें शामिल हैं
  • i) प्रबंध निदेशक, या मुख्य कार्यकारी अधिकारी या प्रबंधक और उनकी अनुपस्थिति में, एक पूर्णकालिक निदेशक;
  • ii) मुख्य वित्तीय अधिकारी; तथा
  • iii) कंपनी सचिव।
• 4.1.7 "सामग्री से संबंधित पार्टी लेनदेन" का अर्थ है कि संबंधित पार्टी के साथ लेनदेन को महत्वपूर्ण माना जाएगा यदि लेनदेन / लेनदेनों को व्यक्तिगत रूप से दर्ज किया जाता है या एक वित्तीय वर्ष के दौरान पिछले लेनदेन के साथ लिया जाता है, जो वार्षिक समेकित कारोबार के दस प्रतिशत से अधिक होता है। कंपनी के अंतिम लेखा परीक्षित वित्तीय विवरणों के अनुसार या ऐसी सीमाएं जो कंपनी अधिनियम, 2013 या अन्य लागू नियामक निर्देशों में समय-समय पर निर्धारित की जा सकती हैं। बशर्ते कि अधिनियम या लागू निर्देशों, नियमों और विनियमों में किसी भी संशोधन के मामले में, सामग्री लेनदेन की परिभाषा को लेखा परीक्षा समिति या बोर्ड की किसी और स्वीकृति के बिना परिवर्तित माना जाएगा।
• 4.1.8 "संबंधित पक्ष": एक इकाई को कंपनी से संबंधित माना जाएगा यदि:
  • i) कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 2(76) के अनुसार ऐसी संस्था/व्यक्ति एक संबंधित पार्टी है, या
    • ए) निदेशक या केएमपी या उनके रिश्तेदार, या
    • बी) एक फर्म, जिसमें एक निदेशक, प्रबंधक या उसका रिश्तेदार भागीदार है,
    • सी) एक निजी कंपनी जिसमें एक निदेशक या प्रबंधक या उसका रिश्तेदार सदस्य या निदेशक है,
    • डी) एक सार्वजनिक कंपनी जिसमें एक निदेशक या प्रबंधक एक निदेशक है और अपने रिश्तेदारों के साथ अपनी चुकता शेयर पूंजी का 2% से अधिक रखता है,
    • ई) कोई भी कॉर्पोरेट निकाय जिसका निदेशक मंडल, प्रबंध निदेशक या प्रबंधक निदेशक या प्रबंधक की सलाह, निर्देशों या निर्देशों के अनुसार कार्य करने का आदी है और
    • च) कोई भी व्यक्ति जिसकी सलाह, निर्देश या निर्देश पर एक निदेशक या प्रबंधक संबंधित पार्टी लेनदेन के रूप में कार्य करने का आदी है।
    • छ) कोई निगमित निकाय जो:
      • • ऐसी कंपनी की होल्डिंग, सहायक या सहयोगी कंपनी
      • • एक होल्डिंग कंपनी की एक सहायक कंपनी जिसकी यह एक सहायक कंपनी भी है
      • • एक निवेश कंपनी या कंपनी का उद्यम
    • ज) एक निदेशक (एक स्वतंत्र निदेशक के अलावा) या होल्डिंग कंपनी के केएमपी या उसके रिश्तेदार
  • ii) ऐसी संस्था INDAS 24 या ICAI द्वारा जारी लागू लेखा मानकों के तहत एक संबंधित पार्टी है
• 4.1.9 "संबंधित पार्टी लेनदेन" का अर्थ सेक्शन 188(1) कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 188(1) और / या IND AS 24 या ICAI द्वारा जारी लागू लेखा मानक एक तरफ कंपनी और दूसरी ओर एक या अधिक संबंधित पार्टी के बीच सभी लेनदेन से होगा, जिसमें अनुबंध, व्यवस्था और लेनदेन शामिल हैं, जैसा कि इसमें परिकल्पित है।
• 4.1.10 कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 2 (77) के अनुसार किसी भी व्यक्ति के संदर्भ में "रिश्तेदार" को दूसरे का रिश्तेदार माना जाएगा, यदि वह निम्नलिखित तरीके से दूसरे से संबंधित है, अर्थात् :-: -
  i) पिता, सौतेले पिता सहित;
  ii) सौतेली माँ सहित माँ;
  iii) सौतेला पुत्र सहित पुत्र;
  iv) बेटे की पत्नी;
  v) बेटी;
  vi) बेटी का पति;
  vii) सौतेला भाई सहित भाई;
  viii) सौतेली बहन सहित बहन;
  ix) एक हिंदू अविभाजित परिवार के सदस्य हैं;
  x) वे पति और पत्नी हैं।

5. संभावित संबंधित पार्टी लेनदेन की पहचान

• 5.1 प्रत्येक निदेशक और प्रमुख प्रबंधकीय कार्मिक (केएमपी), नियुक्ति के समय, वार्षिक रूप से और जब भी पहले से जमा की गई जानकारी में कोई बदलाव होता है, तो सभी व्यक्तियों, फर्मों, संस्थाओं के बारे में आवश्यक जानकारी (फॉर्म एमबीपी -1) प्रदान करेगा, जिसमें वह कंपनी सचिव के प्रति प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से रुचि रखता है।
• 5.2 संबंधित पक्षों की पहचान के लिए, समय-समय पर निदेशकों/केएमपी से प्राप्त सूचनाओं या प्रबंधन या शेयरधारिता संरचना में परिवर्तन के आधार पर संबंधित पार्टियों ("आरपी") सूची तैयार की जाएगी। अपडेट की गयी आरपी सूची सभी प्रासंगिक कार्यों के साथ साझा की जाएगी और लेनदेन की निगरानी और उनके अंत में अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए संदर्भित की जाएगी।
• 5.3 प्रत्येक निदेशक और मुख्य प्रबंधकीय कार्मिक बोर्ड या लेखा परीक्षा समिति को किसी भी संभावित संबंधित पार्टी लेनदेन के बारे में नोटिस प्रदान करने के लिए जिम्मेदार होगा, जिसमें उसके या उसके रिश्तेदार शामिल हैं, जिसमें लेनदेन के बारे में कोई अतिरिक्त जानकारी शामिल है जो बोर्ड / लेखा परीक्षा समिति कर सकती है। उचित अनुरोध। बोर्ड/लेखापरीक्षा समिति यह निर्धारित करेगी कि क्या लेन-देन, वास्तव में, इस नीति के अनुपालन की आवश्यकता वाले एक संबंधित पार्टी लेनदेन का गठन करता है।
• 5.4 कंपनी के संबंध में व्यापार के सामान्य पाठ्यक्रम की पहचान करें।
• 5.5 कंपनी के निदेशक और केएमपी किसी भी संभावित संबंधित पार्टी लेनदेन की ऐसी सूचना को पहले से सूचित करने का प्रयास करेंगे ताकि प्रस्तावित लेनदेन के बारे में जानकारी प्राप्त करने और समीक्षा करने के लिए लेखा परीक्षा समिति/बोर्ड के पास पर्याप्त समय हो। इस नीति के अनुसार, इस अवधि के लिए सभी संबंधित पार्टी लेनदेन निदेशक मंडल / लेखा परीक्षा समिति द्वारा स्वीकृत / नोटिंग / अनुसमर्थन के लिए रखे जाएंगे। संबंधित पार्टी लेनदेन की समीक्षा करने के लिए, बोर्ड/लेखा परीक्षा समिति को संबंधित पार्टी लेनदेन से संबंधित अधिनियम में उल्लिखित सभी प्रासंगिक जानकारी प्रदान की जाएगी, जिसमें संबंधित पार्टी का नाम, रिश्ते की प्रकृति, लेनदेन की प्रकृति शामिल है। , क्या लेन-देन 'व्यापार के सामान्य पाठ्यक्रम' में है, क्या लेन-देन 'हाथ की लंबाई' पर है और कोई अन्य मामला, जैसा आवश्यक हो सकता है।

6. मंजूरी देने वाले अधिकारी

• 6.1 लेखा परीक्षा समिति: किसी भी लेनदेन या संबंधित पार्टियों के साथ कंपनी के लेन-देन के किसी भी बाद के संशोधन के लिए लेखा परीक्षा समिति की बैठक में या संचलन द्वारा लेखा परीक्षा समिति की स्वीकृति की आवश्यकता होगी।
• 6.2 निदेशक मंडल: सभी "संबंधित पार्टी लेनदेन जो ओसीबी में नहीं हैं या आर्म्स लेंथ पर नहीं हैं" के लिए बोर्ड की बैठक में निदेशक मंडल की पूर्व स्नवीकृति की आवश्यकता होगी और इसे सर्कुलेशन द्वारा पारित नहीं किया जा सकता है।
• 6.3 शेयरधारक: सभी "संबंधित पार्टी लेनदेन जो ओसीबी में नहीं हैं या आर्म्स लेंथ पर नहीं हैं" और अधिनियम की धारा 188 के तहत निर्धारित मानदंडों से अधिक के लिए एक आम बैठक में शेयरधारकों के पूर्वानुमोदन की आवश्यकता होगी।

7. संबंधित पार्टी लेनदेन और सर्वोपयोगी स्वीकृति के लिए आवश्यक पूर्व स्वीकृति

कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत परिभाषित/निर्धारित सभी संबंधित पार्टी लेनदेनों के लिए लेखापरीक्षा समिति से पूर्व स्वीकृति की आवश्यकता होगी। किसी भी अनुसमर्थन या अपवाद के लिए, इस नीति में उल्लिखित मापदंडों का पालन किया जाएगा।

निम्नलिखित शर्तों के अधीन कंपनी द्वारा प्रस्तावित संबंधित पार्टी लेनदेन के लिए लेखा परीक्षा समिति वार्षिक आधार पर सर्वोपयोगी स्वीकृति प्रदान कर सकती है:

• क) लेखा परीक्षा समिति कंपनी के संबंधित पार्टी लेनदेन पर नीति के अनुरूप सर्वोपयोगी स्वीकृति प्रदान करने के लिए मानदंड निर्धारित करेगी और इस तरह की स्वीकृति लेनदेन के संबंध में लागू होगी जिनकी प्रकृति बार-बार दोहराने की है;
• ख) लेखा परीक्षा समिति स्वयं को इस तरह की सर्वोपयोगी स्वीकृति की आवश्यकता को पूरा करेगी और यह कि ऐसी स्वीकृति कंपनी के हित में है;
• ग) इस तरह की सर्वोपयोगी स्वीकृति में (i) संबंधित पक्ष का नाम, लेन-देन की प्रकृति, लेन-देन की अवधि, लेन-देन की अधिकतम राशि जो दर्ज की जा सकती है, (ii) सांकेतिक आधार मूल्य/वर्तमान अनुबंधित कीमत और मूल्य में परिवर्तन के लिए सूत्र यदि कोई हो और (iii) ऐसी अन्य शर्तें जो लेखा परीक्षा समिति उचित समझे;
• घ) कंपनी (बोर्ड की बैठक और उसकी शक्ति) नियम, 2014 के नियम 6ए के अनुसार सर्वोपयोगी स्वीकृति एक वर्ष के लिए वैध होगी।

बशर्ते कि जहां संबंधित पार्टी लेनदेन की आवश्यकता का अनुमान नहीं लगाया जा सकता है और पूर्वोक्त विवरण उपलब्ध नहीं हैं, लेखा परीक्षा समिति ऐसे लेनदेन के लिए सर्वोपयोगी स्वीकृति प्रदान कर सकती है, जिसका मूल्य प्रति लेनदेन 1 करोड़ रुपये से अधिक नहीं है।

कंपनी के उपक्रम और/या किसी अन्य लेन-देन को बेचने या निपटाने के संबंध में लेनदेन के लिए सर्वोपयोगी स्वीकृति नहीं दी जाएगी, जिसे लेखा परीक्षा समिति सर्वोपयोगी स्वीकृति के लिए उपयुक्त नहीं मान सकती है।

इसके अतिरिक्त, IND AS 24 या ICAI द्वारा जारी लागू लेखा मानकों के तहत निर्धारित अन्य संबंधित पार्टी लेनदेन इसकी समीक्षा और नोटिंग के लिए लेखा परीक्षा समिति को प्रस्तुत किए जाएंगे।

8. व्यवसाय का सामान्य तरीका

वाक्यांश "व्यापार के सामान्य पाठ्यक्रम" को अधिनियम या उसके तहत बनाए गए नियमों के तहत परिभाषित नहीं किया गया है। हालांकि, कंपनी 'व्यापार के सामान्य पाठ्यक्रम' को प्रदर्शित करने के लिए एक उचित दृष्टिकोण/पद्धति अपनाएगी, जिसमें अन्य बातों के साथ-साथ, लेनदेन की प्रकृति, कंपनी द्वारा इस तरह के लेनदेन में लगे समय की आवृत्ति/नियमितता/लंबाई, या लेनदेन की अनुमति शामिल होगी। कंपनी के मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन में ऑब्जेक्ट क्लॉज द्वारा या इस तरह के लेनदेन / कार्रवाई पिछली गतिविधियों के अनुरूप है और ऐसी कंपनी के सामान्य दिन-प्रतिदिन के संचालन के सामान्य पाठ्यक्रम में किया गया था, सामान्य वाणिज्यिक अभ्यास यानी प्रथागत रूप से लिया गया, अन्य कंपनियों के सामान्य दिन-प्रतिदिन के संचालन के सामान्य क्रम में जो एकसमान / समान व्यवसाय में हैं।

9. आर्म्स लेंथ कीमत

दो संबंधित पक्षों के बीच लेन-देन को आर्म्स लेंथ प्राइसिंग पर माना जाना चाहिए, लेन-देन दोनों पक्षों के बीच इस तरह से किया जाना चाहिए जैसे कि पार्टियां असंबंधित थीं, ताकि हितों का कोई टकराव न हो यानी आर्म्स की लेंथ प्राइसिंग शर्त या तथ्य है कि दो संबंधित पक्ष स्वतंत्र (असंबद्ध) पार्टियों के रूप में और समान स्तर पर निम्नलिखित में से एक या अधिक पहलुओं जैसे वस्तुओं/सेवाओं की प्रकृति, जोखिम, नियोजित संपत्ति/संसाधन, प्रमुख शर्तों/संविदाओं से लेन-देन करते हैं।

10. संबंधित पार्टी लेनदेन की समीक्षा और स्वीकृति

संबंधित पार्टी लेनदेनों को समीक्षा/टिप्पणी और/या उपरोक्तानुसार स्वीकृति के लिए लेखा परीक्षा समिति की अगली नियमित रूप से निर्धारित बैठक में भेजा जाएगा। समिति का कोई भी सदस्य, जिसकी किसी भी संबंधित पार्टी के लेन-देन में संभावित रुचि है, स्वयं को अलग कर लेगा और संबंधित पार्टी लेनदेन की स्वीकृति पर चर्चा और/या मतदान से दूर रहेगी। उस स्थिति में जब प्रबंधन यह निर्धारित करता है कि संबंधित पार्टी लेनदेन की स्वीकृति के लिए समिति की बैठक तक प्रतीक्षा करना अव्यावहारिक या अवांछनीय है, व्यापार की आवश्यकता के कारण या अन्यथा, ऐसे लेनदेन को इस नीति के अनुसार, समय-समय पर संशोधित अधिनियम के लागू वैधानिक प्रावधानों के अधीन समिति द्वारा परिपत्र संकल्प के माध्यम से स्वीकृत किया जा सकता है| संचलन द्वारा पारित संकल्प के माध्यम से स्वीकृत ऐसा प्रत्येक लेनदेन, अनुसमर्थन के लिए लेखा परीक्षा समिति की बैठक में लेनदेन की तारीख से तीन महीने के भीतर रखा जाएगा।

संबंधित पार्टी लेनदेन की समीक्षा करने के लिए, समिति को संबंधित पार्टी लेनदेन की सभी प्रासंगिक सामग्री जानकारी प्रदान की जाएगी, जैसा कि अधिनियम के तहत आवश्यक है, जिसमें लेनदेन की शर्तें, लेनदेन का व्यावसायिक उद्देश्य, कंपनी और संबंधित पार्टी को लाभ और कोई अन्य प्रासंगिक मामले शामिल हैं। यह निर्धारित करने में कि क्या संबंधित पार्टी लेनदेन को मंजूरी देती है, अन्य बातों के अलावा, संबंधित पार्टी लेनदेन के लिए प्रासंगिक सीमा तक समिति निम्नलिखित कारकों पर विचार कर सकती है, :

• क) क्या संबंधित पक्ष के लेन-देन की शर्तें उचित हैं और कंपनी के लिए व्यावहारिक हैं और यदि लेन-देन में संबंधित पक्ष शामिल नहीं है उसी आधार पर लागू होंगी;
• ख) क्या कंपनी के लिए संबंधित पार्टी लेनदेन में प्रवेश करने के लिए कोई अनिवार्य व्यावसायिक कारण हैं और वैकल्पिक लेनदेन की प्रकृति है, यदि कोई हो;
• ग) क्या संबंधित पार्टी के लेन-देन से एक स्वतंत्र निदेशक की स्वतंत्रता प्रभावित होगी;
• घ) क्या प्रस्तावित लेनदेन में कोई संभावित प्रतिष्ठा जोखिम मुद्दे शामिल हैं जो प्रस्तावित लेनदेन के परिणामस्वरूप या उसके संबंध में उत्पन्न हो सकते हैं;
• ड) क्या कंपनी को इसके शुरू होने से पहले संबंधित पार्टी लेनदेन के बारे में सूचित किया गया था और यदि नहीं, तो पूर्व-स्वीकृति क्यों नहीं मांगी गयी थी और क्या बाद में अनुसमर्थन की अनुमति है और यह कंपनी के लिए हानिकारक होगा; और
• च) क्या लेन-देन के आकार, निदेशक, कार्यकारी अधिकारी या अन्य संबंधित पक्ष की समग्र वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए संबंधित पार्टी लेनदेन कंपनी के किसी निदेशक या प्रमुख प्रबंधकीय कार्मिक के लिए हितों का अनुचित टकराव पेश करेगा, निदेशक की प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष प्रकृति, प्रमुख प्रबंधकीय कार्मिक या अन्य संबंधित पार्टी के लेन-देन में रुचि और किसी भी प्रस्तावित संबंध की चल रही प्रकृति और कोई अन्य कारक जो बोर्ड / समिति को प्रासंगिक लगता है।

यदि लेखा परीक्षा समिति यह निर्धारित करती है कि एक संबंधित पार्टी लेनदेन को बोर्ड के सामने लाया जाना चाहिए, या यदि बोर्ड किसी भी मामले में ऐसे किसी मामले की समीक्षा करने का निर्णय लेता है या बोर्ड के लिए संबंधित पार्टी लेनदेन को मंजूरी देने के लिए किसी भी कानून के तहत अनिवार्य है, तो विचार सेट ऊपर जो आवश्यक हो, ऐसे संशोधन के साथ, बोर्ड की समीक्षा और मामले की स्वीकृति पर लागू होगा। इसके अलावा, लेखा परीक्षा समिति कम से कम तिमाही आधार पर, कंपनी द्वारा दी गयी प्रत्येक सर्वोपयोगी स्वीकृति के अनुसार संबंधित पार्टी लेनदेन के विवरण की समीक्षा करेगी।

11. पूर्ववर्ती के बावजूद, निम्नलिखित संबंधित पक्ष लेनदेनों के लिए लेखापरीक्षा समिति की स्वीकृति की आवश्यकता नहीं होगी:

• i) कोई भी लेन-देन जिसमें किसी निदेशक या प्रमुख प्रबंधकीय कार्मिक को कंपनी या उसकी किसी सहायक या सहयोगी के प्रति उसके कर्तव्यों के संबंध में मुआवजा प्रदान करना शामिल है, जिसमें उचित व्यवसाय की प्रतिपूर्ति और सामान्य पाठ्यक्रम में किए गए व्यापारिक यात्रा व्यय शामिल हैं।
• ii) कोई भी लेन-देन जिसमें संबंधित पक्ष का हित केवल कंपनी द्वारा जारी प्रतिभूतियों के स्वामित्व से उत्पन्न होता है और ऐसी प्रतिभूतियों के सभी धारकों को संबंधित पार्टी के समान लाभ प्राप्त होता है।

12. संबंधित पार्टी लेनदेन इस नीति के तहत स्वीकृत नहीं हैं

यदि कंपनी को संबंधित पार्टी के साथ एक लेनदेन के बारे में पता चलता है जिसे इस नीति के तहत इसके समापन से पहले स्वीकृत नहीं किया गया है, तो मामले की समीक्षा लेखा परीक्षा समिति द्वारा की जाएगी। लेखा परीक्षा समिति संबंधित पार्टी लेनदेन और आरपी लेनदेन की रिपोर्ट करने में विफलता के संबंध में प्रासंगिक तथ्यों और परिस्थितियों पर विचार करेगी। समिति, मामले पर निर्णय लेते समय, कंपनी के लिए उपलब्ध सभी विकल्पों का मूल्यांकन करेगी, जिसमें संबंधित पार्टी लेनदेन का अनुसमर्थन, संशोधन या समाप्ति शामिल है और ऐसी कोई भी कार्रवाई करेगी जो लेनदेन को तत्काल बंद या रद्द करने सहित उचित समझे। संबंधित पार्टी के लेन-देन पर विचार करते समय, लेखा परीक्षा समिति को इस नीति की किसी भी प्रक्रियात्मक आवश्यकताओं को संशोधित करने या समाप्त करने का अधिकार होगा, जो उस समय लागू वैधानिक प्रावधानों के अनुपालन के अधीन होगा।

13. आंतरिक प्रक्रिया ढांचा

कंपनी इस नीति का अनुपालन करने के लिए सभी संबंधित पार्टी लेनदेनों की अपेक्षित स्वीकृति/टिप्पणी सुनिश्चित करने के लिए एक उपयुक्त आंतरिक प्रक्रिया ढांचा स्थापित करेगी।

14. सभी निदेशकों और संबंधित कर्मचारियों के लिए संचार

इस नीति के प्रासंगिक पहलुओं को कंपनी के सभी निदेशकों और संबंधित कर्मचारियों/अधिकारियों को सूचित किया जाएगा।

B. सीएसआर समिति की संरचना:

समिति में बोर्ड के कुल 3 (तीन) निदेशक शामिल होंगे, जिसमें कम से कम 1 (एक) स्वतंत्र निदेशक और अन्य 2 (दो) निदेशक शामिल होंगे, जैसा कि समय-समय पर बोर्ड द्वारा तय किया गया है।

C. सीएसआर समिति की भूमिका और जिम्मेदारियां:

• कंपनी अधिनियम, 2013 की अनुसूची VII में वर्णित कॉर्पोरेट सामाजिक उत्तरदायित्व नीति को तैयार करने और बोर्ड को अनुशंसा करने के लिए जिसमें कंपनी द्वारा की जाने वाली गतिविधियां शामिल होंगी।
• ऊपर उल्लिखित गतिविधियों पर किए जाने वाले व्यय की राशि की सिफारिश करना।
• समय-समय पर कंपनी के कॉर्पोरेट सामाजिक उत्तरदायित्व गतिविधियों की निगरानी करना।
• समय-समय पर सीएसआर नीति की पर्याप्तता की समीक्षा और पुनर्मूल्यांकन करें और स्वीकृति के लिए बोर्ड को किसी भी प्रस्तावित परिवर्तन की सिफारिश करें।
• कंपनी द्वारा शुरू की गई सीएसआर परियोजनाओं या कार्यक्रमों या गतिविधियों के कार्यान्वयन के लिए एक पारदर्शी निगरानी तंत्र स्थापित करना।
• सीएसआर नीति के अनुसार कार्यक्रमों को लागू करने और पहलों को क्रियान्वित करने के लिए ऐसी अन्य एजेंसी / संस्था के साथ समन्वय करें और समय-समय पर ऐसी अन्य एजेंसी / संस्था के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
• उपसमितियों/किसी भी व्यक्ति को उपयुक्त होने पर प्राधिकार सौंपना।

D. कंपनी अधिनियम, 2013 की अनुसूची VII में वर्णित कंपनी द्वारा की जाने वाली सीएसआर गतिविधियां नीचे दी गई हैं:

कंपनी अधिनियम, 2013 की धारा 135(1) के तहत गठित सीएसआर समिति कंपनी अधिनियम, 2013 की अनुसूची VII में वर्णित निम्नलिखित में से किसी एक या सभी गतिविधियों पर काम करेगी, जो निम्न से संबंधित हैं:

• भूख, गरीबी और कुपोषण का उन्मूलन, निवारक स्वास्थ्य देखभाल सहित स्वास्थ्य देखभाल को बढ़ावा देना।
• विशेष शिक्षा और रोजगार बढ़ाने सहित शिक्षा को बढ़ावा देना, विशेष रूप से बच्चों, महिलाओं, बुजुर्गों और विकलांगों और आजीविका वृद्धि परियोजनाओं के बीच व्यावसायिक कौशल बढ़ाना।
• ग्रामीण खेलों, राष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त खेलों, पैरालंपिक खेलों और ओलंपिक खेलों को बढ़ावा देने के लिए प्रशिक्षण
• सार्वजनिक वित्त पोषित विश्वविद्यालयों और संस्थानों में योगदान;
• ग्रामीण विकास परियोजनाएं और झुग्गियों का विकास। स्पष्टीकरण - इस मद के प्रयोजनों के लिए, शब्द 'स्लम एरिया' का अर्थ किसी भी कानून के तहत केंद्र सरकार या किसी राज्य सरकार या किसी अन्य सक्षम प्राधिकारी द्वारा घोषित किसी भी क्षेत्र से होगा।

E. सीएसआर रिपोर्टिंग:

बोर्ड की रिपोर्ट में और कंपनी की वेबसाइट पर कॉर्पोरेट सामाजिक उत्तरदायित्व नीति की सामग्री का प्रकटीकरण, यदि कोई हो, अनुबंध-I में इस नीति से जुड़े प्रारूप के अनुसार होगा।

F. सीएसआर गतिविधियों के लिए कार्यान्वयन वाहन:

आवश्यकता के अनुसार, सीएसआर गतिविधियों को कंपनी द्वारा अपनी सीएसआर नीति के अनुसार, सीएसआर समिति द्वारा स्वीकृत विभिन्न परियोजनाओं या कार्यक्रम या गतिविधियों पर, पंजीकृत ट्रस्ट के माध्यम से या पंजीकृत सोसायटी के माध्यम से या कंपनी अधिनियम, 2013 के खंड 8 के तहत स्थापित कंपनी के माध्यम से किया जाएगा।

G. सीएसआर दायित्व:

कंपनी द्वारा सीएसआर व्यय की कोई अधिकतम सीमा नहीं है। हालांकि, कंपनी अधिनियम के खंड 135 के अनुसार, कंपनी को प्रत्येक वित्तीय वर्ष में, सीएसआर गतिविधियों पर तुरंत पूर्ववर्ती 3 वित्तीय वर्षों के दौरान किए गए कंपनी के औसत शुद्ध लाभ का कम से कम 2% खर्च करना आवश्यक है।

यदि कंपनी पिछले 3 वित्तीय वर्ष के दौरान किए गए औसत शुद्ध लाभ के उपरोक्त 2% से अधिक राशि खर्च करती है, तो इस तरह की अतिरिक्त राशि को इतने सफल वित्तीय वर्षों के लिए खर्च करने की आवश्यकता के खिलाफ और इस तरह से सेट किया जा सकता है, जैसा कि इस संबंध में सरकार द्वारा निर्धारित किया जा सकता है।

प्रत्येक वित्तीय वर्ष के अंत में, कंपनी सीएसआर पर एक वार्षिक रिपोर्ट तैयार करेगी जिसमें अनुबंध-I में दिए गए विवरण होंगे।

H. सीएसआर बजट :

उम्मीद की सीएसआर पहल के लिए वार्षिक बजट को कंपनी की सीएसआर समिति की सिफारिश पर निदेशक मंडल द्वारा अनुमोदित किया जाएगा। विशिष्ट परियोजनाओं/कार्यक्रमों के लिए निधियों का आवंटन बोर्ड द्वारा तय किया जाएगा।

सीएसआर परियोजनाओं या कार्यक्रमों या गतिविधियों से उत्पन्न होने वाला कोई भी अधिशेष कंपनी के व्यावसायिक लाभ का हिस्सा नहीं होगा। सीएसआर व्यय में सीएसआर समिति की सिफारिश पर बोर्ड द्वारा अनुमोदित सीएसआर गतिविधियों से संबंधित कॉर्पस, या परियोजनाओं या कार्यक्रमों में योगदान सहित सभी व्यय शामिल होंगे, लेकिन इसमें किसी आइटम पर कोई भी व्यय शामिल नहीं है जो गतिविधियों के अनुरूप नहीं है या गतिविधियों के अनुरूप नहीं है। जो अधिनियम की अनुसूची VII में निर्दिष्ट क्षेत्रों या विषयों के अंतर्गत आते हैं।

I. सीएसआर गतिविधियों की निगरानी:

कंपनी द्वारा विभिन्न सीएसआर गतिविधियों, परियोजनाओं और कार्यक्रमों की निगरानी की जानी है और प्रगति को बोर्ड की सीएसआर समिति को आवधिक अंतराल पर रिपोर्ट किया जाना है, जैसा कि समिति द्वारा आवश्यक हो, वार्षिक रिपोर्ट के समान प्रोफार्मा में जैसा कि अनुलग्नक I प्रस्तुत किया गया है।

J. वेबसाइट पर सीएसआर गतिविधियों का प्रदर्शन:

बोर्ड द्वारा स्वीकृत कंपनी की सीएसआर नीति की सामग्री कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर प्रदर्शित की जाएगी। इसके अलावा, अनुबंध-I के अनुसार वार्षिक रिपोर्ट भी सार्वजनिक दृश्य के लिए कंपनी की वेबसाइट पर प्रदर्शित की जाएगी।

K. नीति में संशोधन:

सीएसआर नीति में किसी भी संशोधन या संशोधन को सीएसआर समिति की सिफारिश पर बोर्ड द्वारा स्वीकृत किया जाएगा। इस नीति की सामग्री का खुलासा कंपनी की वेबसाइट: https://www.ummeedhfc.com/ पर किया जाएगा।

अनुलग्नक-I (टीआईई बोर्ड की रिपोर्ट में शामिल की जाने वाली सीएसआर गतिविधियों पर वार्षिक रिपोर्ट का प्रारूप)

• कंपनी की सीएसआर नीति की एक संक्षिप्त रूपरेखा जिसमें प्रस्तावित परियोजनाओं या कार्यक्रमों का अवलोकन और सीएसआर नीति और परियोजनाओं या कार्यक्रमों के लिए वेब-लिंक का संदर्भ शामिल है।
• सीएसआर समिति की संरचना।
• पिछले 3 वित्तीय वर्षों में कंपनी का औसत शुद्ध लाभ।
• निर्धारित सीएसआर व्यय (इस राशि का 2% जैसा कि ऊपर (सी) में है)।
• वित्तीय वर्ष के दौरान खर्च किए गए सीएसआर का विवरण:
  • क) वित्तीय वर्ष के लिए खर्च की जाने वाली कुल राशि।
  • ख) अव्ययित राशि, यदि कोई हो;
  • ग) वित्तीय वर्ष के दौरान खर्च की गई राशि का विवरण नीचे दिया गया है:

    (1)	(2)	(3)	(4)	(5)	(6)	(7)	(8)
    क्रं.सं	सीएसआर परियोजना/गतिविधि की पहचान की गई	क्षेत्र जिसमें परियोजना शामिल है	परियोजनाएं/कार्यक्रम 1. स्थानीय क्षेत्र/अन्य- 2. उस राज्य और जिले को निर्दिष्ट करें जहां परियोजनाएं या कार्यक्रम शुरू किए गए थे	राशि परिव्यय (बजट) परियोजना या कार्यक्रम के अनुसार	परियोजनाओं या कार्यक्रमों पर खर्च की गई राशि उपशीर्षक: 1. परियोजनाओं या कार्यक्रमों पर प्रत्यक्ष व्यय, 2. उपरिव्यय:	रिपोर्टिंग अवधि तक का संचयी खर्च।	खर्च की गई राशि: प्रत्यक्ष या कार्यान्वयन एजेंसी के माध्यम से*
    1
    2
    	TOTAL

• यदि कंपनी पिछले तीन वित्तीय वर्षों के औसत शुद्ध लाभ का 2% या उसके किसी हिस्से को खर्च करने में विफल रही है, तो कंपनी अपनी बोर्ड रिपोर्ट में राशि खर्च न करने के कारण बताएगी।
• सीएसआर समिति का एक उत्तरदायित्व वक्तव्य कि सीएसआर नीति का कार्यान्वयन और निगरानी, कंपनी के सीएसआर उद्देश्यों और नीति के अनुपालन में है।

एसडी/-
(कंपनी का सीईओ/एमडी)

एसडी/-
(सीएसआर समिति का चेयरमैन)